So beheben Sie Ihre Kredit-Score (Bewertung) selbst
Wenn Sie schlechte Kredit haben, können Sie Ihre Kredit-Score (Score Rating) beheben, aber es kann einige Zeit dauern – sogar Jahre. Wegen der damit verbundenen Zeit, Wir ziehen es vor, über diesen Prozess in Bezug auf den Wiederaufbau oder die Wiederherstellung Ihres Kredits zu sprechen, anstatt einfach „Ihren Kredit zu reparieren.“ Das Reparieren klingt nach einem schnellen Prozess, aber abgesehen von ein paar Ausnahmen gibt es selten etwas Schnelles.
So „reparieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit“ schnell
Wenn das Problem eine niedrige Kreditwürdigkeit (oder Kreditwürdigkeit) ist, die durch eines dieser drei Probleme verursacht wird, können Sie es möglicherweise wie folgt schnell beheben:
- Reduzieren Sie Ihre Kreditkarte oder Kreditlinie Guthaben auf unter 75% Ihres Limits. Wenn Ihre niedrige Kreditwürdigkeit darauf zurückzuführen ist, dass Kreditkarten oder sehr hohe Guthaben auf Ihren revolvierenden Schulden (z. B. Kreditlinie oder Kreditkarten) ausgereizt sind, kann dies so schnell behoben werden, wie Sie Ihre Guthaben auf unter 75% bringen können Ihrer Kreditlimits (unter 50% ist noch besser und unter 30% ist am besten). Ungefähr einen Monat, nachdem Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben (und es dort behalten haben), sollte sich Ihr Kredit-Score erholen, solange Sie keine anderen negativen Aspekte gegen Sie haben, wie verspätete Zahlungen.
Wenn Sie sich fragen, wo Sie etwas Geld finden können, um Ihre Schulden zu begleichen, hier sind 10 Ideen.
- Lassen Sie Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Wenn Ihr Kredit-Score wird zurückgehalten, weil der Sammlungen Berichterstattung über die öffentlichen Aufzeichnungen Abschnitt Ihrer Kredit-Bericht, können Sie in der Lage sein, Ihre Flagging-Kredit-Score, indem Sie die Sammlungen zu beleben und dann fordern, dass diese Gläubiger entfernen ihre Sammlung Notationen aus Ihrem Kredit-Bericht. Die Art der Sammlungen, die unter dem Abschnitt öffentliche Aufzeichnungen einer Kreditauskunft angezeigt werden, sind Dinge wie unbezahlte Stromrechnungen, Kabelrechnungen, Telefonrechnungen, Handyrechnungen, Parktickets und andere Schulden, die sich in Sammlungen befinden, die ursprünglich kein Kreditkonto waren.
- Lassen Sie alte, negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Alle negativen Informationen sollen in 6 bis 7 Jahren aus Ihrer Kreditauskunft fallen, abhängig von der Provinz, in der Sie leben. Wenn Ihre Kreditauskunft verspätete Zahlungen oder Forderungsausfälle enthält, die älter sind, können Sie sie entfernen lassen, wenn die Kreditauskunftei vergessen hat, dies selbst zu tun.
Sie können schnell herausfinden, ob eines dieser Probleme Probleme verursacht. Fordern Sie einfach eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht zusammen mit Ihrem Kredit-Score, um herauszufinden.
Wenn Sie mehr Probleme auf Ihrem Kredit-Bericht als die drei oben genannten haben, dann gibt es wahrscheinlich keine schnelle Lösung für Ihre Kredit-Score. Ihr Guthaben muss wiederhergestellt werden. Es wird einige Zeit dauern, bis Sie es wieder aufbauen, aber es kann getan werden. Im Folgenden besprechen wir fünf Schritte, die Ihnen helfen, Ihre Kredit-Score wieder aufzubauen.
5 Schritte zum Wiederaufbau Ihrer Kredit-Score
1. Identifizieren Sie, warum Sie ein Kreditproblem haben
Wenn Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zusammen mit Ihrer Kredit-Score erhalten, können Sie herausfinden, ob Sie schlechte Kredit haben. Zu wissen, dass Sie keinen guten Kredit haben, reicht nicht aus. Sie müssen wissen, warum Sie schlechte Kredite haben.
