Die meisten Menschen wissen, wie wichtig es ist, finanziell umsichtig zu sein und ihr Geld weise zu verwalten. Aber Wissen und Tun sind oft sehr unterschiedliche Dinge. In den meisten Fällen wissen sie einfach nicht, wie es geht. Und so wenden sie sich an Finanzberater, die über die erforderlichen Fähigkeiten und Erfahrungen verfügen, um ihnen zu helfen.

Dies eröffnet enorme Chancen im Finanzdienstleistungsbereich. Das Beste daran ist, dass Sie nicht einmal für eine Firma arbeiten müssen, bevor Sie professionelle Finanzberatung anbieten können. Sie können den unabhängigen Weg gehen und Ihren eigenen Anteil am riesigen Markt herausarbeiten.

Am Ende dieses Artikels erfahren Sie, was es braucht, um ein unabhängiger Finanzberater zu werden und Ihr eigener Chef zu sein. Lass uns eintauchen!

Überblick über die Hauptaufgaben eines Finanzberaters

Im einfachsten Sinne helfen Finanzberater ihren Kunden, fundierte finanzielle Entscheidungen auf der Grundlage ihrer kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu treffen. Diese Entscheidungen reichen in der Regel von Finanzprodukten, die für die Altersvorsorge gekauft werden sollen, über Börseninvestitionen und Nachlassplanung bis hin zum Risikomanagement.

Einige Finanzberater verfügen über unterschiedliche Hintergründe, die es ihnen ermöglichen, eine Reihe allgemeiner Finanzdienstleistungen anzubieten, während andere sich auf einen bestimmten Bereich wie Vermögensverwaltung oder persönliche Finanzen spezialisieren.

Neben der Implementierung maßgeschneiderter Lösungen für ihre Kunden verbringen Finanzberater ihre Zeit auch mit der Vermarktung ihrer Dienstleistungen. Dies ist eine entscheidende Fähigkeit, insbesondere wenn Sie in einen unabhängigen Finanzberater übergehen möchten.

Die Neukundengewinnung ist ein wesentlicher Bestandteil des Erfolgs jedes neuen Unternehmens, insbesondere eines in der Finanzbranche. Der Hauptgrund dafür ist, dass Finanzprodukte und -dienstleistungen keine Dinge sind, die der Durchschnittsverbraucher regelmäßig kauft. Einige Kunden kaufen diese Dienste ein- oder zweimal in ihrem Leben.

Etablierte Finanzberatungsfirmen könnten besser abschneiden, weil sie normalerweise das Geld haben, eine Marketingagentur zu beauftragen, um neue Interessenten auf ihren Weg zu schicken. Aber seien Sie als unabhängiger Finanzdienstleister bereit, die notwendige Arbeit zu leisten, um neue Kunden zu gewinnen und bestehende zu behalten.

Warum unabhängiger Finanzberater werden?

Trotz der Herausforderungen, die mit einem solchen Schritt einhergehen, gibt es eine Reihe zwingender Gründe, einen unabhängigen Finanzberater in Betracht zu ziehen. Dazu gehören:

Werden Sie Ihr eigener Chef

Eine Erwerbstätigkeit ist eine großartige Sache, da sie finanzielle Stabilität und vielfältige Wachstumschancen innerhalb der Organisation bedeuten kann. Aber fragen Sie jeden, der erfolgreich in die Selbstständigkeit übergegangen ist, und er wird Ihnen sagen, dass nichts die Freiheit übertrifft, Ihr eigener Chef zu sein. Sie können Ihr neues Geschäft genau so aufbauen, wie Sie glauben, dass es langfristig den größten Erfolg bringt.

Ungedecktes Einkommenspotenzial

Die Zinssätze variieren in der Finanzbranche, aber unabhängig davon, wie viel Arbeit Sie als Mitarbeiter leisten, gibt es immer eine Grenze dafür, wie viel Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums verdienen können. Wenn die Finanzberatungsfirma Kunden stundenweise in Rechnung stellt, ist Ihr Einkommenspotenzial als Angestellter auf den von der Firma festgelegten Stundensatz begrenzt. Wenn Sie für einen Broker-Dealer arbeiten, erhalten Sie möglicherweise einen festen Prozentsatz des Einkommens der Brokerage-Plattform.

Dies ist nicht der Fall, wenn Sie ein unabhängiger Finanzberater sind. Es gibt keine Gehaltsobergrenze, wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen führen. Sie legen Ihre eigenen Tarife basierend auf der Komplexität der von Ihnen angebotenen Dienste fest. Wenn Sie Ihre Arbeit gut machen und ein paar gute Kunden gewinnen, können Sie viel mehr Einkommen erzielen als als Angestellter.

