Wenn Sie auf dem Markt sind, um ein Haus zu kaufen, hatten Sie wahrscheinlich mehrere Personen und Quellen sagen Ihnen, wie wichtig es ist, einen guten Kredit zu haben, bevor Sie überhaupt mit der Suche beginnen. In der Tat ist Ihre Kredit-Score eines der ersten Dinge, die Sie wissen müssen, wenn Sie die Reise beginnen, um ein Haus zu kaufen. Je höher Ihr Kredit-Score, desto besser Hypothekenzinsen Optionen, die Sie zur Verfügung haben. Je niedriger Ihre Punktzahl, desto schwieriger wird es sein, eine Hypothek von einem Kreditgeber zu sichern, der Sie möglicherweise als unverantwortlichen oder unzuverlässigen Kreditnehmer ansieht.

Das bedeutet nicht, dass Sie Wohneigentum ohne eine perfekte Kredit-Score nicht verfolgen können, aber es bedeutet, dass Sie möglicherweise durch ein paar weitere Reifen springen oder verschiedene Kreditoptionen als Ergebnis betrachten müssen.

Was ist ein schlechter Kredit-Score?

Bevor Sie wirklich beginnen können, Ihre Optionen für Hypothekenzinsen zu erkunden, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und besser verstehen, wie sie sich auf Ihr gesamtes Kauferlebnis auswirkt.

Kredit-Scores in Kanada reichen von 300 (am schlechtesten) bis 900 (am besten). Während die spezifischen Kategorien je nach Kreditgeber variieren, wird jede Punktzahl über 660 normalerweise als gut angesehen, während Punktzahlen zwischen 560 und 659 als fair und alles unter 560 als schlecht angesehen werden. Die meisten Banken in Kanada werden Kreditnehmer mit einer Punktzahl unter 600 nicht genehmigen, und Treuhandgesellschaften benötigen eine Punktzahl von mindestens 550. Wenn Sie unter diese 550-Marke fallen, können Sie möglicherweise eine risikoreiche schlechte Kredit-Hypothek von einem privaten Kreditgeber erhalten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzinstitut oder Ihrer Bank im Voraus, um eine bessere Vorstellung von ihren Kredit-Score-Anforderungen für Hypotheken zu erhalten, damit Sie wissen, wo Sie sein müssen, um sich direkt für ein Darlehen zu qualifizieren.

Es gibt viele Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, daher ist es wichtig zu verstehen, was diese sind und welche Macht Sie haben, um die Dinge zum Besseren zu verändern. Betrachten Sie diese Tipps, wenn Sie schauen, um Ihre Kredit-Score zu verbessern:
1. Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis ist wichtig. Versuchen Sie, nicht mehr als 30% Ihres zugewiesenen Kreditlimits für Ihre Kreditkarten zu verwenden. Dies vermittelt den Eindruck, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer und Spender sind.
2. Beantragen Sie nicht zu viele Kreditquellen, da dies für Kreditgeber eine rote Fahne ist, dass Sie möglicherweise schnell Zugang zu Bargeld benötigen, was zu einem instabilen Kreditnehmer führt.
3. Die Länge Ihrer Kredit-Geschichte spielt eine sehr wichtige Rolle, wenn es um Ihre Kredit-Score kommt. Wenn Sie alte Karten stornieren, werden sie aus Ihrer Kredithistorie entfernt und Ihre Kredithistorie verkürzt, was niemals eine gute Sache ist. Halten Sie Ihr ältestes Konto immer offen, wenn Sie können, auch wenn Sie es nie verwenden.
4. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren und Ihre Rechnungen immer pünktlich zu bezahlen (Handyrechnungen, Nebenkosten, Kreditkarten, Nebenkosten usw.). Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Sie bezahlen können, ignorieren Sie die Rechnung nicht, da dies die Dinge eskalieren und Ihre Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen wird. Sprechen Sie stattdessen mit Ihrem Anbieter, um einen Zahlungsplan zu besprechen.
So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto geringer ist das Risiko für einen Kreditgeber. Während Sie die Bedeutung eines Kredit-Score wissen können, können Sie nicht genau wissen, wie Zugang zu Ihnen zu bekommen oder es regelmäßig überwachen.