Für viele Menschen können ihre Kreditprobleme durch Umstände verursacht worden sein, die weitgehend außerhalb ihrer Kontrolle liegen, wie eine Verletzung oder Krankheit, Arbeitslosigkeit, vermindertes Einkommen oder eine Trennung oder Scheidung. Wenn Ihnen das passiert ist, fahren Sie mit Punkt 2 fort. Wenn Sie nicht genau wissen, warum Sie Kreditprobleme haben, lesen Sie weiter.
Einige Leute konzentrieren sich auf „einfache“ Kreditlösungen wie Konkurs anmelden und nicht die Zeit nehmen, um herauszufinden, wie sie in ein finanzielles Chaos geraten, bis sie die Aussicht auf einen zweiten oder dritten Konkurs konfrontiert sind. Es ist wichtig herauszufinden, warum Sie in Schwierigkeiten geraten sind, damit Sie aus Ihren Fehlern lernen und denselben Fehler nicht zweimal wiederholen können.
Wenn Sie nicht herausfinden können, warum Sie finanzielle oder Kreditprobleme haben, sprechen Sie mit jemandem, der Ihnen helfen kann. Sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied, einem Finanzplaner oder einem Kreditberater.
2. Erstellen Sie einen Ausgabenplan
Einer der Hauptgründe, warum so viele Menschen mit Kreditproblemen und niedrigen Kredit-Scores enden, ist, dass sie keinen Ausgabenplan erstellt haben, oder wenn ja, haben sie ihn nicht befolgt. Ein Ausgabenplan ist ein anderer Name für ein Budget. Wenn Sie Ihren Kredit wirklich reparieren und einen guten Kredit aufrechterhalten möchten, müssen Sie einen Ausgabenplan oder ein Budget haben. Ohne einen werden Sie wahrscheinlich mehr ausgeben, als Sie verdienen, und in Schwierigkeiten geraten. Klicken Sie hier, um zu erfahren, wie Sie ein Budget erstellen.
Es gibt einen kritischen Teil eines Budgets, den viele Menschen übersehen, und das ist, jeden Monat etwas Geld einem separaten Sparkonto zuzuweisen. Sie müssen dies tun, auch wenn Sie bis zu Ihren Augäpfeln verschuldet sind (wenn Sie in Schulden ertrinken, klicken Sie hier, um Hilfe zu erhalten). Wenn Sie keine Ersparnisse haben, was werden Sie tun, wenn der nächste „Notfall“ oder ungeplante Ausgaben auftauchen? Werden Sie es auf Kredit setzen? Ungeplante Ausgaben passieren die ganze Zeit. Es ist Teil des Lebens. Wenn Sie keine Ersparnisse haben, wird es besonders schwierig sein, aus den Schulden herauszukommen.
Um Ihre Ersparnisse zu beginnen, legen Sie ein paar hundert Dollar beiseite und arbeiten Sie dann bis zu $ 500 und schließlich $ 1.000. Wenn dies eine Menge Geld zu sparen scheint, überlegen Sie, wie viel Notfall-Autoreparaturen oder Reparaturen zu Hause kosten könnten. Wie viel würde eine Notfallreise kosten, um ein krankes Familienmitglied zu besuchen? Hoffentlich können Sie sehen, dass es wichtig ist, einige Einsparungen zur Hand zu haben, um innerhalb Ihres Budgets zu bleiben und Schulden abzubauen (wir werden unter Punkt 3 mehr darüber sprechen, Schulden abzubauen).
3. Beschäftige dich mit deinen Schulden
Zahlen Sie Ihre Guthaben aus
Sobald Sie einen Ausgabenplan oder ein Budget haben, können Sie sich den Umgang mit Ihren Schulden ansehen. Der beste Weg, um mit Schulden umzugehen, die Kreditprobleme verursachen, besteht darin, sie abzuzahlen. Klicken Sie hier, um zu erfahren, wie Sie Schulden schneller abbezahlen können. Wenn Sie 75% oder mehr Ihres Limits für eine Ihrer Kreditkarten oder Kreditlinien verwenden, sollten Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Schulden so schnell wie möglich abzuzahlen. Wenn Sie 75% oder mehr Ihrer Kreditlimits verwenden, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Bezahlen Sie Ihre Kreditkarten bis unter 50% ihrer Grenzen wird wirklich helfen, Ihre Kredit-Score am meisten. Dies hilft auch Ihrem Budget, da Sie weniger Zinsen zahlen.
