De nombreux Canadiens ne considèrent plus l’immobilier comme une chose dans laquelle ils peuvent vivre. Au cours des dernières décennies, le marché immobilier canadien est devenu une industrie en plein essor qui offre d’immenses rendements.

L’investissement immobilier est un moyen idéal de garer votre capital pour voir votre investissement croître. C’est aussi un moyen fantastique de créer une source de revenus.

Pour vous donner une perspective de la popularité de l’investissement dans l’immobilier, voici quelques statistiques intéressantes:

Les investisseurs canadiens et les acheteurs étrangers ont acheté un nombre record de 551 000 propriétés résidentielles en 2020.

Le prix moyen des maisons vendues au Canada en décembre 2020 était de 607 280 Dec, en hausse de 17,1 % par rapport à décembre 2019.

De nombreux Canadiens qui cherchent des moyens d’investir dans l’immobilier hésitent. Cela s’appelle une bulle immobilière depuis très longtemps maintenant.

Une autre raison d’hésitation est qu’il y a beaucoup de désinformation qui peut dérouter les gens.

Je m’attacherai à vous préparer à votre projet d’investissement immobilier au Canada. Cet article sera un guide qui vous aidera à comprendre les options d’investissement immobilier idéales au Canada que vous pouvez exploiter.

1.Investissement Immobilier Résidence Principale

La première, et sans doute la plus importante, méthode d’investissement immobilier au Canada est l’investissement immobilier dans la résidence principale. L’achat d’une résidence principale (résidence principale) est une approche de longue date pour investir dans l’immobilier.

Lorsque vous achetez une résidence principale, vous n’achetez pas seulement un logement, vous faites un investissement à long terme.

Lorsque vous êtes propriétaire d’une résidence principale, vous n’aidez pas votre propriétaire à payer son hypothèque. Vous remboursez votre propre hypothèque et augmentez votre patrimoine. Pour acheter votre propre résidence, vous devez économiser du capital pour un acompte.

Rappelez-vous que lorsque vous achetez une propriété résidentielle, son statut de résidence principale est un outil crucial pour vous en termes de planification financière.

L’Agence du revenu du Canada (ARC) vous permet d’être exonéré d’impôt sur les bénéfices que vous réalisez en vendant une résidence principale.

Cette exemption est cruciale lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier au Canada. Toutes les propriétés que vous possédez sont soumises à l’impôt lorsqu’elles augmentent en valeur. Cette plus-value est appelée gain en capital, et tout actif dont la valeur augmente est assujetti à l’impôt sur le gain en capital.

Lorsque vous vendez une propriété, vous êtes tenu de payer un impôt sur les gains en capital sur la moitié du bénéfice que vous tirez de la vente. Toutefois, si vous vendez un bien principal, l’ARC vous accorde une exonération complète de l’impôt sur les gains en capital que vous seriez autrement redevable de la transaction.

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Outre le statut de résidence principale, il y a plusieurs choses que vous devez considérer lorsque vous investissez dans l’immobilier.

Éléments à considérer lors de l’achat de votre résidence principale

Le coût de la propriété est un facteur principal à prendre en compte. Cependant, il y a quelques autres choses que vous devez garder à l’esprit lorsque vous achetez votre résidence principale:

A) Votre ratio dette / revenu

Si vous avez l’argent pour acheter la propriété, vous devriez acheter la maison contre de l’argent. Vous pouvez également vous permettre d’acheter une maison si vous en avez assez pour une mise de fonds et que vous êtes admissible à une hypothèque sur une nouvelle maison.

Les investisseurs immobiliers ayant un ratio créances irrécouvrables sur revenu (DTI) pourraient ne pas être admissibles à une hypothèque sur une nouvelle maison. Assurez-vous d’avoir un ratio d’ITD décent avant d’acheter une propriété.

B) La situation du marché du logement

Une situation financière personnelle saine n’est pas le seul facteur à prendre en compte. L’achat d’une maison est un investissement considérable, et le marché du logement est maintenant différent de ce qu’il était auparavant.

