Wie viel müssen Sie gewinnen, wenn Sie einen besseren Zinssatz einkaufen?

Die Antwort könnte mehr sein, als Sie denken.

Für sich genommen sehen die Bankzinsen im Allgemeinen ziemlich klein aus. Nur wenn Sie sie auf die Größe Ihrer Einlagen anwenden und berechnen, wie diese Einlagen im Laufe der Zeit wachsen können, sehen Sie, wie sich alles in echten Dollar summiert.

Ein Schlüssel zu diesem Wachstum ist der Zinseszinsrechner.

Die Auswirkungen der Zinssätze nehmen im Laufe der Zeit aufgrund der Zinseszinsung zu. Dies bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit nicht nur Zinsen für den von Ihnen eingezahlten Betrag verdienen, sondern auch für die Zinsen, die Sie zuvor verdient haben.

Der Zinseszinsrechner unten zeigt, wie diese Beträge Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen lassen können.

Anweisungen zum Zinseszinsrechner

Hier finden Sie einige Schritt-für-Schritt-Anleitungen zur Verwendung dieses Rechners:

Im Zinseszinsrechner gibt es vier Eingabefelder. Geben Sie einfach Ihre Informationen ein und drücken Sie die Tabulatortaste, um zum nächsten Feld zu springen. Folgendes ist einzugeben:

1. Ihre erste Einzahlung:

Geben Sie den Betrag ein, den Sie zu Beginn sparen können. Kümmern Sie sich nicht um Dollarzeichen oder Kommas – der Rechner kümmert sich automatisch darum.

2. Jahre zum Sparen

Geben Sie die Anzahl der Jahre ein, in denen Sie dieses Geld auf Ihrem Konto hinterlegen.

3. Geschätzte Rendite.

Geben Sie den Zinssatz Ihres aktuellen oder eines von Ihnen in Betracht gezogenen Bankkontos ein. Sobald Sie einen Einzahlungsbetrag eingegeben haben, zeigt der Rechner einige ausgewählte Bankangebote an. Sie können auf einen dieser klicken, damit der Rechner automatisch anzeigt, wie der Zinssatz Ihr Geld wachsen lässt, oder Sie können selbst einen Zinssatz eingeben.

4. Wie oft wird das Interesse zusammengesetzt?

Wählen Sie eine Mischungshäufigkeit aus dem Menü: Täglich, Monatlich, Halbjährlich oder Jährlich. Wenn Sie einen APY anstelle eines einfachen Zinssatzes eingeben, wählen Sie „Jährlich“, da APY bereits die Häufigkeit der Aufzinsung berücksichtigt.

Ihre Ergebnisse:

Wenn Sie auf die Schaltfläche Berechnen klicken, werden Ihre Ergebnisse unmittelbar darunter angezeigt. Der Betrag gibt an, wie viel Geld Sie am Ende des von Ihnen ausgewählten Zeitraums haben werden. Dies berücksichtigt jedoch nicht die Auswirkungen von Gebühren auf dem Konto. Überprüfen Sie die Gebührenordnung sorgfältig, bevor Sie sich für ein Konto anmelden.

Was ist Zinseszins?

Wenn ein Konto Zinsen verdient und diese Zinsen auf dem Konto verbleiben, beginnen die zuvor verdienten Zinsen selbst Zinsen zu verdienen. Hier ist ein einfaches Beispiel:

• $100 verdient 10% Zinsen. Das kommt auf $ 10 Zinsen, so dass das Konto jetzt $ 110 wert ist.
• In der nächsten Periode erhalten diese $ 110 10% Zinsen. Das kommt zu $ 11 in Zinsen, so dass das Konto jetzt $ 121 wert ist.

Beachten Sie, dass das Konto in der zweiten Periode mehr verdient hat, obwohl der Zinssatz gleich geblieben ist. Das liegt daran, dass es Zinsen sowohl für die ursprüngliche Investition als auch für die Zinsen, die in der Anfangsphase verdient wurden, verdient hat.

Dieser Prozess, Zinsen auf Zinsen zu verdienen, wird als Compoundierung bezeichnet. Es macht einen großen Unterschied, wie Investitionen im Laufe der Zeit wachsen, und je länger Sie investiert bleiben, desto mehr hilft Ihnen die Compoundierung.

