Haben Sie schon immer davon geträumt, ein Haus am Strand zu haben, und jetzt haben Sie das Land dafür? Nun, schnallen Sie sich an, denn die Chancen stehen gut, dass Sie in einer Überschwemmungszone bauen.
Und das ist nichts für schwache Nerven.
Überschwemmungsgebiete gefährden Ihren Traum für alles, was Mutter Natur auf Lager hat.
Eine Studie schätzt, dass bis zu 41 Millionen Amerikaner in Überschwemmungsgebieten leben und Überschwemmungsschäden jederzeit verheerend sein können.
Bevor Sie sich entscheiden, in einer Überschwemmungszone zu bauen, lesen Sie unten.
Wir sagen Ihnen alles, was Sie wissen müssen, damit Sie die richtige Entscheidung treffen können.
Was ist eine Überschwemmungszone?
Überschwemmungsgebiete sind geografische Gebiete, die die FEMA (Federal Emergency Management Agency) nach dem Grad des Hochwasserrisikos definiert hat.
Was sind die verschiedenen Arten von Überschwemmungsgebieten?
Die Federal Emergency Management Agency (FEMA) führt landesweit Hochwassergefährdungsanalysen durch und bildet die Ergebnisse für Hochwasserversicherungszwecke ab.
Diese Karten unterteilen jedes Gebiet je nach Risiko in Überschwemmungszonen.
Im Großen und Ganzen gibt es vier Hauptkategorien von Überschwemmungsgebieten, und jede Kategorie hat mehrere Überschwemmungszonen.
Besondere hochwassergefährdete Gebiete
1. V-Zone: Diese Zone gilt als hochwassergefährdet.
Sie sind die gefährlichsten Zonen.
Stellen Sie sich diese als Strandgrundstück in erster Reihe vor.
Diese Gebiete haben eine 26-prozentige Chance, während der Laufzeit einer 30-jährigen Hypothek überflutet zu werden.
Sie erfordern eine obligatorische Hochwasserversicherung.
2. VE, V1-30 Zonen: Küstengebiete mit einer Wahrscheinlichkeit von 1 Prozent oder mehr Überschwemmungen und einer zusätzlichen Gefahr durch Sturmwellen.
Hinweis: VE-Zonen werden in neuen und überarbeiteten Karten anstelle von V1-30-Zonen verwendet.
3. Eine Zone: Diese Zone gilt als hochwassergefährdet.
Die Liegenschaften in dieser Zone haben ein Überschwemmungspotenzial, da sie sich in der Nähe von Wasser (Seen, Flüssen, Bächen, Feuchtgebieten usw.) befinden.).
Sie erfordern eine obligatorische Hochwasserversicherung.
4. AE-Zone: Die Grundaue, in der Grundfluthöhen vorgesehen sind.
AE-Zonen werden jetzt bei neuen Formatfirmen anstelle von A1-A30-Zonen verwendet.
5. A1-30-Zone: Diese sind als nummerierte A-Zonen bekannt (d. H. A5 oder A12).
Dies ist die Basis-Aue, in der die FIRMA eine BFE zeigt.
6. AH-Zone: Diese Gebiete haben eine jährliche Wahrscheinlichkeit von 1 Prozent für flache Überschwemmungen (normalerweise in Form eines Teiches) mit einer durchschnittlichen Tiefe von 1 bis 3 Fuß.
Diese Gebiete haben eine 26-prozentige Chance, während der Laufzeit einer 30-jährigen Hypothek überflutet zu werden.
7. AO Zone: Dies sind hochwassergefährdete Fluss- oder Bachgebiete mit einer Wahrscheinlichkeit von 1 Prozent oder mehr flachen Überschwemmungen pro Jahr.
Diese Gebiete haben auch eine 26-prozentige Chance, über die Lebensdauer einer 30-jährigen Hypothek zu überfluten.
8. AR-Zone: Gebiete mit vorübergehend erhöhtem Hochwasserrisiko aufgrund des Baus oder der Wiederherstellung eines Hochwasserschutzsystems wie eines Deiches oder Staudamms.
Es gilt die obligatorische Hochwasserversicherung.
