Viele Studenten, die Studentendarlehen beantragen, haben nicht viel von einer Kredit-Geschichte, weshalb ein Mitunterzeichner – jemand, der finanziell verantwortlich ist – manchmal notwendig ist, um ihnen zu helfen, für ein Darlehen genehmigt zu werden. Je nachdem, wie stark die Kredithistorie des Mitunterzeichners ist, kann der Kreditnehmer auch für einen niedrigeren Zinssatz genehmigt werden. Anzeigen einer starken Kredit-Geschichte als Mitunterzeichner lässt den Kreditgeber wissen, dass Sie vertraut werden können, um die Mittel zur Rückzahlung des Darlehens zu haben, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist.

Wenn Sie sich entscheiden, ein Studentendarlehen gemeinsam zu unterzeichnen, stimmen Sie den gleichen Verantwortlichkeiten zu, die der Kreditnehmer übernommen hat. Im Wesentlichen lassen Sie den Kreditgeber wissen, sollte der Student nicht in der Lage oder bereit sein, sein Darlehen zurückzuzahlen, dass Sie derjenige sein werden, der es zurückzahlt. Sie gehen auch ein finanzielles Risiko ein, da sich die gemeinsame Unterzeichnung eines Studentendarlehens auf Ihren Kredit auswirkt.

Was ist Kredit?

Ein Kredit-Bericht ist ein Überblick über Ihre finanziellen Informationen, die Kreditgeber verwenden, um festzustellen, ob Sie finanziell verantwortlich sind. Der Bericht enthält Dinge wie revolvierende Kreditauslastung, Zahlungsverlauf und alle vergangenen oder gegenwärtigen Schulden sowie eine Zusammenfassung der Konto- und Schuldensummen.

Negative Auswirkungen auf Ihren Kredit

Bevor Sie sich entscheiden, einen Kredit gemeinsam zu unterzeichnen, müssen Sie entscheiden, ob Sie bereit sind, das potenzielle Risiko einzugehen, dass Ihr Kredit-Score später negativ beeinflusst wird.

Es gibt einige Möglichkeiten, wie sich die gemeinsame Unterzeichnung eines Studentendarlehens negativ auf Ihren Kredit auswirken kann. In erster Linie ist es wichtig zu verstehen, dass das Darlehen in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Es wird Ihre Kredit-Score beeinflussen, als ob Sie der Kreditnehmer waren – Ihre Unterschrift auf dem Darlehen bedeutet, dass Sie die gleiche Verantwortung wie der primäre Kreditnehmer akzeptieren. Jede Aktion, die der Kreditnehmer während des Rückzahlungsprozesses unternimmt, wirkt sich genauso auf Sie aus wie auf sie. In der Tat, 35% Ihrer Kredit-Score kommt aus der Zahlungshistorie, so dass, wenn der Kreditnehmer verspätete Zahlungen leistet, oder Zahlungen ganz vermisst, wird es auf Ihrem Kredit-Score erscheinen, als ob Sie auch verpasst oder eine verspätete Zahlung geleistet und könnte Ihre Punktzahl verringern.

Wenn der Kreditnehmer — oder Sie, wenn es darauf ankommt — verspätete Zahlungen leistet, erscheinen diese verspäteten Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft. Obwohl das Darlehen nicht Ihnen gehört, wird es in Zukunft viel schwieriger, Kredite oder bevorzugte Zinssätze für den eigenen Gebrauch zu erhalten, wenn sich dies auf Ihrem Kredit widerspiegelt. Eine andere Sache zu beachten ist, dass selbst wenn der Student Kreditnehmer Konkurs anmeldet, können Sie immer noch für das Darlehen verantwortlich gemacht werden und ein Kreditgeber oder Sammler kann nach Ihnen für die Zahlungen kommen.

Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis (DTI) wird auch betroffen sein, wenn Sie einen Kredit mitunterschreiben. Ihr DTI vergleicht Ihre gesamten monatlichen Schulden mit Ihren gesamten monatlichen Einnahmen. Die gemeinsame Unterzeichnung eines Darlehens kann zu einer erheblichen Erhöhung Ihres DTI führen, wodurch die Wahrscheinlichkeit, dass Kreditgeber Sie für ein Darlehen genehmigen, geringer wird. Das bevorzugte DTI-Verhältnis beträgt 36% oder weniger.

Positive Auswirkungen auf Ihren Kredit

Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie sich die gemeinsame Unterzeichnung eines Darlehens positiv auf Ihren Kredit auswirken kann. Der primäre Weg, wie Sie Ihren Kredit verbessern können, ist, wenn der Student Kreditnehmer alle ihre Zahlungen pünktlich macht. Das kommt ihnen und ihrem Kredit zugute. Nur gute Dinge können mit einem Darlehen verbunden sein, das in gutem Ansehen steht.

Die gemeinsame Unterzeichnung eines Studentendarlehens kann Ihnen auch dabei helfen, Ihren Kreditmix zu verbessern, der 10% Ihres gesamten Kredit-Scores ausmacht und von den Arten von Krediten abhängt, die Sie in der Vergangenheit hatten. Idealerweise möchten Sie eine gute Mischung aus Krediterfahrung haben, was bedeutet, dass Sie möchten, dass Ihr Kreditmix eine Vielzahl von Krediten wie Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite und Wohnungsbaudarlehen umfasst.

Ein vielfältiger Kreditmix könnte zu einem erhöhten Kredit-Score führen. Wenn Sie in der Vergangenheit nur Kreditkarten verwendet haben, könnte es für Sie ein strategischer Schritt sein, ein Studentendarlehen gemeinsam zu unterzeichnen, da dies Ihrem Kreditmix Vielfalt verleiht und somit Ihre Punktzahl erhöht.