Fangen Sie Ihre verspäteten Zahlungen auf
Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug sind, tun Sie Ihr Bestes, um aufzuholen. Wenn Sie Ihre verspäteten Zahlungen nicht einholen, werden sie weiterhin über Ihre Kreditauskunft als überfällig berichten. Dadurch wird Ihre Kreditauskunft im Laufe der Zeit immer schlechter aussehen. Wenn Sie die versäumten Zahlungen nicht ausgleichen können, rufen Sie Ihre Gläubiger an und prüfen Sie, ob sie mit Ihnen zusammenarbeiten können, um die Dinge wieder in Ordnung zu bringen. Wenn Sie nicht erwischt werden können oder wenn Gläubiger nicht mit Ihnen arbeiten, wenden Sie sich an eine gemeinnützige Kreditberatung, um Ihre Situation zu klären. Kreditberatungsorganisationen können Schuldenrückzahlungsprogramme anbieten, die Ihnen helfen, Ihre Schulden mit einer erschwinglichen monatlichen Zahlung zu begleichen, und dann am Ende des Programms können Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einer sauberen Weste wiederherstellen. Diese Option ist nicht jedermanns Sache, aber es hilft vielen Menschen, ihren Kredit viel schneller wiederherzustellen als jede andere Kreditfixierungsoption, und laut Equifax haben Menschen, die gemeinnützige Schuldentilgungsprogramme abschließen, tendenziell höhere Kredit-Scores als durchschnittliche Kanadier.
Kann Konkurs mein Guthaben reparieren?
Wenn Sie alle Ihre Möglichkeiten ausgeschöpft haben und ein seriöser Kreditberater Ihnen gesagt hat, dass Konkurs Ihre einzige Option ist, dann können Sie bankrott gehen, um Ihren Kredit zu reparieren. Leider sprechen viele Menschen nicht mit einem Kreditberater, bevor sie sich für diese Option entscheiden, und bereuen diese Wahl. Konkurs sollte nur als letztes Mittel verwendet werden. Es ist auch der langsamste Weg, um Ihren Kredit wieder aufzubauen. Der gesamte Insolvenzprozess kann Sie 8 bis 1 Jahr lang negativ beeinflussen und möglicherweise nicht alle Ihre Schulden abwickeln.
Die längste Zeit, die negative Informationen in Ihrem Kreditbüro verbleiben können
Wenn Sie nicht bankrott gehen, beträgt die längste Zeit, die die meisten negativen Informationen in Ihrem Kreditbericht verbleiben dürfen, 6 – 7 Jahre, je nachdem, in welcher Provinz Sie leben. Bei Insolvenzen sind es 6 – 7 Jahre nach Ihrer Entlassung und Urteile können um bis zu 10 Jahre verlängert werden, wenn jemand ein Urteil gegen Sie erwirkt hat. Zum Beispiel, wenn Sie eine Reihe von verspäteten Zahlungen auf einer Kreditkarte hatten, aber dann begannen Sie, Ihre Zahlungen pünktlich zu machen und weiterhin pünktlich für sechs Jahre zu bezahlen, dann nach 6/7 Jahren, alle Aufzeichnungen dieser verspäteten Zahlungen sollten aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden. Soweit es jemanden betrifft, der Ihre Kreditauskunft liest, sind diese verspäteten Zahlungen nie passiert. Wenn die verspäteten Zahlungen nach 6/7 Jahren weiterhin angezeigt werden, sollten Sie sich an die Kreditauskunftei wenden, die die alten Informationen meldet, und sie auffordern, die Meldung einzustellen. Sie sind verpflichtet, sich mit der Angelegenheit zu befassen und Ihrer Anfrage nachzugehen, wenn sie abfällige Informationen melden, die älter als 6/7 Jahre sind.
Was ist, wenn ich nicht bankrott gehen kann?
