Ihren Job zu verlieren oder zu kündigen, kann an sich schon stressig genug sein. Aber oft kommt es auch mit dem zusätzlichen Problem, die vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung für Sie und Ihre Familie zu verlieren. Sie sind mit COBRA Abdeckung als Option präsentiert, und dann gibt es Krankenversicherung unter dem Affordable Care Act.
Also welches ist besser? In der Regel ist eine ACA-Versicherung günstiger als eine COBRA-Versicherung, da Sie je nach Einkommen Anspruch auf ACA-Subventionen des Bundes haben. COBRA kostet durchschnittlich $ 599 pro Monat. Ein Obamacare-Plan von ähnlicher Qualität kostet 462 US—Dollar pro Monat – aber mit den verfügbaren staatlichen Subventionen betragen die durchschnittlichen Kosten eines Obamacare-Plans für HealthSherpa weniger als 10 US-Dollar pro Monat.
Aber letztendlich hängt es von Ihrer Situation ab. Wenn Sie keinen Anspruch auf staatliche Subventionen haben und die Kosten für COBRA und ACA ähnlich sind oder wenn Sie den Selbstbehalt Ihrer Arbeitgeberversicherung aufgebraucht haben, bevor Sie Ihren Job verlassen, ist es möglicherweise sinnvoll, einen COBRA-Plan zu erstellen.
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Was ist COBRA?
COBRA steht für den Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Es gilt für jeden Gruppengesundheitsplan, der von der staatlichen oder lokalen Regierung oder von einem privaten Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitern unterhalten wird. Wenn Sie unter bestimmten Umständen Ihre arbeitgeberbasierten Gesundheitsleistungen verlieren, können Sie mit COBRA auf eigene Kosten weiterhin im Gruppengesundheitsplan Ihres Arbeitgebers bleiben. Es deckt auch Ihren Ehepartner und alle unterhaltsberechtigten Kinder in Ihrem Gesundheitsplan ab.
Was ist eine ACA-Krankenversicherung (auch bekannt als Obamacare oder Marketplace Insurance)?
ACA Krankenversicherung bezieht sich auf individuelle Krankenversicherungen, die die „Minimum Essential Coverage“ und andere Anforderungen des Affordable Care Act erfüllen. Dieses Tool zeigt Ihnen, ob Sie Anspruch auf Medicaid oder einen Zuschuss für die Krankenversicherung haben und wie viel ein Plan Sie kosten würde.
Wer kann sich für die COBRA-Krankenversicherung anmelden?
Wenn Ihre vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung unter COBRA abgedeckt ist, erhalten Sie eine COBRA-Versicherung als Option, wenn Sie Ihren Job kündigen oder verlieren. Sie sind auch berechtigt, wenn Ihre Stunden reduziert werden. Wenn Sie einen Ehepartner oder unterhaltsberechtigte Kinder in Ihrer arbeitgeberbasierten Krankenversicherung haben, sind diese unter diesen Umständen ebenfalls versichert. Darüber hinaus können sie sich auch für eine COBRA-Krankenversicherung anmelden, wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, sich scheiden lassen oder sich rechtlich trennen oder sterben.
Jeder qualifizierte Begünstigte ist unabhängig von anderen. Das bedeutet, dass jeder Einzelne seine eigene Wahl treffen kann, welche Art von Deckung unter COBRA zu bekommen ist.
Wer kann sich für die ACA-Krankenversicherung anmelden?
Fast alle Amerikaner können in ACA Krankenversicherung einschreiben. Die wichtigsten Ausnahmen sind, wenn Sie nicht in den Vereinigten Staaten leben, sind im Gefängnis, oder haben Medicare-Abdeckung. Diejenigen, die nicht US-Bürger oder US-Staatsangehörige sind, können ebenfalls berechtigt sein, abhängig von ihrem Status.
Wann kann ich mich für die COBRA-Abdeckung anmelden?
In der Regel haben Sie mindestens 60 Tage nach dem Verlust Ihrer vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherung Zeit, um zu entscheiden, ob Sie sich für eine COBRA-Krankenversicherung anmelden möchten.
Die COBRA-Abdeckung kann auch rückwirkend sein, sodass Sie sich auch während dieses Registrierungsfensters keine Sorgen über eine Abdeckungslücke machen müssen. Wenn Sie sich entscheiden, für die COBRA-Deckung zu bezahlen und Ihre Prämien rückwirkend zu zahlen, ist Ihre Deckung auch rückwirkend. Das bedeutet, dass alle Arztrechnungen, die während Ihres Einschreibungszeitraums gedeckt wären, erstattet werden, sobald Sie eingeschrieben sind.
Wann kann ich mich für die ACA-Krankenversicherung anmelden?
Wenn Sie Ihre vom Arbeitgeber gesponserte Versicherung verlieren, haben Sie 60 Tage Zeit, sich für einen ACA-Krankenversicherungsplan anzumelden.
