Welcher Kanadier wünscht sich nicht, dass er legal etwas mehr von seinem Einkommen für sich behalten könnte? Hier sind einige clevere Möglichkeiten, weniger Steuern zu zahlen, ohne den Zorn der Canada Revenue Agency zu erregen.

Max-Out Ihre RRSP Beiträge

Kanadier sind sehr glücklich, eine Regierung sanktioniert Weg zu haben, ihr Jahreseinkommen zu reduzieren und Steuern sparen, indem die Zahlung bis zu einem späteren Zeitpunkt zu verschieben. Der 1957 von der Bundesregierung eingeführte RRSP (Registered Retirement Savings Plan) wurde entwickelt, um die Kanadier zu ermutigen, mehr Geld für den Ruhestand aufzuwenden. Seitdem hat es sich zu einem der beliebtesten Sparfahrzeuge des Landes entwickelt.

Jedes Jahr dürfen Sie einen bestimmten Betrag Ihres Einkommens beiseite legen (18% Ihres Einkommens aus dem vergangenen Jahr oder einen festgelegten Höchstbetrag, der jährlich von der Regierung festgelegt wird, je nachdem, welcher Betrag kleiner ist), um ihn in ein RRSP zu stecken. Der Betrag, den Sie in ein RRSP einzahlen, wird von Ihrem Gesamteinkommen abgezogen. Wenn Sie beispielsweise 60.000 US-Dollar verdienen und 10.000 US-Dollar auf ein RRSP-Konto einzahlen, werden Sie so besteuert, als hätten Sie nur 50.000 US-Dollar verdient.

Um zu sehen, wie viel Sie beitragen dürfen, müssen Sie sich nur das Formular T1028 ansehen, das Ihnen die Regierung nach der Festsetzung Ihrer Einkommensteuer zusendet. Sie können sich auch direkt an die Ratingagentur wenden oder Ihre Kontoinformationen online abrufen, indem Sie die Website der Ratingagentur besuchen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass ein RRSP keine Möglichkeit ist, der Steuer auf Ihr Einkommen für immer zu entgehen. Ein RRSP ist ein Steuerstundungsvehikel, was bedeutet, dass Sie schließlich Steuern auf den Betrag zahlen müssen, den Sie beiseite legen, wenn Sie das Geld vom RRSP-Konto abheben. Die Idee ist jedoch, dass Sie weniger verdienen, wenn Sie Geld von Ihrem RRSP-Konto abheben und somit im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse sind und daher insgesamt weniger Steuern zahlen.

Stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, Ihr Geld auf ein RRSP-Konto einzuzahlen, bevor Sie investieren. Es gibt sehr strenge Regeln darüber, wann Sie Abhebungen vornehmen dürfen, ohne einer sofortigen Quellensteuer zu unterliegen (normalerweise nur für Bildungszwecke oder zum Kauf Ihres ersten Eigenheims). Grundsätzlich, Wenn Sie eine RRSP verwenden, um weniger Steuern zu zahlen, müssen Sie auf lange Sicht dabei sein, da der Zugriff auf Ihr Geld kein einfacher Prozess ist.

Geld in eine TFSA stecken

Mein persönlicher Lieblingsweg, um Steuern zu sparen, besteht darin, so viel Geld wie möglich (innerhalb festgelegter jährlicher Zulagen) auf mein steuerfreies Sparkonto (TFSA) zu legen. Meiner Meinung nach ist eine TFSA eine noch bessere Möglichkeit, Steuern zu sparen als eine RRSP, da das Geld in einer TFSA steuerfrei ist, selbst wenn Sie Geld abheben, während Sie mit einem RRSP-Konto nur Ihre Steuerzahlungen aufschieben.

Die TFSA wurde 2009 eingeführt und jedes Jahr legt die Regierung einen Höchstbetrag fest, den Sie beitragen können (weitere Informationen finden Sie auf der Website der kanadischen Regierung). Die festgelegten jährlichen Einzahlungsbeträge für TFSAs reichten von nur 5.000 USD bis zu 10.000 USD im Jahr 2015. Beachten Sie, dass seit 2019 das jährliche Beitragslimit auf 6.000 US-Dollar festgelegt wurde. Die TFSA ist ein unglaublicher Segen für Kanadier, die eine Steuererleichterung anstreben, da auf Zinserträge, Kapitalgewinne oder Dividenden, die Sie auf Ihrem Konto verdienen, keinerlei Steuern erhoben werden. Es ist der einfachste und absolut beste legale Weg, um den Steuermann zu vereiteln — wenn Sie also noch kein TFSA-Konto haben, holen Sie sich eines!

