Les obligations sont essentielles à un portefeuille de placements diversifié. Ils aident à protéger votre portefeuille contre la volatilité des marchés boursiers tout en fournissant une source régulière et fiable de revenus passifs. Mieux encore, il est maintenant plus facile que jamais d’acheter des obligations au Canada!

Je conserve personnellement 20 % à 25 % de l’ensemble de mon portefeuille de placements en FNB obligataires. Ces fonds font partie de mes avoirs préférés dans mon portefeuille, car ils versent des dividendes mensuellement, ce qui fournit un flux de trésorerie fiable que je peux utiliser pour acheter d’autres placements. Je garde même mes fonds obligataires de base fixés sur des DRIPS (Régime de réinvestissement de dividendes), donc j’augmente toujours ma position dans ces FNB. En conséquence, mon revenu passif augmente chaque mois. Je pense que les obligations sont indispensables pour tout portefeuille, et quiconque souhaite commencer à investir devrait allouer un pourcentage de son portefeuille d’investissement à cette classe d’actifs.

Que Sont Les Obligations ?

Les obligations, comme les actions, sont émises par des sociétés afin de lever des capitaux pour les opérations commerciales. Les obligations, cependant, sont très différentes des actions dans leur fonctionnement et ce qu’elles fournissent à l’investisseur.

Lorsque vous investissez dans des actions, vous achetez des actions d’une entreprise et devenez copropriétaire de cette société. Cela vous donne droit à une participation aux bénéfices et souvent à des droits de vote pour avoir votre mot à dire sur la façon dont l’entreprise est gérée. Avec des obligations, vous prêtez de l’argent à une entreprise. Cela vous donne droit à des paiements d’intérêts plus un rendement garanti de votre capital à la fin de la durée du prêt. Contrairement aux actions, vous ne recevez aucune participation aux bénéfices de la société ni aucun droit de vote en tant que détenteur d’obligations.

La meilleure façon de comprendre ce que sont les obligations et comment elles fonctionnent est de les considérer comme un prêt. Vous prêtez à une entreprise de l’argent qu’elle remboursera à une certaine date, avec intérêts. Pour faire simple, les obligations ne sont pas si différentes des prêts étudiants ou d’un prêt auto, sauf que vous êtes le prêteur au lieu de l’emprunteur!

Pourquoi Ai-Je Besoin d’Obligations dans Mon Portefeuille?

Les obligations sont essentielles à avoir dans votre portefeuille pour équilibrer vos allocations de placement, ainsi que pour fournir une source de revenu passif.Les obligations

évoluent généralement dans la direction opposée aux actions. Ainsi, lorsque le marché boursier baisse, les prix des obligations ont tendance à augmenter, et vice versa. En ayant une combinaison d’obligations et d’actions dans votre portefeuille de placement, vous pouvez réduire la volatilité que vous ressentez en tant qu’investisseur.Les obligations

constituent également une excellente source de revenu passif pour votre portefeuille. Parce que les obligations garantissent un taux de rendement sur votre investissement payé selon un calendrier fixe, elles sont parfaites pour les investisseurs qui veulent une source fiable de revenus passifs. Les FNB obligataires ont tendance à payer leurs intérêts mensuellement, ce qui signifie que vous êtes payé plus souvent que les actions qui paient généralement selon un calendrier trimestriel. C’est la raison pour laquelle de nombreuses personnes ont tendance à ajuster leur portefeuille pour avoir plus d’obligations à l’approche de la retraite.

Termes clés

Lorsqu’il s’agit de comprendre les obligations et de les ajouter à votre portefeuille de placements, vous devez comprendre certains termes clés que vous devez comprendre:

• Terme : la durée entre la date d’émission de l’obligation et sa date d’échéance. En d’autres termes, la durée du prêt! Cela peut aller de 1 à 20 ans.
• Date d’échéance : la date à laquelle la durée de l’obligation se termine et votre capital d’investissement est restitué.
• Taux de coupon : le taux d’intérêt payé au porteur d’obligations par an. Une obligation avec un coupon de 3% paie 3% par an. Les paiements sont généralement programmés mensuellement.

Curieux d’apprendre encore plus de termes d’investissement? Consultez notre glossaire d’investissement.

Comment acheter des obligations au Canada

Il existe deux façons d’acheter des obligations au Canada : vous pouvez acheter un fonds d’obligations par l’intermédiaire de votre compte de courtage, ou vous pouvez acheter des obligations directement auprès du gouvernement ou de la société émettrice par l’intermédiaire d’un courtier financier.

Achat d’un FNB obligataire

La meilleure façon d’acheter des obligations au Canada est d’acheter un fonds obligataire, comme un FNB obligataire. Il existe des fonds obligataires qui contiennent des obligations de sociétés ou d’État, des obligations à court ou à long terme, ou un mélange de tout ce qui précède. Si vous êtes submergé par le nombre de choix, il est préférable de choisir un fonds d’obligations du marché large qui contient des obligations nationales et internationales de différentes durées, de sociétés et de gouvernements. Un FNB obligataire est le moyen le plus simple d’investir dans un portefeuille diversifié d’obligations à faible coût.

Pour acheter des actions d’un FNB obligataire, il vous suffit de sélectionner le FNB dans votre compte de courtage pendant les heures de négociation et d’acheter le nombre d’actions que vous souhaitez ajouter à votre portefeuille. Puisque les FNB sont négociés en bourse, votre ordre sera exécuté et les actions du fonds obligataire ajoutées à votre portefeuille dès que la transaction sera terminée. Vous serez facturé les mêmes commissions que les frais de votre compte de courtage pour tout autre achat de FNB.