Aufgrund der Aufzinsung gibt es vier Faktoren, die bestimmen, wie viel Zinsen Ihre Ersparnisse verdienen:

1. Investierter Betrag
2. Zinssatz
3. Zinseszinshäufigkeit
4. Länge der investierten Zeit

Die Zinseszinshäufigkeit bezieht sich darauf, wie oft die Bank Ihrem Konto Zinsen gutschreibt, damit Sie zusätzliche Zinsen für die bereits verdienten Zinsen verdienen können.

Wenn ein Konto täglich verzinst wird, bedeutet dies, dass, wenn Sie eines Tages Zinsen verdienen, die Zinsen am nächsten Tag Zinsen verdienen, dies tägliche Zinseszinsen sind.

Wenn ein Konto monatlich oder jährlich aufgestockt wird, dauert es etwas länger, bis die Zinsen, die Sie bereits verdient haben, zusätzliche Zinsen verdienen.

Zinssatz vs. APY

Aufgrund der Aufzinsung kann der Zinsbetrag, den Sie verdienen, höher sein als der Zinssatz mal der investierte Betrag.

Wenn Sie den Zinssatz einfach auf den investierten Betrag anwenden, wird davon ausgegangen, dass im Laufe des Jahres keine Aufzinsung stattfindet. Wenn das Konto jedoch Zinsen häufiger als jährlich verzinst, sollte es aufgrund des Zinseszinseffekts zusätzliche Zinsen ergeben.

Wenn der Zinsbetrag, der jedes Jahr nach Berücksichtigung der Zinseszinsung erzielt wird, als Prozentsatz des investierten Betrags gemessen wird, wird er als jährliche prozentuale Rendite oder APY bezeichnet.

Wie oft ein Konto Zinsen zusammensetzt, macht einen subtilen Unterschied, aber im Laufe der Zeit ist jedes bisschen wichtig. Aus diesem Grund sollten Sie APYs immer mit einfachen Zinssätzen vergleichen, da APY die Auswirkungen der Häufigkeit der Zinsverbindungen des Kontos berücksichtigt.

Worauf Sie achten sollten: Andere Faktoren neben Zinsen und APY

APY ist sehr wichtig beim Einkauf von Einlagenkonten, aber es ist nicht der einzige Faktor, den Sie berücksichtigen sollten.

Hier sind drei weitere Faktoren, die bei der Auswahl eines Einlagenkontos zu berücksichtigen sind:

1. Federal Deposit Insurance.

   Stellen Sie sicher, dass das Konto, das Sie in Betracht ziehen, durch eine staatlich unterstützte Versicherung gedeckt ist – entweder durch eine FDIC–Mitgliedsbank oder eine NCUA-Mitgliedskreditgenossenschaft. Nicht alle Cash-Management-Produkte sind für diese Art von Bundesversicherung geeignet.

2. Gebühren.

   Einige Zinssätze sind nicht so gut, wie sie aussehen, weil Sie eine regelmäßige Gebühr zahlen müssen, um diesen Zinssatz zu erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie überprüfen, wie viel von den Zinsen, die Sie verdienen, durch Gebühren ausgeglichen werden. In einigen Fällen können Gebühren alle Zinsen auslöschen, die Sie verdienen.

3. Vorzeitiger Rückzug Strafen.

   CDs bieten im Allgemeinen höhere Zinssätze als Spar- und Geldmarktkonten. Stellen Sie nur sicher, dass Sie bereit sind, Ihr Geld für die gesamte Laufzeit dieser CD auf der CD zu belassen, oder Sie müssen wahrscheinlich eine vorzeitige Auszahlungsstrafe zahlen.

4. Stufen bewerten.

   Einige Banken wenden unterschiedliche Zinssätze für Einlagen unterschiedlicher Größe an. Ein Werbetrick besteht darin, einen hohen Zinssatz anzubieten, jedoch nur für einen sehr begrenzten Geldbetrag. Bei dieser Art von Zinsstufe ist die Rate, die Sie verdienen, möglicherweise nicht so gut wie die Rate, die die Bank bewirbt, es sei denn, Sie tätigen nur eine kleine Einzahlung.

Auswahl des richtigen Kontotyps, um Zinsen zu verdienen

Bevor Sie mit dem Vergleich von APYs und Gebühren für Einlagenkonten beginnen, müssen Sie entscheiden, welche Art von Konto Sie möchten.

Geldmarktkonten und Sparkonten weisen sehr ähnliche Merkmale auf. Jeder erzeugt Zinsen und ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld jederzeit abzuheben (obwohl in einigen Fällen eine Kündigungsfrist von einigen Tagen erforderlich sein kann).

