Viele Leute fragen „Wie viel Bargeld sollte ich haben?“

Es gibt keine universelle Antwort, da die finanzielle Situation jedes Einzelnen unterschiedlich ist. Die nächste Sache zu einer einfachen Antwort sind Faustregeln um genug Geld zu haben, um 1-6 Monate im Wert von Ihren normalen Lebenshaltungskosten zu decken.

Einige grobe Beispiele:

• Jemand, der $ 50k / Jahr mit durchschnittlichen Schulden und Ersparnissen macht, könnte $ 500 in bar und $ 2.000 in einem regnerischen Sparkonto haben.
• Jemand, der $ 100k / Jahr mit durchschnittlichen Ersparnissen / Ruhestand macht, könnte $ 3.000 auf der Hand und weitere $ 10.000 in der Bank halten.
• Jemand mit einem Nettovermögen von 1 Million US-Dollar hat möglicherweise 10.000 US-Dollar zur Hand und 25.000 US-Dollar an liquiden Ersparnissen.

Wenn Sie Kreditkartenschulden oder andere Formen von hochverzinslichen Schulden haben, sollten Sie nicht mehr als zwei Wochen Bargeld aufbewahren, bis Sie eine bessere finanzielle Grundlage geschaffen haben. Siehe persönliche Finanzen für die Bereitschaft.

„Bargeld“ kann verschiedene Dinge bedeuten. In diesem Zusammenhang gibt es zwei verschiedene Arten:

• Physisches Geld, das Sie halten und mitnehmen können. Manchmal auch als harte Währung bezeichnet.
• Liquides Geld, das von einem Finanzinstitut wie Ihrem Sparkonto oder einer Kryptowährung gehalten wird. Es ist „liquide“, weil Sie es ohne große Schwierigkeiten in physisches Geld umwandeln könnten, aber es würde einige zusätzliche Schritte erfordern. Vermögenswerte wie Aktien und Immobilien sind in diesem Zusammenhang nicht liquide.

Beide Typen spielen eine Rolle bei der Vorbereitung, daher sollten Sie eine Mischung aus beiden haben. Die meisten Menschen haben mehr Geld auf der Bank als zu Hause.

Die Vorteile, Geld in Ihrem Besitz zu haben, liegen auf der Hand, insbesondere wenn Sie das Geld sofort benötigen, eine Katastrophe Geldautomaten und Banken unzugänglich gemacht hat oder es einen Wert hat, vom Netz zu gehen, ohne sich an Banken wenden zu müssen (z. häusliche Gewalt).

Beispiel: Einige der Autoren dieses Leitfadens verwendeten Bargeld, um Lebensmittel zu kaufen, als die Weihnachtsbomben von Nashville 2020 Geldautomaten und das Telefon- / Datennetz (auf das sich die Banken verlassen) in ihrer Region zerstörten.

Aber es gibt viele Notfälle, in denen das flüssige Geld in Ihrer Bank genauso hilfreich ist, wenn Sie einen Ausflug zum Geldautomaten machen oder ein paar Tage auf eine größere Auszahlung warten können.

Wenn Sie beispielsweise plötzlich Ihren Job verloren haben, ist Bargeld auf der Bank genauso hilfreich wie das Bargeld zu Hause. Vielleicht deckt das harte Geld die ersten Stunden oder Tage ab, während Sie Zugang zu dem größeren Guthaben auf der Bank erhalten.

Dinge wie Aktien und Immobilien gelten nicht als liquide, da dies zu einem steuerpflichtigen Ereignis führt und Sie möglicherweise nicht zum Verkauf gezwungen werden möchten, während der Markt im Minus ist. Sie können in beiden Fällen nutzbares Geld erstellen, aber das Timing ist möglicherweise nicht gut, also vermeiden wir es. Am äußersten Ende können Sie diese Vermögenswerte möglicherweise während eines größeren Notfalls überhaupt nicht verkaufen.

Ihr minimales Ziel ist es, mindestens ein paar Wochen im Wert von Ausgaben zu decken

Der Geist ist ähnlich, warum der Anfänger Notfallvorsorge Leitfaden konzentriert sich auf den Aufbau von ein paar Wochen im Wert von Vorräten wie Nahrung und Wasser — die meisten Notfälle sind innerhalb weniger Wochen vorbei, so macht es Sinn, das als Basis für Bargeld zu verwenden, auch.

Für die meisten Menschen ist es am einfachsten, mit genügend Bargeld zu beginnen, um sie einen Monat lang am Laufen zu halten und ihre normalen Ausgaben wie Unterkunft, Essen, Rechnungen, Versicherung, Bildung usw. zu addieren. Sobald Sie diesen Meilenstein erreicht haben, verlängern Sie die Landebahn einfach auf 3, 6 oder sogar 12 Monate.

