Combien avez-vous à gagner en achetant pour un meilleur taux d’intérêt?

La réponse pourrait être plus que vous ne le pensez.

À eux seuls, les taux d’intérêt bancaires semblent généralement assez faibles. Ce n’est que lorsque vous les appliquez à la taille de vos dépôts et calculez comment ces dépôts peuvent croître au fil du temps que vous voyez comment tout cela s’additionne en dollars réels.

La calculatrice de taux d’intérêt composé est la clé de cette croissance.

L’impact des taux d’intérêt augmente avec le temps en raison de la composition. Cela signifie qu’au fil du temps, vous gagnez des intérêts non seulement sur le montant que vous avez déposé, mais sur les intérêts que vous avez gagnés précédemment.

Le calculateur d’intérêts composés ci-dessous montre comment ces montants peuvent augmenter votre argent au fil du temps.

Instructions pour la calculatrice des intérêts composés

Voici quelques instructions étape par étape pour utiliser cette calculatrice:

Il y a quatre cases de saisie dans le calculateur d’intérêts composés. Entrez simplement vos informations et appuyez sur Tab pour passer au champ suivant. Voici ce qu’il faut entrer:

1. Votre dépôt initial :

Entrez le montant que vous avez à épargner au début. Ne vous embêtez pas avec des signes de dollar ou des virgules – la calculatrice s’en chargera automatiquement.

2. Années d’épargne

Entrez le nombre d’années pendant lesquelles vous conserverez cet argent en dépôt dans votre compte.

3. Taux de rendement estimé.

Entrez le taux d’intérêt sur votre compte bancaire actuel ou celui que vous envisagez. Une fois que vous avez entré un montant de dépôt, la calculatrice affichera certaines offres bancaires en vedette. Vous pouvez cliquer sur l’un d’entre eux pour que la calculatrice affiche automatiquement comment leur taux d’intérêt augmentera votre argent, ou vous pouvez entrer un taux vous-même.

4. À quelle fréquence les intérêts sont-ils composés?

Sélectionnez une fréquence de composition dans le menu : Quotidienne, Mensuelle, Semestrielle ou Annuelle. Notez que si vous entrez un APY plutôt qu’un simple taux d’intérêt, choisissez « Annuel » car l’APY tient déjà compte de la fréquence de la composition.

Vos résultats :

Lorsque vous cliquez sur le bouton Calculer, vos résultats s’affichent immédiatement ci-dessous. Le montant correspond au montant que vous aurez à la fin de la période que vous avez sélectionnée. Cependant, cela ne prend pas en compte l’effet des frais sur le compte. Assurez-vous de vérifier attentivement le barème des frais avant de vous connecter à un compte.

Qu’Est-Ce Que L’Intérêt Composé?

Lorsqu’un compte génère des intérêts et que ces intérêts sont laissés dans le compte, les intérêts gagnés précédemment commencent à générer des intérêts eux-mêmes. Voici un exemple simple:

• $100 gagne 10% d’intérêt. Cela revient à 10 in d’intérêts, donc le compte vaut maintenant 110 $.
• Au cours de la période suivante, ce 110 earns rapporte 10% d’intérêt. Cela revient à 11 in d’intérêts, donc le compte vaut maintenant 121 $.

Notez que même si le taux d’intérêt est resté le même, le compte a gagné plus au cours de la deuxième période. En effet, il a gagné des intérêts à la fois sur l’investissement initial et sur les intérêts qui avaient été gagnés au cours de la période initiale.

Ce processus de gain d’intérêts sur intérêts est connu sous le nom de composition. Cela fait une grande différence dans la façon dont les investissements augmentent au fil du temps, et plus vous restez investi, plus la composition vous aide.

En raison de la composition, quatre facteurs déterminent le montant d’intérêt que votre épargne gagnera:

1. Montant investi
2. Taux d’intérêt
3. Fréquence de composition
4. Durée de l’investissement

La fréquence de composition fait référence à la fréquence à laquelle la banque crédite les intérêts sur votre compte afin que vous puissiez commencer à gagner des intérêts supplémentaires sur les intérêts déjà gagnés.

Si un compte est composé quotidiennement, cela signifie que si vous gagnez des intérêts un jour et que les intérêts commencent à gagner des intérêts le lendemain, il s’agit d’intérêts composés quotidiens.

Si un compte est composé mensuellement ou annuellement, il faudra un peu plus de temps pour que les intérêts que vous avez déjà gagnés commencent à générer des intérêts supplémentaires.

Taux d’intérêt vs APY

En raison de la composition, le montant des intérêts que vous gagnez peut être supérieur au taux d’intérêt multiplié par le montant investi.

Si vous appliquez simplement le taux d’intérêt au montant investi, cela suppose qu’aucune composition n’a lieu au cours de l’année. Toutefois, si le compte compose les intérêts plus fréquemment qu’annuellement, il devrait générer des intérêts supplémentaires en raison de l’effet de la composition.

Lorsque le montant des intérêts produits chaque année après la comptabilisation de la composition est mesuré en pourcentage du montant investi, on parle de rendement annuel en pourcentage, ou APY.

La fréquence à laquelle un intérêt composé d’un compte fait une différence subtile, mais au fil du temps, chaque petit élément compte. C’est pourquoi vous devriez toujours comparer les APYs plutôt que de simples taux d’intérêt, car les APY incluent l’impact de la fréquence à laquelle le compte compose les intérêts.

À surveiller: Autres facteurs Que l’intérêt et l’APY

L’APY est très important lors de l’achat de comptes de dépôt, mais ce n’est pas le seul facteur que vous devriez examiner.

