Als Kanadier können Sie ein Haus in den USA ohne Einschränkungen der US-Regierung kaufen. In der Tat gibt es keine Einschränkungen für den Kauf von US-Immobilien als Ausländer. Dies kann eine ansprechende Entscheidung für viele Kanadier sein, die die relativ niedrigeren Immobilienpreise in den USA und den Zugang zu Snowbird-Ferienhäusern in vielen Teilen Amerikas nutzen möchten.
Der Hauskaufprozess in den USA kann jedoch für jemanden überwältigend sein, der nicht mit der Funktionsweise des US-Immobilienprozesses vertraut ist. In diesem Blog werden die wichtigsten Dinge untersucht, die ein Kanadier bei grenzüberschreitenden Immobilientransaktionen in den USA beachten sollte.
Bevor Sie sich für den Kauf von Immobilien auf der Südseite der Grenze entscheiden, ist es für Kanadier, die in US-Immobilien investieren möchten, wichtig, einige einzigartige Aspekte zu verstehen und zu berücksichtigen, die sich auf ihre Entscheidung auswirken können.
Wir werden einige wichtige Einblicke in die historischen Trends kanadischer Bürger bei grenzüberschreitenden US-Immobilientransaktionen und einige der wichtigsten Erkenntnisse geben, die Kanadiern beim Kauf von US-Immobilien helfen können. Darüber hinaus werden wir zeigen, wie der US-Immobilien- und Hypothekenprozess funktioniert.
Wie viel US-Immobilien werden jedes Jahr von Kanadiern gekauft?
Laut NAR (National Association of Realtors) war Kanada von April 2020 bis März 2021 das wichtigste Herkunftsland ausländischer Käufer und machte 8% der Käufe ausländischer Käufer in Bezug auf die Anzahl der Einheiten bestehender Hauskäufe aus.
Kanadier kauften von April 2020 bis März 2021 8.800 bestehende Wohneinheiten im Wert von 4,2 Milliarden US–Dollar, was einem Rückgang von 52% in Bezug auf die Anzahl der Einheiten (18.300 Einheiten im gleichen Zeitraum des Vorjahres) und 56% in Bezug auf das Dollarvolumen (9,5 Milliarden US-Dollar im gleichen Zeitraum des Vorjahres) entspricht. Der größte Teil dieser Reduzierung ist auf Reisebeschränkungen aufgrund von Covid-19 zurückzuführen.
Nachfolgend finden Sie die Tabelle für die historischen Trends im Dollarvolumen und die Anzahl der bestehenden Hauskäufe kanadischer Staatsangehöriger in US-Immobilien:
Tabelle des historischen Trends für bestehende Hauskäufe in den USA durch Kanadier
Wo kaufen kanadische Staatsbürger Immobilien in den USA?
Florida blieb das Top-Reiseziel für kanadischen Sonnenschein, wobei 38% aller kanadischen Einkäufe im letzten Jahr (Apr’20-Mar’21) im Bundesstaat stattfanden. Weitere beliebte Reiseziele waren Arizona (24%), Kalifornien (7%), Ohio (4%) und New York (3%).
51% von den Kanadiern kaufen ihre US-Immobilien in einem Vorort- oder Erholungsgebiet, während die restlichen 49% in ländlichen oder städtischen / zentralen Stadtgebieten kaufen.
Sind Häuser in den USA billiger als in Kanada?
Laut Zillow Home Value Index liegt der typische Wert von Eigenheimen in den USA im Juli 2021 bei 298.933 US-Dollar, 16,7 Prozent mehr als im Vorjahr. Im Gegensatz dazu betrug der durchschnittliche Eigenheimpreis in Kanada im April 2021 laut dem MLS-System der Canadian Real Estate Association 716,828 C $ (573 USD), 31.6 Prozent höher als im Vorjahr.
Die Immobilienpreise in vielen US-amerikanischen Metropolregionen sind im Vergleich zu den Preisen in den zentralen Gebieten globaler Städte vergleichsweise niedrig.
