Ruhestand ist in der Regel das letzte, was auf dem Herzen, wenn Sie jung sind, aber das ist in der Regel, wenn Sie planen, den einfachsten Weg in den Ruhestand haben wollen.
Es ist, als würde man jetzt einen Samen pflanzen, um den ausgewachsenen Baum 20 oder 30 Jahre später zu sehen. Je früher Sie den Samen des Ruhestands pflanzen, desto schneller erhalten Sie Ihren Ruhestandsbaum.
Reichtum, der über Generationen weitergegeben wird, hat alte Wachstumsbäume gezüchtet, die über 100 Jahre alt sein können. Sie sehen also, „Zeit“ spielt eine wichtige Rolle bei der Generierung von Wohlstand und wie viel Sie brauchen, versucht herauszufinden, ob Sie einen 20 Jahre alten Baum oder einen 30 Jahre alten Baum benötigen.
Wie Sie sich vorstellen können, gibt es keine einzige Nummer, da jede Stadt unterschiedliche Lebenshaltungskosten hat. Wenn Sie bereit sind, umzuziehen, Sie können den billigsten Ort zum Leben finden, aber Sie müssen dabei sicherlich auf etwas anderes verzichten.
Der Schlüssel ist, um herauszufinden, Ihre magische Zahl für den Ruhestand in Kanada. Meins ist $ 1,777,777.
Brauche ich $1 Million in Kanada in den Ruhestand?
In einigen Städten tun Sie dies, wenn Sie einen bestimmten Lebensstil beibehalten möchten. Es ist schlicht und einfach, dass der Ruhestand in Toronto und Vancouver einfacher sein wird, wenn Sie ein Portfolio von 1 Million US-Dollar oder einen gleichwertigen Pensionsplan haben.
Da jeder unterschiedliche Ausgaben und Erwartungen für das Leben im Ruhestand hat, müssen Sie Ihre jährlichen Ausgaben budgetieren, um ein genaues Bild zu erhalten. Persönlich denke ich, dass es schwieriger ist, die jährlichen Ausgaben zu budgetieren, als einen Plan aufzustellen, um 1 Million US-Dollar zu erreichen.
Der Plan für ein Portfolio von 1 Million US-Dollar kann so einfach sein, wie die Zahlen durch einfache Mathematik wachsen zu sehen. Hier erfahren Sie, wie Sie dies mit Ihrem TFSA-Konto tun können. Stellen Sie sich vor, wenn Sie zwei TFSA-Konten haben, wie schnell Sie es schaffen können.
| wdt_ID | Jahr | Jährliches Limit | Kumuliert | 5% Wachstum | 10% Wachstum | Dividendenempfänger | Ehegatte |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | Nicht verfolgt | Nicht gestartet |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | Nicht verfolgt | Nicht gestartet |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Nicht verfolgt | Nicht gestartet |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Nicht verfolgt | Nicht gestartet |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Nicht gestartet |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Nicht gestartet |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Nicht gestartet |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Nicht gestartet |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
Wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen, hängt davon ab, wann Sie in Rente gehen möchten. Darüber hinaus hängt es davon ab, was Sie tun möchten, wenn Sie im Ruhestand sind (die Welt zu bereisen ist teurer als zum Beispiel zu lesen).
Die Frage zu beantworten, ob Sie 1 Million US-Dollar für den Ruhestand in Kanada benötigen oder nicht, ist nicht einfach, aber bis Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie auf die 1 Million US-Dollar hinarbeiten. In Ihren 20ern und 30ern, zielen Sie hoch für $ 1 Million oder mehr, aber wenn Sie Ihre 40er und 50er Jahre eingeben, sollte Ihr Leben stabiler sein, dass Sie leichter budgetieren können, was Sie brauchen.
Was ist das durchschnittliche kanadische Renteneinkommen?
Ohne statistische Untersuchungen zu Spar- und Pensionsplänen müssen wir uns an den Daten des Canadian Pension Plan (CPP) orientieren. So wie, die durchschnittliche kanadische Pensionsplan Altersrente schwebt um $8,500 pro Jahr.