Jedes Jahr gibt es eine offene Einschreibefrist, in der Sie sich für die ACA-Krankenversicherung anmelden können. Außerhalb der offenen Einschreibungsfrist haben Sie Anspruch auf eine spezielle Einschreibungsfrist, wenn Sie ein qualifizierendes Lebensereignis haben, z. B. einen Job verlieren oder heiraten. In der Regel beträgt dieser spezielle Anmeldezeitraum 60 Tage. Wenn Sie die spezielle Einschreibefrist nach Ihrem qualifizierenden Lebensereignis verpassen, müssen Sie bis zur nächsten offenen Einschreibefrist warten, um eine Krankenversicherung abzuschließen.
Wie lange dauert die COBRA Krankenversicherung?
Wie lange COBRA tatsächlich anhält, hängt von den Umständen ab, liegt jedoch typischerweise zwischen 18 und 36 Monaten. Sie müssen jedoch Ihre COBRA-Abdeckung ohne Unterbrechung nutzen. Wenn Sie sich also dafür entscheiden, Ihre COBRA-Abdeckung in diesem Zeitraum zu kündigen, können Sie sie nicht erneut starten.
Wie viel kostet COBRA?
Die Kosten der COBRA-Versicherung hängen von der Krankenversicherung ab, die Sie bei Ihrem Arbeitgeber hatten. An Ihrer Krankenversicherung ändert sich nichts, aber jetzt sind Sie dafür verantwortlich, die volle monatliche Prämie zu zahlen. Darüber hinaus müssen Sie eine Verwaltungsgebühr von 2% COBRA entrichten.
COBRA kostet durchschnittlich $599 pro Monat. Ein Obamacare-Plan von ähnlicher Qualität kostet $ 462 pro Monat — aber 94% der Menschen auf HealthSherpa qualifizieren sich für staatliche Subventionen, was die durchschnittlichen Kosten auf $ 48 pro Monat senkt.
Wie viel kostet die ACA Krankenversicherung?
Die Kosten für die ACA-Krankenversicherung hängen von der Art des von Ihnen gewählten Plans ab. Sie können von katastrophalen Plänen mit niedrigen Prämien und hohen Selbstbehalten reichen. Bis hin zu Gold-Tier-Plänen mit höheren Prämien und umfassenderer Abdeckung. Vor Subventionen betrug der durchschnittliche Bronze-Plan mit den niedrigsten Kosten im Jahr 2020 laut der Kaiser Family Foundation 331 USD pro Monat und der durchschnittliche Silberplan 442 USD pro Monat. Nach Subventionen zahlte die durchschnittliche Person in der HealthSherpa-Studie jedoch 47 US-Dollar, weil sie eine Subvention von durchschnittlich 634 US-Dollar erhielt. Obwohl der Aufkleberpreis für Obamacare-Pläne hoch sein kann, erhielten 94% der Menschen während der offenen Einschreibung 2020 einen Zuschuss für HealthSherpa.
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Was passiert, wenn ich bereits COBRA-versichert bin – kann ich zur ACA-Krankenversicherung wechseln?
Ja und nein. Wenn Sie sich für COBRA anmelden, können Sie unter folgenden Umständen zur ACA-Krankenversicherung wechseln:
- Sie haben Ihre gesamte COBRA-Deckung aufgebraucht.
- Sie haben ein anderes qualifizierendes Lebensereignis, das Sie für einen weiteren speziellen Einschreibungszeitraum berechtigt.
- Es ist die jährliche offene Einschreibeperiode.
Außerhalb dieser Situationen können Sie nicht zur ACA-Krankenversicherung wechseln. Betrachten Sie also Ihre Umstände, bevor Sie Ihre COBRA-Deckung einstellen, oder Sie können ohne Krankenversicherung enden.
Also, wenn es um COBRA vs. ACA Krankenversicherung geht, welche sollten Sie wählen?
Es hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Berücksichtigen Sie beim Abwägen der COBRA-Krankenversicherung gegen die ACA-Krankenversicherung sowohl Ihre Finanzen als auch Ihre gesundheitlichen Bedürfnisse.
Für manche Menschen können Subventionen die ACA-Krankenversicherung erheblich billiger machen als die Zahlung für COBRA. Die Einschreibung in die ACA-Krankenversicherung ermöglicht es Ihnen auch, einen anderen Krankenversicherungsplan auszuwählen, der nützlich sein kann, wenn Ihr vorheriger Arbeitgeber nicht mehr der beste für Ihre gesundheitlichen Bedürfnisse ist. Für andere kann die Einschreibung in die COBRA-Krankenversicherung, um auf Ihrem vorherigen Plan zu bleiben, die finanziell solideste Wahl sein und kann der einfachere Weg sein, besonders wenn Sie erwarten, bald auf einem anderen Arbeitgeber-gesponserten Krankenversicherungsplan zu sein.
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre ACA-Krankenversicherungsoptionen erkunden und herausfinden, ob Sie sich für eine Subvention qualifizieren, bevor Sie sie mit Ihrer COBRA-Krankenversicherung vergleichen.
