Nicht seit der Rezession von 2008 hat unser Land in einer solchen finanziellen Notlage gewesen. Schon vor dem Druck des COVID-Ausbruchs, Viele Menschen hatten finanziell zu kämpfen und mussten überlegen, ob sie ein Insolvenzverfahren einleiten sollten.
Laut dem Toronto Star melden Kanadier in Rekordzahlen Insolvenz an, wobei die kanadische Regierung bekannt gab, dass sich die Insolvenzen in den letzten drei Monaten des Jahres 2019 auf 35.155 beliefen, die meisten in einem Quartal seit 2010. Und das ist noch nicht alles. Laut einer Studie sind 46% der Kanadier jeden Monat innerhalb von 200 US-Dollar vor der Insolvenz, gegenüber 40% im Vorquartal.
Es mag zwar so aussehen, als ob jeder Konkurs anmeldet, aber das bedeutet nicht, dass Sie es auch sollten. Es gibt ein paar Gründe, warum nicht Konkurs anmelden — wie die Art und Weise kann es Ihre zukünftigen Beschäftigungsmöglichkeiten und Kredit-Score auswirken.
Glücklicherweise stehen Ihnen andere Optionen zur Verfügung, bevor Sie sich für einen solchen finanziellen Sprung entscheiden. In diesem Blog bieten wir einige Informationen über die Folgen der Einreichung Konkurs und einige alternative Schuldenerlass Optionen.
Was ist Konkurs?
Konkurs ist ein Rechtsverfahren, das von einem lizenzierten Insolvenzverwalter (LIT), früher bekannt als lizenzierter Insolvenzverwalter, verwaltet wird. Der Anwalt, der von der Regierung lizenziert ist, wird Ihnen sagen, wie Sie in Kanada Insolvenz anmelden können (normalerweise während einer kostenlosen Beratung).
Sie werden mit Ihnen über den Insolvenzprozess sprechen, welche Schulden Sie möglicherweise noch bezahlen müssen, welche Vermögenswerte Sie möglicherweise behalten können, wie lange Sie als bankrott gelten und wie sich die Entscheidung auf Ihr Leben und Ihren Lebensstil auswirken kann. Der Rat eines Anwalts kann sich als entscheidend erweisen, um zu entscheiden, ob Sie Insolvenz anmelden oder nicht.
Natürlich ist das ultimative Ziel für diejenigen, die Insolvenz anmelden, die begehrte „Insolvenzentlassung“ zu erhalten, die nach erfolgreichem Abschluss des Insolvenzverfahrens erhalten wird. Diese Konkursentlastung befreit einen Schuldner von den meisten Arten von Schulden.
Sechs Gründe, Konkurs zu vermeiden
Ist Konkurs eine gute Idee? Dies ist eine häufige Frage für viele Menschen, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, da die Rechnungen weiter steigen und drohen, sie in einem unausweichlichen Schuldenzyklus zu ertränken.
Wenn Sie tief verschuldet sind, denken Sie vielleicht, dass Konkurs eine großartige Möglichkeit ist, darunter herauszukommen und sozusagen eine „saubere Weste“ zu bekommen. Während es für manche Menschen die beste Option sein kann, gibt es eine Reihe von Gründen, Konkurs zu vermeiden — es sei denn, Sie und ein unvoreingenommener Finanzexperte stellen fest, dass Sie einfach keine andere Wahl haben.
Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit
Eine der ersten Überlegungen, wenn Sie sich fragen: „Ist es gut, Insolvenz anzumelden oder nicht?“ ist die Auswirkung, die es auf Ihren Kredit haben wird. Während die meisten Menschen Konkurs erwägen bereits schlechte Kredit haben, ist es oft nicht irreparabel.
Konkurs anmelden, jedoch wird es auf eine 9 fallen – die niedrigste Bewertung gibt es – für die Dauer der Konkurszeit plus weitere sechs Jahre nach dem Konkurs Entlastung (oder für 14 Jahre, wenn Sie Konkurs anmelden Verfahren mehr als einmal).