Wenn Sie sich in einer sehr schwierigen finanziellen Situation befinden und Konkurs Ihre beste Option ist, was tun Sie, wenn Sie es sich nicht leisten können, bankrott zu gehen? Es gibt zwei Arten von Menschen, die nicht bankrott gehen können: diejenigen, die sich die Insolvenzgebühr von 1.800 US-Dollar nicht leisten können, und diejenigen, die zu viel Geld verdienen oder zu viele Vermögenswerte haben, um sich für den Konkurs zu qualifizieren. Wenn Sie zu viel verdienen oder Ihr Vermögen zu viel wert ist, treffen Sie sich mit einem Kreditberater, um einen Plan für die Rückzahlung Ihrer Gläubiger auszuarbeiten. Wenn Sie sich die Insolvenzgebühr nicht leisten können, können Sie im Wesentlichen dasselbe tun wie bankrott gehen, indem Sie nichts tun. Wenn Sie 6 volle Jahre lang keine Zahlungen für Ihre Schulden leisten, sind Ihre Schulden gesetzlich nicht mehr einziehbar. Sie werden im Wesentlichen frei von ihnen sein. Diese Option sollte nur von Personen in Betracht gezogen werden, die sich in einer verzweifelten finanziellen Situation befinden und es sich nicht leisten können, ihre Schulden zu bezahlen. Gläubiger werden nicht zulassen, dass jemand, der einen Job hat oder Vermögenswerte besitzt, damit davonkommt. Wenn Sie einen Job oder Vermögenswerte haben, können Gläubiger Sie vor Gericht bringen und ein Urteil gegen Sie beantragen. Wenn ein Richter ihnen zustimmt und ein Urteil erlässt, ist es 10 Jahre lang gültig und kann danach um weitere 10 Jahre verlängert werden. Wenn Sie also nach einem einfachen Ausweg suchen, schauen Sie sich diese Option nicht an. Wenn Sie sich jedoch in einer wirklich schlechten finanziellen Situation befinden, kann diese Option sinnvoll sein, und Sie können Ihren Kredit nach 6 Jahren Wartezeit wieder aufbauen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Briefe an Ihre Gläubiger schreiben und sie schriftlich darüber informieren, dass Sie nur schriftlich kontaktiert werden möchten. Dies stoppt ihre Sammelanrufe und sendet Ihnen dann nur noch Briefe per Post. Dies wird funktionieren, bis Ihre Schulden an Inkassobüros verkauft werden, dann müssen Sie ihnen auch Briefe schreiben. Sonst werden sie dich auch anrufen.
4. Machen Sie Ihre Zahlungen wie vereinbart
Sobald Sie Ihre verspäteten Zahlungen eingeholt haben und jetzt Ihre Schulden pünktlich bezahlen, ist es wichtig, weiterhin wie vereinbart (pünktlich) zu zahlen, wenn Sie Ihren Kredit neu aufbauen möchten. Dies ist der einfachste Weg, um einen guten Kredit wiederherzustellen und aufrechtzuerhalten — leisten Sie einfach Ihre Zahlungen wie vereinbart. Zahlen Sie jeden Monat pünktlich und arbeiten Sie daran, Ihr Guthaben abzuzahlen, und alles andere sollte für sich selbst sorgen. Es ist wirklich nicht komplizierter als das.
Wenn es darum geht, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, denken Sie daran, dass Computer Ihre Zahlungen verfolgen, nicht Menschen. Wenn Sie zu spät kommen, gibt es keine Ausreden. Computer sind rücksichtslos, wenn es darum geht, den Überblick zu behalten, und man kann nicht mit ihnen streiten. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer zwei oder drei Tage vor Fälligkeit, falls sich der Zahlungseingang Ihres Gläubigers verzögert.
5. Kredit wiederherstellen. Hier ist, wie…
Sobald Sie mit der Festsetzung Ihres Kredits begonnen haben, warten Sie nicht, bis alle negativen Informationen in Ihrer Kreditauskunft abfallen, bevor Sie versuchen, Ihren Kredit wiederherzustellen. Manche Menschen geraten in eine Situation, in der sie keine aktiven Kreditschulden haben — nur Schulden, die sie bezahlt haben. Wenn Sie alle Ihre Schulden bezahlt haben, und keiner Ihrer Vergangenheit negative Informationen auf Ihrem Kredit-Präsidium berichtet, werden Sie keine Kredit-Score (oder eine negative Punktzahl) haben, wenn Sie mindestens eine aktive Kredit-Konto Berichterstattung haben. Ohne ein aktives Kreditkonto können die Computer, die Kredit-Scores berechnen, keine positive Kredit-Score für Sie generieren, da sie nicht bewerten können, wie Sie derzeit Kredit verwenden. Aus diesem Grund kann es eine gute Idee sein, mindestens ein Kreditkonto zu haben (dies kann eine Kreditkarte, eine Kreditlinie oder eine Überziehung sein), das Sie jederzeit verantwortungsbewusst führen, damit das Kreditsystem eine positive Kreditwürdigkeit für Sie schaffen kann.