Wenn es darum geht, Ihre Kredit–Score zu erhalten, haben Sie ein paar verschiedene Möglichkeiten:
– Sie können direkt an die Quelle bei Equifax, Experian oder TransUnion gehen, um für Ihre Kredit-Bericht zu bezahlen, die eine detaillierte Darstellung Ihrer Kredit-Geschichte enthalten wird.
– Wenn Sie nicht bezahlen möchten, können Sie auch mit kostenlosen Online-Tools wie RateHub oder Borrowell auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Kreditauskunft, die Sie sehen, im Vergleich zu dem, was Ihr Kreditgeber sehen wird, variieren kann. Während die Unterschiede oft sehr gering sind, verwendet jede Kreditagentur unterschiedliche Berechnungen, um Ihre Punktzahl zu bestimmen, so dass es manchmal Agenturen gibt, die den Verbrauchern nicht zur Verfügung stehen und die kleine Unterschiede in den Zahlen erklären können.
Sobald Sie wissen, was Ihre Kredit-Score ist und welche Kategorie Sie für Kreditgeber fallen, haben Sie eine bessere Vorstellung davon, wie Sie vorankommen, wenn es darum geht, eine Hypothek zu verfolgen und ein Haus zu kaufen.

Lohnt es sich, eine schlechte Kredithypothek zu bekommen?

Wenn Sie den Schwellenwert der Bank für den Mindestkredit-Score für Hypothekengenehmigungen nicht erfüllen, müssen Sie stattdessen nach einem „B-Kreditgeber“ oder „Subprime-Kreditgeber“ suchen. Diese Kreditgeber arbeiten ausschließlich mit Personen zusammen, die keine idealen Kredit-Scores haben. Wenn Sie mit einem Makler arbeiten, können Sie Sie wahrscheinlich mit einem Kreditgeber in Kontakt bringen, der am besten geeignet ist, um zu helfen. Obwohl Hypothekenmakler in der Regel eine Vermittlergebühr vom Kreditgeber bezahlt werden, ist das nicht immer der Fall für schlechte Kredit-Hypotheken so sicher sein, mit Ihrem Broker im Voraus zu überprüfen, um zu sehen, ob zusätzliche Gebühren anfallen, sollten Sie sich entscheiden, eine schlechte Kredit-Hypothek mit ihrer Hilfe zu verfolgen.

Abgesehen von der Findergebühr bedeutet die Zusammenarbeit mit einem B-Kreditgeber, dass Sie einige andere Gebühren zahlen, die Sie normalerweise nicht mit einem A-Kreditgeber zahlen würden. Dazu gehören eine Kreditbearbeitungsgebühr (bis zu 1% des gesamten Kreditbetrags) und weitere 1%, wenn Sie mit einem Kreditgeber zusammenarbeiten, der über einen Hypothekenmakler mit schlechtem Kredit gefunden wurde. Obwohl 2% keine große Zahl zu sein scheinen, summiert es sich schnell. Wenn Sie eine Hypothek in Höhe von 500.000 USD beantragen, betragen diese 2% 10.000 USD!

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass, wenn Sie eine schlechte Kredit-Hypothek mit einem privaten Kreditgeber haben und Sie auf Ihre Zahlungen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Haus verkaufen, um die Kosten für das, was sie geschuldet sind, zu amortisieren.

Während Sie wahrscheinlich mehr Glück haben, einen niedrigeren Zinssatz mit einem Hypothekenmakler zu finden, als Sie es auf eigene Faust tun würden, wird es immer noch viel höher sein als jede Rate, die Sie mit einem guten Kredit-Score bekommen würden. Um zu verstehen, wie diese Option vergleichen könnte, um die Zeit zu nehmen, um Ihre Kredit-Score zu verbessern, sprechen Sie mit Ihrem Broker über den Vergleich, wie viel Geld Sie in Zinsen zu dem Preis, den sie Ihnen jetzt geben können, gegen wie viel Sie in Zinsen zu einem Preis, den Sie bekommen könnten, wenn Sie Ihre Kredit-Score zuerst verbessert.

Eine Hypothek mit schlechten Krediten zu bekommen, ist in der Regel mit viel höheren Zinssätzen verbunden, erfordert oft größere Anzahlungen von 20% oder mehr und birgt das Risiko einer Wiederinbesitznahme, sollten Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Wenn Sie eine Hypothek mit schlechten Krediten beantragen möchten, ist die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit der beste Ausgangspunkt.