Zum Beispiel zahlen Sie im Durchschnitt USD $10.947 pro Quadratmeter. meter für ein Haus in Toronto (Kanada), im Vergleich zu pro sq. Meterpreis von 7.180 USD in San Francisco (Kalifornien), 2.660 USD in der Region Miami (Florida), 1.940 USD in Orlando (Florida), 3.070 USD in den U-Bahn-Gebieten von New York, 2.620 USD in Austin (Texas) usw.
Es folgt die Liste der mittleren Hauspreise und des Quadratmeterpreises in den wichtigsten US-amerikanischen Metropolen:
Tabelle der mittleren Wohnungspreise und Quadratmeterpreise für wichtige US-amerikanische Metropolen
Was ist der mittlere und durchschnittliche Kaufpreis von grenzüberschreitenden US-Immobilientransaktionen von Kanadiern?
Während Apr’20-Mar’21, der mittlere Kaufpreis für US-Immobilien von Kanadiern gekauft war $400,900, und der durchschnittliche Kaufpreis war $473,600.
Der mittlere Kaufpreis stieg um 37%, während der Durchschnittspreis im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 8% sank.
Historische Entwicklung des Kaufpreises von US-Immobilien durch Kanadier
| Jahr | Mittlerer Kaufpreis | Durchschnittlicher Kaufpreis |
|---|---|---|
| 2010 | $200,000 | $247,300 |
| 2011 | $177,300 | $269,100 |
| 2012 | $171,900 | $321,700 |
| 2013 | $183,000 | $269,100 |
| 2014 | $212,500 | $314,700 |
| 2015 | $196,300 | $380,300 |
| 2016 | $222,300 | $332,100 |
| 2017 | $288,600 | $560,800 |
| 2018 | $292,000 | $383,900 |
| 2019 | $268,200 | $400,000 |
| 2020 | $292,300 | $517,200 |
| 2021 | $400,900 | $473,600 |
Wie wollen Kanadier ihr US-Eigentum nutzen?
Viele Kanadier erwägen den Kauf von Immobilien in den USA nicht bewusst sein, dass sie immer noch in Kanada leben und arbeiten, kaufen ein Haus oder eine Wohnung in den USA als gebietsfremde Käufer, und behalten ihren Status als kanadische Staatsbürger.
Dies liegt an NAFTA (Freihandelsabkommen zwischen Kanada & Mexiko), was bedeutet, dass Kanadier legal in den USA als Besucher für bis zu sechs Monate in einem aufeinanderfolgenden Zeitraum von 12 Monaten bleiben können, ohne dass ein US-Wohnsitz oder ein Arbeitsvisum erforderlich ist.
Dies erklärt, warum die Mehrheit (~ 75%) der kanadischen Käufer von US-Immobilien ausländische Käufer sind. 84% der kanadischen Käufer kauften ein Haus für Urlaubszwecke, Mietobjekte oder beides.
In diesem Sinne können Kanadier Immobilien als als Finanzinvestition gehaltene Immobilien kaufen, um sie langfristig zu vermieten und damit Geld zu verdienen, während sie an ihrem Hauptwohnsitz in Kanada leben. Sie können amerikanische Häuser auch als Ferienimmobilien nutzen, die vermietet werden können, während sie nicht genutzt werden.
| Beabsichtigte US-Immobiliennutzung durch Kanadier | |
|---|---|
| Ferienhaus | 47% |
| Mietobjekt | 13% |
| Beide Urlaub & Mietobjekt | 24% |
| Hauptwohnsitz | 12% |
| Studentische Nutzung | 1% |
| Weiß nicht | 3% |
Verstehen Sie die verschiedenen Schritte im US-Hauskaufprozess für einen kanadischen Staatsbürger.
Der Kauf eines Hauses in einem fremden Land kann eine entmutigende Aufgabe sein, wenn Sie nicht mit dem Immobilienkaufprozess im neuen Land vertraut sind und sich von Ihrem Heimatland unterscheiden. Es kann jedoch auch ein aufregendes Abenteuer sein, wenn Sie sich die Zeit und Mühe genommen haben, sich weiterzubilden.
