Anleihen sind für ein vielfältiges Anlageportfolio unerlässlich. Sie schützen Ihr Portfolio vor Volatilität an den Aktienmärkten und bieten gleichzeitig eine regelmäßige und zuverlässige Quelle für passives Einkommen. Das Beste von allem, es ist jetzt einfacher als je zuvor, Anleihen in Kanada zu kaufen!

Ich persönlich halte 20% bis 25% meines gesamten Anlageportfolios in Anleihen-ETFs. Diese Fonds sind einige meiner Lieblingsbestände in meinem Portfolio, da sie monatlich Dividenden zahlen, was einen zuverlässigen Cashflow bietet, mit dem ich andere Anlagen kaufen kann. Ich halte sogar meine Kern-Rentenfonds auf DRIPs (Dividenden-Reinvestitionsplan), so dass ich immer meine Position in diesen ETFs erhöhe. Als Ergebnis wächst mein passives Einkommen jeden Monat. Ich denke, Anleihen sind ein Muss für jedes Portfolio, und jeder, der investieren möchte, sollte einen Prozentsatz seines Anlageportfolios dieser Anlageklasse zuweisen.

Was sind Anleihen?

Anleihen werden wie Aktien von Unternehmen ausgegeben, um Kapital für den Geschäftsbetrieb zu beschaffen. Anleihen unterscheiden sich jedoch stark von Aktien darin, wie sie funktionieren und was sie dem Anleger bieten.

Wenn Sie in Aktien investieren, kaufen Sie Aktien eines Unternehmens und werden Teilhaber dieses Unternehmens. Das berechtigt Sie zur Gewinnbeteiligung und oft zu Stimmrechten, um mitzubestimmen, wie das Geschäft geführt wird. Mit Anleihen leihen Sie einem Unternehmen Geld. Dies berechtigt Sie zu Zinszahlungen zuzüglich einer garantierten Rendite Ihres Kapitals, wenn die Laufzeit des Darlehens endet. Anders als bei Aktien erhalten Sie als Anleihegläubiger keine Gewinnbeteiligung an der Gesellschaft oder Stimmrechte.

Der beste Weg, um zu verstehen, was Anleihen sind und wie sie funktionieren, besteht darin, sie als Darlehen zu betrachten. Sie verleihen einem Unternehmen Geld, das es zu einem bestimmten Zeitpunkt mit Zinsen zurückzahlt. Um es einfach auszudrücken, Anleihen sind nicht so anders als Studentendarlehen oder ein Autokredit, außer Sie sind der Kreditgeber anstelle des Kreditnehmers!

Warum brauche ich Anleihen in meinem Portfolio?

Anleihen sind in Ihrem Portfolio unerlässlich, um Ihre Anlageallokationen auszugleichen und eine Quelle für passives Einkommen zu bieten.

Anleihen bewegen sich typischerweise in die entgegengesetzte Richtung wie Aktien. Wenn also der Aktienmarkt fällt, steigen die Preise für Anleihen tendenziell und umgekehrt. Indem Sie eine Mischung aus Anleihen und Aktien in Ihrem Anlageportfolio haben, können Sie die Volatilität reduzieren, die Sie als Anleger erleben.

Anleihen bieten auch eine hervorragende Quelle für passives Einkommen für Ihr Portfolio. Da Anleihen eine Rendite auf Ihre Investition garantieren, die nach einem festen Zeitplan gezahlt wird, sind sie perfekt für Anleger, die eine zuverlässige Quelle für passives Einkommen suchen. Anleihe-ETFs neigen dazu, ihre Zinszahlungen monatlich zu leisten, was bedeutet, dass Sie häufiger bezahlt werden als Aktien, die normalerweise vierteljährlich zahlen. Dies ist der Grund, warum viele Menschen dazu neigen, ihr Portfolio anzupassen, um mehr Anleihen zu haben, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.

Schlüsselbegriffe

Wenn Sie Anleihen verstehen und zu Ihrem Anlageportfolio hinzufügen möchten, müssen Sie einige wichtige Investitionsbegriffe verstehen:

• Laufzeit: Die Zeitspanne vom Datum der Emission der Anleihe bis zu ihrem Fälligkeitsdatum. Mit anderen Worten, die Laufzeit des Darlehens! Dies kann zwischen 1 und 20 Jahren liegen.
• Fälligkeitsdatum: Das Datum, an dem die Laufzeit der Anleihe endet und Ihr Anlagekapital zurückgegeben wird.
• Kuponsatz: Der an den Anleihegläubiger pro Jahr gezahlte Zinssatz. Eine Anleihe mit einem Kupon von 3% zahlt 3% pro Jahr. Zahlungen sind in der Regel monatlich geplant.

