Das Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten hilft denen, die sich sonst nicht für eine Eigenheimfinanzierung qualifizieren würden, Hausbesitzer zu werden. Das Single-Family Housing Guaranteed Loan Program des USDA kommt Hauskäufern mit niedrigem oder mittlerem Einkommen in ländlichen Gebieten zugute. Das USDA unterstützt diese Kredite, um die wirtschaftliche Entwicklung in Orten mit kleineren Bevölkerungsgruppen zu fördern.

Wohneigentum hilft, die lokale Wirtschaft und Gemeinschaft zu stabilisieren, da Hausbesitzer mit größerer Wahrscheinlichkeit haushaltsbezogene Waren und Dienstleistungen kaufen oder nutzen. Darüber hinaus ist es viel wahrscheinlicher, dass Hausbesitzer länger in einer Nachbarschaft oder Gemeinde bleiben, was zum weiteren Wachstum der lokalen Wirtschaft und Unternehmen beiträgt. Während traditionelle Wohnungsbaudarlehen eine Mindestanzahlung erfordern, ist ein USDA-Darlehen nicht. Wenn Sie nicht für ein FHA-Darlehen oder eine herkömmliche Hypothek in Frage kommen, sollten Sie ein USDA-Wohnungsbaudarlehen in Betracht ziehen.

USDA Home Loan Schritte

Stellen Sie sicher, dass Sie die USDA-Darlehensanforderungen erfüllen

Der erste Schritt des USDA-Darlehensprozesses besteht darin, sicherzustellen, dass Sie die Anforderungen erfüllen. Bevor Sie den USDA-Kreditantragsprozess abschließen, sollten Sie verschiedene Dinge berücksichtigen, darunter Standort, Einkommen, Kreditwürdigkeit und Wohnsitz. Um für ein USDA-Baudarlehen oder ein Wohnungsbaudarlehen in Frage zu kommen, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen.

In erster Linie ist Ihr Aufenthaltsstatus für die Funktionsweise von USDA-Darlehen von wesentlicher Bedeutung. Potenzielle Hausbesitzer müssen Einwohner der Vereinigten Staaten, Nichtstaatsangehörige oder qualifizierte Ausländer sein. Wenn Sie die Wohnsitzkriterien erfüllen, können Sie andere Anforderungen in Betracht ziehen, um festzustellen, ob Sie für ein USDA-Wohnungsbaudarlehen in Frage kommen, einschließlich der folgenden.

Standort

Ein Hauptkriterium für ein USDA-Darlehen ist, dass sich das Haus in einem förderfähigen ländlichen oder vorstädtischen Gebiet befindet. USDA-Wohnungsbaudarlehen bereichern ländliche Gemeinden und Volkswirtschaften, daher ist der Standort ein wesentlicher Aspekt, der Ihre Förderfähigkeit beeinflusst. USDA Loan Property Requirements sind auf der Website der Abteilung verfügbar. Um festzustellen, ob eine Immobilie oder ein Standort in Frage kommt, benötigen Sie die Adresse des Eigenheims.

Einkommen

Zusätzlich zur USDA-Immobilienbefähigung spielt Ihr Einkommen eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung Ihrer Qualifikationen für ein USDA-Darlehen. USDA-Darlehen helfen Familien, die wirtschaftliche Bedürfnisse zeigen. Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen muss 115% oder weniger des Medianeinkommens in Ihrer Region betragen. Weitere Informationen zur Einkommensberechtigung finden Sie auf der Website des USDA.

Sie müssen auch nachweisen, dass Sie ein stabiles Einkommen haben und sich Hypothekenzahlungen ohne Zwischenfälle für mindestens ein Jahr leisten können, basierend auf Ihren Ersparnissen, Ihrem laufenden Einkommen und Ihrem Gesamtvermögen. Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis ist ein weiterer Faktor, den Ihr Kreditgeber berücksichtigen wird. Ihr DTI-Verhältnis hilft Kreditgebern zu verstehen, wie viele andere Rechnungen Sie möglicherweise zusätzlich zu einer Hypothek pro Monat bezahlen müssen. Ein USDA-Kredittipp ist für Ihren DTI 50% oder niedriger.

Um Ihr DTI-Verhältnis zu berechnen, können Sie Ihre monatlich wiederkehrenden Schulden durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen dividieren. Achten Sie bei der Berechnung der monatlichen Ausgaben darauf, Autokredite, Studentendarlehen, Miete, Kreditkartenzahlungen oder andere Formen von Schulden einzubeziehen. Sie müssen keine täglichen Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel, Nebenkosten oder Gas melden.

