Während Kreditkarten für Online-Einkäufe und Buchungen nützlich sind, gibt es Zeiten, in denen Sie möglicherweise eine Alternative benötigen. Hier kommen Prepaid-Kreditkarten ins Spiel. Sie sind eher wie Debitkarten oder Geschenkkarten, weil Sie kein Geld leihen oder Zinsen zahlen. Stattdessen tippen Sie auf das Geld, das Sie auf die Karte geladen haben.
Wenn Sie nach einer Prepaid-Kreditkarte in Kanada suchen, haben wir Sie mit unserer Zusammenfassung der besten Prepaid-Karten auf dem Markt abgedeckt.
In diesem Artikel:
Überblick über die besten Prepaid-Kreditkarten in Kanada
| Karte | Hauptvorteile | Jahresgebühr | Mehr Info |
|---|---|---|---|
| KOHO Visa | Sparen/Hybrid ausgeben; 1.20% Zinsen auf Einlagen; 0.5% Rückerstattung | $0 | Website besuchen |
| Mogo Visa * Platinum Prepaid Card | Kostenlose Kreditüberwachung + Für jede Kartentransaktion wird ein Baum gepflanzt | $0 | Website besuchen |
| STACK Prepaid Mastercard® | Keine Wechselkursgebühren; Keine Bankomatengebühren; Cashback/Rabatte bei ausgewählten Händlern; kann hartes Bargeld laden | $0 | Website besuchen |
| CIBC Smart ™ Prepaid Travel Visa * Card | Laden Sie Fremdwährung, um Wechselkursüberraschungen zu vermeiden | Siehe Bedingungen unten | Website besuchen |
Warum eine Prepaid-Kreditkarte verwenden
Prepaid-Karten in Kanada werden von Mastercard oder Visa unterstützt, sodass Sie sie überall dort verwenden können, wo diese Karten akzeptiert werden.
Sie können beispielsweise eine Prepaid-Karte für Hotels, Flüge und Ausgaben im Ausland verwenden. Sie können auch Vergünstigungen wie Cashback, Schutz vor unbefugten Einkäufen und die Möglichkeit erhalten, Ihre Karte einzufrieren (normalerweise sofort über eine App), wenn sie verloren geht oder gestohlen wird. Und Sie können bei Bedarf jederzeit Bargeld an einem Geldautomaten abheben.
Prepaid-Karten in Kanada haben den zusätzlichen Vorteil, dass sie extrem zugänglich sind – sie sind nicht mit einem traditionellen Bankkonto verbunden und Sie müssen Ihre Kredithistorie nicht einreichen. Gleichzeitig bauen sie jedoch auch nicht Ihre Kreditwürdigkeit auf.
Prepaid-Kreditkarten eignen sich als Alternative oder Ergänzung zu einer Debit- oder Kreditkarte. Sie sind besonders nützlich für:
- Neuankömmlinge, die keine kanadische Kredithistorie haben
- Kanadier mit niedrigen Kredit-Scores, die sich nicht für eine traditionelle Karte qualifizieren
- Eltern, die ihren Kindern eine Zulage geben wollen
- Budgetierung
- Ehepartner oder Geschäftspartner, die eine Karte verwenden möchten, um Ausgaben zu verfolgen
- Diejenigen, die die hauptsächlich mit Bargeld handeln und kein Geld auf ein traditionelles Bankkonto einzahlen möchten
- Reisende, die sich keine Sorgen um Bargeld machen möchten
- Wenn Sie ein separates Konto für Ihre monatlich wiederkehrenden Rechnungen wie Versorgungsunternehmen wünschen
Aber nicht alle Prepaid-Karten sind gleich – jede hat andere Vergünstigungen und Gebühren. Schauen wir uns die besten Prepaid-Kreditkarten in Kanada an:
KOHO Visa
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KOHO bietet mehrere Prepaid-Karten an, die auch als integrierte App fungieren und Einblicke in Ihre täglichen Ausgaben in Echtzeit bieten. Es gibt drei KOHO-Karten:
- Das KOHO-Visum hat keine Jahresgebühr und Sie erhalten 0,5% Cashback auf alle Ihre Einkäufe — eine Funktion, die bisher nur für KOHO-Prepaid-Karten gilt. Lesen Sie unsere vollständige KOHO Visa Bewertung.
- Die KOHO-Prämie wird mit einer Jahresgebühr von 84 USD (oder 9 USD / Monat) berechnet, Sie erhalten jedoch 2% Cashback für Transport-, Lebensmittel- und Restaurantkäufe sowie 0,5% für alles andere. Außerdem gibt es kostenloses Finanzcoaching und Sie zahlen keine Devisengebühren, wenn Sie außerhalb Kanadas einkaufen. Lesen Sie unseren vollständigen KOHO Premium-Test.