Sie können also Geldmarktkonten und Sparkonten auf die gleiche Weise verwenden. Sie können beide Arten von Konten miteinander vergleichen und auswählen, welche die beste APY ohne Gebühren und eine Mindestguthabenanforderung hat, die Sie leicht erfüllen können.

CDs sind unterschiedlich. Sie verlangen in der Regel, dass Sie Ihr Geld für eine bestimmte Zeit sperren, Im Gegenzug zahlen sie normalerweise höhere Sätze als Geldmarkt- oder Sparkonten.

Ein Schlüsselfaktor für Ihre Entscheidung ist also, wann Sie erwarten, das Geld zu benötigen. Wenn Sie sicher sind, dass Sie das Geld nicht für mehrere Monate oder sogar ein paar Jahre abheben müssen, können Sie sich auf eine CD verpflichten, um einen höheren Zinssatz zu erzielen.

So finden Sie die besten Spar- und Geldmarktsätze

Da Spar- und Geldmarktkonten auf die gleiche Weise verwendet werden können, können Sie beide Kontotypen berücksichtigen und nach Faktoren wie:

• Wird Ihr Konto bundesversichert sein?

  Dies bedeutet, dass das Geld auf ein berechtigtes Konto bei einer FDIC-versicherten Bank oder einer NCUA-versicherten Kreditgenossenschaft eingezahlt wird. Denken Sie daran, dass diese Versicherung auf 250.000 USD Ihrer gesamten Einlagen bei einem Finanzinstitut begrenzt ist.

• Können Sie die Mindestkontoanforderungen erfüllen?

  Einige Konten haben unterschiedliche Anforderungen, wie viel Sie benötigen, um ein Konto zu eröffnen und wie viel Guthaben Sie auf dem Konto behalten müssen. Konzentrieren Sie Ihre Aufmerksamkeit auf Konten mit Anforderungen, die Ihre Einzahlung erfüllen kann.

• Wie wettbewerbsfähig ist die APY?

  Vergleichen Sie Geld market and Sparkonto Preise auf den MoneyRates.com Raten Seite, oder beginnen Sie, indem Sie sich einige ausgewählte Konten ansehen, die am Ende dieses Abschnitts angezeigt werden.

• Gilt die APY für Ihr gesamtes Konto?

  Überprüfen Sie, ob das Konto unterschiedliche Tarifstufen hat, die sich darauf auswirken, wie viel Ihr Geld verdient.

• Gibt es eine monatliche Wartungsgebühr?

  Diese Gebühren verringern oder können sogar die Zinsen, die Sie verdienen, auslöschen, also vermeiden Sie sie, wenn Sie ein Spar- oder Geldmarktkonto wählen.

So finden Sie die besten CD-Preise

Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie bereit sind, sich für eine CD zu engagieren, um mehr Interesse zu verdienen, sind hier einige Dinge, die bei Ihrer Wahl berücksichtigt werden sollten:

• Wird Ihr Konto bundesversichert sein?

  CDs sind wie Spar- und Geldmarktkonten einlagensicherungsfähig. Dies gilt nur, wenn Ihr Geld auf ein berechtigtes Konto bei einer FDIC-versicherten Bank oder einer NCUA-versicherten Kreditgenossenschaft eingezahlt wird. Auch diese Versicherung ist auf 250.000 US-Dollar Ihrer gesamten Einlagen bei einem Finanzinstitut begrenzt.

• Können Sie die Einzahlungsanforderung erfüllen?

  Einige CD-Angebote gelten nur für bestimmte Kontogrößen, also konzentrieren Sie Ihre Suche auf Angebote, die für den Betrag gelten, den Sie einzahlen möchten.

• Wie wettbewerbsfähig ist die APY?

  Der Zinssatz einer CD ist in der Regel für die gesamte Laufzeit der CD festgelegt. Das macht Rate Shopping besonders wichtig bei der Auswahl einer CD. CD-Angebote finden Sie auf den MoneyRates.com CD Rate Seite, oder Sie können durch einen Blick auf ein paar ausgewählte Konten in der Tabelle am Ende dieses Artikels starten.

• Was ist die Gebühr für vorzeitige Auszahlungen?

  Sie sollten keine CD wählen, wenn Sie wahrscheinlich Geld abheben müssen, bevor die Laufzeit der CD abgelaufen ist. Nur für den Fall, wenn die APYs von zwei CDs ziemlich ähnlich sind, können Sie die Gebühren für vorzeitige Abhebungen vergleichen. Zu sehen, welche die niedrigere Gebühr für vorzeitige Auszahlungen hat, könnte der Tie Breaker sein.