Vermieter Versicherungspolicen kosten in der Regel etwa 25% mehr als Hausbesitzer Versicherungspolicen, nach dem Insurance Information Institute. Die durchschnittlichen Kosten der Vermieterversicherung beliefen sich auf 1.478 USD Jahresprämie, und die durchschnittlichen Kosten der Hausbesitzerversicherung betrugen vor einigen Jahren 1.192 USD.

Zum Beispiel haben wir Versicherungsangebote für eine typische 3-Einheit Chicago Mietobjekt von fünf verschiedenen Unternehmen, und die Versicherungsprämien reichten von $ 2.400 bis zu $ 6.600 für die gleiche Abdeckung.

Warum kostet die Vermieterversicherung mehr als die Hausbesitzerversicherung?

Der Hauptgrund für den Unterschied wird deutlich, wenn man darüber nachdenkt, wer in der Wohnung lebt. Versicherungsträger sehen weniger Ansprüche und niedrigere durchschnittliche Verlustbeträge in Eigenheimen als Mieten. Der gesunde Menschenverstand sagt, dass sich niemand so um eine Immobilie kümmert wie der Eigentümer.

Und ein weiterer Unterschied zeigt sich, wenn man sich die Höhe der Haftpflichtversicherung ansieht. Vermieter haben höhere Deckungsstufen, um sich vor Klagen und Anwaltskosten zu schützen, die durch verletzte Mieter oder Gäste entstehen. Es ist normal, dass eine Vermieterrichtlinie eine Haftungsgrenze von 1 Million US-Dollar hat.

Gibt es Rabatte für Vermieterversicherungen?

Rabatte gibt es, aber es ist nicht so Deal-driven wie andere Arten von Abdeckung wie Kfz-Versicherung. Zum Beispiel gewährt State Farm Preispausen für gute Noten oder Fahrkurse. So etwas finden Sie bei einer Vermieterversicherung nicht.

Werfen Sie stattdessen einen Blick auf diese beiden Möglichkeiten, um:

• Sicherheitseinrichtungen. Installieren Sie Alarmanlagen, Sprinkleranlagen oder Bewegungssensoren, um den Preis zu senken.
• Mehrere Eigenschaften. Bündeln Sie die Vermieterversicherung für alle Ihre Anmietungen bei derselben Firma, um Ihre Prämie für jede Police zu senken.

Deckt die Versicherung meines Hausbesitzers mein Mietobjekt ab?

Es kommt darauf an. Beantworten Sie, wie oft Sie die Immobilie mieten und wie lange die Leute bleiben, um zu entscheiden, welche Art von Versicherung Sie benötigen. Schauen Sie sich diese drei Szenarien an, um Ihnen bei der Auswahl zu helfen:

• Häufige Kurzzeitmieten. Für Airbnb, VRBO oder eine andere Einrichtung, in der verschiedene Gäste für kurze Zeit bleiben, wie ein Bed & Breakfast oder ein Hotel, benötigen Sie eine kommerzielle Versicherungspolice.
• Seltene Kurzzeitvermietung. Für die Vermietung Ihres Hauptwohnsitzes für weniger als 30 Tage, zum Beispiel, während Sie einen Urlaub machen, können Sie Ihre Hausbesitzer Politik mit Zustimmung Ihrer Versicherung verwenden.
• Langzeitmiete. Für Zeiträume über kurzfristige, wie eine typische 6-Monats- oder 1-Jahres-Leasing, sollten Sie eine Vermieter Politik kaufen.

Eine allgemeine Regel, um zu helfen, persönliche Versicherung deckt keine kommerzielle Aktivität. Zum Beispiel schlagen viele persönliche Finanzexperten eine Umbrella-Richtlinie vor, um Sie vor Haftungsansprüchen zu schützen, die über den Richtliniengrenzen Ihres Hausbesitzers liegen. Ihre Umbrella-Richtlinie gilt jedoch nicht für Ihre Mietinvestition gehaltene Immobilie, wenn Sie sie als separates Unternehmen oder LLC einrichten.

