Überblick

Alberta verlangt, dass alle Inkassobüros, Sammler, Schuldentilgungsagenturen und Schuldentilgungsagenten gemäß dem Verbraucherschutzgesetz und der Verordnung über Inkasso- und Schuldentilgungspraktiken lizenziert sind.

Die folgenden Agenturen und Agenten sind an Verbraucherkrediten und Schuldentilgung beteiligt:

• Gläubiger geben Verbrauchern Kredite, Darlehen oder andere Vereinbarungen, die es Verbrauchern ermöglichen, Produkte oder Dienstleistungen zu kaufen.
• Inkassobüros arbeiten im Auftrag von Gläubigern, um unbezahlte Schulden einzutreiben oder Schuldner für andere zu lokalisieren.
• Schuldentilgungsagenturen können Ihnen helfen, mit Gläubigern zu verhandeln, um Ihnen zu helfen, das zu bezahlen, was Sie schulden.
• Sammler werden von einem Inkassobüro angestellt oder bevollmächtigt, um:
  • sammeln oder versuchen, eine Schuld von einem Schuldner zu sammeln
  • finden Schuldner in Alberta
  • act für oder mit einem Schuldner beschäftigen
• Schuldentilgung Agenten helfen, Vorkehrungen zu treffen oder mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, (einschließlich Geld von Ihnen zu erhalten, um an Ihren Gläubiger zu verteilen) gegen eine Gebühr.

Die Agenturen sind für das Verhalten der von ihnen beschäftigten Sammler oder Agenten verantwortlich.

Wenn Sie Probleme haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen, wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihre Gläubiger. Versuchen Sie, Vereinbarungen mit Ihren Gläubigern zu treffen, bevor Ihr Konto an ein Inkassobüro übergeben wird.

Weitere Informationen finden Sie in den folgenden Tippblättern:

• Einzug von Rechnungen und Rückzahlung von Schulden
• Was Gläubiger tun können, wenn Sie nicht zahlen

Für wen gilt die Gesetzgebung nicht

Die Gesetzgebung gilt nicht für Unternehmen oder Personen, die Schulden einziehen, für die sie der ursprüngliche Gläubiger oder Eigentümer der Schulden sind, ein Anwalt, der eine Schuld für einen Kunden eintreibt, ein Gerichtsvollzieher oder eine Zivilbehörde, während sicherheit oder Personen, die im regulären Verlauf ihrer Beschäftigung arbeiten, während sie nach dem Versicherungsgesetz lizenziert sind.

Was Gläubiger tun

Wenn Sie Kredit verwenden, um Einkäufe zu tätigen oder für Dienstleistungen zu bezahlen und Zahlungen nicht zu leisten, können Ihre Gläubiger rechtliche Schritte einleiten, um das geschuldete Geld zurückzufordern. Gängige Arten von Krediten sind:

• kreditkarten
• Bankdarlehen
• Studentendarlehen
• Zahltagdarlehen
• Überziehungskredite für Bankkonten
• Kreditlinien
• Finanzierungsverträge

Ein Gläubiger kann ein Inkassobüro beauftragen, um unbezahlte Schulden einzutreiben.

Gesicherte Kreditverträge

Einige Gläubiger bitten Sie, bei der Unterzeichnung eines Kreditvertrags eine Art Sicherheit zu leisten. Sicherheit, auch Sicherheit genannt, ist Geld oder Waren, die Sie versprechen, einem Gläubiger zu geben, wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen.

Zu den gängigen Sicherheitstypen gehören:

• sparbriefe
• Termineinlagen
• Immobilien wie Fahrzeuge, Möbel oder ein Haus

Wenn jemand einen Kredit für Sie mitunterzeichnet hat, kann sein Geld oder sein Eigentum die Sicherheit für Ihre Schulden sein.