Folgende Schritte sind in den Kaufprozess von Eigenheimen in den USA involviert. In unserem umfassenden Blog zum Kauf eines Hauses in den USA – Ein vollständiger Leitfaden für ausländische Käufer – finden Sie eine detaillierte Erläuterung der einzelnen unten beschriebenen Schritte:
- Entscheiden Sie, wo Sie das Haus in den USA kaufen möchten
- Suchen Sie einen Immobilienmakler mit Erfahrung in internationalen Immobilientransaktionen, vorzugsweise mit einer spezialisierten Bezeichnung wie CIPS (Certified International Property Specialist). CIPS Designated Real Estate Agents verfügen über das Fachwissen, um mit internationalen Kunden zusammenzuarbeiten – sowohl kanadischen Staatsbürgern mit Wohnsitz in den USA als auch nicht ansässigen kanadischen Käufern von US-Immobilien.
- Verstehen Sie, wie die Arbeit mit einem Immobilienmakler in den USA funktioniert
- Verstehen Sie Ihre grenzüberschreitende Steuersituation
- Starten Sie Ihre Haussuche mit dem Immobilienmakler
- Machen Sie ein Angebot für die Immobilie, die Sie mögen, und schließen Sie Ihr Traumhaus in den USA ab
- Führen Sie eine Hausinspektion durch
- Kaufvertrag mit dem verkäufer
- Füllen Sie einen Titelbericht aus
- Erhalten Sie eine Eigenheimfinanzierung durch eine US-Hypothek für Ausländer
- Übernehmen Sie das Eigentum an Ihrem neuen Haus in den USA
Wenn Sie beachten Sie die folgenden Tipps, um ein Mietobjekt in den USA zu erwerben, um Mieteinnahmen zu erzielen (oder das Objekt als Mietobjekt und Ferienhaus zu nutzen).
5 Tipps für Kanadier beim Kauf von Mietobjekten in den USA:
- Recherchieren Sie die Mietnachfrage in Ihrem beabsichtigten Kaufgebiet. Wenn Sie wissen, wie viel Mieteinnahmen Ihre Immobilie generieren kann, können Sie fundierter entscheiden, welche Art von Anlagemöglichkeit für Sie am besten geeignet ist.
- Wenn Sie Ihre als Finanzinvestition gehaltene Immobilie auch als Ferienhaus nutzen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie die Hauptsaison und die Nachfrage nach Mietobjekten in den Hauptmonaten kennen, damit Sie Ihren perfekten Urlaub in den USA verbringen können.
- Stellen Sie eine gute Immobilienverwaltungsfirma ein, die sich während Ihrer Abwesenheit um Ihre Investition kümmert.
- Arbeiten Sie mit einem Immobilienmakler zusammen, der Erfahrung mit Transaktionen im Ausland hat, z. B. einem CIPS (Certified International Property Specialist) Designated Real Estate Agent
- Vergessen Sie nicht Steuern und Versicherungen – Wenn Sie nach einer Kapitalrendite für Ihre US-Immobilie suchen, stellen Sie sicher, dass Sie die Steuerschuld mit Kapitalgewinnen (beim Verkauf der als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie) sowie die in den USA geschuldeten Steuern auf Ihre Mieteinnahmen verstehen. Sie sind auch für die Zahlung der Grundsteuer auf Ihre US-Immobilie verantwortlich.
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Finanzierung Ihrer US-Immobilie – Können Sie als Kanadier eine Hypothek in den USA bekommen?
66% der Kanadier, die US-Immobilien von Apr’20-Mar’21 gekauft haben, zahlten in bar. Wussten Sie jedoch, dass Kanadier in den USA eine Hypothek zu wettbewerbsfähigen Preisen ohne US-Kredithistorie erhalten können!
Sie können die niedrigen Hypothekenzinsen in den USA nutzen und Ihr Geld in höhere Renditen investieren.
Kanadier können US-Hypothekenanbieter finden, die bereit sind, Hypotheken in den USA für Ausländer anzubieten. Egal, ob Sie ein Haus in den USA kaufen, um darin zu leben oder als als Finanzinvestition gehaltene Immobilie oder Ferienhaus zu nutzen, Hypothekenlösungen sind ohne US-Kredithistorie zu wettbewerbsfähigen Preisen erhältlich, um Ihren Bedarf zu decken.
