Il existe généralement trois principaux types d’assurance constructeur propriétaire que vous devez considérer: Assurance Construction Constructeur Propriétaire, Assurance Responsabilité Civile et Assurance Garantie Constructeur. Il est possible de souscrire des polices distinctes si vous ne voulez pas de couverture pour tout. Vous pouvez également discuter avec un courtier de la combinaison d’assurances.
| Assurance | Ce qu’elle couvre | Appliquer |
|---|---|---|
| Assurance Construction Constructeur Propriétaire | Pertes pendant le processus de construction, y compris les dommages malveillants / vandalisme, le vol, les dommages causés par le feu, les tempêtes et les dommages causés par le vent / l’eau. | Parlez à un courtier |
| Assurance Responsabilité civile | Dommages corporels et aux tiers et dommages matériels, par exemple une personne blessée sur place. | Parlez à un courtier |
| Assurance Garantie Constructeur | Travaux défectueux ou incomplets, p. ex. en cas de faillite du constructeur. Remarque : Dans certains états, vous ne pourrez peut-être pas y accéder en tant que constructeur propriétaire. | Parlez à un courtier |
Qui est réellement reconnu comme constructeur propriétaire?
Chaque État et territoire australien a sa propre législation sur qui constitue exactement un constructeur propriétaire, il est donc important de vous familiariser avec la législation pertinente dans laquelle vous vivez pour obtenir tous les détails. Mais en règle générale, un constructeur propriétaire est une personne qui construit ou rénove un immeuble résidentiel sur son propre terrain et qui n’est pas autrement employée comme constructeur.
Les constructeurs propriétaires agissent essentiellement en tant qu’entrepreneur général pour leur projet de construction, louant des travaux à des sous-traitants de divers métiers. Ils sont également responsables du calendrier de construction et assument toute responsabilité associée au projet, ce qui signifie qu’ils assument toutes les responsabilités (et les risques associés) qu’un constructeur enregistré assumerait normalement.
Exigences d’assurance État par État
Quel que soit l’État, il est de bonne pratique d’envisager des assurances telles que l’indemnisation des travailleurs et la responsabilité civile pour couvrir les blessures et les incidents sur le site. Cependant, il existe des exigences distinctes par État pour comprendre:
- Les entrepreneurs ont besoin d’une assurance au cas où ils mourraient, disparaîtraient ou se déclareraient en faillite.
- Vous pourriez avoir besoin d’une assurance si vous vendez votre propriété.
| État | Exigences d’assurance lors de la construction | Vos exigences d’assurance lors de la vente de la propriété | Plus d’informations |
|---|---|---|---|
| NSW | Les constructeurs, les entrepreneurs ou les gens de métier doivent avoir une couverture d’indemnisation pour la construction de maisons (HBC) pour les emplois coûtant plus de 20 000 $. Cela couvre les travaux incomplets. | Si vous vendez une maison dans un délai de 7 ans et 6 mois: Vous devez inclure un « avertissement consommateur » dans la vente. | En savoir plus |
| Victoria | Les constructeurs, les entrepreneurs ou les gens de métier doivent avoir une assurance habitation pour les travaux de plus de 16 000 $. Cela couvre les travaux incomplets. | Si vous vendez une maison dans les 6 ans et 6 mois: le constructeur propriétaire doit avoir une assurance habitation qui couvre les problèmes liés à l’immeuble. | En savoir plus |
| Australie Occidentale | Les constructeurs, les entrepreneurs ou les commerçants doivent avoir une assurance habitation pour les emplois coûtant plus de 20 000 $. Cela couvre les travaux incomplets. | Si vous vendez une maison dans les 7 ans: alors un constructeur propriétaire doit avoir une assurance habitation qui couvre l’acheteur pour les problèmes avec l’immeuble. | En savoir plus |
| Australie du Sud | Tout entrepreneur en travaux de construction doit souscrire une assurance d’indemnisation pour les travaux coûtant 12 000 $ ou plus pour couvrir l’achèvement des travaux, p. ex. cela couvre les travaux incomplets. | Les réclamations peuvent être faites jusqu’à 5 ans à compter de la date à laquelle les travaux de construction sont terminés. C’est donc une bonne idée de s’assurer qu’il existe une assurance d’indemnisation du bâtiment si vous vendez dans les 5 ans suivant la fin des travaux de construction. | En savoir plus |
| Tasmanie | Pour obtenir un permis de constructeur propriétaire, vous devez avoir une assurance responsabilité civile pour les dommages personnels et matériels sur le site et une couverture de responsabilité civile pour les dommages à la propriété où le constructeur propriétaire a le contrôle légal du local le local. Le montant minimum de la couverture est de 5 millions de dollars. | N/A | En savoir plus |
Quels types d’assurance constructeur propriétaire existe-t-il?