Les générations précédentes profitaient massivement de la propriété qu’elles possédaient en la vendant plusieurs années plus tard. De nombreux propriétaires ont perdu beaucoup d’argent lorsque le marché du logement s’est effondré il y a dix ans.

Je pense que la situation du marché du logement en 2020 pourrait justifier l’achat d’un bien immobilier à une bonne affaire si vous le jugez opportun.

C) L’environnement économique

Tout comme la situation du marché du logement, l’économie est un facteur important à prendre en compte. Il y a des moments où le marché du logement est en baisse et des années où son prix est exorbitant.

Dans un environnement économique où les prix du marché du logement sont incroyablement bas, vous pouvez profiter de gains à long terme formidables si vous achetez une propriété sur une bonne affaire.

D) Considérez votre style de vie

Lorsque vous achetez une résidence principale, ce sera un endroit que vous appellerez chez vous pendant un certain temps. Tenez compte de votre style de vie et de la pertinence de la propriété résidentielle en fonction de vos besoins.

Vous devez acheter une maison pour laquelle vous pouvez vous permettre l’hypothèque et répondre à vos besoins auprès d’une résidence. Vous investissez dans une maison lorsque vous achetez une résidence principale – pas simplement en achetant une maison.

E) Devriez-vous Louer ou acheter?

Voici une excellente vidéo qui peut vous aider à décider d’acheter ou de louer votre maison ou non.

2.Acheter et conserver

Une autre méthode traditionnelle d’investissement immobilier au Canada consiste à créer une stratégie d’achat et de conserver. Il existe plusieurs façons dont vous pouvez réussir à générer des revenus à partir de vos biens immobiliers en achetant et en conservant votre propriété.

• Vous pouvez acheter une maison unifamiliale et la louer à une famille.
• Vous pouvez acheter une maison multifamiliale, vivre dans l’une des unités et louer le reste.
• Achetez une maison multifamiliale et louez toutes les unités.

Une stratégie d’achat et de détention réussie peut vous aider à générer des revenus importants de votre propriété grâce au loyer.

Il peut vous aider à couvrir éventuellement les coûts hypothécaires et à réaliser un profit. Plus vous vous accrochez longtemps à la propriété, plus vous pouvez apprécier la valeur de la propriété.

3.Revenus Locatifs Résidentiels

Une excellente façon d’utiliser l’investissement immobilier au Canada est d’acheter une propriété résidentielle et de la louer. Posséder une propriété résidentielle vous offre la possibilité de tirer un revenu de votre investissement grâce aux paiements mensuels de vos locataires.

Le revenu que vous gagnez peut servir à rembourser l’hypothèque sur la propriété et à ajouter plus de flux de trésorerie à utiliser.

N’oubliez pas que posséder un bien immobilier résidentiel peut être un travail difficile. Il s’agit d’un investissement actif et vous devrez vous impliquer dans les affaires de votre propriété avec une approche plus pratique. La plupart des gens ont tendance à gérer eux-mêmes les propriétés locatives résidentielles.

Si vous ne voulez pas jouer le rôle d’un propriétaire actif, vous pouvez embaucher un gestionnaire immobilier pour s’occuper des locataires, s’occuper de la propriété pour vous et vous assurer d’obtenir le loyer à temps.

Assurez-vous que votre propriété locative résidentielle génère suffisamment de flux de trésorerie pour qu’il vous en reste suffisamment après avoir payé les frais d’embauche d’un gestionnaire immobilier.

Les revenus locatifs résidentiels peuvent être une source de revenus substantiels pour les investisseurs immobiliers. Selon Global Property Guide, vous pouvez obtenir un rendement locatif brut de plus de 4,5% pour les appartements à Montréal, et il peut aller jusqu’à 6% pour les appartements aussi petits que 645 pieds carrés.

