Zweitwohnungshypotheken sind für Personen gedacht, die eine zweite Immobilie für den Eigenbedarf erwerben möchten – als Ferienhaus, um unter der Woche näher an der Arbeit zu sein oder beispielsweise für ein Familienmitglied –, anstatt sie zu vermieten In diesem Fall benötigen Sie eine Buy-to-Let-Hypothek.
Es funktioniert auf die gleiche Weise wie eine erste Hypothek, nur mit strengeren Erschwinglichkeitsprüfungen, da die Zahlung einer zweiten Hypothek erhebliche finanzielle Belastungen verursachen kann.
Wenn Sie also eine Hypothek für ein Zweitwohnsitz erhalten möchten, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind. Möglicherweise sind Sie am Ende Ihrer Rückzahlungen für Ihre erste Hypothek angelangt und haben das Gefühl, dass Sie beispielsweise bequem ein zweites Wohnungsbaudarlehen aufnehmen können.
Sie können einen Zweitwohnungshypothekenrechner verwenden, um zu sehen, wie viel Sie ausleihen könnten und wie hoch die Rückzahlungen wahrscheinlich sind.
Kann ich eine zweite Hypothek bekommen, um ein anderes Haus zu kaufen?
Wenn Sie eine zweite Hypothek beantragen möchten, weil Sie planen, ein anderes Haus oder eine andere Wohnung zu kaufen, ist dies möglich. Sie können zwei Hypotheken gleichzeitig laufen lassen, solange Sie es sich leisten können, die monatlichen Raten für jede von ihnen zu zahlen.
Eine zweite Hypothek auf eine zweite Immobilie ist ein weiteres langfristiges Darlehen in Ihrem Namen gegen die neue Immobilie, die Sie kaufen, getrennt von Ihrer bestehenden.
Eine Zweitwohnungshypothek ist nicht dasselbe wie ein gesichertes Darlehen, eine Umschuldung oder eine Zweithypothek, die verwirrenderweise auch als zweite Hypothek bezeichnet werden kann.
Was beeinflusst, ob ich für eine Zweitwohnungshypothek zugelassen bin?
Alle Banken, Bausparkassen und alle anderen Hypothekenanbieter sehen Ihren aktuellen Hypothekendeal als Zahlung für Ihr Haupthaus an.
Wenn Sie ein anderes Haus kaufen, für das Sie eine Hypothek beantragen möchten, wird Ihr Hypothekenanbieter dies als Ihr zweites Zuhause betrachten.
Selbst wenn Sie planen, in der Zweitwohnung zu leben, wird Ihre Bewerbung als Zweitwohnungshypothek behandelt, da Sie bereits eine Hypothek haben, für die Sie gerade bezahlen.
Es lohnt sich, sich bei Ihrem aktuellen Hypothekenanbieter zu erkundigen, ob er bereit wäre, Ihnen eine Zweithypothek anzubieten, da bestehenden Kunden möglicherweise bessere Angebote zur Verfügung stehen und Ihre Bewerbung unkomplizierter sein könnte.
Alle Hypothekenanbieter, die Zweitwohnungshypotheken anbieten, haben im Allgemeinen strengere Kriterien, wenn Sie sich im Vergleich zu Ersthypotheken bewerben. In der Regel benötigen Sie eine größere Anzahlung von mindestens 15% des Immobilienwerts. Zweitwohnungshypothekengeschäfte haben wahrscheinlich auch höhere Zinssätze als Standardhypotheken.
Was ist der Prozess für eine zweite Hypothek?
Sie werden alle die gleichen finanziellen Einschätzungen wie üblich durchlaufen, aber der Hypothekenanbieter wird bei der Kreditvergabe an Sie besonders vorsichtig sein, da Sie jeden Monat zwei Hypothekenrückzahlungen anstelle von einer leisten werden.
Wie bei allen Hypotheken ist das Darlehen auf dem Grundstück besichert. Dies bedeutet, dass, wenn Sie nicht mit den Rückzahlungen Ihrer zweiten Hypothek Schritt halten können, der Kreditgeber sie beschlagnahmen kann, um sie zu verkaufen und ihr Geld zurückzubekommen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Zweitwohnungshypothek und einer Umschuldung?
Mit einem Remortgage wechseln Sie Ihren Hypothekenanbieter oder Deal, um einen besseren Zinssatz zu erhalten. Wenn Sie den Anbieter wechseln, bitten Sie Ihren neuen Anbieter im Wesentlichen, Ihre bestehende Hypothek abzuzahlen, und Ihre Schulden werden stattdessen bei Ihrem neuen Hypothekenanbieter liegen.