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Mieten Sie einen Profi

Ein weiterer meiner Top-Tricks zum Sparen von Steuern ist, sich an Expertenressourcen zu wenden, wenn die Steuerzeit kommt. Als Freiberufler habe ich festgestellt, dass die Einstellung eines Fachmanns für meine Steuern mir Hunderte von Steuergeldern erspart hat (selbst nachdem ich die jährlichen Kosten meines Buchhalters ermittelt habe).

Während Sie möglicherweise selbst Steuern zahlen können, wenn Sie in einem traditionellen Job arbeiten und Ihr Arbeitgeber Steuern direkt von Ihrem Einkommen abzieht, haben Freiberufler und Gig-Arbeiter eine viel komplexere Zeit mit der Verwaltung von Steuern. Es kann Abzüge für eine Schar von Dingen wie ein Home-Office, Zubehör und Reisen geben, die schwer herauszufinden sind, es sei denn, Sie sind ein ausgebildeter Fachmann. In einigen Fällen benötigen Sie möglicherweise sogar eine HST-Nummer. Steuern sind nicht einfach und es gibt Dinge, die sehr leicht zu übersehen sind, wenn Sie sich nicht auf einen Profi verlassen.

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Wenn Sie ein wenig mehr Hand halten möchten, können Sie sich jederzeit an TurboTax Live wenden, wo echte Experten Ihnen bei Ihren Steuern helfen oder sie sogar für Sie erledigen können. Sie können auch online mit Experten sprechen und unbegrenzte Steuerberatung erhalten, während Sie einreichen.

Verwenden Sie professionelle Software

Selbst wenn Sie kein Freiberufler sind, gibt es viele Abzüge oder andere Arten von Zulagen, die leicht zu übersehen sind, wenn Sie selbst Steuern zahlen. Wenn Sie kein Geld für einen Buchhalter ausgeben möchten, sollten Sie sich mit erstklassiger Software befassen, um zu helfen. Die richtige Software kann Ihnen dabei helfen, viele Möglichkeiten zu finden, weniger Steuern zu zahlen und gleichzeitig sicherzustellen, dass Sie nicht mit der CRA in Konflikt geraten.

TurboTax zum Beispiel hat sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Versionen.

Mit der kostenlosen Version können Sie Ihre Steuererklärung in einem einfachen Schritt-für-Schritt-Prozess mit allen korrekten Formularen ausfüllen und sogar Ihre Informationen direkt aus der CRA in Ihre Steuererklärung importieren. Mit der kostenpflichtigen Version durchläuft die Software alle relevanten Einkommensteuerabschnitte übersichtlich und hilft Ihnen sogar dabei, genau herauszufinden, welche Steuerbelege erforderlich sind. Die Software führt auch eine gründliche Überprüfung Ihrer Steuerinformationen durch, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf bis zu 400 zusätzliche Steuergutschriften und -abzüge haben. Es ist ein bisschen wie mit Ihrem eigenen persönlichen Buchhalter.

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Familienfreundliche Steuerplanung

Wir haben ein progressives Steuersystem in Kanada, was bedeutet, dass je mehr Sie machen, desto mehr zahlen Sie in Steuern. Berechtigte Paare können von einem sogenannten Einkommenssplitting profitieren, bei dem ein Ehepartner sein Einkommen (und damit seine Steuerklasse) reduzieren kann, indem er einen Teil seines Einkommens auf den Ehepartner überträgt, der weniger verdient. In einigen Fällen können Sie auch Dividendeneinnahmen oder zu versteuernde Gewinne aus Ihren Anlagen an einen weniger verdienenden Ehepartner übertragen, was auch Ihr zu versteuerndes Einkommen senken würde.

Die kanadische Regierung hat sehr definierte Regeln darüber, wann und wie Paare ihr Einkommen teilen dürfen, also stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Sie tun, oder holen Sie sich die Hilfe, die Sie brauchen. Die Website der Regierung bietet auch einige hilfreiche Hinweise zum Einkommenssplitting.

Medizinische Ausgaben

Viele Kanadier wissen nicht, dass sie einige medizinische Ausgaben abschreiben können, um Geld zu sparen. Je nachdem, wie viel Sie ein Jahr für die Gesundheitskosten ausgeben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einige Steuergutschriften, um medizinische Ausgaben wie Zahnarztbesuche, Rezepte, einige Pflegeheimkosten, medizinische Geräte und mehr auszugleichen. Wenn Sie den Kredit wollen, ist es wichtig, einen Nachweis über alle medizinischen Kosten zu haben, so stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Quittungen halten.

Letztes Wort

Sie können sich der Zahlung von Steuern nicht entziehen (und würden es auch nicht wollen, sie sind schließlich das, was dazu beiträgt, dass Kanada reibungslos läuft), aber es gibt viele kluge — und vor allem legale — Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr Steuern zahlen, als Sie müssen.

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