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4.Revenus locatifs commerciaux

Le revenu locatif commercial est une méthode peu commune pour les investisseurs individuels de générer un revenu grâce à des investissements immobiliers au Canada. Les propriétés commerciales peuvent inclure n’importe quoi, des immeubles de bureaux aux centres commerciaux et tout le reste.

Les propriétés immobilières commerciales permettent aux entreprises d’opérer sur la propriété pour générer des revenus. Les propriétaires de la propriété peuvent gagner des revenus importants grâce au loyer de leurs locataires.

Le potentiel de gain de la propriété commerciale est immense. Selon Statista, le loyer moyen demandé pour les bureaux au centre-ville de Toronto s’élevait à 37,05 per le pied carré.

C’est l’un des marchés les plus chers de la ville. Un espace de bureau de 2 200 pieds carrés peut avoir un loyer de 81 510 $. Cela représente près de 6 800 per par mois de revenus locatifs.

Bien sûr, vous devez considérer que l’immobilier commercial est également un investissement actif. Vous devez être sur le terrain avec la gestion de la propriété et traiter avec les locataires. Selon le type de propriété commerciale que vous possédez, les subtilités de la gestion de la propriété peuvent également différer considérablement.

Entre le capital initial exorbitant nécessaire à l’achat d’un bien locatif commercial et la complexité de sa gestion, de nombreuses personnes pourraient ne pas préférer acheter directement un bien commercial.

Une façon plus réaliste de capitaliser sur les revenus de l’immobilier commercial consiste à utiliser des FPI ou des FNB de FPI. Je discuterai des deux plus tard pour que vous puissiez avoir une meilleure idée.

5.Propriétés de Retournement

Retourner des propriétés, si c’est bien fait, peut vous aider à réaliser des profits substantiels. C’est une méthode remarquable d’investissement immobilier au Canada.

L’idée derrière le retournement des propriétés est que vous achetez une propriété qui doit faire l’objet d’un travail. La propriété doit avoir un potentiel important d’augmentation de valeur si vous la rénovez.

Si vous pouvez trouver une propriété résidentielle à réparer et à rénover rapidement, vous pouvez la vendre pour un beau profit. Bien qu’il puisse sembler simple d’acheter des maisons, de les réparer et de les vendre à profit, le retournement de maison ne porte pas toujours ses fruits.

Vous pouvez rencontrer un large éventail de problèmes. Vous devez savoir dans quoi vous vous embarquez avant de décider d’adopter cette stratégie. Acheter n’importe quelle propriété parce qu’elle doit être réparée ne fonctionne pas.

Pour augmenter votre succès dans le retournement de propriété, vous devez rechercher une propriété qui nécessite des mises à niveau cosmétiques, mais qui ne présente pas de défauts majeurs tels qu’un sous-sol qui fuit ou des défauts structurels.

Avant d’investir dans une telle propriété avec l’intention de la retourner, vous devez parler à un agent immobilier et vous assurer que vous pourrez revendre la propriété pour le montant que vous recherchez.

Si la maison correspond à la facture, vous devez calculer le coût des rénovations et le comparer au prix final une fois qu’elle est prête à vendre. Si cela vous donne la possibilité de réaliser un profit important, cela vaut l’investissement.

Lectures connexes: Meilleurs investissements au Canada

6.Airbnb Votre propriété

Vous n’avez pas nécessairement besoin d’adopter une approche traditionnelle lorsqu’il s’agit de louer un bien résidentiel. Les sites de location à long terme comme Airbnb vous permettent de louer un espace pour vous aider à gagner de l’argent supplémentaire.

Vous n’avez même pas besoin de louer une maison entière pour gagner de l’argent grâce à la plateforme Airbnb. Le site web de location à court terme vous permet de louer une chambre d’appoint dans votre résidence pour gagner de l’argent supplémentaire.

Vous devez vous assurer de consulter les règlements municipaux et les règles du conseil de copropriété, le cas échéant, avant de louer votre place pour une location à court terme via Airbnb. Il y a de plus en plus de restrictions dans la réglementation Airbnb pour de nombreuses raisons.

