Die negativen Kreditauswirkungen des Konkurses bleiben jahrelang nach dem Datum der endgültigen Entlassung bei Ihnen – bis zu zehn Jahren, um genau zu sein. Aber das bedeutet nicht, dass Sie Ihr Leben für das nächste Jahrzehnt auf Eis legen müssen.

Tatsächlich können Sie sich mit der richtigen Strategie sogar für eine der schwierigsten Finanzierungsarten qualifizieren, um für … eine Hypothek genehmigt zu werden. So können Sie ein neues Zuhause bekommen, das Ihren Bedürfnissen entspricht und auch für Ihr Budget geeignet ist.

Die folgenden Informationen können Ihnen helfen, die richtige Strategie zu entwickeln, um Ihren Kredit und Ihre Aussichten für die Hypothekengenehmigung vorzubereiten. Wenn Sie Fragen haben oder sich mit den beschriebenen Kreditdiensten verbinden müssen, können wir Ihnen helfen.

Schritt 1: Legen Sie ein Datum fest

Der erste Schritt zur Vorbereitung auf eine Hypothek nach dem Konkurs besteht darin, genau zu bestimmen, wie schnell Sie kaufen möchten. Idealerweise benötigen Sie etwa ein bis zwei Jahre, um Kredite aufzubauen und Ihre Finanzen für die Kreditgenehmigung vorzubereiten. Angesichts der neuen Kreditstandards, die nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes im Jahr 2009 erforderlich sind, ist es möglicherweise geradezu unmöglich, sich zu qualifizieren, wenn Sie sich nicht die Zeit nehmen und die unten beschriebene Arbeit erledigen.

Davon abgesehen müssen Sie möglicherweise früher umziehen. Wenn der Konkursantrag die Zwangsvollstreckung Ihres Hauses automatisch verzögert, müssen Sie die Immobilie möglicherweise schnell verkaufen und verkleinern. In diesem Fall, anstatt sofort eine neue Hypothek zu verfolgen, kann die beste Option sein, ein Mietobjekt für ein paar Jahre zu finden, so dass Sie wirklich bereit zu kaufen.

Schritt 2: Überprüfung & Reparieren Sie Ihren Kredit

Nach einer schweren finanziellen Notlage, die zum Konkurs führt, kann Ihr Kreditprofil eine große Anzahl negativer Elemente enthalten – sowohl korrekt als auch falsch. Der Abschluss eines Konkurses sollte die verbleibenden Salden Ihrer Schulden entlasten, die Salden sollten auf Null gesetzt und die Inkassokonten geschlossen werden.

In diesem Sinne müssen Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, um sicherzustellen, dass nach Abschluss Ihrer Einreichung alles korrekt aktualisiert wurde. Wenn Sie Artikel finden, die Ihrer Meinung nach veraltet sind oder entfernt werden müssen, sollten Sie den Kreditreparaturprozess in Betracht ziehen.

Schritt 3: Schritte zum Aufbau eines Kredits

Sie können negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft ausgleichen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können, indem Sie positive Maßnahmen für Ihren Kredit ergreifen. Dies bedeutet, dass Sie nach dem Konkurs Schritte unternehmen können, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen, lange bevor die Insolvenzstrafe abläuft und der Artikel aus Ihrem Profil entfernt wird.

Der erste Schritt zum Wiederaufbau von Krediten besteht normalerweise darin, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten. Dies ermöglicht es Ihnen, Kredit mit einer Einzahlung zu erhalten, so dass Ihre Kredit-Score ist nicht wirklich ein Faktor zu qualifizieren. Dann machen Sie Gebühren strategisch und verwalten die Schulden eng. Jede positive Zahlung, die Sie leisten, hilft Ihnen, Kredit aufzubauen. Sie sollten sich auch bemühen, das Guthaben auf nicht mehr als 20% der gesamten verfügbaren Kreditlinie zu halten.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie die Zahlungen für alle anderen Schulden, die Sie haben, einhalten. Dies schließt Studentendarlehensschulden ein, die während des Konkurses nicht beglichen werden, sowie die Zahlung für kleine persönliche Darlehen, die Sie möglicherweise aufnehmen möchten, um Ihnen beim Wiederaufbau Ihres Kredits zu helfen. Dann können Sie mit den folgenden Schritten fortfahren, während Sie daran arbeiten, Ihren Kredit aufzubauen

Schritt 4: Legen Sie ein Budget fest & Beginnen Sie mit dem Sparen

Finanzielle Stabilität ist der Schlüssel zum Abschluss des Konkurses bis zur Genehmigung der Hypothek. Und zum Glück ist die Budgetierung nicht so mühsam, wie Sie vielleicht denken.