Le constructeur propriétaire devra généralement considérer les types de couverture suivants:
- Assurance construction
- Assurance responsabilité civile
- Assurance garantie constructeurs
- Assurance Construction pour les Constructeurs Propriétaires
- Assurance Responsabilité Civile pour les Constructeurs Propriétaires
- Assurance Garantie du Bâtiment
Si vous êtes un constructeur propriétaire qui entreprend votre propre projet de construction, vous embaucherez sans aucun doute de la machinerie lourde pendant le processus de construction. Pour cette raison, vous devrez souscrire une assurance Construction au cas où l’équipement que vous utilisez serait endommagé, volé ou en panne.
Qu’est-ce qui est couvert?
L’assurance construction couvre les matériaux et l’équipement utilisés et entreposés sur votre chantier et comprend généralement une composante de responsabilité pour vous couvrir si vous blessez d’autres personnes ou endommagez des biens de tiers pendant l’utilisation de vos machines.
En plus de couvrir le vol ou le vandalisme des matériaux et équipements de votre site, les polices d’assurance construction couvrent également souvent les pannes électriques ou mécaniques des installations et équipements et vous indemniseront pour les réparations et les frais de location de remplacement que vous engagez.
L’assurance construction peut fournir une protection financière contre un large éventail de risques potentiels auxquels sont confrontés les propriétaires constructeurs, notamment:
- Dommages malveillants ou vandalisme au projet ou à la propriété
- Vol de biens ou de matériaux
- Dommages causés par l’incendie
- Dommages causés par la tempête, le vent et l’eau
Si l’un des événements assurés ci-dessus se produit, le montant le plus élevé que l’assureur paiera est le coût de remplacement complet du projet assuré, tel qu’indiqué sur votre calendrier de police. La plupart des assureurs paieront également une gamme de dépenses supplémentaires lorsqu’un événement assuré se produit, notamment:
- L’enlèvement des débris
- Démolition et élimination des ouvrages endommagés ou de la structure préexistante
- Démolition et enlèvement des parties non endommagées du projet pour permettre la remise en état ou la réparation du projet
- Honoraires professionnels
Peut-il être utilisé pour plusieurs projets?
Les polices d’assurance construction sont disponibles pour les projets simples et multiples et, étant donné que les constructeurs propriétaires s’exposent aux mêmes risques que les constructeurs ordinaires, il est judicieux de souscrire cette forme d’assurance en conjonction avec l’assurance Garantie Constructeurs.
Si vous êtes un constructeur propriétaire et qu’un membre du public subit une blessure ou des dommages matériels à la suite des travaux que vous entreprenez, une réclamation coûteuse en responsabilité civile pourrait être déposée contre vous. Les rénovations et les travaux de construction signifient qu’une propriété est sujette à une gamme de dangers qui ne seraient normalement pas présents. L’assurance responsabilité civile couvre les dommages aux tiers et aux biens causés par votre négligence, offrant une protection cruciale pour votre bien-être financier.
L’assurance responsabilité civile couvre les pertes suivantes pour les constructeurs propriétaires:
- Dommages et indemnités résultant de dommages causés à des tiers ou de dommages matériels
- Les frais et dépenses de votre défense juridique
- Les frais juridiques et les dépenses du demandeur pour toute réclamation en responsabilité civile réussie contre vous
- Responsabilité civile pour les dommages matériels ou la destruction de biens qui sont en votre possession ou sous votre contrôle, et qui se présentent comme si les dommages ou la destruction étaient des dommages matériels
La couverture est fournie jusqu’à la limite d’indemnisation pour responsabilité publique indiquée dans votre police documents, avec une limite de couverture de 5 millions de dollars communément énumérée.