9. Zone A99: Gebiete mit einer jährlichen Überschwemmungswahrscheinlichkeit von 1 Prozent, die durch ein Bundeshochwasserschutzsystem geschützt werden, in denen der Bau die festgelegten gesetzlichen Anforderungen erreicht hat.
Innerhalb dieser Zonen werden keine Tiefen oder Grundhochwasserhöhen angezeigt.
Gebiete mit mäßiger Hochwassergefahr
1. X-Zone (schattiert): Diese Zone gilt als mäßig hochwassergefährdet.
X Zonen (schattiert) ist ein Gebiet innerhalb der 500-jährigen Aue.
2. B-Zone: Gebiet mit mäßiger Hochwassergefahr – normalerweise das Gebiet zwischen den 100-jährigen und 500-jährigen Überschwemmungen.
B-Zonen werden verwendet, um niedrige Überschwemmungsgebiete mit geringeren Gefahren zu bezeichnen.
Zum Beispiel Gebiete, die durch Deiche vor 100-jährigen Überschwemmungen oder flachen Überschwemmungsgebieten mit durchschnittlichen Tiefen von weniger als einem Fuß oder Entwässerungsgebieten von weniger als 1 Quadratmeile geschützt sind.
Minimale hochwassergefährdete Gebiete
1. X-Zone (ungeschattet): Diese Zone gilt als minimales Hochwasserrisiko.
Zone X ist das Gebiet, das außerhalb der 500-jährigen Aue liegt und durch einen Damm vor 100-jährigen Überschwemmungen geschützt ist.
Für diese Immobilien ist keine Versicherung erforderlich.
2. C-Zone: Diese Gebiete haben eine minimale Hochwassergefahr.
Diese können Ponding- und lokale Entwässerungsprobleme aufweisen, die keine detaillierte Studie oder Ausweisung als Basisaue rechtfertigen.
Unbestimmte Risikogebiete
1. D-Zone: In dieser Zone ist das Risiko unbekannt.
Die Gebiete wurden nicht auf Hochwasserrisiko untersucht, daher kann es ein Glücksspiel sein.
Überschwemmungen sind möglich, weshalb eine Versicherung empfohlen wird, die jedoch nicht obligatorisch ist.
Möchten Sie lernen, ob Sie in einer Überschwemmungszone leben?
Besuchen Sie das Flood Map Service Center der FEMA.
Alles, was Sie tun müssen, ist nach Ihrer Adresse zu suchen, und sie erhalten eine detaillierte Karte Ihrer Region.
Warum ist die Au reguliert?
Wenn Sie in einer Überschwemmungszone leben, besteht die Möglichkeit, dass Ihre Gemeinde bestimmte Verordnungen erlassen hat und Bauvorschriften durchsetzt, die Regeln und Anforderungen enthalten, die Sie befolgen müssen, wenn Sie in einer Überschwemmungszone bauen möchten.
In diesem Abschnitt werden wir über die Gründe sprechen, warum es wichtig ist, dass diese Vorschriften befolgt werden.
Hier eine kurze Zusammenfassung:
Es schützt Menschen und Eigentum
Das richtige Management der Au verringert die Anfälligkeit für Hochwasserrisiken.
Da wir wissen, dass tief liegendes Land von Zeit zu Zeit überflutet wird, sollten wir Entscheidungen treffen, die zum Schutz unserer Familien, Häuser und Unternehmen beitragen.
Es reduziert zukünftige Hochwasserverluste
Richtige Überschwemmungsvorschriften sollen die Bürger vor zukünftigen Hochwasserverlusten schützen.
Betrachten Sie sie als eine Politik des „guten Nachbarn“, die verhindert, dass sich die Überschwemmungsbedingungen verschlechtern.
Es stellt sicher, dass die Bundeshochwasserversicherung verfügbar ist
Bevor Einwohner und Unternehmen eine Hochwasserversicherung abschließen können, muss Ihre Gemeinde dem NFIP (National Flood Insurance Program – siehe unten) beitreten.
Dies ermöglicht die Berechtigung für Bundeshilfe und verschiedene Arten von Hypotheken.