Finden Sie eine Budgetierungsplattform, die es so einfach wie möglich macht, ein Budget zu erstellen. Sobald Sie Ihre Konten eingegeben und Ausgaben kategorisiert haben – was weniger als eine Stunde dauern sollte, auch wenn Sie wirklich detailliert sind – können Sie sehen, wie viel freier Cashflow Sie zur Verfügung haben, um zu sparen.

Denken Sie daran, dass Sie so viel Geld wie möglich für eine Anzahlung benötigen, also je mehr Sie jeden Monat für die nächsten 12-24 Monate sparen können, desto besser.

Schritt 5: Maximieren Sie Ihre Anzahlung

Apropos Anzahlung: Je mehr Geld Sie für eine Anzahlung haben, desto einfacher ist es normalerweise, sich für die gewünschte Hypothek zu qualifizieren. Idealerweise möchten Sie mindestens 20% des Kaufpreises des Hauses. Auf diese Weise können Sie sich für eine traditionelle Hypothek qualifizieren, anstatt von riskanteren Optionen wie Waffen abhängig zu sein.

Denken Sie natürlich daran, dass Sie sich möglicherweise für ein FHA-Darlehen für nur 3% weniger qualifizieren können. Ihr Ziel sollte es jedoch sein, die 20% -Marke zu erreichen, um die Qualifikation zu erleichtern.

Schritt 6: Das richtige Zuhause, der richtige Preis

Lassen Sie die Schritte 1-5 funktionieren. Sie sollten Kredite aufbauen, indem Sie strategische Einkäufe tätigen und Ihre Schulden eng verwalten. Sie sollten auch den gesamten freien Cashflow in Einsparungen umwandeln, um Ihre Anzahlung zu maximieren. Je aggressiver Sie diese beiden Dinge tun, desto schneller können Sie normalerweise dorthin gelangen, wo Sie sein müssen.

Nach etwa 12 Monaten harter Arbeit können Sie mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen. Aber das bedeutet nicht, dass Sie einen Agenten bekommen, der Angebote macht. Sie müssen sich viel Zeit nehmen, um zu definieren, was Sie in einem Haus brauchen, wo Sie leben möchten und wie viel Haus Sie sich leisten können. Und stellen Sie sicher, dass die Annehmlichkeiten und Heimfunktionen, die Sie benötigen, wirklich Dinge sind, auf die Sie nicht verzichten können.

Verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um herauszufinden, wie hoch die Hypothek ist, die Sie erhalten können, ohne die monatlichen Zahlungen leisten zu müssen. Dies wird Ihnen helfen, die richtige Zielpreisspanne festzulegen.

Schritt 7: Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Der letzte Schritt, den Sie unternehmen sollten, bevor Sie aktiv suchen und Angebote machen. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score. Sie können einen Ihrer Kredit-Scores über ein Kreditbüro erwerben oder Sie können sich bei einem Kreditüberwachungsdienst anmelden, um Ihre Scores von einem oder drei Büros zu erhalten.

Denken Sie daran, dass Sie diesen Service normalerweise nicht für immer benötigen (es sei denn, Sie möchten ihn für Ihren eigenen Seelenfrieden behalten), also brauchen Sie ihn normalerweise nur für ein paar Monate, während Sie sicherstellen, dass Ihre Punktzahl so hoch ist wie möglich, bevor Sie einen Kredit beantragen. Mit dieser Strategie können Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit maximiert wird, und dann zu einem Kreditgeber gehen, um die Hypothekenvorgenehmigung zu erhalten, die Sie benötigen, um die Suche nach Ihrem neuen Zuhause zu erleichtern.