Selon le Globe and Mail, Airbnb a récemment appliqué une limite pour réserver des AIRBNB aux jeunes Canadiens après un incident malheureux à Toronto.

Il est préférable d’être parfaitement au courant de toute réglementation pour vous assurer de respecter toutes les lois. Vous voudrez également surveiller de près votre propriété, car les locataires à court terme ne prennent généralement pas bien soin de la propriété autant que les locataires à long terme le font habituellement.

7.Revenus de location de terrain

Vous pouvez même utiliser un terrain vacant pour gagner un revenu de location. Si vous êtes propriétaire d’un terrain vacant, vous pouvez le louer à toutes les parties intéressées qui souhaitent utiliser le terrain pour diverses raisons. La source la plus courante de revenus de location de terres consiste à les louer aux agriculteurs.

En tant que locataires des terres agricoles, ils vous paieront le loyer sur une base mensuelle ou annuelle afin de générer des revenus. Vous devez savoir que si vous gagnez des revenus de location de terrains vacants, vous pourriez être tenu de payer des impôts sur les revenus.

Posséder un terrain vacant et l’utiliser à des fins de location peut vous être bénéfique même lorsque vous n’avez pas de locataires actifs.

Si vous ne tirez pas de revenus locatifs du terrain vacant, l’ARC considérera vos coûts d’entretien du bien comme des dépenses en capital. Cela signifie que vos dépenses d’entretien du terrain, le cas échéant, peuvent être ajoutées au coût initial de la propriété en vente.

Le coût de la propriété est plus élevé en raison de ce montant si vous vendez le terrain vacant. Pour obtenir des renseignements plus détaillés sur les taxes pour un terrain vacant, vous pouvez consulter les renseignements sur le site Web de l’ARC ici.

8.Actions de FPI

Les actions de fiducies de placement immobilier sont une méthode fantastique pour capitaliser sur les investissements immobiliers au Canada. Les FPI sont des sociétés qui possèdent et exploitent des propriétés génératrices de revenus.

Une FPI peut posséder un vaste portefeuille de propriétés pouvant inclure des propriétés commerciales, notamment des bureaux, des appartements, des hôpitaux, des centres commerciaux et même des propriétés résidentielles. Vous pouvez acheter et vendre des actions de FPI cotées en bourse par l’intermédiaire d’un courtier.

L’achat d’actions d’une FPI vous offre une exposition au marché immobilier sans les tracas d’une approche pratique, rend l’immobilier plus accessible et vous procure un paiement significatif par le biais de dividendes.

Il est idéal d’investir dans une FPI qui a des antécédents en matière de prix stables et de décaissement fiable des paiements à ses actionnaires.

L’industrie des FPI existe depuis plus de 25 ans. De cinq FPI au Canada en 1996, près de 40 FPI se négocient à la Bourse de Toronto. L’industrie gagne en popularité en raison de la facilité avec laquelle les FPI offrent aux investisseurs canadiens intéressés par le secteur immobilier.

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Lectures connexes: Meilleurs stocks de FPI au Canada

9. Les Fonds négociés en bourse (FNB) de FPI

Une autre méthode formidable pour capitaliser sur les placements immobiliers au Canada consiste à utiliser les Fonds négociés en bourse (FNB) de FPI. Lorsque vous investissez dans des FPI spécifiques, vous comptez sur la performance d’une seule entreprise pour accroître votre capital. Cela peut exposer votre investissement à des pertes si la FPI souffre ou diminue en bourse.

Les FNB de FPI vous offrent la possibilité d’investir dans un portefeuille diversifié de FPI. Il s’agit d’un placement passif composé d’actions des plus grandes FPI canadiennes. Vous n’avez pas besoin de passer par les tracas du choix d’une FPI spécifique.

Posséder un FNB vous permet automatiquement de diversifier plusieurs types de propriétés immobilières telles que les propriétés résidentielles, les commerces de détail, les bureaux, les appartements, les industries et bien plus encore.

