Dies ist ein Muss, wenn Sie oder ein geliebter Mensch sich Sorgen um Pflegeheimkosten und die Regierung machen …

SCHRITT 1: Geben Sie Ihren Lieben Geldgeschenke, bevor Sie krank werden

Natürlich gibt es keine Möglichkeit, mit Sicherheit zu wissen, ob oder wann Sie Pflegeheime benötigen, aber wenn Sie Ihren Familienmitgliedern rechtzeitig Geschenke machen, können Sie das Geld vor Gläubigern schützen, die nach Ihrem Tod sammeln möchten. Im Falle von Medicaid, Alle Vermögenswerte, die Sie innerhalb der fünf Jahre vor dem Betreten einer Pflegeeinrichtung übertragen, können nach Ihrem Tod beschlagnahmt werden. Die Überweisung von Geldern, bevor Sie krank werden, schützt Ihr Geld und stellt sicher, dass Ihre Familienmitglieder die erhaltenen Geschenke legal behalten können.

SCHRITT 2: Beauftragen Sie einen Anwalt mit dem Entwurf eines „Life Estate“ für Ihre Immobilie

Benennen Sie Sie als Lebensmieter und einen geliebten Menschen, dem Sie als Remainderman vertrauen, mit zukünftigen Eigentumsanteilen an der Immobilie. Als Lebensmieter behalten Sie das Recht, bis zu Ihrem Tod in Ihrem Haus zu leben. Nach Ihrem Tod geht das Eigentum an der Immobilie auf Ihren Angehörigen über, was den Staat daran hindert, Ansprüche dagegen geltend zu machen. Wenn Sie einen Nachlass erstellen und Immobilien übertragen, wird Ihnen keine Strafe auferlegt, wenn Sie ein Pflegeheim betreten, vorausgesetzt, die Übertragung erfolgte mindestens fünf Jahre vor Ihrer Krankheit. Wenn Sie innerhalb dieses Fünfjahresfensters ein Pflegeheim betreten, jedoch, Möglicherweise wird eine finanzielle Strafe für die Übertragung von Eigentum verhängt, das sonst für die Nachlasswiederherstellung verfügbar gewesen wäre.

SCHRITT 3: Legen Sie liquide Mittel in eine Rente

Einige Staaten, wie Colorado, zählen keine periodischen Auszahlungen aus Renten bei der Bestimmung der Medicaid-Berechtigung. So können Sie Ihr Vermögen in eine Rente übertragen und sich für Medicaid-gedeckte Pflegeheime qualifizieren, ohne Ihr Vermögen ausgeben zu müssen. Wenn Ihr Staat Rentenzahlungen bei der Bestimmung der Medicaid-Berechtigung berücksichtigt, können Sie weiterhin sicher Vermögenswerte in eine Rente übertragen, aber Sie können die Dienste von Medicaid für einen bestimmten Zeitraum nach der Übertragung nicht nutzen.

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SCHRITT 4: Übertragen Sie einen Teil Ihres monatlichen Einkommens an Ihren Ehepartner

Das Bundesgesetz über die Verarmung der Ehegatten schützt die Ehegatten von Pflegeheimpatienten, indem es ihnen erlaubt, ihr eigenes Einkommen bei der Bezahlung der Pflege eines Ehepartners auszuschließen. Wenn das Einkommen Ihres Ehepartners unter dem Betrag liegt, den Ihr Staat befreit, können Sie einen Teil Ihres Einkommens an Ihren Ehepartner weiterleiten, um die Lücke zu schließen. Das Einkommen, das Sie Ihrem Ehepartner zur monatlichen Unterhaltszahlung überweisen, ist steuerbefreit und nach Bundesrecht geschützt.

SCHRITT 5: Schützen Sie Ihr Geld durch ein unwiderrufliches Vertrauen

Im Gegensatz zu einem lebenden Vertrauen ist ein unwiderrufliches Vertrauen von Pflegeheimkosten befreit. Sie können kein Kapital aus dem unwiderruflichen Trust erhalten, aber die regelmäßigen Zinsen und Dividenden, die Sie aus dem Trust erhalten, sind vor Beschlagnahme geschützt.

SCHRITT 6: Platzieren Sie Ihr Vermögen und das Vermögen Ihres Ehepartners in einem „Pour-Over“ -Trust

Diese Art von Trust schützt das Vermögen vor Beschlagnahme und ermöglicht Ihnen dennoch den Zugriff auf das Geld. Erstellen oder ändern Sie Ihr Testament, um ein testamentarisches Vertrauen aufzunehmen, das das Wohlergehen des überlebenden Ehepartners gewährleistet. Obwohl ein Teil der Gelder aus dem ursprünglichen Trust in den Nachlass des verstorbenen Ehepartners „fließt“, schützt das in seinem Testament enthaltene testamentarische Trust dieses Geld vor der Beschlagnahme, um die Kosten für Pflegeheime zu bezahlen. Dies bietet finanziellen Schutz für Sie und Ihren Ehepartner, unabhängig davon, welcher von Ihnen zuerst stirbt.

Tipps & Warnungen

• Spousal Maintenance Cutoff Beträge variieren je nach Staat; Sie können jedoch den monatlichen Betrag, den Sie Ihrem Ehepartner zuweisen, für jedes unterhaltsberechtigte erwachsene Kind oder minderjährige Kind, das in Ihrem Haus lebt, um ein Drittel erhöhen.
• Der Omnibus Budget Reconciliation Act von 1993 gibt staatlichen Medicaid-Beamten das Recht, alle für die Pflege Ihres Pflegeheims ausgegebenen Mittel nach Ihrem Tod von Ihrem Nachlass zurückzufordern. So könnten Ihre Erben alle Vermögenswerte verlieren, die Sie vor dem Betreten des Pflegeheims nicht ordnungsgemäß geschützt haben.
• Sie sind möglicherweise dafür verantwortlich, eine Schenkungssteuer auf alle Geldgeschenke zu zahlen, die Sie Familienmitgliedern über dem jährlichen Höchstbetrag machen. Ab 2012 beträgt der maximale Geldbetrag, den Sie einem geliebten Menschen steuerfrei geben können, 13.000 US-Dollar. Dieser Betrag ändert sich periodisch. Sie können die aktuellen steuerfreien Geschenklimits auf der IRS-Website überprüfen.