Es spart Steuergelder
Überschwemmungen sind katastrophal für den Haushalt einer Gemeinschaft.
Wenn die Gemeinschaft jedoch klug ist und reguliert, haben sie letztendlich weniger Probleme, wenn das Wasser das nächste Mal steigt.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Katastrophenhilfe des Bundes nicht für alle Überschwemmungen verfügbar ist.
Und selbst wenn es so ist, sind die Gemeinden immer noch dafür verantwortlich, zumindest einen Teil der Reparatur- und Aufräumkosten, der vorübergehenden Wohnhilfe und der Evakuierungskosten zu bezahlen.
Es vermeidet Haftung und Klagen
Wenn sich Gemeinden entwickeln und sanieren, ist es sinnvoll, angemessene Schutzmaßnahmen in Gebieten zu ergreifen, von denen wir wissen, dass sie Hochwassergefahren darstellen.
Kann ich in einer Überschwemmungszone bauen?
Bisher haben wir Ihnen viele Informationen über Überschwemmungsgebiete gegeben, aber wir müssen noch die entscheidende Frage beantworten: Können Sie in einer Überschwemmungszone bauen?
Die kurze Antwort lautet ja.
Sie können in einer Überschwemmungszone bauen, aber Sie müssen Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen und sicherstellen, dass Sie die richtige Überschwemmungszone auswählen.
Zum Beispiel ist Zone X eine Hochwasserzone mit minimalem Risiko und daher ideal zum Bauen.
Allerdings ist es in einer risikoarmen Zone immer noch möglich, Überschwemmungen zu erleben.
Ein weiterer Faktor, den Sie beim Bauen in Überschwemmungsgebieten berücksichtigen sollten, ist der Fundamenttyp.
Dies kann einen großen Einfluss auf Ihre Hochwasserversicherung haben.
Je „negativer“ Ihre Stiftung im Vergleich zur Grundfluthöhe (BFE) ist, desto höher können Ihre Hochwasserversicherungsprämien sein.
Oft wird empfohlen, das Haus so zu bauen, dass es über dem BFE liegt.
Wenn Sie jedoch ein bestehendes Haus haben, das aufgrund seines strukturellen Systems nicht erhöht werden kann, gibt es mehrere andere mögliche Optionen:
Wenn es sich nur um den Keller unterhalb des BFE handelt, können Sie ihn ausfüllen.
In jedem Teil des Untergeschosses, der sich über dem Grad, aber unter dem BFE befindet, sollten dann Flutöffnungen installiert sein.
Flood Vents schützen Ihr Haus bei Hochwasser, indem sie hydrostatischen Druckaufbau verhindern, der Wände und Fundamente zerstört.
Im Wesentlichen fließt Hochwasser frei durch ein Gehäuse wie einen Kriechgang oder eine Garage.
Es gibt zwei Arten von Flutöffnungen: technische und nicht technische.
Engineered Vents halten länger und halten Ihre Wartung niedrig, aber FEMA unterscheidet nicht zwischen den beiden, also ist das etwas zu beachten.
Sie können die unterste Etage verlassen (oder in eine Garage verwandeln) und Flutschlitze installieren.
Sie können die unterste Etage eines Gebäudes anheben, wenn die Decken hoch genug sind.
Wenn Ihr erster Stock beispielsweise eine Decke von 10 ‚hat, können Sie den Boden um 2 ‚anheben und die Höhe des Bodens bis zur Decke auf 8’reduzieren.
Für den neu erstellten Crawlspace müssen Flood Vents installiert sein.
Wie wirken sich Hochwassergebiete auf die Versicherung aus?
Wenn Sie in einer Überschwemmungszone bauen, müssen Sie eine Versicherung in Betracht ziehen.
Alle Banken und Kreditgeber benötigen eine Bundeshochwasserversicherung, wenn sich die Immobilie, an die sie Kredite vergeben, in einem Hochwassergebiet mit besonderer Gefahr befindet.
Wenn Sie erwägen, in einem Hochwassergebiet mit besonderer Gefahr zu kaufen oder zu bauen, sollte dies auf Ihrer Liste der Dinge stehen, die Sie kaufen sollten.