Wenn Sie einen gesicherten Kreditvertrag unterzeichnen und Ihre Zahlungen nicht leisten, hat der Gläubiger das gesetzliche Recht, die Sicherheit zu beschlagnahmen. Wenn der Wert des Wertpapiers Ihre Schulden nicht deckt, kann der Gläubiger Sie auch für das verbleibende Geld, einschließlich Zinsen und Kosten, verklagen. In einigen Fällen kann das Gericht dem Gläubiger auch erlauben, Ihren Lohn und Ihr Bankkonto zu garnieren.

Weitere Informationen darüber, was zu tun ist, wenn Sie verklagt werden und wie Sie Ihre Sicherheit zurückerhalten, finden Sie unter Was Gläubiger tun können, wenn Sie kein Trinkgeld zahlen.

Beschlagnahme im Rahmen eines gesicherten Vertrags

Ein Gläubiger muss eine Zivilschutzbehörde einsetzen, um die Sicherheit zu beschlagnahmen. Ein Zivilvollzugsvollzieher, der mit der Agentur zusammenarbeitet, führt die Beschlagnahme durch.

Bedingte Kaufverträge

Ein bedingter Kaufvertrag ist eine besondere Art von gesichertem Vertrag. Wenn Sie Waren im Rahmen eines bedingten Kaufvertrags kaufen, besitzt der Gläubiger die Waren, bis Sie die Schulden vollständig beglichen haben. Die Ware ist die Sicherheit für den Vertrag.

Bei einem bedingten Kaufvertrag kann der Gläubiger, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht wie vereinbart leisten, entweder die Waren beschlagnahmen, die Sie im Rahmen des bedingten Kaufvertrags gekauft haben, oder Sie verklagen, um ein Urteil über den von Ihnen geschuldeten Betrag zu erhalten.

Ungesicherte Kreditverträge

Mit einem ungesicherten Kreditvertrag erhalten Sie einen Kredit, ohne dem Gläubiger Sicherheit zu versprechen. Zum Beispiel unterzeichnen Sie einen ungesicherten Kreditvertrag, wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Zahltagdarlehen erhalten. Sie haben einen ungesicherten Kreditvertrag mit dem Versorgungsunternehmen, wenn sie Ihr Gas, Strom, Wasser oder Telefon anschließen. Sie haben auch eine ungesicherte Vereinbarung mit Ihrem Zahnarzt über die Zahnpflege.

Ungesicherte Gläubiger können Sie verklagen, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen.

Weitere Informationen darüber, was zu tun ist, wenn Sie verklagt werden, finden Sie unter Was Gläubiger tun können, wenn Sie nicht zahlen Tipsheet und Rechtsberatung suchen.

Beschlagnahme von Eigentum

Gläubiger können Maßnahmen ergreifen, um Ihr Eigentum durch eine Strafverfolgungsbehörde zu beschlagnahmen, ohne dass ein Urteil erforderlich ist, wenn:

• Sie haben Gegenstände durch einen Zeitkaufvertrag gekauft und Sie sind im Rückstand oder haben keine Zahlungen geleistet
• Der Gläubiger ist durch eine Hypothek gesichert und Sie haben Zahlungsrückstände
• Die Schuld ist die Miete, die einem Vermieter geschuldet wird

Eine Beschlagnahme von Eigentum stoppen

Sprechen Sie mit Ihrem Gläubiger sofort. Wenn Sie einen Teil des Geldes, das Sie schulden, bezahlen können, kann der Gläubiger das beschlagnahmte Eigentum bei Ihnen lassen.

Pfändung

Pfändung ist ein rechtliches Verfahren, das ein Gläubiger ergreifen kann, nachdem das Gericht ein Urteil gegen Sie gefällt hat. Der Gläubiger bittet das Gericht, das Geld (Garnishee) zu nehmen, das Sie aus einer Reihe von Quellen schulden, wie

• Ihr Gehaltsscheck
• Ihr Konto bei einem Finanzinstitut wie einer Bank, einer Treasury-Filiale, einer Treuhandgesellschaft oder einer Kreditgenossenschaft
• Forderungen (Geld, das Ihnen von anderen)

Bankkonto Pfändung

Ein Gläubiger, der Ihr Bankkonto pfändet, darf den gesamten Geldbetrag, den Sie schulden, nehmen.