Neugierig auf noch mehr Investitionsbedingungen? Schauen Sie sich unser Anlageglossar an.

Wie Anleihen in Kanada kaufen

Es gibt zwei Möglichkeiten, Anleihen in Kanada zu kaufen: Sie können einen Rentenfonds über Ihr Brokerage-Konto kaufen, oder Sie können Anleihen direkt von der ausstellenden Regierung oder Gesellschaft über einen Finanzmakler kaufen.

Kauf eines Bond-ETF

Der beste Weg, Anleihen in Kanada zu kaufen, ist der Kauf eines Bond-Fonds, wie ein Bond-ETF. Es gibt Rentenfonds, die entweder Unternehmens- oder Staatsanleihen, kurz- oder langfristige Anleihen oder eine Mischung aus allen oben genannten enthalten. Wenn Sie von der Anzahl der Möglichkeiten überwältigt sind, ist es am besten, einen breiten Marktanleihenfonds auszuwählen, der sowohl nationale als auch internationale Anleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten von Unternehmen und Regierungen enthält. Ein Anleihen-ETF ist der einfachste Weg, um kostengünstig in ein vielfältiges Portfolio von Anleihen zu investieren.

Um Aktien eines Anleihe-ETFs zu kaufen, müssen Sie nur den ETF während der Handelszeiten in Ihrem Brokerage-Konto auswählen und die Anzahl der Aktien kaufen, die Sie Ihrem Portfolio hinzufügen möchten. Da ETFs an der Börse gehandelt werden, wird Ihre Order ausgeführt und die Anteile des Rentenfonds Ihrem Portfolio hinzugefügt, sobald der Handel abgeschlossen ist. Ihnen werden die gleichen Provisionen berechnet, die Ihr Brokerage-Konto für jeden anderen ETF-Kauf berechnet.

Questrade ist ein Discount-Broker, der keine Provisionen für den Kauf von ETFs erhebt. Sie können jeweils nur eine Aktie kaufen und keine Handelsgebühren zahlen. Dies macht es einfach und kostenlos, mit Questrade Anleihen zu Ihrem Anlageportfolio hinzuzufügen.

Die Zinszahlungen, die Sie von den Anleihen in Ihrem Anleihen-ETF erhalten, werden in der Regel monatlich direkt auf Ihr Brokerage-Konto überwiesen. Sie können dieses Geld dann verwenden, um mehr Aktien des Bond ETF zu kaufen oder in andere ETFs oder Aktien zu investieren. Wenn Anleihen im Anleihen-ETF fällig werden, kauft der Fondsmanager neue Anleihen, um die Fondsallokation und die Erträge aufrechtzuerhalten.

Anleihen-ETFs haben Verwaltungsgebühren und Betriebskosten, die in der Management Expense Ratio (MER) des Fonds berechnet werden. Bond-MERs reichen typischerweise von 0,05% bis 0.20% je nach ETF-Anbieter, was mit Aktien-ETFs vergleichbar ist.

Anleihen direkt kaufen

Eine andere Möglichkeit, Anleihen zu kaufen, ist direkt von der Regierung oder dem Unternehmen, die sie ausgeben. Diese werden nicht wie ein Anleihe-ETF an der Börse gehandelt, daher müssen Sie sich an einen Broker wenden, um einen Kauf zu tätigen.

Ihr Broker ist ein Finanzinstitut, ein Broker oder ein anderer lizenzierter Finanzberater. Sie stellen eine Liste der zum Kauf verfügbaren Anleihen zur Verfügung, Sie wählen die gewünschte aus und kontaktieren sie dann telefonisch, und sie werden den Kauf für Sie tätigen. Makler berechnen in der Regel eine pauschale Provision für den Kauf von Anleihen, so dass es nur sinnvoll ist, einen Kauf zu tätigen, der mindestens ein paar tausend Dollar beträgt, um Ihre Kosten auf ein Minimum zu beschränken. Wenn Sie die Anleihen verkaufen möchten, die Sie besitzen, bevor sie fällig werden, müssen Sie Ihren Broker erneut anrufen, um einen Trade abzuschließen und erneut Provisionen zu zahlen.

