Der von der Bundesregierung geförderte Sparsamkeitssparplan (TSP) begann 2005 mit dem Angebot von „Lifecycle“ -Fonds als Wahl für diejenigen, die für den Ruhestand sparen möchten. Rund 75.000 Mitglieder der uniformierten Dienste (und insgesamt 300.000 Mitarbeiter der Bundesregierung) investieren jetzt in die Lifecycle- oder „L“ -Fonds des TSP. Diese Fonds bieten eine Reihe von Vorteilen, aber es ist wichtig zu wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie investieren.

Lifecycle-Fonds machen in der Regel Anlagemischungen oder Allokationen basierend auf einem Ziel–Pensionierungsdatum – wie 2020, 2030 usw. – wenn Sie das Geld auf Ihrem TSP-Konto verwenden müssen. Wenn dieses Datum eine lange Zeit ab jetzt ist, wird der Lifecycle-Fonds stärker in Richtung Aktien oder Aktienfonds gewichtet werden. Aber wenn sich das Datum nähert, an dem Sie Ihr Geld benötigen, wird der Investmentmix stärker auf festverzinsliche oder wertstabile Anlagen, einschließlich Anleihen oder Rentenfonds und Staatsanleihen, gewichtet.

Diese schrittweise Umstellung auf konservativere Anlagen soll Ihr Risiko verringern, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Aktien bieten langfristig die beste Rendite, aber ihre jährlichen Schwankungen machen sie riskanter als lang- und kurzfristige Anleihen. Nach Angaben von Ibbotson Associates von 1926 bis 2005 verzeichneten Stammaktien im Zeitraum von 80 Jahren eine annualisierte Rendite von 10,4 Prozent, während langfristige Staatsanleihen durchschnittlich 5,4 Prozent und 30-Tage-Treasuries durchschnittlich 3,7 Prozent erzielten.

Wenn Sie viele Jahre nicht in Rente gehen, haben Sie gute Chancen, die kurzfristigen Schwankungen des Marktes zu überstehen und die höheren Renditen zu erzielen, die Aktien bieten. In diesem Fall können Aktien oder Aktienfonds einen größeren Teil Ihres Rentenportfolios ausmachen. Auf der anderen Seite, wenn Sie sehr nahe am Rentenalter sind, können Sie es sich nicht leisten, dass Ihr Ruhestandsportfolio einen Sturzflug macht und möglicherweise besser geeignet ist, ein Portfolio zu halten, das aus weniger riskanten Anlagen besteht.

Das Ziel von L Funds ist es daher, die höchstmögliche Rendite für die Höhe des eingegangenen Risikos zu erzielen. Und Sie müssen sich nicht darum kümmern, diese Zuteilungsentscheidungen selbst zu treffen; Sie werden automatisch basierend auf Ihrem Alter und dem geplanten Renteneintrittsdatum getroffen.

Der TSP hat fünf L-Fonds eingerichtet, die auf unterschiedlichen Zeithorizonten basieren. Jeder dieser Fonds investiert in fünf einzelne TSP-Fonds mit professionell festgelegten, auf unterschiedliche Zeithorizonte zugeschnittenen Anlageallokationen.

Wenn Sie in L-Fonds investieren, wählen Sie den am besten geeigneten L-Fonds aus, je nachdem, wann Sie mit dem Abheben von Geld von Ihrem TSP-Konto beginnen möchten. Beachten Sie jedoch, dass das Datum, an dem Sie das Geld von Ihrem Konto benötigen, möglicherweise nicht mit Ihrem Ruhestandsdatum beim Militär übereinstimmt – wenn Sie beispielsweise weiterhin arbeiten möchten. Für viele TSP-Teilnehmer ist die am besten geeignete Wahl der L-Fonds mit einem Zeithorizont, der ihrem 65.

In jedem Quartal passt sich der Investmentmix des von Ihnen ausgewählten Fonds automatisch an eine etwas konservativere Position an und nähert sich allmählich dem Investmentmix des L Income Fund an. Professionelle Manager werden den Mix auch regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass er angemessen bleibt. Wenn ein L-Fonds sein Zielhorizontdatum erreicht, Es wird in den L Income Fund gerollt.

Obwohl Sie einem L-Fonds so wenig oder so viel von Ihrem TSP-Konto zuweisen können, wie Sie möchten, empfehlen TSP-Administratoren, Ihr gesamtes TSP-Rentenkonto einem bestimmten L-Fonds zuzuweisen, um den optimalen Anlagemix zu erzielen. Wenn Sie in einen L-Fonds investieren und weiterhin in einen oder mehrere der anderen TSP-Fonds investieren, riskieren Sie, Ihren gesamten Anlagemix aus dem Gleichgewicht zu bringen, was Ihr Risiko erhöhen kann.

Beachten Sie, dass die L-Fonds Perioden von Gewinn und Verlust haben können. Die Investition in die L-Fonds ist keine Garantie gegen Verluste und beseitigt kein Risiko.

Um neues Geld an einen L–Fonds oder einen TSP-Fonds zu leiten, müssen Sie einen Prozentsatz Ihres Gehaltsabrechnungsbeitrags angeben, der an den L-Fonds geht – dies wird als Beitragszuweisung bezeichnet. Um Geld von einem TSP-Fonds in einen L-Fonds oder einen anderen TSP-Fonds zu überweisen, müssen Sie einen Interfund-Transfer durchführen.

Diese Aktionen können auf der TSP-Website (www.tsp.gov ) oder über die Thriftline unter 1-877-968-3778. Sie können auch das TSP Investment Allocation Form (TSP-50) einreichen, das bei Ihrem Service oder direkt beim TSP erhältlich ist.

Wenn Ihnen die Idee gefällt, Ihre Altersvorsorge auf Autopilot zu setzen, ist ein L-Fonds möglicherweise die beste TSP-Route für Sie.

L Fonds: Zeithorizonte