Einspruch gegen eine Pfändung

Um den Pfändungsprozess zu stoppen oder Änderungen an der Pfändung durch den Gläubiger vorzunehmen, müssen Sie einen Gerichtsbeschluss einholen. Sie werden wahrscheinlich einen Anwalt brauchen, um dies zu tun.

Wenn ein Gläubiger Sie verklagt

Ein Gläubiger hat die Möglichkeit, Sie vor der Zivilabteilung des Provinzgerichts (früher bekannt als Small Claims Court) oder dem Court of Queen’s Bench zu verklagen.

Wenn Sie verklagt werden, wird Ihnen eine Zivilklage zugestellt. Ignoriere den Anspruch nicht.

Wenn Ihnen ein zivilrechtlicher Anspruch zugestellt wird:

• sprechen Sie mit Ihrem Gläubiger
• zahlen Sie den Anspruch
• Datei eine Streitigkeit Hinweis

Wenn Sie eine Zivilklage in Alberta erhalten, Sie haben 20 Kalendertage ab dem Zeitpunkt werden Sie serviert, um die Streitigkeit Hinweis einzureichen. Wenn der Anspruch Ihnen außerhalb von Alberta zugestellt wird, haben Sie einen Monat Zeit, um zu antworten.

Wenn Sie nicht innerhalb der vorgeschriebenen Frist einen gültigen Streitvermerk einreichen oder am Verhandlungstag vor Gericht erscheinen, wird das Gericht dem Gläubiger ein Urteil gegen Sie zusprechen.

Sobald ein Urteil ergangen ist, kann der Gläubiger mehrere Schritte unternehmen, um das Geld zu erhalten, das Sie schulden:

1. Registrieren Sie einen Vollstreckungsbescheid beim Personal Property Registry.
2. Pfänden Sie Ihre Löhne, Bankkonten oder Forderungen.
3. Beschlagnahmt euer Eigentum.

Schulden gegenüber einer Bank

Wenn Sie eine überfällige Schuld gegenüber einer Bank haben, kann die Bank von ihrem Aufrechnungsrecht Gebrauch machen, um das Geld einzuziehen. Das Aufrechnungsrecht ermöglicht es einer Bank, Geld von Ihren Konten abzuheben, um Ihre überfälligen Schulden zu begleichen. Die Bank muss Sie nicht benachrichtigen oder um Ihre Erlaubnis bitten, bevor Sie diese Maßnahme ergreifen. Die Bank muss nicht die Erlaubnis des Gerichts einholen.

Banken können von ihrem Aufrechnungsrecht Gebrauch machen, um überfällige Zahlungen auf Kreditkarten, Kredite, Überziehungskredite oder Kreditlinien einzuziehen. Eine Bank kann Geld abheben, das Sie in einer ihrer Filialen hinterlegt haben, und es auf Ihre Schulden anwenden. Die Bank muss kein Geld auf Ihrem Konto belassen.

Nachdem Ihr Urteil bezahlt wurde

Sobald Sie ein Urteil vollständig bezahlt haben, sollte das Urteil am Court of Queen’s Bench und im Personal Property Registry erlassen werden. Überprüfen Sie, ob dies geschehen ist. Sie sollten auch das Kreditbüro wissen lassen, dass Sie die Schulden bezahlt haben. Sie werden diese Informationen in Ihre Kreditaufzeichnung eingeben.

Weitere Informationen finden Sie unter Was Gläubiger tun können, wenn Sie nicht zahlen Tipsheet.

Was ein Inkassobüro tun kann

Inkassobüros sammeln unbezahlte Schulden ein oder suchen Schuldner für andere.