Kundenangebote anpassen

Der durchschnittliche Verbraucher von heute erwartet mehr Flexibilität bei Finanzdienstleistungen. Sie möchten mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, der ihre individuellen Bedürfnisse versteht und personalisierte Lösungen bietet. Als unabhängiger Finanzberater erhalten Sie die dringend benötigte Flexibilität, um Ihre Angebote anzupassen und dadurch stärkere Kundenbeziehungen aufzubauen.

Ein weiterer Vorteil dieser Flexibilität für selbstständige Finanzfachleute besteht darin, dass sie ihre Dienstleistungen leicht personalisieren können, um sich von ihren Mitbewerbern abzuheben. Dies ist in der Regel ein scharfer Kontrast zu Top-Finanzberatungsunternehmen und Broker-Dealern, deren übliche Praxis darin besteht, bestimmte Produktangebote einzuschließen.

Was sind die wichtigsten Arten von Finanzberatern?

Die Finanzbranche ist ziemlich breit gefächert, und so gibt es ein breites Spektrum an Schwerpunktbereichen, aus denen Sie Ihre Auswahl (en) als Finanzberater treffen können. Die wichtigsten Arten von Finanzberatern sind:

• Registrierte Anlageberater (RIA)
• Wirtschaftsprüfer (CPAs)
• Anwälte für Nachlassplanung
• Unabhängige Broker-Dealer
• Zertifizierte Finanzplaner
• Vertreter von Anlageberatern (IAR)
• Börsenmakler (auch als registrierte Wertpapiervertreter bekannt)
• Verkäufer von Versicherungsunternehmen
• Geld- / Vermögensverwalter

Wenn Sie an einer Karriere in der Finanzdienstleistungsbranche interessiert sind, nehmen Sie sich die Zeit, um Ihre Persönlichkeit und Ihre Fähigkeiten einzuschätzen, damit Sie die besten auswählen können rechter Fokusbereich.

Haben Sie das Zeug, ein unabhängiger Finanzberater zu werden?

Die oben diskutierten Vorteile sind überzeugend. Aber bevor Sie den Sprung wagen, nehmen Sie sich etwas Zeit, um zu überlegen, ob der Karriereweg des unabhängigen Finanzberaters für Sie richtig ist. Stellen Sie sich diese wichtigen Fragen:

• Sind Sie wirklich leidenschaftlich daran interessiert, Menschen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen?
• Haben Sie ein Händchen dafür, komplexe Ideen zu vereinfachen und sie dann nahtlos einem breiten Spektrum von Menschen zu präsentieren?
• Sind Sie begeistert von der Aussicht, sich zu vernetzen und Fremde zu erreichen, um Ihre Finanzdienstleistungen zu fördern?
• Arbeiten Sie gerne mit Zahlen und analysieren Sie Daten aus mehreren Quellen, um eine fundierte Finanzberatung zu entwickeln?
• Fühlen Sie sich wohl dabei, entschieden für sich und andere zu handeln?
• Sind Sie geschickt darin, starke Kundenbeziehungen aufzubauen?

Wenn Sie alle oder die meisten dieser Fragen mit Ja beantworten, ist eine Karriere als unabhängiger Finanzberater möglicherweise das Richtige für Sie. Der nächste Schritt ist zu wissen, wie es geht.

Unabhängiger Finanzberater werden

Die Schritte zum unabhängigen Finanzberater unterscheiden sich je nach Ausgangspunkt. Wenn Sie beispielsweise gerade erst anfangen und einen Karriereweg in der Finanzberatung in Betracht ziehen, müssen Sie zunächst bestimmte Anforderungen erfüllen, bevor Sie sich als Finanzberater bezeichnen können. Dazu gehören:

Erfüllen Sie die Bildungsanforderungen

Mindestens ein Bachelor-Abschluss in den Bereichen Finanzen, Investitionen, Rechnungswesen, Wirtschaft oder Wirtschaft ist ein guter Anfang. Wenn Sie einen Bachelor-Abschluss haben, aber nicht in einem dieser relevanten Kurse, könnten Sie die zusätzliche Kursarbeit übernehmen, so dass Sie zumindest eine grundlegende Grundlage in Finanzen haben. Eine andere Möglichkeit besteht darin, sich für die Arbeit in einem Finanzdienstleistungsunternehmen zu bewerben und eine Ausbildung am Arbeitsplatz zu erhalten.

Wenn Sie beabsichtigen, ein zertifizierter Finanzberater zu werden, müssen Sie eine Reihe von Kursen auf Hochschulniveau zu verschiedenen relevanten Themen absolvieren, darunter Altersvorsorge, Nachlassplanung, Versicherungsplanung, Einkommensteuerplanung, Investitionsplanung und professionelles Verhalten.