Im Jahr 2021 beträgt die durchschnittliche monatliche Auszahlung für CPP 736,58 USD, während das maximale Konto, das monatlich verdient werden kann, 1.203,75 USD beträgt. Um das Maximum zu erreichen, müssen Sie die hier gefundenen CPP-Kriterien erfüllen.
Am Ende ist der durchschnittliche CPP nützlich, aber nicht genug. Planen Sie ohne es und verwenden Sie es als Puffer für Ihren Plan, falls es nicht nach Plan läuft.
Wie viel brauche ich in Kanada in den Ruhestand?
Wie viel Sie in Rente gehen müssen, hängt davon ab, wo und wie Sie jetzt leben und welche Anpassungen Sie vornehmen möchten. Es mag einfach klingen, aber die Realität ist, dass das Leben nicht so vorhersehbar ist.
Der Fehler, den die meisten Menschen machen, besteht darin, den Ruhestand so zu planen, wie sie ihn kommen sehen, und das lässt normalerweise nicht viele Optionen, da die Zeit einen wichtigen Faktor beim Erreichen Ihrer Ziele spielt.
Verwenden Sie einen Rentenrechner, um herauszufinden, wie sich Ihr persönliches Einkommen, Ihr Sparplan und Ihre Lebenspläne auf Ihre Altersvorsorge auswirken.
Typischerweise gibt es drei Kategorien von Ausgaben, die Sie berücksichtigen und planen müssen:
- Unterkunft – Besitzen Sie Ihren Platz?
- Tag zu Tag – Essen, Pendeln und Fitness
- Unterhaltung – Reisen, Golf, Dauerkarten und alles andere, was Ihnen gefällt
Die Idee ist, dass die Unterkunft sinkt, da Ihre Hypothek bezahlt werden sollte, aber die Unterhaltung steigt tendenziell, da Sie mehr Zeit haben. Es ist also ein Unterschied, wie viel Sie zwischen Ihrer Arbeit und der Zeit, in der Sie nicht von Ihrem Fleiß abhängig waren, benötigen.
Kurz gesagt, planen Sie das durchschnittliche Nettoeinkommen der letzten 3 oder 5 Jahre abzüglich der Investition ein, da Sie aufhören würden zu investieren.
Wie viel können Sie in Ihren 50ern in Rente gehen?
Vorzeitige Pensionierung ist möglich, aber keine Entscheidung in letzter Minute. Es muss geplant werden, um erreicht zu werden, und in vielen Fällen müssen Opfer gebracht werden.
Wie erreicht man Freiheit 55? Wenn Sie zur obigen TFSA-Tabelle zurückkehren, gibt es 3 Faktoren, die Ihnen helfen, die Marke von 1 Million US-Dollar zu erreichen.
- Ihre Beiträge. So viel können Sie sparen. Im Fall der TFSA ist es für alle begrenzt, was es zu einem gleichmäßigen Spielfeld macht.
- Ihre Rendite. Das ist, wie gut Ihre Investitionen für Ihr Portfolio tun.
- Zeit. Die einzige Variable, über die Sie keine Kontrolle haben.
Im Falle einer TFSA, vorausgesetzt, Sie tragen das Maximum bei, haben Sie nur die Kontrolle über die Rendite in way. Für andere Konten kontrollieren Sie auch die Beiträge, aber im Allgemeinen benötigen Sie Zeit, um Ihre Ziele zu erreichen.
Wenn Sie auf Freiheit 55 hinarbeiten, müssen Sie wissen, dass Sie weniger Arbeitsjahre zum Sparen (dh Ihre Beiträge) und mehr Jahre zum Leben von Ihrem Portfolio haben. Es bedeutet, dass Sie in Ihren 30ern und 40ern mehr sparen müssen als jemand, der bereit ist, mit 65 in Rente zu gehen.
Es gibt ein paar einfache Regeln, die Ihnen helfen können, eine Idee zu geben, anstatt zu versuchen, Ihre Lebenserwartung und Ihre zukünftigen Lebenshaltungskosten einzuschätzen.