Ein Inkassobüro oder Sammler muss:

• in Alberta lizenziert sein
• Verwenden Sie den Namen, der auf ihrer Lizenz in allen Kontakten und Korrespondenz im Zusammenhang mit ihren Inkassotätigkeiten angezeigt wird
• Informieren Sie sich über den ursprünglichen Gläubiger und den aktuellen Gläubiger der Schulden sowie über alle Einzelheiten der Schulden
• Legen Sie die Gebühr, die die Agentur für einen NSF-Scheck (Non-Sufficient Funds scheck
• geben Sie eine Quittung für alle Bargeldtransaktionen und Zahlungen persönlich oder auf Ihren Wunsch
• geben Sie Ihnen ein Konto der Schulden, wenn Sie fragen dafür
  • Die Buchhaltung muss Angaben zu den Schulden enthalten
  • Agenturen müssen Ihnen diese Informationen nur einmal alle 6 Monate geben
  • Wenn die Agentur die Buchhaltung nicht innerhalb von 30 Tagen nach der Anfrage bereitstellen kann, muss sie die Inkassotätigkeit einstellen, bis sie

Ein Sammler kann:

• kontaktieren Sie zu Hause zwischen 7 am und 10 pm Alberta Zeit
• Kontaktieren Sie Ihren Ehepartner, erwachsenen interdependenten Partner, Verwandten, Nachbarn, Freund oder Bekannten, um Ihre Wohnadresse, persönliche oder berufliche Telefonnummer anzufordern
• Kontaktieren Sie Sie bei der Arbeit, um Ihre Schulden zu besprechen, es sei denn, Sie bitten sie, dies nicht zu tun
  • Wenn Sie nicht bei der Arbeit kontaktiert werden möchten, müssen Sie besprechen Sie die Schulden und Sie müssen diese Vereinbarungen einhalten
• wenden Sie sich einmal an Ihren Arbeitgeber, um Ihren Beschäftigungsstatus, Ihren Geschäftstitel und die Adresse des Unternehmens in Vorbereitung auf Gerichtsverfahren

Was ein Inkassobüro nicht tun kann

Ein Sammler kann nicht:

• Sie oder Mitglieder Ihres Haushalts, Verwandte, Freunde, Nachbarn oder Ihren Arbeitgeber so oft anrufen, dass die Anzahl der eingegangenen Anrufe als Belästigung angesehen werden könnte
• Verwenden Sie eine bedrohliche, profane, einschüchternde oder zwangsweise Sprache
• Geben Sie falsche oder irreführende Informationen an, einschließlich Verweise auf die Polizei oder eine Anwaltskanzlei, Kredithistorie, Gerichtsverfahren, Pfandrecht oder Pfändung oder implizieren Sie, dass der Sammler oder die Agentur Teil einer Anwaltskanzlei oder Rechtsabteilung das Inkassobüro oder der Kunde
• drohen oder geben die Absicht an, rechtliche Schritte einzuleiten 1761>
• Besprechen Sie Ihre Schulden oder die Existenz Ihrer Schulden mit einer Person außer Ihnen (es sei denn, Sie haben Ihre ausdrückliche Zustimmung dazu gegeben), einem Bürgen der Schulden, dem Gläubiger oder einer Person, die Sie schriftlich als Ihren Vertreter identifiziert haben
  • Wenn Sie möchten, dass der Inkassobüro Ihren Vertreter kontaktiert, um Ihre Schulden zu besprechen, müssen Sie die aktuelle Adresse und Telefonnummer dieser Person angeben
• besprechen Sie Ihre Schulden mit einem minderjährigen Kind
• Kontaktieren Sie Sie weiterhin, wenn sie informieren die Agentur schriftlich oder auf andere nachprüfbare Weise, dass die Schuld bestritten wird und dass Sie möchten, dass der Gläubiger Sie vor Gericht bringt
• Setzen Sie sich mit Ihnen in Verbindung, wenn Sie dem Inkassobüro mitteilen, dass Sie nicht der Schuldner sind, es sei denn, die Agentur ist nach einer Untersuchung davon überzeugt, dass Sie der Schuldner sind
• eine Rückzahlungsvereinbarung kündigen oder ändern, wenn Sie die Bedingungen der Vereinbarung eingehalten und Ihre finanziellen Verhältnisse nicht falsch dargestellt haben oder sich diese nicht wesentlich geändert haben
• stellen Sie mehr als 3 unerwünschte Kontakte in einem Zeitraum von 7 aufeinanderfolgenden tage
  • Dies gilt nicht für Kontakte mit Dritten, um Sie zu finden, oder für Kontakte mit Dritten oder Kontakte per E-Mail
• verfolgen Sie eine Schuld ohne Urteil, bei der die letzte Zahlung oder schriftliche Bestätigung der Schuld älter als 6 Jahre ist
• Schlagen Sie vor, dass ein Freund, Ehepartner oder ein anderer Verwandter für Ihre Schulden verantwortlich ist, oder bitten Sie diese Person um Geld, es sei denn, er oder sie hat die Verantwortung übernommen
  • Wenn er oder sie beispielsweise
• ein Sammler darf nicht damit drohen, Ihnen, Ihrer Familie oder ihr Eigentum
  • Wenn ein Sammler dies tut, können Gebühren nach dem Strafgesetzbuch von Kanada erhoben werden
  • In diesem Fall rufen Sie die Polizei an und informieren Sie den Service Alberta
• nehmen Sie Ihr Eigentum, wenn Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen
  • Wenn die Agentur Sie jedoch verklagt und ein Urteil erwirkt, kann sie eine Strafverfolgungsbehörde beauftragen, Ihr Eigentum zu beschlagnahmen
  • Ein Gerichtsvollzieher, der für eine Strafverfolgungsbehörde arbeitet, ist die einzige Person, die Eigentum beschlagnahmen kann
• bringen Sie die Polizei oder schicken Sie ins Gefängnis

Wenn ein Inkassobüro gegen die oben genannten Regeln verstoßen oder Sie unfair behandelt hat, können Sie eine Verbraucherbeschwerde einreichen.

Weitere Informationen finden Sie im Tipsheet zum Einzug und zur Schuldentilgung.

Was Schuldentilgungsagenturen tun

Eine Schuldentilgungsagentur ist ein Unternehmen, das eine Gebühr erhebt, um für Sie zu verhandeln oder Vereinbarungen mit Gläubigern zu treffen, damit Sie Ihre Schulden bezahlen können. Dies ist eine freiwillige Vereinbarung zwischen der Schuldentilgungsagentur (die für Sie handelt) und Ihren Gläubigern.

Ein Gläubiger muss Ihren Zahlungsvorschlag nicht annehmen. Selbst wenn ein Gläubiger Ihren Zahlungsvorschlag akzeptiert, kann er storniert werden, wenn Sie nicht alle Bedingungen der Vereinbarung einhalten. Der Gläubiger kann dann die Inkassotätigkeit für Ihre Schulden wieder aufnehmen.

Die Agentur muss Ihnen innerhalb von 30 Tagen nach der Benachrichtigung durch einen Gläubiger mitteilen, dass der Gläubiger beschlossen hat, nicht an einem Schuldentilgungsprogramm teilzunehmen oder sich von diesem zurückgezogen hat.

Weitere Informationen darüber, wie die Schuldentilgung Agenturen arbeiten, finden Sie in der Rechnung Sammlung und Schuldentilgung Tipsheet.

