Wenn Unvoreingenommen Ihre Augen für die Welt der Finanzberatung geöffnet hat, fragen Sie sich vielleicht, ob es eine Karriere in der IT für Sie geben könnte. Menschen aus allen Lebensbereichen zu helfen, einige ihrer größten Entscheidungen zu treffen, kann ein lohnender und abwechslungsreicher Beruf sein, ohne dass zwei Tage gleich sind. Es ist jedoch auch eine große Verantwortung, wobei viel von Ihren Fähigkeiten, Ihrer Einsicht und Ihrer harten Arbeit im Namen Ihrer Kunden abhängt.
Hier führen wir Sie durch die wichtigsten Schritte bei der Ausbildung zum Finanzberater, zusammen mit ihren wichtigsten Verantwortlichkeiten und den wichtigsten Qualitäten, die für die Rolle erforderlich sind.
Was macht ein Finanzberater?
Finanzberater helfen Kunden, große und kleine finanzielle Entscheidungen mit Zuversicht zu treffen, indem sie die Vor- und Nachteile jeder Vorgehensweise und die damit verbundenen Entscheidungen erläutern. Ihre Beratung deckt eine Reihe einzelner Bereiche ab, darunter Ersparnisse, Renten, Investitionen, Hypotheken, andere Kredite, Versicherungen, Steuerangelegenheiten, Nachlassplanung und mehr, ist aber in der Regel zielorientiert. Das heißt, neben der Beratung zu den technischen Aspekten jedes Finanzprodukts muss der Berater seinen Kunden auch in die Lage versetzen, zu verstehen, wie er sich auf seine eigenen Lebensziele bezieht.
Einige Finanzberater sind auf eine begrenzte Auswahl von Produkttypen spezialisiert (z. B. nur Renten und Anlagen), während andere in der Lage sind, eine vollständige Palette von Produkttypen zu beraten.
Tag für Tag, Finanzberater:
- Beratung zu finanziellen Erwägungen bei großen Veränderungen im Leben, wie heiraten, ein Kind haben oder in den Ruhestand gehen
- Forschung und Empfehlung von Finanzprodukten für Kunden
- Aufklärung der Kunden über die Risiken und Chancen, die verschiedene Produkte bieten
- Besprechen Sie mit den Kunden, wie Arrangements funktionieren und ihre Bedürfnisse /
Unabhängige Finanzberater (IFAs) können Empfehlungen und Ratschläge zu Produkten von jedem Anbieter geben. ‚Gebundene‘ oder ‚eingeschränkte‘ Anbieter können nur zu Produkten einer begrenzten Auswahl von Anbietern beraten. Diese Art von Berater kann nicht unvoreingenommen werben.
Wie viel verdienen Finanzberater?
Die durchschnittliche gut qualifizierte IFA mit einer Reihe von Jahren Erfahrung hinter ihnen könnte erwarten, rund £ 90.000 zu verdienen. Einstiegsjobs wie Paraplanner und Junior-Berater können bei rund £ 30.000 beginnen. Denken Sie daran, dass ein erheblicher Teil des Gesamteinkommens eines Finanzberaters in Form von Boni erfolgen kann, die in Jahren fallen können, in denen die Geschäftsentwicklung einfällt.
Welche Fähigkeiten benötigen Sie als Finanzberater?
Neben hervorragenden Kenntnissen über Finanzprodukte und Planungsprinzipien (die Sie mit den verschiedenen Qualifikationen erwerben werden) benötigen Sie einige allgemeinere Fähigkeiten, um in der Rolle erfolgreich zu sein. Dazu gehören:
- Zugänglichkeit – Sie werden sensible Angelegenheiten besprechen, was für Menschen schwierig sein kann, insbesondere wenn sie eine schwierige Zeit wie eine Scheidung durchmachen. Eine warme und offene Herangehensweise hilft den Menschen, mit Ihnen unbewacht zu bleiben.
- Gute Hörfähigkeiten – oft werden Kunden nicht mit Informationen versorgt. Möglicherweise müssen Sie zwischen den Zeilen lesen und die richtigen Fragen kennen. Manchmal merken sie einfach nicht, dass es für ihre Finanzplanung wichtig ist, Ihnen zum Beispiel zu sagen, wie viele Kinder sie haben. Es ist Ihre Aufgabe, dies herauszufinden, indem Sie auf jedes Detail hören.
- Objektivität – Kunden wenden sich an Sie, um eine objektive, unvoreingenommene Sicht auf ihre Finanzen und den besten Weg zur Erreichung ihrer Ziele zu erhalten.
- Zuverlässigkeit – Indem Sie reaktionsschnell, zuverlässig und ehrlich sind, bauen Sie Vertrauen zu Ihren Kunden für eine langfristige Beziehung auf.
- Schreibfähigkeiten – Obwohl Finanzberatung ein Zahlenspiel ist, müssen Sie Berichte für Kunden schreiben. Diese sollten gut geschrieben sein, in leicht verständlicher Sprache, um sicherzustellen, dass die Kunden den Rat, den Sie geben, vollständig verstehen.
