Si Unbiased vous a ouvert les yeux sur le monde du conseil financier, vous vous demandez peut-être s’il pourrait y avoir une carrière dans l’informatique pour vous. Aider des personnes de tous horizons à prendre certaines de leurs plus grandes décisions peut être une profession enrichissante et variée, sans deux jours tout à fait identiques. Cependant, c’est aussi une grande responsabilité, qui dépend beaucoup de vos compétences, de votre perspicacité et du travail acharné de vos clients.
Nous vous présentons ici les étapes clés de la formation en tant que conseiller financier, ainsi que leurs principales responsabilités et les principales qualités requises pour le poste.
Que fait un conseiller financier?
Les conseillers financiers aident les clients à prendre de grandes et petites décisions financières en toute confiance, en expliquant les avantages et les inconvénients de chaque plan d’action et les décisions qui en découleront. Leurs conseils couvrent une gamme de domaines individuels, notamment l’épargne, les pensions, les placements, les prêts hypothécaires, les autres prêts, les assurances, les affaires fiscales, la planification successorale et plus encore, mais ils sont généralement axés sur des objectifs. Autrement dit, en plus de conseiller sur les aspects techniques de chaque produit financier, le conseiller doit également permettre à son client de comprendre comment cela se rapporte à ses propres objectifs de vie.
Certains conseillers financiers se spécialisent dans une sélection limitée de types de produits (par exemple, les pensions et les placements), tandis que d’autres sont en mesure de conseiller sur une gamme complète d’entre eux.
Conseillers financiers au quotidien:
- Donner des conseils sur des considérations financières lors de grands changements de vie, comme se marier, avoir un enfant ou prendre sa retraite
- Rechercher et recommander des produits financiers aux clients
- Éduquer les clients sur les risques et les opportunités offerts par différents produits
- Discuter avec les clients de la façon dont les arrangements sont performants et répondent à leurs besoins / objectifs
Les conseillers financiers indépendants (IFA) sont en mesure de donner des recommandations et des conseils sur les produits de n’importe quel fournisseur. Les fournisseurs « liés » ou « restreints » ne peuvent donner des conseils que sur les produits d’une sélection limitée de fournisseurs. Ce genre de conseiller ne peut pas faire de publicité impartiale.
Combien gagnent les conseillers financiers?
L’IFA moyenne bien qualifiée avec un certain nombre d’années d’expérience derrière elle pourrait s’attendre à gagner environ 90 000 £. Les emplois d’entrée de gamme tels que les parapluies et les conseillers juniors peuvent commencer à environ 30 000 £. Gardez à l’esprit qu’une partie importante des revenus totaux d’un conseiller financier peut prendre la forme de primes, qui peuvent diminuer au cours des années au cours desquelles la performance de l’entreprise baisse.
De quelles compétences avez-vous besoin en tant que conseiller financier?
En plus d’avoir une excellente connaissance des produits financiers et des principes de planification (que vous acquerrez au fur et à mesure des différentes qualifications), vous devez avoir des compétences plus générales pour réussir dans le rôle. Ceux-ci incluent:
- Accessibilité – vous discuterez de questions sensibles, ce qui peut être difficile pour les gens, surtout s’ils traversent une période difficile comme le divorce. Avoir une approche chaleureuse et ouverte aidera les gens à ne pas être surveillés avec vous.
- Bonnes capacités d’écoute – souvent, les clients ne reçoivent pas d’informations. Vous devrez peut-être lire entre les lignes et connaître les bonnes questions à poser. Parfois, ils ne réalisent tout simplement pas que vous dire combien d’enfants ils ont, par exemple, est important pour leur planification financière. C’est votre travail de le découvrir en écoutant chaque détail.
- Objectivité – les clients se tournent vers vous pour obtenir une vision objective et impartiale de leurs finances et la meilleure façon d’atteindre leurs objectifs.
- Fiabilité – en étant réactif, fiable et honnête, vous renforcerez la confiance avec vos clients pour une relation durable.
- Compétences en rédaction – bien que les conseils financiers soient un jeu de chiffres, vous devrez rédiger des rapports pour les clients. Ceux-ci doivent être bien écrits, dans un langage facile à comprendre, pour s’assurer que les clients comprennent parfaitement les conseils que vous donnez.
