In diesem Artikel werde ich diskutieren, wie die Effektivzinsformel in Excel (die Effektfunktion) verwendet wird. Auch diskutierte Themen wie:

• Was ist der effektive Zinssatz (EAR)?
• Berechnung des Effektivzinssatzes (mit Effektfunktion & mit Formel)
• Bedeutung des Verständnisses des Effektivzinssatzes (EAR)
• Warum verwenden Banken nicht den effektiven Jahreszins?
• Und effektiver Zinssatz Excel-Rechner

Was ist der effektive Zinssatz (EIR) oder der jährliche Äquivalenzzinssatz (AER)?

Zum Beispiel gingen Sie zu einer Bank für ein Darlehen in Höhe von $ 10.000. Die Bank hat Ihnen mitgeteilt, dass ihr Zinssatz (angegebener Zinssatz oder jährlicher Prozentsatz) 12% betrug. Und sie erwähnten auch, dass Ihr Interesse monatlich zunehmen würde.

Wie viel würden Sie jetzt nach 1 Jahr an die Bank zahlen? Angenommen, Sie haben zu diesem Zeitpunkt nichts an Ihre Bank gezahlt.

Schauen Sie sich die folgende Tabelle an. Es zeigt das effektive Jahreszinskonzept deutlich.

Monat 1

Am Ende des ersten Monats beträgt Ihr Interesse den Saldo des ersten Monats x Monatlicher Zinssatz = 10.000 USD x 1% = 100 USD.

Monatlicher Zinssatz = Angegebener jährlicher Zinssatz / 12 = 12%/12 = 1%.

Am Ende des ersten Monats beträgt Ihr Endguthaben also: Anfangssaldo des ersten Monats + Zinsen für den ersten Monat = $10,000 + $100 = $10,100

Monat 2

$ 10.100 wird der Anfangssaldo für den zweiten Monat sein.

Am Ende des zweiten Monats betragen Ihre Zinsen: Anfangssaldo des zweiten Monats x Monatlicher Zinssatz = 10.100 USD x 1% = $101

Am Ende des zweiten Monats lautet Ihr Endsaldo also: Anfangssaldo des zweiten Monats + Zinsen für den zweiten Monat = $10,100 + $101 = $10,201

So werden die obigen Berechnungen durchgeführt.

Und am Ende des 12.Monats wird Ihr Endguthaben: $11,268.25

Der effektive Jahreszins beträgt also 12,6825% (siehe Berechnungen unten).

Excel verfügt über eine Funktion (EFFEKT) zur Berechnung der Effektivzinsformel aus dem Nominalzins.

Wie berechnet man den Effektivzins in Excel?

Hier ist der schrittweise Prozess zur Berechnung des Effektivzinssatzes aus dem Nominalzins.

Bestimmen Sie den nominalen / angegebenen Zinssatz

Der nominale oder angegebene Zinssatz wird auch als jährlicher Prozentsatz (APR) bezeichnet. Normalerweise erhalten Sie diesen Zinssatz in den Schlagzeilen oder im inneren Teil Ihrer Darlehensvertragspapiere angegeben.

Bestimmen Sie die Aufzinsungsperioden pro Jahr

In den meisten Fällen sind Ihre Aufzinsungsperioden entweder monatlich (jeden Monat) oder vierteljährlich (alle 3 Monate).

Für die monatliche Aufzinsung betragen Ihre Aufzinsungsperioden pro Jahr 12, da ein Jahr 12 Monate hat.

Für die vierteljährliche Compoundierung betragen Ihre Compoundierungsperioden pro Jahr 4 als ein Jahr wie 4 Quartale.

Für andere Compoundierungsperioden pro Jahr verwenden Sie die folgende Referenztabelle:

Effektivzinssatz mit der Effektfunktion von Excel berechnen

Mit der Effektfunktion von Excel können Sie den effektiven Jahreszins aus dem Nominalzins berechnen.

Die Syntax der EFFECT-Funktion:

EFFECT (nominal_rate, npery)

Die Funktion benötigt zwei Argumente: nominal_rate und npery.

Hier ist nominal_rate der nominale jährliche Zinssatz

Und npery ist die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr

Es ist eine sehr einfache und unkomplizierte Funktion. Siehe das Bild unten.