Sollte ich auch eine Mieterversicherung abschließen?

Nein, Sie müssen nicht sowohl eine Vermieterrichtlinie als auch eine Mieterrichtlinie kaufen. Einige Verwirrung ergibt sich aus der Tatsache, dass die Vermieterversicherung manchmal als Mietsachversicherung bezeichnet wird. Mietsachversicherungen decken Häuser ab, und Mieterversicherungen schützen das persönliche Eigentum und die Haftung Ihrer Mieter.

Viele Vermieter verlangen von ihren Mietern, dass sie eine Mieterversicherung abschließen, da dies die Kopfschmerzen bei persönlichen Eigentumsansprüchen verringert. Wenn zum Beispiel ein Feuer Ihre Miete beschädigt und das Eigentum Ihrer Mieter zerstört, können sie Schadensersatz gegen Sie verlangen, obwohl sie sich mit einer Mieterrichtlinie hätten absichern sollen.

Und Vermieter verlangen, dass Mieter eine Mieterversicherung abschließen, um die Mieter nach einem größeren Schaden zu schützen. Kehren wir zum Beispiel Feuer zurück. Wenn der Mieter umziehen müsste, bis die Reparaturen abgeschlossen sind, wie würden sie die Lebenshaltungskosten bezahlen? Die Police des Mieters würde das für sie abdecken, während Ihre Vermieterversicherung Sie für Ihren Verlust an Mieteinnahmen entschädigt, während das Haus bewohnbar gemacht wird.

Ein Beispiel für eine echte Vermieterversicherung

Schauen wir uns ein echtes Mietobjekt an, um die Art des Versicherungsschutzes und die Kosten aufzuschlüsseln. Dieses 3.700 Quadratmeter große Apartmentgebäude mit drei Mieteinheiten liegt in der Nähe der Innenstadt von Chicago an der Fullerton Avenue. Es wurde zuletzt 2018 für 950.000 US-Dollar verkauft, und der Eigentümer geht davon aus, dass die Wiederbeschaffungskosten bei 200 US-Dollar pro Quadratfuß etwa 740.000 US-Dollar betragen würden. Es ist komplett vermietet und bringt monatliche Mieteinnahmen von 6.000 US-Dollar.

Der Eigentümer erhielt drei Angebote von seinem Versicherungsagenten und kaufte die Vermieterversicherungspolice von USLI für eine jährliche Gesamtprämie von 3.137 USD.

Lassen Sie uns zuerst seinen Versicherungsschutz überprüfen und dann aufschlüsseln, was er bedeutet.

• Wohnung: $ 844.000 Limit, $ 2.500 Selbstbehalt
• Andere Strukturen: $ 168.000 Limit
• Inhalt (persönliches Eigentum): $ 5.000 Limit
• Fair Mietwert: $ 168.800 Limit
• Vandalismus: $ 844.000 Limit
• Persönliche Haftpflichtversicherung: $ 1.000.000 Limit
• Medizinische Zahlungen: $ 5.000 Limit

Wenn wir uns die Kosten für jede Werbebuchung ansehen, sehen wir, dass einige viel teurer sind als andere:

• Wohnung: $ 2.200 Jahresprämie
• Inhalt: $ 35 Jahresprämie
• Vandalismus: $ 532 Jahresprämie
• Haftpflichtversicherung: $ 350 jährliche Prämie

Die Wohnabdeckung würde zahlen, um das gesamte Gebäude wieder aufzubauen, wenn es umfangreiche Sachschäden durch ein Feuer oder eine Naturkatastrophe gab, so macht es Sinn, dass diese Abdeckung der teuerste Teil bei $ 2.200 ist.