Potenzieller Verlust von Vermögenswerten
Bei der Frage „Warum Konkurs vermeiden?“ eine der häufigsten Antworten, die LITs und Finanzberater geben könnten, ist, dass dies zum Verlust Ihres Vermögens führen könnte.
Während es Ausnahmen gibt, welche Vermögenswerte während des Insolvenzverfahrens je nach Provinz oder Gebiet, in dem Sie leben, beschlagnahmt werden können und welche nicht, müssen nicht befreite Gegenstände der LIT übergeben werden.
Der LIT wird sie verkaufen und die aus dem Verkauf gesammelten Gelder an Ihre Gläubiger verteilen, damit sie einen Teil des geschuldeten Geldes zurückerhalten können. Das LIT hat Optionen, wie Vermögenswerte verkauft und Mittel zugewiesen werden, dies sollte jedoch mit einem LIT besprochen werden.
Einwanderungsverzögerungen
Während Sie einen unverschuldeten Konkurs abschließen (oder mit anderen Worten, Sie gelten als unverschuldete bankrotte Person), Sie können nicht als Sponsor fungieren, um ein Familienmitglied oder einen geliebten Menschen ins Land zu bringen.
So, für Menschen mit der Regierung Einwanderung und Staatsbürgerschaft Dienstleistungen zu tun, Konkurs in Kanada Einreichung kann keine gute Idee sein. Es kann notwendig sein, die Insolvenzanmeldung zu verschieben, bis die Einwanderungsangelegenheit geklärt ist — oder eine alternative Methode zu finden, um aus der Verschuldung herauszukommen.
Persönliche Darlehensverweigerungen
Wenn Sie eine Hypothek haben, wenn Sie Konkurs anmelden, können Sie sie als gesichertes Vermögen im Allgemeinen behalten, solange Sie weiterhin Zahlungen darauf leisten. Aber Sie werden kein Glück haben, eine Hypothek zu erhalten, während Sie in einem unverschuldeten Konkurs sind.
Nach dem Konkurs- und Insolvenzgesetz muss ein Konkurs, der einen Kredit über einen bestimmten Betrag beantragt, einen Nachweis erbringen, damit der Kreditgeber weiß, dass er nicht belastet ist. Nach der Entlassung können die Optionen extrem begrenzt sein, bis Sie Ihr Guthaben von seinem gesenkten Rating wieder aufbauen — was Jahre dauern kann.
Business Loan Denials
Führen Sie Ihr eigenes Geschäft? Nun, Sie können möglicherweise keine Geschäftskredite erhalten, nachdem Sie ein Insolvenzverfahren eingereicht haben. Es hängt wirklich von der Situation ab und die Entscheidung liegt letztendlich beim Kreditgeber.
Einige Kreditgeber geben Ihnen möglicherweise einen Geschäftskredit, wenn Sie beispielsweise aufgrund einer medizinischen Situation, in der Sie pleite gegangen sind, Insolvenz angemeldet haben. Aber, wenn Sie einen Geschäftsbankrott angemeldet haben, weil Sie Ihre Betriebsmittel überanstrengt haben, können sie nicht so mitfühlend sein. Dies ist der Grund, warum viele Unternehmer nicht Konkurs anmelden, wenn sie es vermeiden können.
Mögliche Auswirkungen auf die Karriere
Es ist illegal für ein Unternehmen, Sie wegen Insolvenz zu entlassen. Es ist jedoch NICHT illegal für sie, Sie nicht einzustellen, wenn Sie einen Konkurs in Ihrer Akte haben. Und heute machen viele Arbeitgeber Bonitätsprüfungen vor der Einstellung.
Die Beseitigung von Antragstellern mit Insolvenzen ist eine einfache Möglichkeit, Hunderte von Anträgen zu durchsuchen. Konkurse in Ihrer Akte können besonders schädlich sein, wenn Sie in der Banken-, Versicherungs- und Immobilienbranche arbeiten.