Kredit-Score

Ihre Kredit-Score Faktoren auch in Ihre Berechtigung für ein USDA Home Loan. Im Allgemeinen benötigen die meisten Hypothekenbanken einen Kredit-Score von mindestens 640 oder höher. Wenn Ihr Kredit-Score in der Nähe oder sogar unter der vorgeschlagenen Mindestpunktzahl liegt, haben Sie möglicherweise weiterhin Anspruch auf ein Darlehen. Sie müssen Ihre Optionen mit Ihrem Kreditgeber besprechen, um zu sehen, ob Sie für ein Wohnungsbaudarlehen genehmigt werden können.

Finden Sie einen USDA-zugelassenen Kreditgeber

Der USDA Home Loan Application Process ist ein wertvolles Werkzeug, das Familien helfen kann, Hausbesitzer zu werden. Bevor Sie mit der Haussuche beginnen können, müssen Sie einen vom USDA zugelassenen Kreditgeber finden. Wenn Sie Kreditgeber vergleichen, sollten Sie verschiedene Aspekte berücksichtigen, wie sie Kredite vergeben.

• Kreditexpertise: Einer der ersten Schritte, um ein USDA-Wohnungsbaudarlehen zu erhalten, besteht darin, einen vom USDA zugelassenen Kreditgeber zu finden, der Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht. Wenn Sie einen Kreditgeber in Betracht ziehen, möchten Sie vielleicht fragen, wie viel Erfahrung er mit USDA-Krediten hat und wie viel von seinem Geschäft aus der Bereitstellung von USDA-Krediten stammt. Sie können auch fragen, ob ihre Kreditsachbearbeiter eine spezielle Ausbildung in USDA-Darlehen haben.
• Zinssätze: Während Online-Recherchen eine allgemeine Vorstellung davon vermitteln können, was zu erwarten ist, ist es immer am besten, sicherzustellen, dass Sie ein umfassendes Verständnis der aktuellen Marktzinssätze haben. Der Zinssatz, den Sie möglicherweise erhalten, hängt letztendlich von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres DTI und mehr. Die Zinssätze ändern sich täglich und verschieben sich, wenn der Markt schwankt. Ein erfahrener USDA-Kreditgeber kann Ihnen helfen, festzustellen, wann der beste Zeitpunkt für die Festlegung eines Zinssatzes ist.
• Kundenzufriedenheit: Kundenservice und Zufriedenheit sind wichtige Details, die bei der Auswahl eines Kreditgebers zu berücksichtigen sind. Sie können ein besseres Gefühl für die Erfahrungen früherer Kunden bekommen, indem Sie Online-Bewertungen und Testimonials lesen. Wenn Sie Bewertungen lesen, sollten Sie nach allgemeinen Themen suchen, die darauf hinweisen, wie gut der Kreditgeber arbeitet, wie Pünktlichkeit, Effizienz oder sogar Freundlichkeit.
• Darlehensprozess: Wenn Sie einen USDA-Darlehensgeber fragen, wie sein Prozess funktioniert, können Sie den USDA-Darlehensvorgenehmigungsprozess detaillierter verstehen. Viele USDA-zugelassene Kreditgeber haben ein engagiertes Team, um jedem Kunden ein höheres Maß an Kundenservice zu bieten. Wenn Sie mehr über den Kreditprozess erfahren, können Sie besser verstehen, ob der Kreditgeber während des Kreditprozesses eine persönliche Verbindung oder Effizienz priorisiert.

CIS Home Loans

CIS Home Loans ist eine Full-Service-Hypothekenbank, die Ihnen helfen kann, Ihr Traumhaus in Ihr neues Zuhause zu verwandeln. Mit über 25 Jahren Erfahrung helfen wir Familien, ihre Wohneigentumsziele zu erreichen. Wir helfen potenziellen Hausbesitzern, die verschiedenen Schritte des USDA-Wohnungsbaudarlehens zu verstehen, und geben Tipps für Anträge auf USDA-Darlehen für ländliche Gebiete. Unser Expertenteam ist stolz auf unsere Fähigkeit, branchenführenden Service für Kunden anzubieten, ohne die Ideale und den Charme von Kleinstädten zu beeinträchtigen.

Lassen Sie sich für ein USDA-Darlehen vorqualifizieren

Wenn Sie die USDA-Einkommensanforderungen und andere Kriterien erfüllen, sollten Sie den ersten Schritt unternehmen, um Ihr Hypothekendarlehen zu erhalten, das vorqualifiziert wird. Die Präqualifikation ist ein informeller Prozess, bei dem Sie einem Hypothekengeber allgemeine Informationen zu Ihrem Einkommen, Ihren Vermögenswerten, Ihren Schulden und Ihren Ausgaben zur Verfügung stellen. Ein Hypothekenfachmann verwendet diese Details dann, um den Kreditbetrag zu bestimmen, den Sie sich leisten können, und die potenzielle Genehmigungsberechtigung.