X25-Regel – Jahre im Ruhestand
Als Faustregel gilt, dass Sie 25 Jahre im Ruhestand sind (65 + 25 = 90). Wie die Lebenserwartung geht, es ist überdurchschnittlich, aber nur Sie kennen die Geschichte in Ihrer Familie.
Wenn Sie Freedom 55 möchten, sollten Sie X35 ausführen.
4% Regel – Jährliche Auszahlungsrate
Diese Regel wird im Niedrigzinsumfeld, in dem wir uns befinden, in Frage gestellt, da sie ein gewisses Wachstum voraussetzt.
Ohne ins Detail zu gehen, besagt die 4% -Regel, dass Sie in der Lage sein sollten, jedes Jahr 4% Ihres Portfolios abzuheben und sicher in Rente zu gehen, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht. Eine andere Möglichkeit, es zu betrachten, besteht darin, nicht mehr als 4% abzuheben, um sich sicher zu fühlen.
Es ist jedoch eine harte Regel, denn in Ihren 60ern möchten Sie das Leben viel mehr genießen als in Ihren späten 80ern, als Sie Schwierigkeiten beim Gehen hatten. Möchten Sie also wirklich 4% Ihres Portfolios behalten, wenn Sie in einem Seniorenheim an einen Stuhl gebunden sind?
70% Regel – Ihr bereinigtes Einkommen im Ruhestand
Wie oben erwähnt, impliziert diese mathematische Regel, dass Ihre Hypothek kürzlich ausgezahlt wurde.
Wenn Sie eine Weile ohne Hypothek waren, müssen Sie die Zahl erhöhen, aber es ist eine gute Annäherung an das Einkommen, das Sie benötigen.
Retirement Calculator – Wie viel Geld Ich brauche, um in Rente zu gehen
Mit den wenigen Faustregeln können Sie ganz einfach eine Formel erstellen.
- TGA = Zielrentenalter
- GI = Bruttoeinkommen
- PI = Renteneinkommen
Portfoliowert = (90 – TGA) * ((GI * 70%) – PI)
Siehe einige Beispiele in der Tabelle. Diejenigen mit einem Pensionsplan sehen nicht wirklich den Gesamtwert ihrer Rente, sondern das Einkommen, das sie erhalten würden, und entfernen daher das Einkommen aus der Gesamtsumme.
In den Beispielen wird kein Renteneinkommen berücksichtigt.
| Rentenalter | Bruttogehalt | Zielgehalt | Portfoliowert |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
Ein weiterer Hinweis hier ist, dass die Inflation nicht berücksichtigt wird. Meine Theorie ist, dass Ihre Portfoliostrategie wachsen sollte, um mit der Inflation Schritt zu halten, was bedeutet, dass Ihre Auszahlungen auch Schritt halten werden. Das bedeutet, dass die heutigen 70.000 US-Dollar jedes Jahr durchschnittlich um 2% steigen müssen.
Wenn Sie einen formelleren Taschenrechner mit zusätzlichem Schnickschnack wünschen, hat Sun Life auch einen guten.
Aufbau eines Rentenportfolios
Der Aufbau eines Rentenportfolios kann einfach, aber auch kompliziert sein, da es viel zu lernen gibt. Sie können mit dem Anfänger-Portfolio-Modell beginnen und Sie könnten das auch für immer behalten.
Aus meiner Sicht konzentriert sich ein Pensionsplan darauf, wie Sie leben werden, und eine Portfoliostrategie ist, wie Sie ein Notgroschen bauen, um Ihren Pensionsplan zu unterstützen.
Mein Ansatz war es, mein eigenes Ertragsportfolio aufzubauen, beginnend mit einer Dividendenwachstumsstrategie.
Wie bereits erwähnt, können Sie versuchen, Ihr Portfolioziel zu reduzieren, indem Sie Ihren Canada Pension Plan (oder CPP) in Betracht ziehen. Sobald Sie ein paar Jahre vom Ruhestand entfernt sind, können Sie es einschließen, da Sie alle steuerlichen Überlegungen Ihres Portfolios kennen sollten.