Ein weiteres Positives an der Mitunterzeichnung eines Studentendarlehens ist, dass Sie einem geliebten Menschen helfen, wenn er seine College-Karriere beginnt. Die Mitunterzeichnung eines Darlehens kann eine sinnvolle Geste sein, aber für den Fall, dass Sie finanziell nicht in der Lage oder nicht bereit sind, das potenzielle Risiko einzugehen, können Sie diesen Schülern dennoch eine finanzielle Anleitung für ihre Ausbildung geben. Es gibt viele Kredit-Reparatur-Ressourcen, die der Student verwenden kann, um seinen Kredit zu erhöhen oder zu verbessern, so dass er einen Studentendarlehen beantragen kann, ohne dass Sie mitunterschreiben müssen. Hier ist eine Liste der 2020 Top-Kredit-Reparatur-Unternehmen, die Sie vorschlagen könnten

• Kredit Saint
• Lexington Law
• Die Kredit-Leute
• Kredit-Reparatur
• Sky Blue
• Die Kredit-Profis

Experian bietet auch ein Kredit-Boost-Programm, das auch einen kostenlosen Kredit-Bericht und FICO® Score enthält.

Tipps zur Aufrechterhaltung Ihres Kredits

Die gemeinsame Unterzeichnung eines Studentendarlehens ist eine Verpflichtung. Sie treffen eine persönliche Entscheidung, sich dem Studentendarlehensnehmer zu verpflichten, unabhängig von den Umständen. Sollten Sie und der Studentendarlehensnehmer einen Streit haben oder die Beziehungen zueinander beenden, sind Sie weiterhin rechtlich für das Darlehen verantwortlich, das Sie gemeinsam unterzeichnet haben. Wenn dies geschieht und Sie Änderungen in Ihrer finanziellen Situation erfahren haben und nicht in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen, könnten Sie rechtliche Konsequenzen haben.

Wenn es zu diesem Punkt kommt — Sie werden für die Zahlung verantwortlich und sind finanziell nicht in der Lage — könnte der Kreditgeber beginnen, Sie zu kontaktieren, um nach den überfälligen und fehlenden Zahlungen zu suchen, und könnte Sie schließlich verklagen.

Um mögliche Schäden an Ihrem Kredit oder fallen in weitere finanzielle Fallstricke zu vermeiden, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Bonität zu erhalten.

• Behalten Sie den Überblick über das Darlehen. Die Rechnungen werden nicht automatisch zu Ihnen kommen, also müssen Sie informiert bleiben. Melden Sie sich für Benachrichtigungen und Updates vom Kreditgeber an und informieren Sie sich regelmäßig beim Kreditnehmer über das Darlehen. Wenn Sie einen Kredit mitunterschreiben, ist es, als hätten Sie eine Partnerschaft mit dem Kreditnehmer begonnen, daher ist Kommunikation der Schlüssel zum Erfolg.
• Fordern Sie doppelte Kopien aller Aussagen für Ihre Unterlagen an und zögern Sie nicht, alles in Frage zu stellen, was für Sie möglicherweise nicht richtig aussieht. Wenn Sie ein Problem sofort beheben, können Sie potenzielle Katastrophen vermeiden.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und berichten Sie jedes Jahr, wie das Darlehen aussieht. Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ermöglicht es allen US-Verbrauchern, einen kostenlosen Kreditbericht pro Jahr zu erhalten.

Darüber hinaus sollten Sie herausfinden, ob der Darlehensdienstleister eine Mitunterzeichnerfreigabeoption anbietet, die Sie jederzeit von Ihrer rechtlichen Bindung an das Darlehen befreien kann. Wenn ja, stellen Sie sicher, dass Sie und der Student Kreditnehmer sind sich bewusst, die Anforderungen förderfähig zu sein. Einige Kreditgeber bieten dies an, wenn der Kreditnehmer des Studentendarlehens eine bestimmte Anzahl von Zahlungen pünktlich geleistet hat und andere spezifische Kreditanforderungen erfüllt. Sie müssen sich an den Kreditgeber wenden, um diese Informationen herauszufinden, da dies normalerweise nicht im Voraus mitgeteilt wird.

Tun Sie, was für Sie richtig ist

Letztendlich liegt die Entscheidung, ein Studentendarlehen gemeinsam zu unterzeichnen, bei Ihnen. Fragen Sie sich, ob Sie in der Lage und bereit sind, das potenzielle Risiko einzugehen, einem Studentendarlehensnehmer zu helfen. Wenn der Studentendarlehensnehmer zuverlässig und verantwortungsbewusst ist und jeden Monat pünktlich bezahlt, wird sich Ihr Kredit verbessern. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie negative Auswirkungen feststellen. Als Mitunterzeichner haben Sie das Recht, den Überblick über den Darlehensnehmer für Studentendarlehen zu behalten, um sicherzustellen, dass er mit seinen Zahlungen auf dem richtigen Weg ist. Indem Sie sie ermutigen und überwachen, verringern Sie möglicherweise die Wahrscheinlichkeit, dass das Darlehen in Verzug gerät.

Wenn Sie erwägen, diese finanzielle Verantwortung zu übernehmen, ist College Finance Ihre primäre Ressource für alle Informationen, die Sie durch diesen spezifischen Prozess führen müssen. Wir möchten, dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen können. Und wenn Sie Informationen zu anderen Aspekten der College-Erfahrung benötigen, können wir Ihnen auch dabei helfen. Wir sind bestrebt, Ihnen zu helfen, Ihre College-Investition mit Ressourcen für alles von der Planung, Kreditaufnahme und Rückzahlung zu maximieren.