Egal, ob Sie über den Einstieg in die Versicherungsbranche nachdenken oder ein Agenturinhaber sind, der Kauf bestehender Geschäftsbücher ist eine der schnellsten Möglichkeiten, um zu wachsen und Ihren Wettbewerbsvorteil zu steigern.

Aber, wie jede wichtige Entscheidung im Leben, Sie haben wahrscheinlich Fragen. Bist du bereit? Können Sie die Vorabkosten decken? Was sind die Vor- und Nachteile des Kaufs einer anderen Agentur?

Wir führen Sie durch den Prozess und helfen Ihnen zu entscheiden, ob es die richtige Entscheidung für Sie ist.

Vorteile des Kaufs einer Versicherungsagentur

Wie bereits erwähnt, besteht einer der Hauptvorteile des Kaufs einer Versicherungsagentur darin, dass Ihr Geschäft einen sofortigen Schub erhält.

Der Kauf einer Agentur bietet jedoch mehr Vorteile als nur das Wachstum Ihres Portfolios.

Hier sind einige Gründe, den Kauf einer Versicherungsagentur in Betracht zu ziehen:

• Entfernen Sie einen Wettbewerber
• Fügen Sie Versicherungsprodukte hinzu, die Sie noch nicht verkaufen
• Erwerben Sie erfahrene Mitarbeiter
• Erweitern und diversifizieren Sie Ihre Kundschaft
• Skalieren Sie Ihr Geschäft

Jeder dieser Gründe könnte als Motivation dienen, Ihrer eigenen Agentur ein weiteres Unternehmen hinzuzufügen.

Profi-Tipp: Wenn Sie überlegen, ob Sie eine Versicherungsagentur kaufen oder nicht, denken Sie an ein oder zwei klare Ziele. Schreiben Sie sie auf und überlegen Sie sich einige spezifische Möglichkeiten, wie Sie sie messen können. Ob Sie es glauben oder nicht, diese beiden einfachen Schritte können eine große Rolle dabei spielen, dorthin zu gelangen, wo Sie sein möchten.

Entscheiden, ob Sie bereit sind zu kaufen

Wenn Sie gerade erst anfangen, müssen Sie möglicherweise zuerst eine Lizenz für Versicherungsproduzenten erwerben. Sie benötigen eine Lizenz, wenn Sie Versicherungsprodukte verkaufen möchten.

In den meisten Staaten können Sie jedoch eine Agentur ohne Produzentenlizenz erwerben, wenn Sie nur administrative Arbeiten erledigen möchten.

Sobald Sie Ihre Lizenz haben oder bereits eine bestehende Agentur haben, ist es an der Zeit herauszufinden, ob Sie sich eine andere Agentur leisten und ein neues Geschäftsbuch führen können.

Hier sind einige Fragen, die Sie sich stellen sollten, um zu sehen, ob Sie bereit sind.

• Kann ich es mir leisten?
• Kann ich mehr Unternehmen/zusätzliche Mitarbeiter verwalten?
• Werden die Carrier die Übernahme zulassen?
• Habe ich einen Plan, das neue Geschäft in meine Agentur zu integrieren?

Die Kosten eines bestehenden Unternehmens variieren stark je nach Größe, Agenturumsatz und Cashflow. Sie können so wenig wie $ 50.000 oder mehr als $ 1 Million ausgeben.

Sie werden jedoch feststellen, dass es viele Optionen im Bereich von 50.000 bis 300.000 US-Dollar gibt.

Profi-Tipp: Sie müssen nicht den Gesamtbetrag haben, um eine Agentur zu kaufen, aber Sie sollten für eine Anzahlung von 25 bis 30 Prozent budgetieren.

Alternativ kostet es zwischen 5.000 und 50.000 US—Dollar, eine neue Agentur von Grund auf neu zu gründen – der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie nacheinander neue Konten eröffnen müssen.

So kaufen Sie eine etablierte Agentur

Sobald Sie sich entschieden haben, eine Versicherungsagentur zu kaufen, ist es Zeit zu recherchieren. Während dieser Teil nicht so viel Spaß macht wie das tatsächliche Treffen mit Ihren neuen Versicherten oder das Einrichten eines Shops, hilft Ihnen Ihre Due Diligence letztendlich dabei, noch schneller zu brechen.

Die Anforderungen verstehen

Der Erwerb einer Versicherungsagentur ist hinsichtlich der regulatorischen Anforderungen überschaubarer als der Erwerb einer Versicherungsgesellschaft.

Eine Versicherungsgesellschaft, wie State Farm oder Geico, schreibt Policen und zahlt Ansprüche. Mit anderen Worten, sie tragen das gesamte Risiko ihrer Politik.