Qu’est-ce que l’Assurance Garantie Constructeurs?
L’assurance Garantie constructeur est une assurance obligatoire que toute personne effectuant des travaux de construction résidentielle doit obtenir. Dans le cas d’un constructeur contractuel embauché pour un emploi, il couvre le propriétaire pendant une période de six ans contre les pertes financières résultant du fait que le constructeur n’a pas rectifié ou indemnisé les travaux défectueux ou incomplets.
Dans le cas d’un constructeur propriétaire, il couvre toute personne qui achète la maison au cours de cette période de six ans. La période de couverture est à compter de la date d’acquisition d’un permis d’occupation ou d’un certificat d’inspection finale et est de six ans pour les défauts structurels et de deux ans pour les défauts non structurels.
Cependant, la couverture d’assurance ne s’applique que si le constructeur décède, disparaît, devient insolvable ou en faillite pendant la construction ou dans les délais fixés. Ainsi, les litiges concernant les défauts qui ne sont pas couverts devraient être résolus directement entre le propriétaire et le constructeur ou entre le constructeur propriétaire et l’acheteur.
L’assurance Garantie constructeur n’est requise que si les travaux de construction résidentielle dépassent un certain coût, un montant qui varie selon les États. Dans SA et la LOI, ce montant est de 12 000 $, à Victoria, il est de 16 000 $ et en NSW et WA, il est de 20 000 $.
Combien coûte l’assurance constructeur propriétaire?
Le coût de l’assurance constructeur propriétaire n’est pas fixe et doit être calculé sur une base individuelle. Cependant, certains facteurs sont pris en compte par les assureurs pour déterminer une prime appropriée. Ces facteurs comprennent:
- Type de bâtiment. La taille et la nature de votre immeuble auront une incidence sur les coûts de l’assurance constructeur propriétaire. Les matériaux utilisés dans la construction affectent également le prix que vous payez.
- Emplacement. L’emplacement de votre immeuble peut affecter votre prime. La nature spécifique de votre chantier peut également influer sur le coût de l’assurance.
- Qualité de la couverture. Vous obtenez toujours ce que vous payez. Une police d’assurance vraiment bon marché ne vous couvrira souvent pas pour tout ce dont vous avez besoin lorsque les choses tournent mal.
- Étendue de la construction. La construction d’une structure entièrement nouvelle coûtera plus cher en termes d’assurance qu’une rénovation partielle.
L’assurance propriétaire constructeur couvrira-t-elle les travailleurs bénévoles?
si un travailleur bénévole sur votre projet devait subir une blessure à la suite d’un accident au travail, votre police d’assurance propriétaire constructeur ne couvrira pas et ne couvrira pas.
C’est pourquoi il peut être utile d’envisager de souscrire une police d’assurance des travailleurs volontaires pour couvrir les amis et les parents qui vous offrent leurs services en faveur. L’assurance des travailleurs bénévoles couvre généralement:
- Accident personnel. Votre police versera une prestation forfaitaire si un travailleur subit un décès accidentel ou une invalidité.
- Os cassés. La couverture pour les blessures accidentelles est incluse.
- Avantage continu. Des prestations permanentes peuvent être offertes aux travailleurs qui souffrent d’une incapacité totale temporaire à la suite d’un accident.
- Frais médicaux. La police couvrira les frais médicaux qui en résultent et qui ne sont pas couverts par l’assurance-maladie.
- Couverture pour les non-salariés. Une aide domestique à domicile et des prestations pour étudiants peuvent être offertes aux travailleurs blessés qui ne sont pas en emploi à temps plein.
Est-il obligatoire d’avoir une assurance constructeur propriétaire?
Bien qu’il ne soit pas obligatoire de souscrire une assurance constructeur propriétaire en Australie, ce type de couverture vaut vraiment la peine d’être envisagé avant de commencer votre projet de construction. Des dommages causés par un incendie et une tempête au vol et au vandalisme, les dommages causés à votre projet ne peuvent être causés par aucune faute de votre part et peuvent entraîner des dépenses importantes.