Schuldentilgungsverträge

Ein Schuldentilgungsvertrag muss:

• Geben Sie Ihren Namen, Ihre Adresse und Telefonnummer sowie den Namen, die Adresse, die Telefonnummer und, falls verfügbar, die Fax- und E-Mail-Adresse der Schuldentilgungsagentur an
• Beschreiben Sie alle erbrachten Dienstleistungen
• Führen Sie alle Gebühren auf, die Sie zahlen müssen
• Listen Sie alle Gläubiger auf, die im Rahmen der Vereinbarung bezahlt werden

Schuldentilgungsverträge müssen auch angeben:

• der Gesamtbetrag, den Sie schulden
• der Betrag jeder Zahlung
• der Zahlungsplan
• die Gesamtzahl der Zahlungen für jeden Gläubiger

Was ein Schuldentilgungsagent oder eine Agentur nicht tun kann

Ein Schuldentilgungsagent oder eine Agentur kann:

• Berechnen Sie eine Gebühr für einen NSF-Scheck, es sei denn, die Agentur hat vor der Einreichung des Schecks schriftlich mitgeteilt, dass eine Gebühr erhoben wird
• Treffen Sie eine Vereinbarung mit Ihnen, um einen Geldbetrag zu akzeptieren, der unter dem Betrag des Restbetrags liegt, der einem Gläubiger als endgültige Abrechnung ohne Zustimmung des Gläubigers zusteht
• Geben Sie falsche oder irreführende Informationen an, einschließlich Verweise auf die Polizei, Anwaltskanzlei, Kredithistorie, gerichtsverfahren, Pfandrecht oder Pfändung
• Ihnen Geld leihen, um Ihre Schulden zu begleichen
• Ihnen eine andere Form der Zahlung anbieten oder geben 1761>
• Sammeln Sie eine Gebühr für die Überweisung oder Unterstützung bei der Kreditverlängerung von einem Kreditgeber, Gläubiger oder Dienstleister
• keine Quittung für alle Bargeldtransaktionen oder Zahlungen, die persönlich oder auf Ihre Anfrage getätigt wurden
• Besprechen Sie Ihre Schulden oder das Bestehen Ihrer Schulden mit einer Person außer Ihnen, einem Bürgen der Schulden, Ihrem Vertreter oder dem Gläubiger der Schulden
• machen Sie einen Anspruch wegen Vertragsverletzung geltend, wenn Sie den Rückzahlungsvertrag kündigen

Weitere Informationen finden Sie in der Bill Sammlung und Schuldentilgung Tipsheet.

Schuldenaufzeichnungen

• Inkasso- und Schuldentilgungsagenturen müssen Aufzeichnungen über alle ihre Aktivitäten im Zusammenhang mit dem Inkasso oder der Schuldentilgung erstellen und führen. Dies beinhaltet, ist aber nicht beschränkt auf:
• Kontakte mit Gläubigern und Schuldnern
• Quittungen und Auszahlungen
• Treuhandkonten
• Telefonanrufe
• Vereinbarungen
• Ermächtigungen von Gläubigern, eine Schuld zu verklagen oder anzunehmen
• alle Korrespondenz
• Geschichte einer Schuld und Verhandlungen mit Gläubigern

Aufzeichnungen müssen mindestens 3 Jahre nach dem Datum der Aufzeichnung aufbewahrt werden.

Führen Sie Ihre eigenen Aufzeichnungen über:

• wie viel Sie für Ihre Schulden bezahlt haben
• wer Sie bezahlt haben
• wann Sie Zahlungen geleistet haben
• die von Ihnen verwendete Zahlungsmethode (z. B. Bargeld, Scheck, Debitkarte, Zahlungsanweisung)
• Mit wem Sie über Ihre Schulden gesprochen haben
• alle Zahlungsvereinbarungen, denen Sie zugestimmt haben

Stellen Sie sicher, dass Sie jede Zahlung, die Sie an eine Agentur oder einen Gläubiger geleistet haben, überprüfen können. Dies kann durch Quittungen, stornierte Schecks und andere Nachweise für die Zahlung erfolgen.