Perdre ou quitter son emploi peut être assez stressant en soi. Mais souvent, cela s’accompagne également du problème supplémentaire de la perte de l’assurance maladie parrainée par l’employeur pour vous et votre famille. On vous présente une couverture COBRA en option, puis il y a une assurance maladie en vertu de la Loi sur les soins abordables.

Alors lequel est le meilleur? En règle générale, l’assurance ACA est plus abordable que l’assurance COBRA, car vous pouvez être admissible aux subventions fédérales ACA, en fonction de votre revenu. COBRA coûte en moyenne 599 $ par mois. Un plan Obamacare de qualité similaire coûte 462 per par mois — mais avec les subventions gouvernementales disponibles, le coût moyen d’un plan Obamacare sur HealthSherpa est inférieur à 10 $ par mois.

Mais finalement, cela dépend de votre situation. Si vous n’êtes pas admissible aux subventions gouvernementales et que les coûts de COBRA et d’ACA sont similaires, ou si vous avez épuisé la franchise de votre assurance employeur avant de quitter votre emploi, il pourrait être judicieux de souscrire un régime COBRA.

Prenez notre guide gratuit sur les différences entre l’assurance COBRA et l’assurance ACA. Vous pouvez le télécharger et y revenir plus tard.

Qu’est-ce que le COBRA ?

COBRA signifie la Loi de réconciliation budgétaire Omnibus consolidée. Il s’applique à tout plan de santé collectif géré par l’État ou le gouvernement local ou par une entreprise privée de plus de 20 employés. Si vous êtes sur le point de perdre vos prestations de santé de l’employeur dans certaines circonstances, COBRA vous permet de continuer à bénéficier du régime de santé collectif de votre employeur à vos frais. Il couvre également votre conjoint et tous les enfants à charge de votre plan de santé.

Qu’est-ce que l’assurance maladie ACA (aka Obamacare ou Marketplace insurance)?

L’assurance maladie ACA désigne les régimes d’assurance maladie individuels qui répondent à la « couverture minimale essentielle » et à d’autres exigences de la Loi sur les soins abordables. Vous pouvez explorer et vous inscrire à des plans d’assurance maladie ACA en insérant votre code postal ci-dessous — cet outil vous montrera si vous êtes éligible à Medicaid ou à une subvention sur l’assurance Marketplace, et combien un plan vous coûterait.

Qui peut souscrire à l’assurance maladie COBRA?

Si votre régime d’assurance maladie parrainé par votre employeur est couvert par COBRA, vous bénéficierez d’une assurance COBRA en option si vous quittez ou perdez votre emploi. Vous êtes également admissible si vos heures sont réduites. Si vous avez un conjoint ou des enfants à charge sur votre assurance maladie basée sur l’employeur, ils seront également couverts dans ces circonstances. En outre, ils peuvent également s’inscrire à l’assurance maladie COBRA si vous avez droit à l’assurance-maladie, si vous obtenez un divorce ou une séparation de corps ou si vous décédez.

Chaque bénéficiaire admissible est indépendant des autres. Cela signifie que chaque individu peut faire ses propres choix quant au type de couverture à obtenir sous COBRA.

Qui peut souscrire à l’assurance maladie ACA?

Presque tous les Américains peuvent souscrire à l’assurance maladie ACA. Les principales exceptions sont si vous ne vivez pas aux États-Unis, êtes en prison ou avez une couverture Medicare. Ceux qui ne sont pas citoyens américains ou ressortissants américains peuvent également être éligibles, en fonction de leur statut.

Quand puis-je m’inscrire à la couverture COBRA?

En règle générale, vous disposez d’au moins 60 jours après la perte de votre assurance maladie parrainée par l’employeur pour décider si vous souhaitez vous inscrire à l’assurance maladie COBRA.

La couverture COBRA peut également être rétroactive, vous n’avez donc pas non plus à vous soucier d’un écart de couverture pendant cette fenêtre d’inscription. Si vous décidez de payer la couverture COBRA et de payer vos primes rétroactivement, votre couverture sera également rétroactive. Cela signifie que toutes les factures médicales qui auraient été couvertes pendant votre période d’inscription seront remboursées une fois que vous êtes inscrit.

Quand puis-je souscrire à l’assurance maladie ACA?

Si vous perdez votre assurance parrainée par l’employeur, vous aurez 60 jours pour souscrire à un régime d’assurance maladie ACA.