Die durchschnittliche Hochwasserversicherung kostet rund 700 US-Dollar pro Jahr.
Dieser Preis hängt jedoch davon ab, was Sie abdecken möchten und ob Sie Ihr Haus erhöht oder hochwassergeschützt haben.
Sie können wählen, ob Sie nur das Gebäude, den Inhalt des Gebäudes oder beides abdecken möchten.
Das nationale Hochwasserversicherungsprogramm ist eine Option für die Hochwasserversicherung und das häufigste Programm, das die meisten Menschen kennen.
Es wird von der Bundesregierung verwaltet und bietet eine Deckung von bis zu 250.000 USD für ein Gebäude und 100.000 USD für den Inhalt von Wohnimmobilien.
NFIP ist in speziellen hochwassergefährdeten Gebieten in der Regel die teurere Variante.
Private Hochwasserversicherung ist die andere Option, und es bietet einige Preis- und Deckungsvorteile.
Kann ich auf die Versicherungsgebühr verzichten?
Unter bestimmten Umständen können Sie auf Ihre Versicherungsgebühr verzichten.
Wenn Sie nachweisen können, dass Ihre Immobilie über der 100-jährigen Basis-Hochwasserhöhe (BFE) liegt, kann die Bank oder der Kreditgeber auf Ihre erforderliche Hochwasserversicherung verzichten (denken Sie daran, dass das US-Gesetz dies von Anfang an verlangt).
Um diesen Prozess zu durchlaufen, benötigen Sie ein Dokument von FEMA.
Wenn Sie an diesem Prozess interessiert sind, müssen Sie sicherstellen, dass Sie dies VOR DEM Erstellen tun.
Sie können Ihr Haus nicht bauen und entscheiden sich dann für die Hochwasserversicherung.
Sie müssen Ihr Eigentum zuvor aus der Überschwemmungszone entfernen.
Im nächsten Abschnitt besprechen wir, wie Sie Ihre Immobilie aus der Überschwemmungszone entfernen können.
Wie kann ich meine Immobilie aus einer Überschwemmungszone entfernen?
Wenn Sie in einer Überschwemmungszone bauen möchten, müssen Sie zwei Dinge sicherstellen:
Es wird keinen Hochwasserschaden erleiden
Sie haben es ordnungsgemäß aus der 100-jährigen Basis-Hochwasserhöhe entfernt, sodass Sie keine Hochwasserversicherung abschließen müssen
Bevor wir uns damit befassen, wie Sie Ihr Land aus der 100-jährigen Aue entfernen können, erklären wir Ihnen, was genau das ist.
Es bezieht sich auf die Höhe, die mit einer 1% igen Wahrscheinlichkeit eines jährlichen Hochwassers verbunden ist.
Das klingt vielleicht nicht nach einem hohen Risiko, aber die Natur kann Sie immer überraschen.
Man kann nicht sagen, dass es garantiert keine Überschwemmungen geben wird.
Wenn Sie die Zahlung einer Hochwasserversicherung (700 USD / Jahr) vermeiden möchten, müssen Sie nachweisen, dass der Boden über dem 100-jährigen BFE liegt.
Dies ist sinnvoll, da – wenn die Immobilie höher als die 100-jährige BFE ist – das neue Haus ein geringes Risiko für Hochwasserschäden haben sollte.
Wenn Sie die Hochwasserversicherung nicht bezahlen möchten, müssen Sie das Grundstück vor dem Bau aus der Au entfernen lassen (wiederholen Sie dies, BEVOR SIE BAUEN).
Um dies zu tun, beauftragen die meisten Eigentümer einen Landvermesser oder Bauingenieur, um den Entfernungsprozess mit FEMA zu durchlaufen.
Der Landvermesser bestimmt, ob sich der vorhandene Boden über oder unter dem BFE befindet.
Während Hochwasserversicherungsrate Karten sind in der Regel genau, sie können gelegentlich Fehler enthalten.
Ein Bereich, der von Natur aus hoch ist, kann in der SFHA falsch angezeigt werden.