Mit einer zweiten Hypothek kaufen Sie jedoch eine andere Immobilie als die, in der Sie derzeit leben. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen, nur die Immobilie beschlagnahmen kann, für deren Kauf Sie die Hypothek verwenden. Ihre erste Hypothek wäre nicht betroffen.
Kauf einer zweiten Immobilie mit einer Hypothek
Wenn Sie sich entscheiden, die Immobilie später zu vermieten, müssen Sie die Erlaubnis des Kreditgebers einholen. Es können zusätzliche Kosten anfallen.
Wenn Sie eine zweite Immobilie kaufen, die zu Ihrem Hauptwohnsitz wird, sollten Sie HM Revenue and Customs (HMRC) innerhalb von zwei Jahren informieren. Dies soll sicherstellen, dass Sie die Zahlung der Kapitalertragssteuer (CGT) vermeiden, wenn Sie die Immobilie später verkaufen. CGT ist eine Steuer, die gilt, wenn Sie eine Immobilie verkaufen, die nicht Ihr Haupthaus ist, also müssten Sie es immer noch auf Ihrem anderen Haus bezahlen, wenn Sie es verkaufen.
Sie könnten auch eine Hypothek erhalten, um eine zweite Immobilie im Ausland als Ferienhaus zu kaufen. Sie müssten jedoch mit einem Broker sprechen, der sich auf Hypotheken im Ausland spezialisiert hat, da die meisten britischen Kreditgeber keine Immobilien außerhalb Großbritanniens verleihen. Sie können es jetzt auch schwieriger finden, eine Hypothek zu bekommen, um eine Immobilie in der EU als Folge des Brexit zu kaufen.
Wie bekomme ich eine Zweitwohnungshypothek?
Eine zweite Hypothek wird wahrscheinlich härtere Kontrollen Ihrer Bewerbung beinhalten, da Sie bereits Ihre erste Hypothek zurückzahlen werden.
Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie herausfinden, ob sich Ihre Kreditwürdigkeit seit dem Abschluss Ihrer ersten Hypothek geändert hat. Sie können dies tun, indem Sie Ihre Kreditauskünfte von den drei Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion erhalten, die Sie kostenlos tun können. Verpasste Schuldenzahlungen oder zusätzliche Kredite können Ihre Chancen verringern, für eine Zweitwohnungshypothek genehmigt zu werden.
Wie viel Kaution benötige ich für ein Zweitwohnsitz?
Die meisten Zweitwohnungshypotheken erfordern mindestens eine Anzahlung von 15%, und Sie müssen möglicherweise noch mehr einzahlen, wenn Ihr aktuelles Einkommen keine zweite Hypothek für den Betrag deckt, den Sie ausleihen möchten, sowie Ihre erste Hypothek.
Da die Zinssätze in der Regel höher sind, wenn Sie eine Hypothek für den Kauf einer zweiten Immobilie erhalten, kostet Sie die Kreditaufnahme des gleichen Betrags wahrscheinlich mehr als bei Ihrer ersten Hypothek.
Ihre bestehenden Hypothekenrückzahlungen sind Teil Ihrer finanziellen Bewertung, wenn Sie eine Zweitwohnungshypothek beantragen. Sie werden nicht für eine zweite Hypothek genehmigt, wenn Sie es sich nicht leisten können, die Rückzahlungen zusätzlich zu Ihren bestehenden zu leisten.
Welche Art von Zweitwohnungshypothek sollte ich bekommen?
Wie bei jeder anderen Hypothek müssen Sie herausfinden, ob Sie einen festen oder variablen Zinssatz wünschen. Ein variabler Zinssatz könnte anfangs niedriger sein, aber wenn die Zinssätze steigen, könnten Sie insgesamt mehr bezahlen, als wenn Sie einen festen Zinssatz abschließen würden. Die Festsetzung Ihrer Hypothek bedeutet auch, dass Sie immer wissen, wie hoch Ihre Hypothekenrückzahlungen sein werden.
Sie sollten auch Hypothekengebühren berücksichtigen, wenn Sie Angebote vergleichen, indem Sie die Gesamtkosten über den Geschäftszeitraum betrachten. Eine ohne Gebühren könnte einen höheren Zinssatz haben, was bedeutet, dass Sie am Ende mehr bezahlen könnten, als wenn Sie einen Deal mit Gebühren abschließen würden.
Es könnte sich lohnen zu warten, bis Sie mehr von Ihrer aktuellen Hypothek zurückgezahlt oder vollständig zurückgezahlt haben, da dies bedeuten könnte, dass Sie ein besseres Angebot für eine zweite Hypothek erhalten.
Denken Sie daran, dass Sie beim Kauf eines Zweitwohnsitzes neben den üblichen Kosten für den Kauf einer Immobilie zusätzlich 3% Stempelsteuer zahlen müssen.