Berechnung des effektiven Jahreszinses direkt

Sie können den effektiven Jahreszins auch anhand einer Formel berechnen (siehe folgende Abbildung).

Bedeutung des Verständnisses des Effektivzinssatzes

Das Verständnis des Effektivzinssatzes ist für eine Person sehr wichtig. Wenn Sie einen kurzfristigen Kredit aufnehmen (für 1/2/3 Jahre), unterscheiden sich der nominale und der effektive Zinssatz nicht sehr stark. Aber wenn Sie einen langfristigen Kredit aufnehmen (10/20/30 Jahre), wird es einen großen Unterschied in den Zinsen machen.

Angenommen, Sie werden einen Kredit aufnehmen:

• Des Betrags $ 10.000
• Bei 12% Nominalzins
• Die Zahlungshäufigkeit ist monatlich

Nach 30 Jahren beträgt Ihr Endsaldo $ 359496 (Bild unten).

Was wäre, wenn die Zinsen für den obigen Fall jährlich (anstelle von monatlich) berechnet würden?

Der Endsaldo wäre $ 299599. Hier wäre das Ergebnis (Bild unten).

Sie sehen also, der Unterschied ist riesig: $359496 – $299599 = $59897. Das ist wirklich eine große Menge an Geld.

Das Leben ist voller finanzieller Entscheidungen wie:

• Finden Sie den besten Weg, um Geld zu sparen oder zu investieren?
• Ein Haus mieten oder kaufen?
• Kosten für die Kreditaufnahme. Welche Bank bietet das Beste?
• Einen Pensionsplan erstellen. Wohin mit dem Geld?
• Und etc.

Ohne die Kenntnis des effektiven Zinssatzes können Sie die wahre Rendite Ihrer Investitionen oder die wahren Kosten Ihres Darlehens nicht berechnen.

Effektivzins hilft Ihnen, die folgenden Entscheidungen zu treffen:

• Effektiver Zinssatz gibt die wahre Rendite Ihrer Investition oder Ersparnisse
• EAR liefert die wahren Kosten eines Darlehens
• EAR hilft bei der Auswahl der besten verfügbaren Kreditangebote
• EAR hilft bei der Auswahl der besten Investitionsmöglichkeiten

Warum verwenden Banken nicht den effektiven Jahreszins?

Wenn Sie einen Kredit von einer Bank aufnehmen, spricht die Bank über den Nominalzins, nicht über den Effektivzins. Sie tun dies, weil sie Sie glauben machen wollen, dass ihr Zinssatz niedriger ist.

Bei einem Darlehen mit einem Nominalzinssatz von 12% und monatlichen Zahlungen zahlen Sie tatsächlich 12,6825% Effektivzinssatz an die Bank.

Aber wenn Sie zu einer Bank gehen, um etwas Geld einzuzahlen, werden sie über den effektiven Zinssatz sprechen. Dies soll Ihnen das Gefühl geben, dass Sie von dieser bestimmten Bank einen höheren Zinssatz erhalten.

Wenn eine Bank beispielsweise einen Zinssatz von 6,17% für Ersparnisse bereitstellt und Sie monatlich zahlt, beträgt der Nominalzinssatz tatsächlich 6%.

Effektivzinsrechner Excel

Ich habe einen Excel-Rechner erstellt, der den effektiven Jahreszins berechnet.

Hier ist der Rechner.

Es ist sehr einfach, diesen Rechner zu verwenden. Geben Sie einfach den Nominalzins ein und wählen Sie dann die Zahlungshäufigkeit aus einer Dropdown-Liste aus.

Auf der rechten Seite erhalten Sie den effektiven Jahreszins (EIR). Laden Sie den Rechner aus dem Download-Bereich dieses Artikels herunter (am Ende des Artikels).

Arbeitsdatei und Excel-Rechner herunterladen

• Nominalzinsformel Excel (aus Effektivzins berechnen)
• Berechnung des Effektivzinssatzes für Anleihen mit Excel
• Effektivzinsmethode der Amortisation in Excel
• Effektivzinsmethode Excel-Vorlage (kostenlos)