Wenn Sie mit „Inhalt“ fortfahren, deckt dies Schäden am persönlichen Eigentum des Vermieters ab, die im Mietobjekt aufbewahrt werden. Es ist wichtig zu beachten, dass dies das persönliche Eigentum der Mieter nicht schützt — dafür ist eine Mieterversicherung gedacht. Da das Limit hier nur 5.000 US-Dollar beträgt, geht die Versicherungsgesellschaft nicht viel Risiko ein, sodass die Deckung nur 35 US-Dollar kostet.

Als nächstes folgt die Vandalismusabdeckung. Dieser Versicherungsschutz ist mit 532 US-Dollar recht teuer. Diese Immobilie befindet sich in einem dichten Stadtgebiet, was das Risiko und die Kosten dieser zusätzlichen Deckung in die Höhe treibt.

Zuletzt kostet die Haftpflichtversicherung $ 350 für $ 1m in Haftpflichtschutz und $ 5.000 in medizinischen Zahlungen für Mieter und ihre Gäste.

Was ist falsch an diesem Beispiel?

Der Eigentümer glaubt, dass seine Vermieterversicherung vor allem schützt, was seinem Eigentum passieren könnte, und er ist in guter Verfassung. Ist er nicht.

Haben Sie die Spalte im Ausdruck bemerkt, in der „Bewertung“ steht?“ Dort finden Sie die Worte „Tatsächlicher Barwert.“ Das bedeutet nicht, wie es klingt.

Der tatsächliche Barwert (ACV) ist das, was jemand Ihnen für ein Grundstück in bar zahlen würde: die Wiederbeschaffungskosten abzüglich der Abschreibung. Angenommen, der Eigentümer hat ein Dach installiert, und es kostet 40.000 US—Dollar – das sind die Wiederbeschaffungskosten. Aber er installierte das Dach im Jahr 1999, so dass es jetzt $ 18.000 in Abschreibungen zerbrach. Der tatsächliche Barwert beträgt jetzt nur noch $ 22,000; Das sind die Wiederbeschaffungskosten von $ 40k minus $ 18k an Abschreibungen.

Wenn der Vermieter also einen gedeckten Verlust auf dem Dach hat, wird seine Eigentumsdeckung das Dach nur mit 22.000 US-Dollar bewerten, obwohl die Reparatur 40.000 US-Dollar kostet. Es wird schlimmer. Der Eigentümer hat einen Selbstbehalt von $ 2.500. Schließlich wird der Besitzer mit einem Scheck für nur $ 19.500 enden, um ein Dach zu ersetzen, das $ 40k kosten wird. Das bedeutet, dass er mit $ 20.500 aus eigener Tasche kommen muss.

Fazit: Der Eigentümer sollte wahrscheinlich ein neues Angebot erhalten, bei dem die Bewertungsmethode „Wiederbeschaffungskosten“ anstelle des „Tatsächlichen Barwerts“ lautet.“

Ein Tipp für zukünftige Vermieter

Wir sprachen mit einem Immobilieninvestor und er gab einen Einblick, wie er die Vermieterversicherung für die von ihm sanierten Immobilien nutzt, die er in Zukunft an Mieter vermietet.

Denken Sie daran, dass Sie nur dann eine Vermieterversicherung abschließen sollten, wenn die Immobilie tatsächlich vom Mieter bewohnt wird. Sie benötigen eine sogenannte leerstehende Police, die, wie Sie sich vorstellen können, teurer ist, da statistisch gesehen eine leerstehende Immobilie viel wahrscheinlicher einen Anspruch geltend macht. Wir verwenden eine freie Politik, nachdem wir den Bau abgeschlossen haben und warten darauf, einen Mieter zu platzieren. Nachdem der Mieter eingezogen ist, konvertieren wir die Police in eine Vermieter-Police, die billiger ist. Rückblick auf Ihre historischen Ausgaben Eine vakante Police ist 120% teurer als eine Vermieterpolice (861 jährlicher Vermieter gegenüber 1880 jährlicher Leerstand)

Bill Samuel / Blue Ladder Development