Wenn der natürliche Boden Ihres Landes über dem BFE liegt und keine Füllung platziert wurde, um es über dieses Niveau zu heben, müssen Sie ein Letter of Map Amendment (LOMA) erhalten.
Wenn fill platziert wurde oder platziert werden muss, müssen Sie einen Buchstaben der Kartenrevision erhalten, um dies anzuzeigen (LOMR-F).
Wenn Sie Fill benötigen, müssen Sie sich bei Ihrem örtlichen Auenadministrator erkundigen, ob ein Antrag auf Auenfüllung erforderlich ist.
In den meisten Gemeinden müssen Sie vor dem Befüllen von Überschwemmungsgebieten eine Füllgenehmigung einholen.
Manchmal verlangen Gemeinden auch, dass die Füllung an einer anderen Stelle vor Ort platziert wird, um die Füllung in der Au auszugleichen.
Zu anderen Zeiten erlauben Gemeinden möglicherweise nicht einmal das Füllen oder Bauen in einem Überschwemmungsgebiet.
Sobald Sie die lokale Genehmigung haben, mit der Sie den Schmutz platzieren können, rufen Sie Ihren Vermesser an, um Messungen vorzunehmen.
Diese Zeichnungen werden bei der FEMA eingereicht und zur Zertifizierung der Kartenrevision basierend auf fill verwendet.
Ihr lokaler Auenverwalter sollte auch ein Community-Bestätigungsformular für FEMA unterschreiben, das besagt, dass das Grundstück ordnungsgemäß platziert ist und das Grundstück einigermaßen sicher vor Überschwemmungen ist.
Dieser Prozess ist essentiell.
Wenn Sie das Community Acknowledge-Formular nicht erhalten, bevor Sie die Immobilie ausfüllen, können Sie Probleme mit Ihren örtlichen Behörden bekommen.
FEMA erhebt auch eine Bearbeitungsgebühr für den LOMR-F (etwa 525 USD für ein einzelnes Los).
Sie haben auch zwischen 60 und 90 Tagen Zeit, um zu antworten, und bieten keinen Eilservice für die Bearbeitung an.
Stellen Sie also sicher, dass Sie diese Projekte im Voraus planen und starten.
FEMA-Zulassungen müssen berücksichtigt werden.
Jetzt bauen und später anfordern ist keine Option, da Sie sicherstellen müssen, dass sich Ihre unterste Etage nicht am oder über dem BFE befindet.
Was ist das nationale Hochwasserversicherungsprogramm?
1968 schuf der Kongress das National Flood Insurance Program (NFIP), um Leben und Eigentum zu schützen und die finanzielle Belastung durch Katastrophenhilfe zu verringern.
Dieses Programm wird von der FEMA verwaltet und über 22.100 Gemeinden nehmen teil.
Als Partnerschaft zwischen Bund und Gemeinden:
Hochwassergefahrenkarten
FEMA wird in Zusammenarbeit mit Wasserwirtschaftsdistrikten, Gemeinden und Staaten Hochwasserkarten erstellen.
Diese Karten entsprechen den FEMA-Standards und werden von Gemeinden, Versicherungsagenten und anderen verwendet.
Hochwasserversicherung
Immobilienbesitzer und Mieter, die in teilnehmenden Gemeinden leben, können eine Bundeshochwasserversicherung für Gebäude und deren Inhalte abschließen.