Im Gegensatz dazu ist ein Versicherungsvertreter ein Unternehmen oder eine Person, die berechtigt ist, Policen zu verkaufen. Eine Versicherungsagentur ist ein Unternehmen, das aus mehreren Agenten besteht.

Nichtsdestotrotz gibt es Staaten, die verlangen, dass Sie sie über eine Akquisition informieren, und einige haben tatsächlich die Befugnis, eine Agenturakquisition zu genehmigen oder nicht zu genehmigen.

Stellen Sie sicher, dass Sie die spezifischen Vorschriften Ihres Staates überprüfen, in denen Sie den Kauf tätigen.

Marktforschung und Art der Versicherung

Wählen Sie bei einer Akquisition ein Unternehmen aus, das nach dem Kauf weiter wächst.

Erforschen Sie das lokale Marktumfeld und suchen Sie nach gefragten Produkten oder Kundentypen. Lebst du irgendwo mit vielen jungen Familien? Vielleicht ist eine Agentur, die Lebensversicherung verkauft, der beste Weg für Sie. Oder wohnst du in einem eher urbanen Gebiet mit viel Bau? Ein Unternehmen, das sich auf Workers ‚Comp spezialisiert hat, könnte ein starker Anwärter sein.

Nicht sicher? Wir werden es für Sie aufschlüsseln:

Sie können Versicherungen an Privatpersonen verkaufen, z. B. Auto—, Haus- und Krankenversicherung – einige der profitabelsten Produkte der Branche.

Alternativ können Sie Geschäftsversicherungsprodukte (oder gewerbliche Versicherungsprodukte) wie Arbeitnehmerentschädigungsversicherungen, allgemeine Haftpflichtversicherungen und Cyber-Haftpflichtversicherungen verkaufen.

Profi-Tipp: Wenn Sie derzeit eine Agentur haben, ist es am besten, bei der gleichen Art von Versicherung zu bleiben — privat oder gewerblich —, da Sie bereits Erfahrung und Verbindungen haben, auf denen Sie aufbauen können. Sie können jedoch Ihre Produktpalette erweitern oder die Anzahl der Versicherten, mit denen Sie zusammenarbeiten, erhöhen, indem Sie in neue Gebiete verkaufen.

Finden Sie eine Agentur

Sobald Sie die Art der Agentur, die Sie kaufen möchten, eingegrenzt haben, ist es Zeit, Unternehmen zum Verkauf zu recherchieren.

Es gibt mehrere hilfreiche Online-Ressourcen für Agenturen zu suchen. Durchsuchen Sie Websites wie BizBuySell, AgencyEquity und Agency Classifieds, um zu sehen, was verfügbar ist.

Sie können sich auch mit Ihrer lokalen Gemeinde in Verbindung setzen und sehen, ob Agenten planen, bald in Rente zu gehen.

Due Diligence durchführen

Sobald Sie eine Agentur gefunden haben, die Ihren ursprünglichen Kriterien entspricht, ist es Zeit, einen Blick unter die Haube zu werfen.

Finden Sie zunächst die Motivation des Verkäufers heraus.

Gehen sie in Rente? Das Gebiet verlassen? Oder ist das Geschäft einfach nicht profitabel?

Schauen Sie sich die Finanzdaten an, um sicherzustellen, dass das Geschäft gesund ist und wächst.

Überprüfen Sie als Nächstes, ob die Agentur über alle vom Staat für eine Versicherungsagentur oder einen Makler erforderlichen Lizenzen verfügt.

Die Agentur sollte auch die entsprechenden Linien auf der Grundlage ihrer Lizenzen führen. Mit anderen Worten, eine für Kranken- und Lebensversicherungen zugelassene Agentur kann ohne zusätzliche Genehmigung keine Sach- / Unfallprodukte verkaufen.

Überprüfen Sie schließlich vor einer Bewertung, ob die Versicherungsträger den Erwerb zulassen.

Fragen Sie sowohl Ihren Spediteur als auch ihren Spediteur und erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung, bevor Sie Geld umtauschen.

Profi-Tipp: Neben den Finanzen lohnt es sich zu sehen, ob Ihre Zielagentur eine ähnliche Unternehmenskultur hat, insbesondere wenn Sie neue Mitarbeiter einstellen möchten.

Entscheiden Sie sich für einen Kaufpreis

Wenn Sie den Marktwert Ihrer Akquisition herausfinden, geschieht ein Teil der harten Arbeit, und es gibt keinen richtigen Weg, um sich für einen Zielpreis zu entscheiden.