Also, während Konkurs die beste (oder einzige) Option für einige sein könnte, gibt es immer noch eine Vielzahl von Gründen, Konkurs zu vermeiden.
Also, was sind einige Ihrer Alternativen? Hier sind ein paar Möglichkeiten, wie Sie Konkurs vermeiden können:
So vermeiden Sie Insolvenzverfahren
In einem früheren Blog haben wir zehn Möglichkeiten hervorgehoben, sich von Schulden zu befreien, ohne Insolvenz anzumelden. Sie können die ganze Geschichte hier lesen. Hier sind diese zehn Punkte sehr kurz unten als Optionen aufgeführt, die Sie in Betracht ziehen sollten, bevor Sie Konkurs anmelden:
Verhandeln Sie mit Gläubigern
Eines der ersten Dinge, die Sie tun sollten, ist, Ihre Gläubiger zu erreichen und mit ihnen zu verhandeln. Sie sind möglicherweise bereit, sich mit deutlich weniger zufrieden zu geben, als Sie schulden, wenn sie wissen, dass Sie Insolvenz in Betracht ziehen, was wahrscheinlich dazu führen kann, dass sie nichts erhalten. Dies kann Ihnen helfen, Konkurs zu vermeiden und Ihre Kredit-Score zu erhalten, während Sie Ihre Schulden leichter zu bewältigen.
Liquidieren Sie einige Vermögenswerte
Verkaufen Sie einige Wertsachen (Schmuck, Elektronik, Aktien, sogar ein Auto) und stecken Sie das Geld in Ihre größten oder höchstverzinslichen Schulden. Wenn Sie in Kanada Konkurs anmelden, könnten Sie diese Vermögenswerte sowieso verlieren — wenn Sie sie zu Ihren eigenen Bedingungen verkaufen, können Sie mehr für sie bekommen (oder zumindest den Prozess weniger stressig machen, da Sie die Kontrolle darüber haben).
Holen Sie sich Hilfe von Familie oder Freunden
Dies ist immer ein heikles Thema, aber wenn es mit einem Payback-Plan richtig gemacht wird, damit Sie nicht nach einem Handout fragen, ist es definitiv besser, Insolvenz anzumelden. Wenn Familie oder Freunde keine Option sind, kann die Verwendung von Online-Spenden- / Fundraising-Plattformen wie GoFundMe eine praktikable Alternative sein.
Holen Sie sich einen Teilzeitjob oder Nebenjob
Egal, ob Sie in Teilzeit Lebensmittel einkaufen oder Uber fahren, wenn Sie Wege finden, um zusätzliches Geld zu verdienen, können Sie Ihre Schulden abbauen. Dies hilft Ihnen nicht nur, Konkurs zu vermeiden, es kann auch ein guter Weg sein, eine neue Arbeit zu finden, wenn Sie den „Nebenauftritt“ lustiger und lohnender finden als Ihre aktuelle Karriere.
Konsolidieren Sie Schulden in Ihre Hypothek
Konsolidierung Ihrer Schulden in Ihre Hypothek könnte Ihnen Hunderte pro Monat sparen, wenn Ihr Kredit in gutem Zustand ist. Dies ist oft der Konkursanmeldung in Kanada vorzuziehen, aber es ist wichtig, vorsichtig mit Ihren Ausgaben umzugehen, um zu vermeiden, dass Sie danach weitere Schulden machen.
Nehmen Sie eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)
Wenn Sie eine zinsgünstige Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) erhalten können, sollten Sie eine Kreditaufnahme gegen Ihr Zuhause in Betracht ziehen. Ihr Kredit muss nicht einmal so groß sein, weil Ihr Haus als Sicherheit verwendet wird.
Ein warnender Hinweis: Was auch immer Sie tun, Verzug nicht auf Ihre Zahlungen, oder Sie riskieren, Ihr Haus zu verlieren. Wenn Sie ein HELOC in Betracht ziehen, sollten Sie zuerst mit einem unvoreingenommenen Fachmann sprechen, um sicherzustellen, dass Sie sich nicht in eine schwierigere oder gefährdete finanzielle Situation bringen.