Obwohl dies keine Voraussetzung für die Erbringung von Finanzplanungsdienstleistungen ist, ist ein Master-Abschluss in einem verwandten Kurs eine großartige Möglichkeit, sich von anderen abzuheben.

Erfüllen Sie die erforderlichen Zertifizierungs- oder Lizenzanforderungen

Abhängig von den Finanzberatungsdiensten, die Sie bereitstellen möchten, ist es möglicherweise erforderlich, bestimmte Lizenzen und Zertifizierungen zu erhalten. In der Tat verlangen einige Staaten, dass Einzelpersonen eine gültige Lizenz haben, bevor sie professionelle Beratung zu Finanzprodukten wie Versicherungen, gehandelten Wertpapieren, Investmentfonds, Stipendienplänen usw. verkaufen oder anbieten können.

Die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) empfiehlt, eine oder mehrere der folgenden Zertifizierungen zu haben, bevor Sie Finanzberatung anbieten:

• Zertifizierter Finanzplaner (CFP)
• Persönlicher Finanzspezialist (PFS)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)

Wenn Sie RIA werden möchten, müssen Sie die Prüfung der Serie 65 bestehen. Alternativ können Sie die Prüfung zum Anlageberater ablegen. Beide werden von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) verwaltet. Sie müssen sich auch bei der Securities Exchange Commission (SEC) oder dem Staat registrieren, in dem Sie üben möchten.

Fehler- und Auslassversicherung abschließen

Dies ist eine spezielle Art der Berufshaftpflichtversicherung, die Finanzberater, Versicherungsunternehmen, Anwälte, Berater und andere verwandte Fachkräfte vor Ansprüchen wegen fahrlässiger Handlungen oder unzureichender Arbeit schützt.

Wenn Sie zuvor Mitarbeiter eines Finanzberatungsunternehmens waren, hatte das Unternehmen wahrscheinlich eine E& O-Versicherung. Aber jetzt, da Sie sich trennen und Ihre eigene unabhängige Firma gründen, müssen Sie Deckung erhalten, bevor Sie Kunden aufnehmen können.

Lesen Sie diese Kurzanleitung, wie Sie eine E& O-Versicherung erhalten.

Bleiben Sie in Compliance-Fragen auf dem Laufenden

Die Finanzbranche ist stark reguliert. Strafen für die Nichteinhaltung Ihrer Compliance-Verpflichtungen können sehr hoch sein, insbesondere für jemanden, der gerade erst anfängt. Bevor Sie also mit der Betreuung von Kunden beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie über die vielen regulatorischen Anforderungen, die die Finanzdienstleistungsbranche regeln, auf dem Laufenden sind. Unabhängige Lebensversicherungsvertreter müssen sich beispielsweise an die Compliance-Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche / Terrorismusfinanzierung halten.

Erstellen Sie Ihren Businessplan

Ihr Businessplan muss nicht komplex sein. Es sollte jedoch so detailliert sein, dass Sie sich leicht darauf beziehen und Klarheit darüber gewinnen können, was Sie in Ihrem Unternehmen erreichen möchten. Ein guter Businessplan sollte:

• Die rechtliche Struktur Ihres Unternehmens
• Der Firmenname und die Marke
• Eine detaillierte Bewertung der kurzfristigen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten Ihres Unternehmens
• Pläne für wichtige Überlegungen wie Ihre Büroräume, Ausrüstung, Technologie usw.
• Personalmanagementplan

Erstellen Sie einen Plan für die Finanzierung Ihres Unternehmens der Übergang

Ein unabhängiger Finanzberater zu werden, ist ein großer Schritt, der möglicherweise eine ernsthafte Finanzierung erfordert. Stellen Sie also vor dem Drucken dieses Rücktrittsschreibens sicher, dass Sie über bestimmte finanzielle Sicherheitsvorkehrungen verfügen. Die Anlaufkosten können sich schnell summieren, und Sie müssen in der Lage sein, sie aus dem Weg zu räumen, bevor Sie mit der Betreuung von Kunden beginnen können.

Die Realität ist, dass Sie, wenn Sie nicht bereits einen soliden Kundenstamm haben, wahrscheinlich Schwierigkeiten haben werden, Ihr bisheriges Einkommen in den ersten Monaten als neuer Geschäftsinhaber zu erreichen. Stellen Sie Ihre Erwartungen in dieser Phase nicht zu hoch. Wenn Sie es schaffen, in Ihrem ersten Jahr die Gewinnschwelle zu erreichen, ist das bereits eine enorme Leistung.