Chaque année, il y a une Période d’inscription ouverte où vous pouvez vous inscrire à l’assurance maladie ACA. En dehors de la Période d’inscription Ouverte, vous êtes admissible à une Période d’inscription spéciale si vous avez un événement de la Vie admissible tel que la perte d’un emploi ou le mariage. En règle générale, cette Période d’inscription spéciale est de 60 jours. Si vous manquez la Période d’Inscription spéciale après votre Événement de Vie admissible, vous devrez attendre la prochaine Période d’Inscription ouverte pour obtenir une assurance maladie.

Combien de temps dure l’assurance maladie COBRA?

La durée de COBRA dépend réellement des circonstances, mais elle varie généralement de 18 à 36 mois. Cependant, vous devez utiliser votre couverture COBRA sans interruption. Donc, si vous choisissez de mettre fin à votre couverture COBRA pendant cette période, vous ne pouvez pas la redémarrer.

Combien coûte COBRA?

Le coût de l’assurance COBRA dépend du régime d’assurance maladie que vous aviez sous votre employeur. Rien ne change avec votre couverture d’assurance maladie, mais vous êtes maintenant responsable du paiement de la prime mensuelle complète. De plus, vous devez également payer des frais d’administration COBRA de 2%.

COBRA coûte en moyenne 599 $ par mois. Un plan Obamacare de qualité similaire coûte 462 per par mois – mais 94% des personnes sur HealthSherpa sont admissibles aux subventions gouvernementales, ce qui porte le coût moyen à 48 per par mois.

Combien coûte l’assurance maladie ACA?

Le coût de l’assurance maladie ACA dépend du type de plan que vous choisissez. Ils peuvent aller de plans catastrophiques avec de faibles primes et des franchises élevées. Jusqu’aux plans de niveau or avec des primes plus élevées et une couverture plus complète. Avant les subventions, le plan Bronze le moins coûteux en moyenne en 2020 était de 331 $ par mois et le plan Argent moyen était de 442 per par mois, selon la Kaiser Family Foundation. Cependant, après les subventions, la personne moyenne dans l’étude de HealthSherpa a payé 47 because parce qu’elle a reçu une subvention de 634 average en moyenne. Bien que le prix de l’autocollant des plans Obamacare puisse être élevé, 94% des personnes ont reçu une subvention sur HealthSherpa lors de l’inscription ouverte en 2020.

Entrez votre code postal ci-dessous pour savoir combien vous pouvez économiser:

Si vous avez besoin d’aide pour vous inscrire, vous pouvez appeler nos défenseurs des consommateurs au (872) 228-2549.

Que se passe-t–il si j’ai déjà une couverture COBRA – puis-je passer à l’assurance maladie ACA?

Oui et non. Si vous choisissez de vous inscrire à COBRA, vous pouvez passer à l’assurance maladie ACA dans les circonstances suivantes:

• Vous avez épuisé toute votre couverture COBRA.
• Vous avez un autre événement de vie admissible qui vous rend admissible à une autre période d’inscription spéciale.
• C’est la Période annuelle d’inscription ouverte.

Vous ne pourrez pas passer à l’assurance maladie ACA en dehors de ces situations. Tenez donc compte de votre situation avant de mettre fin à votre couverture COBRA, sinon vous risquez de vous retrouver sans couverture d’assurance maladie.

Alors, en ce qui concerne l’assurance maladie COBRA vs ACA, laquelle devriez-vous choisir?

Cela dépend de votre situation individuelle. Lorsque vous évaluez l’assurance maladie COBRA par rapport à l’assurance maladie ACA, tenez compte à la fois de vos finances et de vos besoins en matière de santé.

Pour certaines personnes, les subventions peuvent rendre l’assurance maladie ACA nettement moins chère que de payer pour COBRA. L’inscription à l’assurance maladie ACA vous permet également de choisir un autre régime d’assurance maladie, ce qui peut être utile si votre précédent régime parrainé par l’employeur n’est plus le meilleur pour vos besoins de santé. Pour d’autres, s’inscrire à l’assurance maladie COBRA pour rester sur votre plan précédent peut être le choix le plus sain financièrement et peut être la voie la plus facile, surtout si vous vous attendez à être bientôt sur un autre plan d’assurance maladie parrainé par l’employeur.

Assurez-vous d’explorer vos options d’assurance maladie ACA et de savoir si vous êtes admissible à une subvention avant de la comparer à votre option d’assurance maladie COBRA.