- Die KOHO Joint Card ($ 0 / Jahr; 0,5% Cashback auf alles) ist perfekt für Ehepartner oder Geschäftspartner, die Einsparungen und Ausgaben über ein gemeinsames Konto verfolgen möchten. Es benachrichtigt Sie sogar, wenn Ihr Partner verbringt und ermöglicht es Ihnen, beide alles über die App zu verfolgen.
Alle sind Hybride aus einem Scheckkonto und einer Kreditkarte. Wie bei einem Scheckkonto können Sie Geld auf Ihr KOHO-Konto einzahlen, Zinsen für Einzahlungen verdienen und Einkäufe abbuchen. Wie eine Kreditkarte können Sie Ihre KOHO-Karte überall dort verwenden, wo Visa akzeptiert wird, und erhalten Bargeld zurück (und andere Vergünstigungen!) auf Ihre Einkäufe.
Ein weiteres Plus: Die Prepaid-Visa-Karten von KOHO sind mit ihrem hochverzinslichen Earn Interest-Sparkonto verbunden, das einen Zinssatz von 1,20% hat. Sie sind eine großartige Option für diejenigen, die viel Geld auf ihrem Scheckkonto für Rechnungen, Einkäufe oder gemeinsame Ausgaben aufbewahren möchten.
Sie können Ihrem Konto mit Interac e-Transfers, Visa Debit oder Direct Deposit Geld hinzufügen. Es sind jedoch keine E-Überweisungen von Drittanbietern zulässig, sodass Sie diese Karte möglicherweise nicht für Ihre Angehörigen benötigen, wenn Sie häufig Geld an diese überweisen möchten.
Es gibt keine ATM-Gebühren, jedoch wird Ihnen eine Gebühr von $ 0,75 berechnet, um Geld über Visa Debit auf Ihr Konto zu laden, wenn der Betrag unter $ 500 liegt.
Werbung: Melden Sie sich an und erhalten Sie einen $ 20 Instant Cash Bonus (sobald Sie Ihr Konto geladen haben und Ihren ersten Einkauf ohne Mindesteinkauf innerhalb von 30 Tagen getätigt haben) direkt auf Ihr KOHO-Konto mit dem YOUNGANDTHRIFTY-Empfehlungscode.
Mogo Visa * Platinum Prepaid Card
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Mogo Visa * Platinum Prepaid Card ist ein Prepaid-Visum von Mogo, einem kanadischen FinTech-Unternehmen, das kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit, kostenlosen Schutz vor Identitätsbetrug, eine einfache Möglichkeit zum Kauf und Verkauf von Bitcoin und Privatkrediten bietet. Und für jede Kartentransaktion wird ein Baum gepflanzt.
Sie können Geld per Visa Debit oder Interac E-Transfer einzahlen. Obwohl es keine jährliche Gebühr gibt, erhebt Mogo eine Devisengebühr von 2,5%, 1,50 USD für die Nutzung eines kanadischen Geldautomaten und 3 USD für ausländische Geldautomaten. Die Inaktivitätsgebühr nach einem Jahr beträgt 1,99 USD pro Monat, vergessen Sie also nicht, dass Sie diese Karte haben!
Wenn Sie ein Mogo-Konto erstellen, erhalten Sie als zusätzlichen Bonus auch Zugriff auf eine kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit und einen kostenlosen Schutz vor Identitätsbetrug.
STAPEL Prepaid Mastercard®
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Die STACK Prepaid Mastercard® ist eine digitale, aufladbare Kreditkarte, die über die Stack-App erhältlich ist (sie bieten keine physischen Karten an). Das Besondere an dieser Karte ist, dass Sie bares Geld aufladen können — gehen Sie einfach zu einem beliebigen Standort der Canada Post oder wählen Sie Convenience-Stores und Tankstellen aus. Dies ist fantastisch für diejenigen, die keinen Zugang zu herkömmlichen Bankkonten haben oder für diejenigen, die hauptsächlich in bar bezahlt werden, wie z. B. Server.
Natürlich können Sie jederzeit eine Interac E-Überweisung senden oder auch eine direkte Einzahlung tätigen.
Einerseits ist es ideal für Reisen. Sie erhalten 20% Cashback, wenn Sie ausgewählte Hotels mit STACK Travel buchen, und es werden Ihnen keine Devisengebühren oder internationalen Geldautomatengebühren berechnet.
Was passiert andererseits, wenn Ihr Telefon stirbt oder gestohlen wird? Sie haben keinen Zugriff mehr auf die Karte. Es ist wahrscheinlich am besten, eine Backup-Kreditkarte für alle Fälle mitzubringen.
Und obwohl es kein festes Cashback für Ausgaben gibt, außer für Hotels, erhalten Sie bei bestimmten Einzelhändlern Rabatte.