Der Vorqualifizierungsprozess hilft Ihnen, die Preisspanne zu bestimmen, für die Sie sich qualifizieren können, und hilft Ihnen, die Preisspanne zu verstehen, die Sie für ein zukünftiges Zuhause in Betracht ziehen können. Während des Vorqualifizierungsprozesses gibt es keine Kredit-Score-Analyse. Vorqualifiziert zu sein, stellt auch nicht sicher, dass Sie ein Hypothekendarlehen erhalten. Vorqualifikation kann ein nützlicher Leitfaden für potenzielle Hausbesitzer sein, um ihre Berechtigung besser zu verstehen.

Finden Sie ein vom USDA zugelassenes Zuhause

Unter anderem arbeitet das USDA daran, Familien in ländlichen Gebieten dabei zu helfen, ihre Träume zu erfüllen, indem sie Hausbesitzer werden. Sie können die Darlehensvoraussetzungen des USDA besuchen, um eine interaktive Karte anzuzeigen, um zu sehen, ob sich Ihr Haus in einem Gebiet befindet, das das USDA als ländlich definiert. Wenn Sie die Definition eines ländlichen Gebiets verstehen, können Sie auch feststellen, ob Ihr Haus oder Ihr Gebiet den Standards des USDA entspricht.

Definiert als ländliches Gebiet

Damit ein Haus die Definition des USDA erfüllt, in einem ländlichen Gebiet zu wohnen, muss es sich außerhalb einer Stadt oder Gemeinde befinden, nicht in einem städtischen Gebiet. Darüber hinaus legt das USDA spezifische maximale Bevölkerungsschwellen fest, wie durch die Volkszählung definiert.

Jedes Gebiet, das einst die Kriterien als ländlich erfüllte, diese Bezeichnung jedoch nach der Volkszählung von 1990, 2000 oder 2010 verlor, kann weiterhin förderfähig sein, solange die Bevölkerung des Gebiets 35.000 nicht überschreitet und es keine Hypothekenkredite für Familien mit niedrigem oder mittlerem Einkommen gibt. Glücklicherweise passen viele Orte außer Städten oder Metropolregionen in diese Richtlinien.

Machen Sie dem Verkäufer ein Angebot

Wenn Sie während des USDA Guaranteed Loan-Prozesses eine Hypothekenvorgenehmigung erhalten, können Sie dem Verkäufer jetzt ein Angebot machen. Obwohl Sie Ihre Hypothek möglicherweise noch nicht haben, kann ein Vorabgenehmigungsschreiben dem Verkäufer zeigen, dass Sie ein ernsthaftes Angebot unterbreiten und direkt mit einem USDA-Kreditanbieter zusammengearbeitet haben, um sicherzustellen, dass Sie sich das Haus leisten können.

In den meisten Fällen ist ein Vorabgenehmigungsschreiben 60 bis 90 Tage ab Ausstellungsdatum gültig. Wenn Sie in diesem Zeitraum kein Zuhause finden, können Sie sich mit Ihrem Kreditgeber für Wohnungsbaudarlehen in Verbindung setzen und aktualisierte Unterlagen zur Vorabgenehmigung erhalten. Wenn der Verkäufer Ihr Angebot annimmt, nehmen Sie ein Hypothekendarlehen auf und lassen das Darlehen bewerten.

USDA Loan Appraisal

Ein USDA-Wohnungsbaudarlehen erfordert, dass ein unabhängiger Dritter das Darlehen bewertet, bevor es genehmigt werden kann. Wie eine herkömmliche Darlehensbewertung hilft eine USDA-Bewertung festzustellen, ob der Haus- und Immobilienwert für den Darlehensbetrag angemessen ist. Darüber hinaus kann der Bewertungsprozess sicherstellen, dass der Zustand des Hauses den Standards des USDA entspricht.

Um den USDA-Standards zu entsprechen, muss sich ein Haus in einem „lebenswerten Grundzustand“ befinden.“ Dieser Begriff bedeutet, dass Notwendigkeiten wie Dach- und Heizungssysteme voll funktionsfähig und auf dem neuesten Stand sind. Das Anwesen kann keine kaputten oder fehlenden Fenster haben. Der Gutachter wird auch nach Anzeichen von Insektenschäden suchen und sicherstellen, dass das Abwassersystem funktionsfähig und den USDA-Richtlinien entspricht. Für einen ausführlicheren Bericht über das Haus können Sie einen Hausinspektor beauftragen.

USDA Loan Processing, Underwriting und Closing

Nachdem Sie und der Verkäufer eine Vereinbarung getroffen haben und die Bewertung abgeschlossen ist, stehen Sie unter Vertrag. Während dieser Zeit arbeiten Ihr Kreditgeber und ein Underwriter zusammen, um Ihre Akte zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie alle Qualifikationsstandards erfüllen. Darüber hinaus stellen Ihr Kreditgeber und der Underwriter sicher, dass alle Aspekte Ihres Antrags in Ordnung sind, bevor Sie den Verkauf abschließen.