De quelles qualifications avez-vous besoin pour devenir conseiller financier?
Le conseil financier est une profession réglementée. Par conséquent, vous avez besoin de qualifications qui répondent aux critères de la Financial Conduct Authority (FCA). Il y a quelques itinéraires pour cela.
Vous pourriez obtenir un diplôme qui vous permettra d’obtenir un poste dans une société de services financiers. Mais vous n’avez pas besoin d’un diplôme pour devenir conseiller financier. Au lieu de cela, vous pourriez obtenir l’une des qualifications suivantes:
- Diplôme pour conseillers financiers (DiPFA) au niveau 4 – il est offert par le London Institute of Banking & Finance et est une voie populaire
- Diplôme en planification financière réglementée au niveau 4 – il est offert par le Chartered Insurance Institute
- Diplôme de conseil en investissement au niveau 4 – il est offert par le Chartered Institute for Securities & Investment
Il existe également une vaste gamme de qualifications de conseiller financier spécialisé, que vous pouvez consulter sur notre page de qualifications.
Certains conseillers financiers vont plus loin et travaillent pour devenir affrétés. Pour obtenir le statut d’affrètement, vous devez remplir l’une des qualifications ci-dessus, que vous pouvez généralement faire en parallèle du travail.
Une autre voie pour devenir conseiller financier est un apprentissage dans une entreprise, où vous apprendrez les compétences sur le tas. Vous pourriez également obtenir un emploi dans une entreprise de services financiers, comme une compagnie d’assurance ou une banque, et faire une qualification dans quelques années.
Combien cela coûte-t-il d’obtenir une qualification de conseil financier?
Vous pouvez vous attendre à payer environ £ 1,000 pour faire votre qualification. Gardez à l’esprit que vous devrez peut-être payer plus cher pour des ressources d’étude supplémentaires et des reprises d’examens. Votre employeur peut payer ces frais pour vous en fonction de votre rôle et de votre plan de progression de carrière.
Combien de temps faudra-t-il pour devenir conseiller financier?
La qualification DiPFA prend en moyenne neuf mois à compléter. Selon votre expérience antérieure et si vous avez ou non un diplôme connexe, vous pourriez décrocher un rôle de conseiller financier immédiatement après avoir terminé le cours. Cependant, si vous n’avez jamais travaillé dans les services financiers, vous devrez probablement d’abord acquérir de l’expérience en occupant d’autres rôles, tels que le service à la clientèle ou l’administration d’une société financière.
Puis-je devenir conseiller financier indépendant?
La possibilité d’être indépendant est l’un des avantages de la carrière de conseiller financier, de sorte qu’un grand nombre d’IFA sont indépendants. D’autres peuvent travailler dans de petites entreprises de seulement deux personnes, pour un sentiment similaire de liberté professionnelle. Cependant, il vaut généralement la peine de vous couper les dents dans une entreprise plus grande, à la fois pour acquérir de l’expérience et attirer une liste de clients qui peuvent choisir de rester avec vous lorsque vous y allez seul.
Assurez-vous de mettre en place une assurance d’indemnisation professionnelle. Même les conseils prodigués par des experts peuvent faire perdre à un client une somme d’argent importante, dans certaines circonstances malheureuses. Même si vous êtes irréprochable, un client peut essayer de vous blâmer, vous devrez donc être en mesure de défendre votre cause devant les tribunaux – et votre assurance peut payer ces coûts.
Votre prochaine étape consiste à trouver des clients. Idéalement, avec le temps, vous obtiendrez beaucoup de références pour continuer à faire des affaires, mais pour atteindre cette étape, vous devrez d’abord vous atteler au travail. Vous pouvez vous inscrire sur un site comme celui-ci, assister à des événements et utiliser les médias sociaux pour trouver des prospects. Cela aide également à réseauter avec d’autres conseillers avec différentes spécialités qui peuvent recommander vos services.
Un dernier conseil : n’oubliez jamais que le travail que vous faites est réglementé. Restez à jour avec les dernières réglementations et restez au courant des meilleures pratiques de l’industrie. Le développement professionnel continu (DPC) est la façon standard de décrire la formation continue qui maintient même les conseillers expérimentés dans un processus d’apprentissage continu.