Tauchen Sie in Pensionsfonds ein
Die Planung Ihres Ruhestands ist wichtig, aber wenn das Ausleihen von Geldern jetzt Ihrer Situation erheblich zugute kommen kann, lohnt es sich, mit einem Fachmann darüber zu sprechen. Mit Ruhestand Investitionen können Ihnen helfen, die Folgen der Einreichung Konkurs zu vermeiden, aber es ist wichtig, die Vor— und Nachteile des Eintauchens in Ihre Pensionskassen abwägen, um Ihre aktuellen Schulden zu tilgen – obwohl die Rendite auf viele Investitionen ist oft viel niedriger als die Zinsen auf Kreditkartenschulden.
Nehmen Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen auf
Wenn Ihr Kredit gut ist, können Sie möglicherweise ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen erhalten, um alle Ihre Schulden zu begleichen. Dann müssen Sie nur noch Zahlungen für das neue, zinsgünstigere Darlehen leisten, solange Sie Ihre Kreditkarten und andere Kreditprodukte nicht weiter verwenden. Dies macht Konsolidierungsdarlehen zu einer hervorragenden Alternative zur Insolvenzanmeldung.
Geben Sie ein Schuldenkonsolidierungsprogramm ein
Arbeiten Sie mit einem zertifizierten Kreditberater einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur wie Credit Canada zusammen, der mit Ihren Gläubigern verhandelt, um die Zinsen für Ihre Schulden zu senken oder zu stoppen und sie zu einer einfachen (und niedrigeren) monatlichen Zahlung zusammenzufassen. Sie haben auch einen festgelegten Fertigstellungstermin, bis zu dem Sie schuldenfrei sind. Obwohl dies Auswirkungen auf Ihren Kredit haben kann, ist es viel weniger Auswirkungen als die Einreichung Konkurs hätte.
Betrachten Sie einen Verbrauchervorschlag
Eine andere Form der Insolvenz sind Verbrauchervorschläge, bei denen Sie Ihren Gläubigern einen Teil Ihrer Schulden zahlen und gleichzeitig einige der sechs großen Nachteile des Konkurses vermeiden. Wenn Sie also einen Konkurs in Betracht ziehen, fragen Sie einen LIT, ob ein Verbrauchervorschlag stattdessen eine bessere Option für Sie sein könnte.
Holen Sie sich Schuldenerlass heute
Bei Credit Canada haben wir Tausende von Kanadiern beraten, die Insolvenz in Betracht ziehen, und ihnen geholfen, Insolvenz einfach durch besseres Geldmanagement und ein wenig Insiderinformationen zu vermeiden. Dazu gehören Budgetierung und beobachten, wie und wo Sie Ihr Geld ausgeben. Sie können dies online mit unserem kostenlosen, herunterladbaren Budgetplaner + Expense Tracker tun – es ist einfach zu bedienen und die Anweisungen sind in der Tabelle enthalten.
Natürlich verstehen wir, dass Sie das Gefühl haben, dass Ihre Situation weit über die Budgetierung von Hilfe hinausgegangen ist. In diesen Fällen kann ein Schuldenkonsolidierungsprogramm eine gute Option sein, und Sie brauchen keinen guten Kredit, um sich zu qualifizieren. Alles, worauf Sie sich konzentrieren müssen, ist, Ihre neue, niedrigere monatliche Zahlung jeden Monat pünktlich zu leisten. Das gesamte Programm kann in weniger als zwei Jahren abgeschlossen sein, und nachdem Sie das Programm abgeschlossen haben, kann Ihr zertifizierter Kreditberater Ihnen Tipps geben, wie Sie Ihren Kredit wieder aufbauen können.
Kontaktieren Sie uns noch heute unter 1.800.267.2272, um eine kostenlose und vertrauliche Beratung zu buchen und mehr über Ihre Entschuldungsmöglichkeiten zu erfahren!
