Kapitel 7 Konkurs entlastet die meisten ungesicherten Schulden, wie Kreditkarten, und ermöglicht es Ihnen, gesicherte Schulden wie Autokredite und Hypotheken zu halten, wenn Sie zustimmen, die Kredite zurückzuzahlen. Wenn Sie einen Mitunterzeichner für Ihre Schulden haben, ist Ihr Mitunterzeichner trotz Ihres Konkursantrags weiterhin für die Schulden verantwortlich.
(Um mehr darüber zu erfahren, was mit Schulden in Kapitel 7 passiert, siehe Ihre Schulden in Kapitel 7 Konkurs.)
Wie die Entlastung nach Kapitel 7 funktioniert
Wenn Sie einen Insolvenzfall nach Kapitel 7 erfolgreich abschließen, führt dies letztendlich dazu, dass das Gericht Ihre Schulden entlastet. Die Entlastung gilt für allgemeine ungesicherte Schulden wie Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkredite und einige Einkommensteuern und Versorgungsunternehmen. Es gilt im Allgemeinen nicht für Studentendarlehen oder andere Einkommensteuern. Und es gilt niemals für Kindergeld, Unterhalt, Geldstrafen und bestimmte andere nicht absetzbare Schulden. (Erfahren Sie mehr darüber, welche Schulden in Kapitel 7 Konkurs entlassen werden können.)
Sobald das Gericht Ihre Entlastung erteilt, ist Ihre Haftung für Ihre entlastbaren Schulden weg. Dies bedeutet, dass Sie nicht mehr gesetzlich verpflichtet sind, diese Schulden zurückzuzahlen, und Ihre Gläubiger können sie nicht von Ihnen einziehen.
Die Entlastung gilt nur für die Verpflichtung des Schuldners gegenüber der Schuld
Die Entlastung lässt die Schuld jedoch nicht verschwinden. Die Entlastung gilt für Ihre Haftung für die Schulden, nicht für die Schulden selbst. Die Entlastung ist persönlich für die Person, die Konkurs angemeldet hat. Dies bedeutet, dass, wenn eine andere Person für die Schulden haftbar war, wie ein Mitkreditnehmer oder Mitunterzeichner, Diese Person immer noch für den gesamten fälligen Saldo verantwortlich ist, es sei denn, diese Person hat bei Ihnen Konkurs angemeldet.
Sie müssen Mitunterzeichner in Ihrer Konkursanmeldung offenlegen
Als Teil Ihrer Konkursunterlagen Wenn Sie Ihren Fall einreichen, müssen Sie einen Zeitplan H einreichen, in dem Mitschuldner oder Mitschuldner aufgeführt sind. Dazu gehören Mitunterzeichner. Das Insolvenzgericht wird diese Informationen verwenden, um Ihren Mitunterzeichner darüber zu informieren, dass Sie Insolvenz angemeldet haben. (Weitere Informationen zu den Insolvenzformularen finden Sie unter Ausfüllen der Insolvenzformulare.)
Mitunterzeichnerhaftung für ungesicherte Schulden
Wenn Sie einen Mitunterzeichner für eine ungesicherte Schuld haben, die in Konkurs entlassen wird, ist Ihr Mitunterzeichner weiterhin für den fälligen Saldo verantwortlich. Der Gläubiger kann die Schulden nicht von Ihnen einziehen, aber er kann sie vom Mitunterzeichner einziehen.
Beispiel. Joe erhielt einen persönlichen Kredit von einer Bank. Sein Bruder Charles unterzeichnete das Darlehen mit. Joe eingereicht Kapitel 7 Konkurs, und die Bank konnte nicht mehr auf das Darlehen von Joe sammeln. Die Bank kann nun pünktlich mit dem Inkassoprozess beginnen.
Mitunterzeichnerhaftung für gesicherte Schulden
Gesicherte Schulden sind Schulden, die Sie durch Verpfändung von Eigentum als Sicherheit für das Darlehen erhalten. Die häufigsten Arten von gesicherten Darlehen für Verbraucher sind Hypothekendarlehen und Autokredite. Wenn Sie ein Auto oder ein Haus kaufen und den Kaufpreis mit einem Kredit finanzieren, geben Sie dem Kreditgeber ein Interesse an dem Auto oder Haus im Austausch für das Darlehen. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die Sicherheiten übernehmen.
Wenn Sie einen Mitunterzeichner für einen Hauskredit oder einen Autokredit haben und Konkurs nach Kapitel 7 anmelden, ist der Mitunterzeichner weiterhin für die Schulden verantwortlich. Wenn Sie sich entscheiden, das Haus oder das Auto zu behalten und das Darlehen zurückzuzahlen, ändert sich die Situation nicht viel; Wenn Sie jedoch Ihr Haus oder Ihr Auto im Konkurs aufgeben, ist Ihr Mitunterzeichner weiterhin für alle Schulden verantwortlich, die nicht durch die Sicherheiten gedeckt sind.
Beispiel. Joe brauchte einen Kredit, um ein Auto zu kaufen, also unterschrieb sein Bruder Charles einen Kredit bei ihm. Joes Name war der einzige Name auf dem Titel des Autos. Joe reichte Kapitel 7 Konkurs ein und entschied, dass er sich das Auto nicht leisten konnte, also gab er es auf. Der Autoverleiher nahm das Auto wieder in Besitz und verkaufte es für 8.000 US-Dollar. Zum Zeitpunkt des Verkaufs betrug der Restbetrag des Darlehens 11.000 USD. Charles, der Mitunterzeichner des Darlehens, wird für die Differenz von 3.000 Dollar verantwortlich sein, Joe jedoch nicht, da seine Haftung für die Schulden in seinem Kapitel 7 entlassen wurde.