CIBC Smart ™ Prepaid Travel Visa * Card
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Die CIBC Smart ™ Prepaid Travel Visa * Card ist eine fantastische Option für diejenigen, die nach Amerika, Europa, Mexiko oder England reisen, da Sie die Währungen des jeweiligen Landes auf die Karte laden können. Es ist eine bequeme Möglichkeit, für diejenigen im Urlaub einzukaufen, die kein Bargeld mitnehmen möchten — Sie können Ihre Devisengebühr zum Zeitpunkt der Einzahlung sperren.
Wenn Sie ein aktueller CIBC-Kunde sind, können Sie ihn in jeder Bankfiliale laden oder online Geld überweisen. Andernfalls können Sie am Pearson Airport mit jeder Debit- oder Kreditkarte Geld kaufen und auf eine Karte laden. Sie erhalten auch kostenlose Bargeldabhebungen an CIBC-Geldautomaten in Kanada und eine kostenlose internationale Geldautomatenabhebung pro Monat. Es ist eine gebühr von $5,95 (eine zeit anpassung gebühr).
Prepaid-Kreditkarten im Vergleich zu gesicherten Kreditkarten
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Möglichkeit für Kreditnehmer, Kredite aufzubauen oder zu reparieren. Sie „sichern“ den Betrag, den Sie ausleihen möchten, indem Sie dem Kreditgeber diesen Betrag als Bareinlage anbieten. Wenn Sie Ihre Karte verwenden und nachweisen, dass Sie pünktlich bezahlen können, bauen Sie Ihren Kredit langsam auf, bis Sie sich schließlich für eine traditionelle, ungesicherte Kreditkarte qualifizieren können. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht auszahlen, werden Ihnen Zinsen berechnet. Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten, wird der Bankkreditgeber Ihre Kaution hinterlegen.
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Die Plastk gesicherte Kreditkarte ist ein gutes Beispiel. Sobald Ihr Antrag genehmigt ist, stellen Sie eine Sicherheitsleistung in Höhe des gewünschten Kreditlimits zur Verfügung. Dann verbringen Sie einfach normal. Es hat einen wettbewerbsfähigen Zinssatz von 17,99% und bietet eine monatliche Kredit-Score-Update von Equifax, so dass Sie Ihre Fortschritte verfolgen können. Die Gebühren sind steil – $ 120 ($ 48 / Jahresgebühr + $ 6 / Wartungsgebühr pro Monat) — aber eine Karte wie diese zu bekommen, ist ein kurzfristiges Sprungbrett, das für ein oder zwei Jahre verwendet werden soll, wenn Sie Ihr Guthaben verbessern.
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Eine weitere Option ist die Refresh Financial Secured Card, die genauso funktioniert wie die obige Karte, aber zu einem niedrigeren Preis von $ 48.95 ($ 12.95 / Jahresgebühr + $ 3 / Wartungsgebühr pro Monat). Der Zinssatz beträgt ebenfalls 17,99%. Es kommt nicht mit bemerkenswerten Vergünstigungen, aber es ist eine ausgezeichnete Option, wenn Sie schauen, um Ihren Kredit mit einer Basiskarte wieder aufzubauen.
Im Gegensatz dazu müssen Sie mit einer Prepaid-Kreditkarte kein Geld ausleihen, und da Sie keine Zahlungen leisten müssen, werden Ihnen keine Zinsen berechnet. Diese Karten haben auch keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie hinterlegen keine Gelder als Sicherheit. Stattdessen zahlen Sie das Geld ein, das Sie ausgeben möchten.
So wählen Sie die richtige Prepaid-Karte aus
Um die richtige Prepaid-Karte auszuwählen, fragen Sie sich, wofür Sie die Karte am häufigsten verwenden, und finden Sie dann eine mit entsprechenden Vorteilen. Sind Sie ein großer Reisender? Dann erhalten Sie eine Karte ohne eine Devisengebühr oder eine, die in der Währung des Landes kommt, das Sie besuchen. Möchten Sie eine Karte, um Geld zu sparen und gleichzeitig die Ausgaben zu verfolgen? Dann gehen Sie mit einem zugehörigen hochverzinslichen Sparkonto, wie KOHO Zinsen verdienen.
Für Verbraucher, die mit digitalen Konten vertraut sind, ist es wahrscheinlich am besten, eine Prepaid-Karte von einem der kanadischen FinTech-Unternehmen zu wählen, da diese Karten oft mit niedrigen Gebühren und Bonusbelohnungen ausgestattet sind.
Die Big Five Banken und andere traditionelle Kreditgeber bieten auch Prepaid-Karten, aber diese kommen in der Regel mit hohen Gebühren und haben begrenzte Funktionen. Außerdem müssen Sie normalerweise bereits ein Konto bei der Bank haben, um Geld zu laden. Dennoch können sich die Verbraucher bei diesen etablierten Institutionen wohler fühlen, oder sie ziehen es vor, alle ihre Finanzprodukte an einem Ort zu haben.
Denken Sie daran: Die Grundfunktionalität jeder Prepaid—Karte ist die gleiche – es sind die zusätzlichen Vorteile und Gebühren, die den Unterschied ausmachen.