Dies sind US-Hypothekenbanken, die auf ausländische Hypothekenprodukte spezialisiert sind und nicht traditionelle Datenpunkte berücksichtigen, um Ihr Kreditrisiko zu bewerten, einschließlich Ihrer Kredithistorie außerhalb der USA. Diese Kreditgeber können auch Ihre Mieteinnahmen in den USA berücksichtigen, um Sie für eine US-Hypothek zu qualifizieren.
Für die meisten ausländischen Hypothekenproduktoptionen in den USA müssen Sie höchstwahrscheinlich eine Mindestanzahlung von 20-25% des Kaufpreises leisten. Wenn Sie eine US-Hypothek erhalten, ersparen Sie sich die Unsicherheit des Wechselkurses für Hypothekenzahlungen und können beruhigt sein.
Folgende Schritte sind in den Hypothekendarlehensprozess in den USA involviert. Bitte lesen Sie unseren umfassenden Blog, wie Sie eine US-Hypothek für Ausländer ohne oder mit dünner US-Kredithistorie erhalten, um eine detaillierte Erklärung der einzelnen unten beschriebenen Schritte zu erhalten:
- Schätzen Sie Ihr Budget und Ihren Eigenheimfinanzierungsbedarf
- Holen Sie von Ihrem Kreditgeber eine Hypothekenvorgenehmigung für Ihre ausländische Hypothek ein
- Bereiten Sie Ihre Dokumente für ein ausländisches Wohnungsbaudarlehen vor
- Kaufen Sie für Ihr Zuhause ein und machen Sie ein Angebot
- Schließen Sie Ihren Antrag auf ein ausländisches Hypothekendarlehen ab
- Sperren zinssatz für Ihr Hypothekendarlehen, da sich die Hypothekenzinsen in den USA täglich ändern
- Navigieren Sie durch die Verarbeitung und das Underwriting Ihres US-Hypothekendarlehens
- Immobilienbewertung durchführen
- Bereiten Sie sich auf Schließen
US-Hypotheken für Ausländer & Expats
Holen Sie sich für eine US-Hypothek als ausländischer Käufer ohne US-Kredit-Geschichte vorqualifiziert
Grenzüberschreitende steuerliche Auswirkungen für Kanadier, die US-Anlageimmobilien kaufen
Gemäß IRS (Internal Revenue Service) unterliegt eine ausländische Person (gebietsfremder Käufer) der US-Steuer auf ihr Einkommen aus US-Quellen, einschließlich des Einkommens aus der Immobilie.
Einkünfte aus US-Quellen, die von einer ausländischen Person erzielt werden, unterliegen einem US-Steuersatz von 30%. Ein ermäßigter Satz, einschließlich einer Befreiung, kann jedoch gelten, wenn ein Abschnitt des Internal Revenue Code einen niedrigeren Satz oder ein Steuerabkommen zwischen dem Wohnsitzland des Ausländers und den Vereinigten Staaten vorsieht.
Nichtansässige der Vereinigten Staaten können sich auch dafür entscheiden, besteuert zu werden, als ob ihre Mieteinnahmen effektiv mit der Ausübung eines Handels oder Geschäfts in den USA verbunden wären.
In solchen Fällen können Steuerzahler alle Ausgaben, die während der Anmietung der Immobilie anfallen, von ihren Mieteinnahmen abziehen und werden dann auf ihre Nettomieteinnahmen besteuert, wobei Aufwandsabzüge und nicht eine pauschale von 30% auf die Bruttomiete berücksichtigt werden. Um die Einbehaltung von 30% zu vermeiden, muss ein Steuerpflichtiger das Formular W-8ECI ausfüllen und das Formular der Person zur Verfügung stellen, die die Miete zahlt.
Kanadier, die Immobilien in den USA kaufen möchten, müssen zuerst eine Steuererklärung, Formular 1040NR, als Gebietsfremder einreichen, um die auf ihr Nettoeinkommen zu versteuernden Ausgaben abzuziehen. Um eine 1040NR einzureichen, muss ein gebietsfremder Anleger eine US-amerikanische Steueridentifikationsnummer (ITIN) erhalten.