Tipp: Wenn Ihr Budget knapp ist, beginnen Sie mit genug für zwei Wochen Essen. Es kann zum Beispiel eine Weile dauern, bis Sie aus Ihrer Wohnung vertrieben werden, aber zumindest werden Sie in der Zwischenzeit nicht hungern.

Zu viel Geld halten

Die meisten Menschen sollten nicht mehr als 5% ihres Nettovermögens in bar haben, das nur dasitzt und nichts verdient.

Geld in Form von Bargeld zu halten, anstatt an der Börse oder einer anderen Art von Investition, bedeutet, dass der Wert Ihres Geldes im Laufe der Zeit sinkt. Das liegt an der Erosion durch Inflation.

Zum Beispiel: Wenn Sie 1999 eine 100-Dollar-Rechnung unter Ihre Matratze legen würden, weil Sie sich Sorgen um Y2K machten, wäre sie heute etwa 63 Dollar wert. Aber wenn diese $ 100 in einen gesamten Börsenfonds gesteckt würden, wäre es heute ungefähr $ 532 wert.

Das Halten von einfachem Bargeld verursacht also „Kosten“, und das bedeutet, dass Sie nicht zu bargeldlastig werden möchten.

Sie können sich das so vorstellen, als würden Sie eine monatliche Versicherungsprämie zahlen, um die ‚Versicherung‘ von Bargeld zu haben. Im Durchschnitt kostet das Halten von $ 10k Bargeld Sie rund $ 60 pro Monat in Form von verlorenem Geld.

Es gibt auch das einfache Risiko, so viel physisches Geld zu halten, dass so etwas wie ein Hausbrand Ihre Ersparnisse auslöscht. Oder schlimmer noch, es wird bekannt und Sie werden zum Angriffsziel.

Ein höherer Prozentsatz an Bargeld ist in Ordnung, wenn Sie sich im Ruhestand befinden oder kurz davor stehen. Im Allgemeinen sollten Ihre Investitionen mit zunehmendem Alter weniger riskant (und damit weniger rentabel) werden, da Sie weniger Jahre vor sich haben, um die Verluste einer Fehlinvestition oder eines wirtschaftlichen Abschwungs auszugleichen. Es ist riskant, in den Ruhestand zu gehen, wenn 100% Ihres Vermögens in Investitionen gebunden sind.

Sobald der Lebensunterhalt gedeckt ist, hilft Ihnen zusätzliches Geld, schlechte Situationen zu nutzen

Sie könnten die Idee „X Monate Deckung“ nehmen und einfach weitermachen und genug Geld halten, um jahrelange Ausgaben zu decken. Aber denken Sie darüber nach … es müsste ein wirklich schlechtes Szenario sein, in dem Sie auf gespartes Geld angewiesen sind, um den täglichen Bedarf für mehr als ein Jahr zu decken.

Stellen Sie sich vor, Sie und Ihr Ehepartner verlieren Ihren Arbeitsplatz aufgrund einer Finanzkrise im Stil von 2008. Ein Jahr gespart zu haben, war für die Menschen in dieser unsicheren Zeit sehr hilfreich.

Aber wenn Sie zusätzliches Geld über den Wert dieses Jahres hinaus hätten, könnten Sie auch den Dip nutzen — es ist das alte Sprichwort „Wenn Blut auf der Straße ist, kaufen Sie Immobilien!“ Aus diesem Grund behalten wohlhabendere Menschen ein bisschen Geld bei sich, obwohl sie die grundlegenden Lebensbedürfnisse an Regentagen gedeckt haben.

Bargeld, das nicht an Vermögenswerte wie Aktien oder Immobilien gebunden war, war vom 40% -Crash des Marktes im Jahr 2008 nicht betroffen. So kann jedes zusätzliche Geld, das herumliegt, verwendet werden, um am unteren Ende des Marktes einzukaufen oder viel für ein neues Zuhause zu bekommen — betrachten Sie es als eine seltene Gelegenheit, Dinge zum Verkauf für die wenigen Leute zu kaufen, die freies Geld haben.

Diese Abstürze sind normalerweise das letzte Mal, wenn Sie Vermögenswerte wie Aktien verkaufen möchten, um Bargeld für die Lebenshaltungskosten freizugeben, da die Aktienkurse gedrückt sind und Sie einen großen Verlust erleiden. Es ist fast immer besser, Vermögenswerte während eines großen Einbruchs zu halten, daher ist es hilfreich, den Verkauf für den Cashflow zu vermeiden.