De même, un chantier comporte une série de dangers et de risques qui ne seraient normalement pas présents sur votre propriété, et s’ils entraînent des dommages matériels ou des lésions corporelles à un tiers, une action en responsabilité civile intentée contre vous pourrait entraîner des conséquences financières désastreuses.
Je ne fais que des rénovations : serai-je couvert par ma maison et mon contenu?
Les polices d’assurance habitation et contenu offrent une gamme d’avantages supplémentaires en plus de la couverture de perte ou de dommages qu’elles prévoient pour votre immeuble et vos biens. Selon votre police, vous pouvez recevoir une certaine couverture pour votre maison et son contenu pendant les rénovations ou les extensions.
- Il peut y avoir une couverture limitée pour les travaux de rénovation
Cependant, il existe quelques risques clés associés à la couverture de la maison et du contenu. Tout d’abord, la plupart des assureurs n’offriront qu’un niveau de couverture limité pour les travaux de rénovation, généralement jusqu’à un maximum de 50 000 $. Cependant, toutes les polices n’offrent pas ce type de couverture, et c’est une bonne idée d’aviser l’assureur de votre projet de rénovation et d’obtenir une confirmation écrite de ce qu’elles couvriront et ne couvriront pas exactement.
- La couverture peut être suspendue pendant les rénovations
De nombreux assureurs suspendront l’assurance habitation et la couverture responsabilité civile pendant les rénovations ou les extensions, surtout si elles dépassent une certaine limite de coûts ou sont particulièrement complexes. Cela pourrait avoir un impact significatif sur la couverture de la maison existante contre les pertes ou dommages causés par les travaux de construction, ainsi que sur la protection de la responsabilité civile fournie par votre police.
- La couverture peut expirer si la maison est laissée vacante
La couverture de nombreuses polices d’assurance habitation et de contenu deviendra caduque si votre maison est laissée vacante pendant plus d’une certaine période. Et lorsque vous considérez le risque accru de dommages causés par la tempête, le vent et l’eau pendant la rénovation de votre propriété, il est clair à quel point il est important de vous assurer que vous disposez d’une couverture d’assurance adéquate.
Puis-je obtenir une couverture si j’ai déjà commencé la construction?
Malheureusement, de nombreux assureurs ne seront pas disposés à fournir une couverture d’assurance constructeur propriétaire si vous avez déjà commencé votre projet de construction. Dans cet esprit, il est recommandé de trouver la bonne police d’assurance constructeur propriétaire avant de commencer les travaux, surtout si vous comptez sur le financement d’un prêteur pour terminer le projet – sans l’assurance appropriée en place, vous pourriez avoir du mal à trouver un prêteur qui vous permettra d’emprunter les fonds dont vous avez besoin pour terminer la construction.
Certains assureurs peuvent vous offrir une couverture pour des projets qui ont déjà commencé, mais la couverture coûtera généralement plus cher que si vous aviez souscrit une police avant de commencer les travaux.
Autres types de couverture à considérer en tant que constructeur propriétaire
Assurance de protection du revenu
Travailler sur un chantier de construction vous expose à un risque de blessure beaucoup plus élevé que ce que vous pourriez normalement avoir. Si vous avez subi une blessure et que vous étiez incapable de travailler, l’assurance protection du revenu est conçue pour offrir une prestation continue pour remplacer votre revenu régulier. La plupart des polices remplaceront jusqu’à 75 % de votre revenu avant l’invalidité, ce qui vous permettra de continuer à assumer vos dépenses courantes jusqu’à ce que vous soyez suffisamment en forme pour retourner au travail et recommencer à gagner un revenu.
Assurance accidents de personnes
L’assurance accidents de personnes offre une protection cruciale contre les risques liés au fait d’être un constructeur propriétaire et de travailler sur un chantier de construction. Ce type d’assurance offre des prestations forfaitaires en cas de décès accidentel ou d’invalidité, et des prestations hebdomadaires si vous êtes totalement ou partiellement handicapé temporairement à la suite d’un accident. Ce type de couverture est généralement raisonnablement abordable et permet de protéger vos revenus et l’avancement de votre projet de construction si vous subissez une blessure au travail.
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