Die meisten Verkäufer bewerten ihre Agenturen als Vielfaches des Gesamtumsatzes.

Angenommen, eine Agentur erzielt einen Jahresumsatz von 200.000 US-Dollar, und der Verkäufer listet das Unternehmen für 400.000 US-Dollar auf. Der Angebotspreis hat ein Vielfaches von zwei, basierend auf dem Umsatz.

Umsatzmultiplikatoren variieren je nach Bürostandort. Wenn Sie andere Verkaufspreise in Ihrer Region recherchieren, erhalten Sie eine Schätzung des durchschnittlichen Multiplikators, der in Ihrer Region verwendet wird.

Sie sollten nicht nur den Preismultiplikator betrachten, sondern auch, wie sich neue Geschäfte auf Ihre Rentabilität auswirken.

Hier ist, wie das zu tun:

1. Berechnen Sie Ihre aktuelle Gewinnspanne
2. Addieren Sie neue Einnahmen
3. Addieren Sie Schätzungen für zusätzliche Kosten (einschließlich Mitarbeitergehälter, Büroflächen und Marketing)
4. Fügen Sie alle diese neuen Berechnungen in die Gleichung ein
5. Berechnen Sie eine neue (d. H. Nach der Akquisition)

Profi-Tipp: Die Formel zur Berechnung der Gewinnspanne lautet:

Bruttogewinnspanne = Umsatz – Kosten / Umsatz

Multiplizieren Sie mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten.

Wenn Ihre Gewinnspanne steigt, ist dies ein Zeichen dafür, dass die Agentur einen guten Preis für Sie hat. Wenn Ihre neue Gewinnspanne jedoch abnimmt oder gleich bleibt, ist der Listenpreis möglicherweise zu hoch.

Machen Sie ein Angebot

Sobald Sie Ihre Preisberechnungen durchgeführt haben, kommt jetzt der lustige Teil — kontaktieren Sie den Verkäufer und machen Sie ein Angebot. Es kann einige Verhandlungen geben, daher empfehlen wir Ihnen, Ihre ideale Preisspanne im Voraus herauszufinden (denken Sie daran, beginnen Sie am unteren Ende!).

Wenn Sie und der Verkäufer zustimmen, herzlichen Glückwunsch! Sie sind bereit, eine Versicherungsagentur zu kaufen.

Vergessen Sie nicht, diese staatlichen Anforderungen erneut zu überprüfen und alle Schritte auszuführen, die erforderlich sind, um das Eigentum an Sie zu übertragen.

Tipps für den erfolgreichen Erwerb einer Agentur

Der Kauf einer Versicherungsagentur ist ein aufregender Schritt und eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Portfoliogröße zu erhöhen.

Hier sind einige Tipps, die Sie beachten sollten:

• Kaufen Sie aus den richtigen Gründen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Prozess mit klaren Geschäftszielen beginnen (und Möglichkeiten, diese zu messen). Bevor Sie nach Zielagenturen suchen, fragen Sie sich, ob es bessere (und billigere) Strategien gibt, mit denen Sie diese Ziele erreichen können.
• Kaufen Sie von pensionierten — nicht gescheiterten – Agenten. Wenn Sie das Geschäftsbuch einer neuen Agentur einbringen, möchten Sie, dass es gesund ist und Ihnen Raum zum Wachsen gibt. Vermeiden Sie es, dass Eigentümer von Versicherungsagenturen ein Unternehmen mit rückläufigen Umsätzen oder einer schrumpfenden Anzahl von Versicherten verkaufen.
• Recherchieren Sie Ihre neuen Versicherten. Wenn Sie Ihre Kundschaft diversifizieren, stellen Sie sicher, dass Sie die Bedürfnisse Ihrer neuen Versicherten verstehen. Sie sollten bereit sein, bei Bedarf Änderungen an Ihrem Verkaufsprozess vorzunehmen.
• Erstellen Sie einen Businessplan für die Integration. Nehmen Sie sich bei Akquisitionen, bei denen neue Mitarbeiter eingestellt werden, Zeit, um einen durchdachten Integrationsplan vorzubereiten. Je reibungsloser der Übergangsprozess ist, desto besser wird Ihr neues Team abschneiden.

Und schließlich realistisch bleiben. Sie haben möglicherweise keine 100-prozentige Kundenbindungsrate, wenn Sie eine unabhängige Versicherungsagentur erwerben, aber es ist immer noch eine der schnellsten Möglichkeiten, um zu wachsen. Solange sich Ihre neuen Konten (und Mitarbeiter) noch betreut fühlen, werden Sie erfolgreich sein.