Verwendung von Notgeld

Neben dem opportunistischen Kauf von Vermögenswerten während des Verkaufs geben die Menschen häufig Bargeld für Regentage aus (und US-Durchschnittswerte in Zeiten ohne Panik):

• $80 pro Nacht für die Unterkunft
• $ 25 pro Tag für Speisen und Getränke
• $ 40 zum Auffüllen eines Benzintanks
• $ 500 für unerwartete Reparaturen der Autobremse
• $ 400 für Arztbesuche ohne Versicherung
• $ 300 zum Reparieren einer Zahnhöhle ohne Versicherung
• $ 200 für Patienten ohne Versicherung
• 2.000 USD für einen Besuch in der Notaufnahme ohne Versicherung
• 4.200 USD pro Monat für die medizinische Versorgung zu Hause
• 8.000 USD pro Monat für die häusliche Pflege (Medicare Copay beträgt ~ 180 USD / Tag)
• 1.000 USD zur Deckung des Selbstbehalts eines hausbesitzer—Versicherungspolice
• $ 1.500 für einen neuen Warmwasserbereiter
• Eine unerwartete Steuerrechnung
• Hilfe einstellen, um Trümmer von einem Sturm wegzuschleppen
• Bezahlen Sie den schrecklichen Freund Ihrer Tochter, um weg zu bleiben

Wie man Geld auf der Bank richtig hält

Ihr Ziel ist es, Bargeld flüssig zu halten — das heißt, Sie können es sehr schnell ohne viel oder irgendwelche Strafen oder Marktschwankungen erreichen – und es hoffentlich im Laufe der Zeit wachsen lassen, um der Inflation entgegenzuwirken.

Während das klassische Giro- oder Sparkonto bei Ihrer örtlichen Bank den liquiden Teil gut macht, und es ist in Ordnung, wenn Sie dort Ihren Rainy Day-Fonds aufbewahren, haben sie in den letzten Jahren so wenig Zinsen auf Sparkonten gezahlt, dass es im Wesentlichen Null ist. Die besten Renditen werden in der Regel über reine Online-Banken oder kleinere Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften erzielt.

Tipp: Überprüfen Sie Bankrate für die neuesten Informationen.

Einige Banken bieten bessere Zinssätze an, wenn Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum sperren, z. B. mit Einlagenzertifikaten (CDs). Vermeiden Sie diese, es sei denn, sie haben eine großzügige Politik, damit Sie Ihr Geld früh zurückbekommen.

Geldmarktfonds sind eine Art von Sparkonto, das oft einen besseren Zinssatz als ein Basissparkonto zahlt, manchmal im Austausch für eine Begrenzung, wie viele Transaktionen Sie pro Monat durchführen können. Wenn Sie bereits ein Investment-Brokerage haben, sehen Sie, ob sie besser als durchschnittliche Preise auf ihren Geldkonten bieten – die manchmal mit Check-Writing—Fähigkeiten kommen – wie Vanguard VMRXX.

Wenn Sie sich für Kryptowährung interessieren, besteht eine neue Möglichkeit, „Bargeld“ (in Kryptoform) unter Ihrer Kontrolle zu halten und gleichzeitig eine anständige Rendite zu erzielen — zum jetzigen Zeitpunkt etwa 6% — darin, Ether als Teilnehmer im dezentralen Netzwerk abzustecken. Hier erfahren Sie mehr über das Abstecken der ETH selbst oder über eine Depotbank wie Coinbase.

Stückelungen

Stellen Sie sich realistische Szenarien vor, in denen Sie dieses Geld verwenden würden. Einerseits möchten Sie keinen 100—Dollar-Schein verwenden, um ein 1-Dollar-Getränk zu kaufen, wenn Sie kein Wechselgeld bekommen – und wer weiß, ob in diesem Moment ein Wechsel möglich ist. Auf der anderen Seite möchten Sie nicht Penny weise und Pfund dumm sein, und Sie müssen bedenken, dass die Person, von der Sie kaufen, möglicherweise nicht Tonnen von kleinen 1-Dollar-Scheinen oder eine riesige 1.000-Dollar-Rechnung haben möchte.

Die größte gemeinsame US-Währung ist ein 100-Dollar-Schein. Es gibt technisch größere Rechnungen, zB. $ 500 und $ 1.000, aber sie sind nicht für diesen Zweck geeignet und sind selten genug, dass, wenn Sie versuchen, einen zu verwenden, der Verkäufer wahrscheinlich nicht glauben würde, dass es echt ist.

Selbst wenn Sie viel Bargeld mit sich führen, sagen wir $ 10k, ist ein Stapel von $ 100-Scheinen immer noch vernünftig genug, um sie in einen Rucksack zu stecken oder sich sogar am Körper zu verstecken.

Wenn Sie mehr tragen möchten, sobald Sie über $ 100-Scheine gehen, ist es wahrscheinlich an der Zeit, zu etwas wie 1-Unzen-Goldbarren, Diamanten oder anderen Formen von kompaktem Reichtum zu wechseln.