Voici trois autres facteurs à prendre en compte lors du choix d’un compte de dépôt:

1. Assurance-dépôts fédérale.

   Assurez-vous que le compte que vous envisagez est couvert par une assurance garantie par le gouvernement fédéral – soit par l’intermédiaire d’une banque membre de la FDIC ou d’une caisse de crédit membre de la NCUA. Tous les produits de gestion de trésorerie ne sont pas admissibles à ce type d’assurance fédérale.

2. Frais.

   Certains taux d’intérêt ne sont pas aussi bons qu’ils en ont l’air, car vous devez payer des frais réguliers pour obtenir ce taux d’intérêt. Assurez-vous de vérifier combien d’intérêts vous gagnez seront compensés par des frais. Dans certains cas, les frais peuvent effacer tous les intérêts que vous gagnez.

3. Pénalités de retrait anticipé.

   Les CDS offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire. Assurez-vous simplement que vous êtes prêt à laisser votre argent sur le CD pendant toute la durée de ce CD, sinon vous devrez probablement payer une pénalité de retrait anticipé.

4. Niveaux de taux.

   Certaines banques appliquent des taux d’intérêt différents à différentes tailles de dépôts. Une astuce promotionnelle consiste à offrir un taux d’intérêt élevé, mais uniquement sur une somme d’argent très limitée. Avec ce type de niveau de taux, à moins que vous ne fassiez qu’un petit dépôt, le taux que vous gagnez peut ne pas être aussi bon que le taux annoncé par la banque.

Choisir le bon type de compte pour gagner des intérêts

Avant de commencer à comparer les APYs et les frais sur les comptes de dépôt, vous devez décider du type de compte que vous souhaitez.

Les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne ont des caractéristiques très similaires. Chacun produit des intérêts et vous permet de retirer votre argent à tout moment (même si un préavis de quelques jours peut être requis dans certains cas).

Vous pouvez donc utiliser les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne de la même manière. Vous pouvez comparer les deux types de comptes les uns aux autres et choisir en fonction de celui qui a le meilleur APY sans frais et une exigence de solde minimum que vous pouvez facilement respecter.

Les CD sont différents. Ils exigent généralement que vous bloquiez votre argent pendant une période spécifique, en échange de quoi ils paient généralement des taux plus élevés que les comptes du marché monétaire ou d’épargne.

Donc, un facteur clé dans votre décision est le moment où vous prévoyez avoir besoin de l’argent. Si vous êtes convaincu que vous n’aurez pas besoin de retirer de l’argent pendant plusieurs mois, voire quelques années, vous pouvez vous engager sur un CD afin de gagner un taux d’intérêt plus élevé.

Comment trouver les meilleurs taux d’épargne et du Marché monétaire

Étant donné que les comptes d’épargne et du marché monétaire peuvent être utilisés de la même manière les uns que les autres, vous pouvez considérer les deux types de compte et choisir en fonction de facteurs tels que:

• Votre compte sera-t-il assuré par le gouvernement fédéral?

  Cela signifie s’assurer que l’argent est déposé dans un compte éligible auprès d’une banque assurée par la FDIC ou d’une caisse de crédit assurée par la NCUA. N’oubliez pas que cette assurance est limitée à 250 000 $ du total de vos dépôts auprès d’une institution financière.

• Pouvez-vous répondre aux exigences minimales du compte?

  Certains comptes ont des exigences différentes quant au montant dont vous avez besoin pour démarrer un compte et au solde que vous devez conserver dans le compte. Concentrez votre attention sur les comptes avec des exigences que votre dépôt pourra satisfaire.

• Quelle est la compétitivité de l’APY?

  Comparez les taux du marché monétaire et des comptes d’épargne sur les taux d’argent.page tarifs com, ou commencez par regarder quelques comptes sélectionnés affichés à la fin de cette section.

• L’APY s’appliquera-t-il à votre compte complet?

  Voyez si le compte a des niveaux de taux différents qui affecteront le montant que votre argent gagnera.

• Y a-t-il des frais de maintenance mensuels?

  Ces frais diminuent ou peuvent même effacer les intérêts que vous gagnez, alors évitez-les lors du choix d’un compte d’épargne ou du marché monétaire.

Comment trouver les meilleurs taux de CD

Si vous décidez que vous êtes prêt à vous engager sur un CD afin de gagner plus d’intérêt, voici quelques éléments qui devraient être pris en compte dans votre choix:

• Votre compte sera-t-il assuré par le gouvernement fédéral?

  Comme les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire, les CDS sont admissibles à l’assurance-dépôts. Cela ne s’applique que si votre argent est déposé dans un compte éligible auprès d’une banque assurée par la FDIC ou d’une caisse de crédit assurée par la NCUA. Encore une fois, cette assurance est limitée à 250 000 $ du total de vos dépôts auprès d’une institution financière.

• Pouvez-vous répondre à l’exigence de dépôt?

  Certaines offres de CD ne s’appliquent qu’à certaines tailles de compte, alors concentrez votre recherche sur les offres qui s’appliquent au montant que vous souhaitez déposer.

• Quelle est la compétitivité de l’APY?

  Le taux d’intérêt sur un CD est généralement bloqué pendant toute la durée du CD. Cela rend les achats de taux particulièrement importants lors du choix d’un CD. Vous pouvez trouver des offres de CD sur les taux d’argent.Vous pouvez commencer par consulter quelques comptes sélectionnés dans le tableau à la fin de cet article.

• Quels sont les frais de retrait anticipé?

  Vous ne devriez pas choisir un CD si vous avez probablement besoin de retirer de l’argent avant la fin de la durée du CD. Juste au cas où, si les APYs de deux CD sont assez similaires, vous pouvez comparer les frais de retrait anticipé. Voir qui a les frais de retrait anticipé les plus bas pourrait être le bris d’égalité.