La diversification de votre portefeuille de placements peut réduire le risque pour votre capital. C’est une option que les investisseurs plus conservateurs peuvent envisager.

Les FNB de FPI n’offrent pas nécessairement les mêmes rendements que les FPI individuels. Ils ont également tendance à être moins volatils à une époque où le marché boursier connaît une période difficile.

Mes deux façons préférées d’acheter des FNB FPI au Canada sont:

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Lecture connexe : Les meilleurs FNB de FPI au Canada

Investir dans l’immobilier par rapport aux actions

Les gens se demandent souvent s’ils devraient envisager d’investir sur le marché boursier ou sur le marché immobilier pour obtenir des rendements plus substantiels.

Le marché immobilier canadien est une industrie en plein essor. Cependant, la Bourse de Toronto est un autre endroit phénoménal pour garer votre capital pour des rendements formidables.

Selon cet agent immobilier, même lui admet que les stocks canadiens ont augmenté en moyenne de 6,0 % par année comparativement à une augmentation annuelle de 4 % de la valeur des biens immobiliers canadiens au cours des 25 dernières années. Il peut sembler que les actions sont un meilleur investissement que l’immobilier.

Mais son argument est que vous pouvez utiliser un effet de levier pour des gains démesurés. Si vous investissez 100 000 stocks en actions, vous obtenez exactement 100 000 stocks en actions. Si vous investissez le même 100 000 $ dans l’immobilier avec un financement à 75%, vous pouvez acheter des propriétés immobilières d’une valeur de 400 000 $.

Selon la moyenne annuelle de 6% pour les actions, 100 000 in en bourse peuvent atteindre environ 405 000 after après 25 ans. La même mise de fonds de 100 000 $ investie dans un bien immobilier de 400 000 can peut prendre de la valeur à plus de 1 000 000 after après 25 ans, en supposant un rendement de 4%. C’est plus du double du rendement si vous investissez dans l’immobilier.

Mais attention, c’est une arme à double tranchant. Vous achetez quelque chose avec effet de levier, donc si vous perdez de l’argent sur la valeur de votre propriété, vos pertes feront encore plus mal. Les Albertains ont été confrontés à ce problème au cours des dernières années.

L’immobilier pourrait vous offrir une stabilité et des rendements à long terme plus importants que le marché boursier si vous êtes en mesure d’emprunter à un taux d’intérêt faible. C’est un actif tangible qui ne sera probablement jamais à zéro. Il y aura toujours une utilisation pour l’immobilier, et la seule façon de perdre de l’argent sur votre investissement dans le secteur est de vendre sur un marché en baisse.

Il y a de la place pour l’immobilier et les actions dans votre portefeuille. Je suis propriétaire de biens immobiliers, d’actions et d’ETF dans le cadre de ma stratégie de diversification. Les inconvénients de l’immobilier sont qu’il nécessite beaucoup de temps et peut nécessiter beaucoup de recherche et de planification. Mais les récompenses peuvent en valoir la peine.

Réflexions finales

Quand il s’agit d’investir, je pense que cela ne devrait jamais être une approche « soit / soit ». La diversité fonctionne toujours mieux en termes de rendements décents et de protection de votre capital.

Investir de l’argent en bourse peut être fantastique, mais vous devriez également envisager d’investir dans le marché immobilier.

Il y a une raison pour laquelle c’est l’une des classes d’actifs les plus populaires pour les Canadiens : les gens aiment investir dans des choses qu’ils peuvent toucher et voir.

Les stocks peuvent être un concept un peu abstrait pour beaucoup de gens. Il y a un lien émotionnel avec l’immobilier qui peut se développer que vous n’obtenez tout simplement pas en achetant des actions dans une entreprise!

J’espère que cet article vous a aidé à comprendre les différentes méthodes d’investissement sur le marché immobilier au Canada. Si vous voulez d’autres options pour investir, lisez mon guide impressionnant de patrimoine pour investir au Canada ici.