Implementieren Sie Kostensenkungsmaßnahmen wie das Arbeiten von zu Hause aus anstelle der Anmietung von Büroräumen, das Outsourcing von Backoffice-Funktionen und die Minimierung von Gemeinkosten.

Beginnen Sie mit der Beschaffung von Kunden

Idealerweise sollten Sie bereits einige Kunden haben, die bereit sind, mit Ihnen zu wechseln. Auf diese Weise haben Sie zumindest einige Einnahmen, während Ihr neues Geschäft Wurzeln schlägt. Die Erschließung der bestehenden Kundenbasis Ihres derzeitigen Arbeitgebers ist ein großartiger Ausgangspunkt. Dies ist jedoch nicht immer machbar, da die meisten Arbeitgeber eine eiserne Wettbewerbsverbotsklausel in Arbeitnehmervertragsvereinbarungen aufnehmen.

Wenn Sie diese bestehenden Kunden nicht direkt abwerben können, sollten Sie sie stattdessen nach Empfehlungen fragen. Sie haben möglicherweise Personen in ihrem Netzwerk, die perfekt für Ihre bestimmte Marke von Finanzberatungsdiensten geeignet sind.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihr eigenes unmittelbares und erweitertes Netzwerk zu erreichen. Die Wahrheit ist, dass jeder eine Finanzplanung braucht, auch wenn er nicht weiß, dass er sie braucht. Sprechen Sie mit Ihrer Familie, Freunden, Kollegen und Bekannten über die Bedeutung einer soliden Finanzberatung. Selbst wenn sie sich nicht sofort bei Ihnen anmelden, können sie möglicherweise einige Empfehlungen auf Ihre Weise senden.

Richten Sie Ihr Inbound-Marketing ein

Eine gut gestaltete Website für Finanzberater steht im Mittelpunkt jeder erfolgreichen Inbound-Marketing-Strategie. Dies ist keine dieser Startkosten, die Sie vermeiden können. Wenn die Leute Ihre Finanzdienstleistungen nicht online finden können, sind Sie noch nicht bereit, den Geschäftsbetrieb aufzunehmen — das ist nur die Tatsache.

Social Media Plattformen wie Linkedin, Reddit und Facebook eignen sich auch hervorragend für die Gewinnung neuer Kunden. Der Schlüssel ist, zuerst Ihre Dienste zu definieren und die Arten von Menschen zu skizzieren, die am meisten von ihnen profitieren werden. Danach geht es darum, diese Leute zu finden und dann ihre Aufmerksamkeit zu bekommen.

Sie müssen auch in Automatisierungstools und CRM-Plattformen (Client Relationship Management) investieren. Der Hauptvorteil hier ist, dass Sie einen großen Teil Ihres Inbound-Marketings automatisieren können, sodass Sie Zeit haben, sich auf die eigentliche Kundenarbeit zu konzentrieren.

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Wie lange dauert es, bis ich Finanzberater werde?

Dies hängt wirklich von Ihren Fokusbereichen ab. Im Durchschnitt kann es bis zu sieben Jahre oder sogar länger dauern, ein GFP zu werden. Dies beinhaltet natürlich die Zeit, die für den Bachelor-Abschluss (in der Regel vier Jahre) aufgewendet wird, und die notwendigen Jahre Erfahrung, um bestimmte Zertifizierungsanforderungen zu erfüllen.

Wenn Sie bereits einen Hochschulabschluss in einem finanzbezogenen Kurs haben oder der Schwerpunktbereich, den Sie verfolgen, keine Zertifizierung erfordert, können Sie in der Regel sofort mit der Arbeitssuche beginnen.

Was sind die langfristigen Perspektiven auf diesem Karriereweg?

Nach Angaben der U.S. Bureau of Labor Statistics, Finanzberater können sich in den nächsten Jahren auf einen robusten Jobaussichten freuen. Sie gehen davon aus, dass das Feld in den nächsten Jahren um bis zu 27% wachsen und über 60.000 neue Arbeitsplätze schaffen wird.

Einer der Hauptgründe dafür ist das steigende Interesse an angemessener finanzieller Bildung. Immer mehr Menschen beginnen zu erkennen, dass sie eine bessere Kontrolle über ihre persönlichen Finanzen haben müssen. Und so suchen sie nach Finanzberatern, die sie durchgehen und personalisierte Lösungen anbieten können, die auf ihren finanziellen Umständen basieren.

Ein weiterer Grund ist der massenhafte Markteintritt neuer Finanzprodukte und -dienstleistungen. Menschen, die nicht in der Lage waren, traditionelle Finanzprodukte wie Investmentfonds, Lebensversicherungen und Aktienanlagen zu nutzen, wenden sich neueren Produkten wie Kryptowährung und dezentralen Finanzlösungen zu.

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