Questrade est un courtier à escompte qui ne facture aucune commission pour acheter des FNB. Vous pouvez acheter aussi peu qu’une action à la fois et ne payer aucun frais de négociation. Grâce à Questrade, il est facile et gratuit d’ajouter des obligations à votre portefeuille d’investissement.

Les paiements d’intérêts que vous recevez des obligations de votre FNB obligataire seront versés directement à votre compte de courtage, généralement sur une base mensuelle. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent pour acheter plus d’actions du FNB obligataire ou l’investir dans d’autres FNB ou actions. Lorsque les obligations du FNB obligataire arrivent à échéance, le gestionnaire de fonds achète de nouvelles obligations pour maintenir l’allocation et le revenu du fonds.

Les FNB obligataires comportent des frais de gestion et des frais d’exploitation, qui seront calculés dans le Ratio des frais de gestion (RFG) du fonds. Les mers obligataires vont généralement de 0,05% à 0.20% selon le fournisseur d’ETF, ce qui est comparable aux ETF actions.

Achat direct d’obligations

Une autre façon d’acheter des obligations est directement auprès du gouvernement ou de la société qui les émet. Ceux-ci ne sont pas négociés en bourse comme un FNB obligataire, vous devrez donc contacter un courtier pour effectuer un achat.

Votre courtier est une institution financière, une maison de courtage ou un autre conseiller financier agréé. Ils fourniront une liste d’obligations disponibles à l’achat, vous sélectionnerez celle que vous souhaitez, puis les contacterez par téléphone, et ils effectueront l’achat pour vous. Les courtiers facturent généralement une commission forfaitaire pour acheter des obligations, il est donc logique de faire un achat d’au moins quelques milliers de dollars pour réduire vos coûts au minimum. Si vous souhaitez vendre les obligations que vous possédez avant leur échéance, vous devrez appeler à nouveau votre courtier pour effectuer une transaction et payer à nouveau des commissions.

Les paiements d’intérêts de votre obligation seront déposés dans le compte que vous désignerez avec votre compte financier, et il s’agit du même compte sur lequel votre capital d’investissement sera retourné à l’échéance de l’obligation. Si vous souhaitez réinvestir votre argent dans une autre obligation, vous devrez à nouveau appeler votre courtier et payer des commissions pour le faire.

Il n’y a pas de frais de gestion lorsque vous achetez des obligations individuelles. Cependant, c’est parce que vous devez prendre la peine de vous assurer d’avoir une diversité d’obligations avec des coupons et des conditions différents dans votre portefeuille!

Choisir des obligations pour votre portefeuille

Lorsqu’il s’agit de choisir des obligations pour votre portefeuille de placement, vous souhaitez inclure une combinaison d’obligations de sociétés et d’obligations d’État avec des conditions et des taux de coupon variables. Comme pour les actions, la diversification est la clé ! Le moyen le plus simple et le plus abordable d’y parvenir consiste à utiliser un FNB obligataire, sinon, vous devrez sélectionner une composition d’actifs contenant des dizaines, voire des centaines d’obligations individuelles différentes pour diversifier correctement votre capital. Si vous êtes intéressé par l’impact environnemental de vos finances, vous pouvez également opter pour l’ajout d’obligations vertes à votre portefeuille avec vos autres obligations et FNB obligataires.

Commencez à investir dans des FNB avec Questrade et obtenez 50 Free en Transactions gratuites

Risques des obligations

Bien que les obligations soient un investissement essentiel à ajouter à n’importe quel portefeuille, elles ne sont pas sans risque! Les obligations sont généralement moins volatiles que les actions, mais leur valeur peut baisser. Et il y a aussi le risque qu’ils ne soient pas remboursés!

Risque de taux d’intérêt

Si les taux d’intérêt augmentent, la valeur des obligations diminue en réponse. Plus la durée de l’obligation est longue, plus son prix est sensible aux taux d’intérêt. Nous sommes actuellement dans un environnement de taux d’intérêt bas qui devrait se retourner à un moment donné. Si les taux d’intérêt augmentent dans 3 ou 5 ans, cela réduira la valeur des obligations achetées aujourd’hui.

Risque de crédit de l’émetteur

Il est également possible que l’émetteur obligataire ne puisse pas rembourser le capital qu’il doit au porteur à l’échéance. C’est rare, c’est pourquoi les obligations sont généralement considérées comme des placements plus sûrs que les actions, mais le risque n’est pas nul. Plus l’émetteur d’obligations, comme un gouvernement provincial ou fédéral, est solvable, plus il est susceptible de rembourser ses dettes. Plus l’émetteur d’obligations, comme une société nouvelle ou en difficulté, est risqué, plus il est possible qu’il ne soit pas en mesure de rembourser le montant qu’il emprunte. Le risque que l’obligation ne soit pas remboursée est généralement reflété dans le taux du coupon, c’est pourquoi vous constatez des taux plus élevés pour les émetteurs plus longtemps moins solvables et les obligations à plus long terme.

Néanmoins, les obligations restent un placement moins volatil que les actions et une excellente source de revenu passif pour votre portefeuille. Choisir soigneusement la bonne combinaison d’obligations comme placements peut protéger votre capital et générer un bon rendement.

Conclusion

Les obligations sont des placements à revenu fixe et à terme, ce qui les rend similaires aux CPG, mais elles s’échangent davantage comme des actions. Ils sont essentiels pour équilibrer et diversifier votre portefeuille de placements, et le moyen le plus simple de les ajouter consiste à acheter un FNB obligataire dans votre compte de courtage. Que vous cherchiez à protéger votre portefeuille contre la volatilité des marchés boursiers ou que vous souhaitiez simplement ajouter un flux de revenus passif constant à vos placements, les obligations sont le choix idéal.

Commencez à investir dans des FNB avec Questrade et obtenez 50 Free en Transactions gratuites