Wie lange dauert die Bearbeitung eines USDA-Darlehens? Während die Zeitdauer von Person zu Person variiert, dauern der USDA-Underwriting-Prozess und der Underwriting-Zeitrahmen ungefähr 30 bis 60 Tage. Was passiert nach der USDA-Zulassung? Sie erhalten eine Benachrichtigung, dass Sie ein Haus schließen können. Diese Mitteilung bedeutet, dass Sie die offizielle Schließung planen und das Eigentum an Ihrem neuen Zuhause übernehmen können.

USDA Darlehen Tipps und häufig gestellte Fragen

Die Beantragung eines USDA-Darlehens kann ein idealer Weg sein, um Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen und gleichzeitig Ihre lokale Gemeinschaft und Wirtschaft zu bereichern. Während Sie den Prozess durchlaufen und mehr über Wohneigentum erfahren, suchen Sie möglicherweise nach USDA-Darlehenstipps oder Ratschlägen für die Beantragung einer Hypothek. Bei der Beantragung eines USDA-Wohnungsbaudarlehens sollten Sie diese häufig gestellten Fragen berücksichtigen.

Warum sollte das USDA einen Kredit verweigern?

Es gibt zahlreiche mögliche Gründe, warum das USDA einen Kredit ablehnen kann. Eine der häufigsten ist, dass ein möglicher Hausbesitzer die Einkommensanforderungen nicht erfüllt oder eine höhere DTI-Quote als empfohlen hat. Veränderungen der Beschäftigung, des Einkommensniveaus und der Schuldenquote können ebenfalls eine Rolle bei der Ablehnung eines Kredits spielen. Schließlich, wenn das Haus nicht USDA-genehmigt ist, können Sie kein Darlehen erhalten.

Können Sie ein Haus mit einem USDA-Darlehen bauen?

Der USDA-Baukreditprozess ist sehr ähnlich! USDA-Baukredite helfen potenziellen Hausbesitzern, Häuser in ländlichen Gebieten zu bauen. Ein USDA-Baudarlehen kann helfen, ein Grundstück zu finanzieren, die Baukosten zu decken und als langfristige Hypothek zu dienen. Diese Darlehen sind möglicherweise weniger verbreitet, stehen jedoch berechtigten Kreditnehmern zur Verfügung, die ein Haus in einer geeigneten ländlichen Gegend bauen möchten.

Warum dauert die Bearbeitung eines USDA-Darlehens durch das USDA so lange?

Kreditnehmer können davon ausgehen, dass die Bearbeitung von USDA-Darlehen je nach verschiedenen Faktoren und Qualifikationsbedingungen etwa ein bis zwei Monate dauert. Das USDA braucht so lange, um ein Darlehen zu genehmigen, weil es sicherstellen möchte, dass alle Details der Anfrage gültig sind. Abhängig von Ihren individuellen Bedürfnissen kann ein USDA-Darlehen in einem kürzeren oder längeren Zeitraum bearbeitet werden.

Haben USDA-Darlehen eine private Hypothekenversicherung?

USDA-Darlehen haben keine private Hypothekenversicherung, die typischerweise ein Merkmal herkömmlicher Hypothekendarlehen ist. Herkömmliche Kredite haben auch nur eine private Hypothekenversicherung, wenn der Kreditnehmer weniger als 20% Eigenkapital in seinem Haus hat.

Stattdessen hat ein USDA-Darlehen eine jährliche Prämie, die mehr als zweimal niedriger ist als die monatlichen Hypothekenversicherungsgebühren. USDA-Darlehen beinhalten auch eine Garantiegebühr, aber diese Gebühr beträgt nur 1% und ist möglich, in das Darlehen zu finanzieren.

CIS Home Loans — Ihre Full-Service-Hypothekenbank

CIS Home Loans ist eine Full-Service-Hypothekenbank mit über 25 Jahren Erfahrung, die Familien hilft, ihre Ziele zu erreichen, Häuser zu besitzen. Wir sind stolz darauf, dauerhafte Beziehungen zu Kunden zu pflegen und den Weg für ihre erfolgreiche Zukunft zu ebnen. Unser Expertenteam legt Wert darauf, einen unübertroffenen Kundenservice zu bieten und zukünftige Hausbesitzer über ihre Hypothekenoptionen aufzuklären. Mit einer Geschichte rekordverdächtiger Vereinbarungen sind wir bestrebt, Familien weiterhin dabei zu helfen, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen und in den kommenden Jahren aufzubauen. Erfahren Sie mehr über USDA Home Loans und beantragen Sie online ein Wohnungsbaudarlehen.

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