Vorschriften
Gemeinden sind dafür verantwortlich, Mindestvorschriften für das Auenmanagement zu erlassen und durchzusetzen, damit die Entwicklung (einschließlich der Gebäude) so durchgeführt wird, dass die Überschwemmungsgefahr verringert wird
Wenn Gemeinden am NFIP teilnehmen, erklären sie sich damit einverstanden, alle folgenden Maßnahmen zu ergreifen::
- Annahme und Durchsetzung von Flutkarten sowie einer Hochwasserschadenverhütungsverordnung
- Genehmigungen für die Erschließung in einer Aue erforderlich
- Sicherstellen, dass Baustellen einigermaßen vor Überschwemmungen geschützt sind
- Festlegung von Basishöhen (BFE), sofern nicht von der FEMA festgelegt
- Erfordern, dass neue und wesentlich verbesserte Häuser und Fertighäuser über die BFE angehoben werden
- Nichtwohngebäude müssen über die BFE angehoben oder trocken überflutet werden
- Bestimmen Sie, ob beschädigte Gebäude erheblich beschädigt sind
- Feld durchführen inspektionen, um Verstöße zu zitieren und zu beheben
- Informationen zu vermessenen Höhen anfordern und pflegen, um die Einhaltung zu dokumentieren
- Anfragen nach Abweichungen sorgfältig prüfen
- Nichteinhaltung und Verstöße beheben
- Beratung und Zusammenarbeit mit der FEMA und Zustand, wenn Aktualisierungen der Hochwasserkarten erforderlich sind
- Aufzeichnungen zur Überprüfung führen und auf regelmäßige Anfragen nach Berichten an die FEMA reagieren
Soll ich in einem hochwassergefährdeten Gebiet kaufen?
Wir haben viel über den Bau von Häusern in Überschwemmungsgebieten gesprochen, aber was ist mit dem Kauf eines Hauses in einem hochwassergefährdeten Gebiet?
Oft sind die Menschen in Hurricane Alley besorgt über die Auswirkungen, die das Wetter auf ihr Zuhause haben könnte.
Sollten Sie eine Gegend wie Houston oder New Orleans ganz meiden?
Es gibt einige Faustregeln, die Sie beim Kauf in einer Überschwemmungszone beachten können.
Hier ist, was Sie wissen sollten.
Identifizieren Sie die Aue Ihrer Immobilie
Sobald Sie eine potenzielle Immobilie ausgewählt haben, stellen Sie sicher, dass Sie die Aue dieser Immobilie identifizieren.
Dies wird Ihnen helfen, das Hochwasserrisiko des Hauses und die Kosten der Hochwasserversicherung zu verstehen.
Sie können das oben verlinkte Flood Map Service Center-Tool verwenden, um zu sehen, ob sich das Haus in einer Au befindet.
Beachten Sie, dass manchmal ein Haus direkt auf die Linie zwischen zwei verschiedenen Überschwemmungsgebieten fallen kann.
Um ein genaues Versicherungsangebot zu erhalten, benötigen Sie ein Versicherungszertifikat.
Dies kostet ein paar hundert Dollar und verlängert Ihre Abschlusszeit um einige Tage.
Das heißt, es ist die Investition wert, damit Sie wissen, was Sie unternehmen, bevor Sie kaufen.
Überprüfen Sie Ihre Flutgeschichte
Nachdem Sie die Au identifiziert haben, überprüfen Sie die Flutgeschichte durch den Versicherungsträger.
Selbst wenn sich Ihr Haus nicht in einer Überschwemmungszone befindet, sehen Sie möglicherweise frühere Überschwemmungsansprüche in der Vergangenheit, was die Versicherungskosten beeinflussen kann.
Wenn Aufzeichnungen eine vorherige Flut zeigen, überprüfen Sie den Grund dafür und wie die Immobilie betroffen war.
Eine Überschwemmung könnte aufgrund von Rohrbrüchen und nicht aufgrund eines Sturms aufgetreten sein, und es ist wichtig zu verstehen, ob das Problem behoben wurde oder wiederholt werden könnte, bevor ein Angebot unterbreitet wird.
Holen Sie sich vor dem Schließen eine Standortvermessung und ein Höhenzertifikat
Alle Kreditgeber benötigen vor dem Schließen eine Landvermessung, benötigen jedoch nicht immer ein Höhenzertifikat.
Ein Höhenzertifikat gibt Auskunft über die Grundwasserhöhe und andere Kennzahlen für das Grundstück in Bezug auf den Boden.
Wenn sich die Immobilie in einer Au befindet, mögen Kreditgeber diese Informationen häufig.
Das heißt, wenn Sie bar bezahlen, sollten Sie mit keinem dieser Dinge ein Problem haben.
Wenn die Verkäufer kein akzeptables Vermessungs- oder Höhenzertifikat haben, bitten Sie Ihre Titelfirma, eines zu arrangieren.