Wenn Sie gerade dabei sind, Ihren Kredit zu reparieren, indem Sie Ihre Kreditkarten wie vereinbart bezahlen und auf die Zeit warten, kann es eine gute Idee sein, eine zu bekommen Kreditkarte oder ein Überziehungskonto, damit es sich bei Ihrem Kreditbüro melden kann. Auf diese Weise, wenn die negativen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft fallen, gibt es eine Geschichte von guten Informationen, die Ihnen sofort eine gute Kredit-Score geben können, sobald die schlechten Sachen weg sind.
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Thomas Edison, einer der größten Erfinder der Welt, soll einmal gesagt haben: „Morgen ist meine Prüfung, aber es ist mir egal. Weil ein einziges Blatt Papier nicht über meine Zukunft entscheiden kann.“ |
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Wenn Sie immer noch negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft haben, müssen Sie höchstwahrscheinlich eine gesicherte Kreditkarte oder ein gesichertes Überziehungskonto beantragen. Mit einer gesicherten Karte oder einem gesicherten Überziehungskredit hält Ihr Finanzinstitut Ihr Geld als Sicherheit für Ihr Kreditlimit. Auf diese Weise, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, schließen sie einfach Ihr Konto und zahlen es mit Ihrem Geld aus, an dem sie festhalten. Wenn Sie daran interessiert sind, so etwas zu überprüfen, erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, Ihrer Kreditgenossenschaft oder bei den großen Kreditkartenunternehmen, ob sie so etwas anbieten. Wir besprechen diese Option ausführlicher auf unserer Seite „Kredit einrichten“.
Sie können Ihren Kredit auch wiederherstellen, indem Sie sich um Ihre Kreditprobleme kümmern und dann jemanden einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine Überziehung für Sie unterschreiben lassen. Diese Person muss sich natürlich selbst für einen zusätzlichen Kredit qualifizieren. Wenn Sie jemanden haben, der dazu bereit ist, können Sie diese Option in Betracht ziehen. Es gibt jedoch einige Gefahren beim Co-Signieren, die Sie beachten sollten.
Fazit
Wenn Sie Ihr Guthaben beschädigt haben, sollten Sie die auf dieser Seite angebotenen Vorschläge befolgen, um sich wiederherzustellen. Viele Menschen unternehmen große Anstrengungen, um ihren Kredit zu verbessern oder zu erhalten. Wir glauben nicht, dass Ihre Kredit-Score so wichtig ist, wie viele Menschen es halten zu sein. Welche Entscheidung Sie auch treffen, Sie müssen das tun, was für Sie, Ihre Situation und Ihre Familie am sinnvollsten ist. Manchmal kann das Richtige für Ihre Situation Ihre Kreditwürdigkeit für eine Weile beeinträchtigen. Das einzige Mal, dass Sie eine gute Kredit-Score benötigen, ist, wenn Sie planen, Kredit zu beantragen. Wenn Sie nicht vorhaben, in absehbarer Zeit einen Kredit zu beantragen, versuchen Sie einfach, verantwortlich zu sein und das Richtige zu tun, aber lassen Sie sich nicht zu sehr von der Bedeutung Ihres Kredit-Scores mitreißen. Viele Banken und Kreditgenossenschaften haben ihre eigenen Kredit-Scoring-Systeme, die sie anstelle des Standard-FICO-Kredit-Scoring-Systems verwenden. So kann Ihnen niemand genaue Ratschläge geben, wie Sie das System schlagen und das beste Ergebnis erzielen können. Ihr Ziel sollte es sein, eine gute Kreditsituation aus jeder Sicht zu haben — nicht nur aus der Perspektive einer Punktzahl.
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