Der Großteil Ihres Geldes sollte in $ 20s, $ 50s und $ 100s sein. Es schadet nicht, kleinere Rechnungen zu Hause zu haben, aber Sie werden nicht mit einem Bündel von $ 1s und $ 5s abhören wollen. Selbst einfache Automaten können bei Bedarf oft eine $ 20-Rechnung annehmen.

Auch hier gibt es keine richtige Antwort, aber ein Beispiel für die Verteilung von 2.000 US-Dollar in bar:

• $1,400 in $ 100s = 14
• $500 in $20s = 25
• $100 in $10s = 10

Bargeld Gewicht und Größen

Jede US-Note wiegt ein Gramm. Es würde 454 Noten brauchen, um einem Pfund zu entsprechen. Jede US-Note hat die gleiche Größe: 2,61 Zoll breit x 6,14 Zoll lang x 0.0043 zoll dick.

Abhängig von der Mischung der Stückelungen, die Sie verwenden, ist es möglich, ein bisschen Bargeld zu tragen, ohne viel Platz oder Gewicht in Ihrer Tasche zu nehmen.

$5,000 beispiel:

• 43 $ 100 s + 8 $50 s + 15 $20 s
• Wiegt 2,35 unze (67 gramm) einschließlich gummiband
• 3/8 zoll hoch, wenn flach gelegt und komprimiert

$2,000 beispiel:

• 10 $ 100s und 50 $20s
• Wiegt 2.1 oz (60 Gramm) inklusive Gummiband
• 6/16 Zoll groß, wenn flach und komprimiert

So lagern und tragen Sie Bargeld

Es gibt eine Million verschiedene Möglichkeiten, dasselbe Ziel zu erreichen: Wenn Sie es jemandem auch nur ein bisschen schwerer als der Durchschnitt machen, Ihr Geld zu finden, werden sie es wahrscheinlich nicht tun.

Da Bargeld nicht viel Platz beansprucht, können Sie werden Sie kreativ, wenn Sie es in Ihrem Zuhause und Ihren Go-Bags verstecken. Neben dem klassischen ausgehöhlten Buch gibt es Unmengen von Produkten, die wie Alltagsgegenstände aussehen, so dass Sie Ihr Geld in Sichtweite verstecken können, wie dieses Klischee Barbasol Verschleierung kann.

Versuchen Sie daher, Ziploc-Beutel zu verwenden und Bereiche mit offensichtlicher Feuchtigkeit zu vermeiden.

Die gute Nachricht ist, dass es einfach ist, beschädigtes Geld zu ersetzen (zumindest in den USA). Solange Sie mindestens 50% einer physischen Rechnung haben, können Sie in eine Bank gehen und sie gegen eine neue eintauschen.

Die offensichtliche Wahl sind Tresore und Schließfächer — aber stellen Sie sicher, dass sie an etwas Unbeweglichem befestigt sind, da Hausdiebe dafür bekannt sind, nur tragbare Behälter mitzunehmen, damit sie sie später privat öffnen können.

In einer SHTF-Situation, in der Sie nicht zu Hause sind und abhängig von dem Bargeld, das Sie tragen, möchten Sie klug sein, wie Sie es tragen, falls Sie ausgeraubt werden. Suchen Sie nach Fächern in Ihrem Rucksack oder Ihrer Ausrüstung, in die Sie Bargeld hineinschleichen können, anstatt eine normale Brieftasche direkt in der vorderen Reißverschlusstasche zu haben — leider, wenn Sie sich in so etwas wie einem FEMA-Tierheim befinden, Menschen sind dafür bekannt, zu schnüffeln.

Ein einfacher Trick besteht darin, Brieftaschen zu verwenden, die in erster Linie für Reisende gedacht sind, um ihr Geld zu schützen, wenn sie Orte besuchen, die für Überfälle und Taschendiebe bekannt sind. Wir haben diese Eagle Creek Hidden Pocket zum Beispiel bei einem Besuch in Brasilien verwendet, die an einer Gürtelschlaufe hängt, so dass die Brieftasche in Ihrer Hose versteckt ist. Es hat sogar eine schwarz-braune Schlaufe, sodass Sie die Schlaufe verwenden können, die am besten zu Ihrem Gürtel passt.

Besonders wenn Sie mit einer gefälschten Brieftasche in Ihrer normalen Gesäßtasche oder Handtasche gepaart wird, die nur ein paar Dollar enthält, können Sie die gefälschte Brieftasche einfach übergeben und der Dieb wird wahrscheinlich weitermachen. Oder Sie können Ihre normale Brieftasche in Ihrer normalen Tasche / Geldbörse verwenden, so dass der Kauf von Dingen im Laufe des Tages nicht so umständlich ist, aber das Backup-Notfall-Bargeld in der versteckten Tasche haben.