Steuerkonformität für Kanadier, die US-Immobilien verkaufen
Wenn ein nicht in den USA ansässiger US-Bürger Immobilien in den USA verkauft, unterliegt er einer Quellensteuer von 10% oder 15% des Bruttoverkaufspreises gemäß FIRPTA (Foreign Investment in Real Property Tax Act).
Wenn die Immobilie für mehr als 300.000 US-Dollar, aber weniger als 1.000.000 US-Dollar verkauft wird und der Käufer beabsichtigt, sie als Wohnsitz zu nutzen, zahlt er nur 10% für die Einbehaltung und nicht 15%. Wenn es einen Kapitalgewinn aus dem Verkauf gibt, schulden Sie US-Steuern, die durch FIRPTA-Steuereinbehalte ausgeglichen werden.
Welche Immobilie ist von den FIRPTA-Anforderungen ausgenommen?
Wenn der Verkaufspreis der US-Immobilie des Gebietsfremden weniger als 300.000 US-Dollar an einen Käufer beträgt, der beabsichtigt, sie als Wohnsitz zu nutzen, sind Sie von den FIRPTA-Quellensteuern befreit.
Gemäß IRS muss der Käufer oder ein Familienmitglied planen, mindestens 50% der Anzahl der Tage, an denen eine Person die Immobilie nutzt, in den ersten beiden 12 Monaten nach dem Datum der Übertragung in der Immobilie zu wohnen. Darüber hinaus ist jeder Kapitalgewinn aus dem Verkauf von US-Immobilien immer noch steuerpflichtig, und der gebietsfremde Ausländer muss eine Steuererklärung (1040NR) einreichen.
Abschließend
Der Kauf von Immobilien kann eine entmutigende Aufgabe sein, egal wo Sie leben, aber als internationaler Käufer in den USA kann dies den Prozess noch komplizierter machen. In diesem Blog haben wir einige wichtige Informationen und Dinge geteilt, die Sie beachten sollten, um den Kauf Ihrer amerikanischen Immobilie zu einem nahtloseren Erlebnis zu machen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Kann ein kanadischer Staatsbürger ein Haus in den USA kaufen?
Ja, kanadische Staatsbürger können ohne zusätzliche Einschränkungen ein Haus in den USA kaufen. Dies gilt sowohl für Kanadier mit Wohnsitz in den USA als auch für nicht ansässige kanadische Käufer.
Lesen Sie diesen endgültigen Leitfaden zum Kauf eines Hauses in den USA als Ausländer.
Können sich Kanadier für eine US-Hypothek qualifizieren?
Ja, Kanadier können sich für eine US-Hypothek ohne US-Kredithistorie qualifizieren. Einige Kreditgeber können sogar erlauben, die Mieteinnahmen aus als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien zu verwenden, um sich für eine US-Hypothek zu qualifizieren.
Lesen Sie diesen umfassenden Leitfaden zum Erhalt eines U.S. Hypothek für Ausländer ohne oder dünne US-Kredit-Geschichte für einen detaillierten Schritt-für-Schritt-Prozess.
Zahlen Kanadier Steuern auf US-Immobilien?
Kanadier müssen ihre Grundsteuer auf US-Eigentum wie jeder andere US-Bürger zahlen. Darüber hinaus haben Kanadier zusätzliche Steuerverpflichtungen, wenn sie Einnahmen aus einem Mietobjekt in den USA erzielen oder US-Immobilien gegen einen Gewinn aus dem Verkauf verkaufen.
In diesem Abschnitt des Blogs finden Sie Einzelheiten zu den grenzüberschreitenden steuerlichen Auswirkungen eines kanadischen Kaufhauses in den USA.
Können Kanadier in den USA leben, wenn sie ein Haus kaufen?
Der Kauf eines Hauses in den USA bietet Kanadiern keinen besonderen Einwanderungsstatus oder Wohnsitz in den USA. Kanadische Besucher erhalten zum Zeitpunkt der Einreise in der Regel einen Aufenthalt von bis zu sechs Monaten in den USA.