Welche Qualifikationen benötigen Sie, um Finanzberater zu werden?
Finanzberatung ist ein reglementierter Beruf. Daher benötigen Sie Qualifikationen, die den Kriterien der Financial Conduct Authority (FCA) entsprechen. Dafür gibt es einige Routen.
Sie könnten einen Abschluss machen, der es Ihnen ermöglicht, eine Rolle in einem Finanzdienstleistungsunternehmen zu bekommen. Aber Sie brauchen keinen Abschluss, um Finanzberater zu werden. Stattdessen können Sie eine der folgenden Qualifikationen erwerben:
- Diplom für Finanzberater (DiPFA) auf Stufe 4 – dies wird vom London Institute of Banking angeboten & Finanzen und ist eine beliebte Route
- Diplom in regulierter Finanzplanung auf Stufe 4 – dies wird vom Chartered Insurance Institute angeboten
- Anlageberatung Diplom auf Stufe 4 – dies wird vom Chartered Institute for Securities angeboten & Investment
Es gibt auch eine große Auswahl an spezialisierten Finanzberaterqualifikationen, die Sie auf unserer Qualifikationsseite einsehen können.
Einige Finanzberater gehen noch einen Schritt weiter und arbeiten daran, gechartert zu werden. Um den Charterstatus zu erlangen, müssen Sie eine der oben genannten Qualifikationen abschließen, die Sie normalerweise neben der Arbeit ausführen können.
Ein weiterer Weg zum Finanzberater führt über eine Ausbildung in einer Firma, in der Sie die Fähigkeiten am Arbeitsplatz erlernen. Sie könnten auch einen Job in einem Finanzdienstleistungsunternehmen wie einer Versicherungsgesellschaft oder einer Bank bekommen und in einigen Jahren eine Qualifikation absolvieren.
Wie viel kostet es, eine Finanzberatungsqualifikation zu erhalten?
Sie können damit rechnen, rund £ 1.000 für Ihre Qualifikation zu zahlen. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise mehr für zusätzliche Studienressourcen und Prüfungswiederholungen bezahlen müssen. Ihr Arbeitgeber kann diese Gebühren für Sie zahlen, abhängig von Ihrer Rolle und Ihrem Karrierefortschrittsplan.
Wie lange dauert es, Finanzberater zu werden?
Die DiPFA-Qualifizierung dauert durchschnittlich neun Monate. Abhängig von Ihrer bisherigen Erfahrung und davon, ob Sie einen verwandten Abschluss haben oder nicht, können Sie sofort nach Abschluss des Kurses eine Finanzberaterrolle übernehmen. Wenn Sie jedoch noch nie im Finanzdienstleistungssektor gearbeitet haben, müssen Sie wahrscheinlich zuerst einige Erfahrungen sammeln, indem Sie andere Rollen übernehmen, z. B. im Kundenservice oder in der Verwaltung eines Finanzunternehmens.
Kann ich mich als Finanzberater selbstständig machen?
Die Fähigkeit, selbstständig zu sein, ist einer der Vorteile der Karriere als Finanzberater, so dass sehr viele IFAs selbstständig sind. Andere können in kleinen Firmen von nur zwei Personen arbeiten, für ein ähnliches Gefühl der beruflichen Freiheit. In der Regel lohnt es sich jedoch, zuerst in einer größeren Firma die Zähne zu schneiden, um Erfahrungen zu sammeln und eine Kundenliste anzuziehen, die sich möglicherweise dafür entscheidet, bei Ihnen zu bleiben, wenn Sie alleine gehen.
Sie sollten unbedingt eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen. Selbst Ratschläge, die fachmännisch gegeben werden, können dazu führen, dass ein Kunde unter bestimmten unglücklichen Umständen einen erheblichen Geldbetrag verliert. Selbst wenn Sie schuldlos sind, kann ein Kunde versuchen, Ihnen die Schuld zu geben, also müssen Sie in der Lage sein, Ihren Fall vor Gericht zu bekämpfen – und Ihre Versicherung kann diese Kosten bezahlen.
Ihr nächster Schritt besteht darin, Kunden zu finden. Im Idealfall erhalten Sie mit der Zeit viele Empfehlungen, um das Geschäft aufrechtzuerhalten, aber um dieses Stadium zu erreichen, müssen Sie zuerst die Beinarbeit leisten. Sie können sich auf einer Website wie dieser registrieren, an Veranstaltungen teilnehmen und soziale Medien nutzen, um Leads zu finden. Es hilft auch, sich mit anderen Beratern mit unterschiedlichen Fachgebieten zu vernetzen, die Ihre Dienstleistungen empfehlen können.
Ein letzter Tipp: Vergessen Sie nie, dass Ihre Arbeit geregelt ist. Bleiben Sie mit den neuesten Vorschriften auf dem Laufenden und bleiben Sie über die besten Praktiken der Branche auf dem Laufenden. Continuing Professional Development (CPD) ist die Standardmethode zur Beschreibung der Weiterbildung, die selbst erfahrene Berater in einem kontinuierlichen Lernprozess hält.