Zinszahlungen aus Ihrer Anleihe werden auf das Konto eingezahlt, das Sie mit Ihrem Finanzkonto angegeben haben, und dies ist dasselbe Konto, auf das Ihr Investitionskapital bei Fälligkeit der Anleihe zurückerstattet wird. Wenn Sie Ihr Geld in eine andere Anleihe reinvestieren möchten, müssen Sie erneut Ihren Broker anrufen und Provisionen zahlen, um dies zu tun.

Beim Kauf einzelner Anleihen fallen keine Verwaltungsgebühren an. Das liegt jedoch daran, dass Sie sich die Mühe machen müssen, sicherzustellen, dass Sie eine Vielzahl von Anleihen mit unterschiedlichen Kupons und Konditionen in Ihrem Portfolio haben!

Anleihen für Ihr Portfolio auswählen

Bei der Auswahl von Anleihen für Ihr Anlageportfolio sollten Sie eine Mischung aus Unternehmens- und Staatsanleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Kuponraten einbeziehen. Wie bei Aktien ist Diversifikation der Schlüssel! Andernfalls müssen Sie einen Asset-Mix auswählen, der Dutzende oder sogar Hunderte verschiedener Einzelanleihen enthält, um Ihr Kapital richtig zu diversifizieren. Wenn Sie sich für die Umweltauswirkungen Ihrer Finanzen interessieren, können Sie auch grüne Anleihen zusammen mit Ihren anderen Anleihen und Anleihen-ETFs in Ihr Portfolio aufnehmen.

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Risiken von Anleihen

Während Anleihen eine wesentliche Investition in jedes Portfolio sind, sind sie nicht risikofrei! Anleihen sind in der Regel weniger volatil als Aktien, aber sie können an Wert verlieren. Und es besteht auch das Risiko, dass sie nicht zurückbezahlt werden!

Zinsrisiko

Wenn die Zinsen steigen, sinkt der Wert der Anleihen als Reaktion darauf. Je länger die Laufzeit der Anleihe ist, desto empfindlicher ist ihr Preis gegenüber Zinssätzen. Wir befinden uns derzeit in einem Niedrigzinsumfeld, das sich voraussichtlich irgendwann umkehren wird. Wenn die Zinssätze in 3 oder 5 Jahren steigen, wird dies den Wert der heute gekauften Anleihen senken.

Emittentenkreditrisiko

Es besteht auch die Möglichkeit, dass der Emittent der Anleihe das Kapital, das er dem Anleihegläubiger schuldet, bei Fälligkeit nicht zurückzahlen kann. Dies ist selten, weshalb Anleihen im Allgemeinen als sicherere Anlagen als Aktien gelten, das Risiko jedoch nicht Null ist. Je kreditwürdiger der Anleihenemittent ist, wie eine Provinz- oder Bundesregierung, desto wahrscheinlicher ist es, dass er seine Schulden begleicht. Je riskanter der Anleihenemittent ist, wie ein neues oder in Schwierigkeiten geratenes Unternehmen, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass er den von ihm geliehenen Betrag nicht zurückzahlen kann. Das Risiko, dass die Anleihe nicht zurückgezahlt wird, spiegelt sich in der Regel im Kuponsatz wider, weshalb Sie höhere Zinssätze für längere, weniger kreditwürdige Emittenten und Anleihen mit längeren Laufzeiten sehen.

Dennoch bleiben Anleihen eine weniger volatile Anlage als Aktien und eine hervorragende Quelle für passives Einkommen für Ihr Portfolio. Die sorgfältige Auswahl der richtigen Mischung von Anleihen als Investitionen kann Ihr Kapital schützen und eine gute Rendite erzielen.

Fazit

Anleihen sind festverzinsliche und befristete Anlagen, wodurch sie GICs ähneln, aber eher wie Aktien gehandelt werden. Sie sind wichtig, um Ihr Anlageportfolio auszugleichen und zu diversifizieren, und der einfachste Weg, sie hinzuzufügen, ist mit einem Bond-ETF, der über Ihr Brokerage-Konto gekauft wurde. Egal, ob Sie Ihr Portfolio vor Volatilität an den Aktienmärkten schützen möchten oder einfach nur einen konsistenten passiven Einkommensstrom zu Ihren Anlagen hinzufügen möchten, Anleihen sind die ideale Wahl.

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