Diese Dokumente sind gute Werkzeuge und helfen Ihnen, Risiken anzuzeigen.
Kaufen Sie eine Hochwasserversicherung
Genau wie beim Bauen in einer Überschwemmungszone müssen Sie beim Kauf in einer Überschwemmungszone eine Hochwasserversicherung abschließen, wenn ein Kreditgeber beteiligt ist.
Sie sollten dies beim Schließen tun (auch wenn Sie sich nicht in einer Au befinden).
Denken Sie daran, dass laut FEMA mehr als 20 Prozent der Hochwasseransprüche aus Häusern stammen, die sich außerhalb einer hochwassergefährdeten Zone befinden.
Es ist teuer, Häuser nach Überschwemmungen zu reparieren, und das kann jedem passieren!
Ihre Rohre können platzen, und ohne die richtige Versicherung zahlen Sie Reparaturen aus eigener Tasche.
Was mache ich, wenn ich mich nicht in einer kartierten Aue befinde?
Es ist durchaus möglich, dass Sie eine Flut erleben, auch wenn Sie sich nicht in einer Au befinden.
Die meisten Informationen in diesem Blog richten sich an Menschen, die sich in einer Aue befinden, aber etwa 20 bis 25 Prozent aller Hochwasserschäden ereignen sich in risikoarmen Zonen („außerhalb der kartierten Überschwemmungszone“).
Leider ist es oft, nachdem Menschen von Überschwemmungen betroffen sind, dass sie feststellen, dass ihre Haus- oder Geschäftseigentumsversicherung Hochwasserschäden nicht abdeckt.
Also, was machst du?
Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, eine Hochwasserversicherung abzuschließen.
Zum Beispiel kann der Schaden von nur einem Zoll Wasser einen Hausbesitzer mehr als $ 20.000 kosten.
Wenn Sie also in einem Einfamilienhaus mit einem Wert von weniger als 250.000 US-Dollar wohnen und es überflutet wird, werden Sie wahrscheinlich mehr Schaden an Ihrem Haus anrichten, als es wert ist.
Auch wenn das Risiko gering erscheint, möchten Sie nicht in dieser Situation sein!
Abschließende Gedanken
Da hast du es!
Alles, was Sie wissen müssen, bevor Sie in einer Überschwemmungszone bauen.
Haben Sie Fragen?
Lassen Sie es uns in den Kommentaren wissen.
Weitere Informationen zum Kauf, Verkauf oder zur Investition in leerstehendes Land finden Sie in unseren anderen Ressourcen unten.
Wir sind hier, um Ihnen während des gesamten Kauf- und Verkaufsprozesses von Grundstücken zu helfen!
Zusätzliche Ressourcen
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Haftungsausschluss: wir sind keine Anwälte, Buchhalter oder Finanzberater und die Informationen in diesem Artikel dienen nur zu Informationszwecken. Dieser Artikel basiert auf unseren eigenen Recherchen und Erfahrungen und wir tun unser Bestes, um ihn korrekt und aktuell zu halten, Er kann jedoch Fehler enthalten. Bitte konsultieren Sie unbedingt einen Rechts- oder Finanzfachmann, bevor Sie Anlageentscheidungen treffen.
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Vor der Gründung von Gokce Capital erhielt Erika einen Bachelor of Architecture von der University of Southern California und einen Abschluss in Urban Policy von der Columbia University. Sie arbeitete sowohl als Architekturdesignerin als auch als Ingenieurin in New York, bevor sie zum New Yorker Department of Housing Preservation and Development wechselte.
Erika lebt derzeit mit ihrem Ehepartner, ihrer Tochter und ihrer Katze in der Metropolregion New York. Sie stammt ursprünglich aus Chicago und betrachtet sich im Herzen immer noch als Midwesterner.
Erika liebt es auch zu lesen, zu schreiben und zu reisen (lustige Tatsache, sie hat alle 50 Staaten und mehr als 30 Länder besucht!). Ihr neues Buch, Land Investing Mistakes: 11 Wahre Geschichten, die Sie vor dem Kauf von Land wissen müssen, ist jetzt bei Amazon erhältlich.
