Behalten Sie Ihre 10%.

Ausschüttungen von individuellen Rentenkonten vor dem 59. Lebensjahr 1/2 lösen in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10% aus. Die IRA-Auszahlungsregeln enthalten jedoch mehrere Ausnahmen von der Strafe, wenn Sie bestimmte Umstände erfüllen oder das Geld für bestimmte Einkäufe ausgeben. Hier sind 12 Möglichkeiten, die IRA Early Withdrawal Penalty zu vermeiden.

Verzögerung IRA Abhebungen bis zum Alter von 59 1/2.

Sie können die vorzeitige Rücktrittsstrafe vermeiden, indem Sie bis zum Alter von mindestens 59 1/2 warten, um Ausschüttungen von Ihrer IRA zu erhalten. Sobald Sie 59 1/2 Jahre alt sind, können Sie einen beliebigen Betrag von Ihrer IRA abheben, ohne die 10% Strafe zahlen zu müssen. Die reguläre Einkommensteuer wird jedoch weiterhin für jeden IRA-Abzug fällig. Traditionelle IRA-Ausschüttungen sind erst nach dem 72. Lebensjahr erforderlich.

Ein IRA-Rückzug für medizinische Ausgaben

Sie müssen möglicherweise nicht die 10% Strafe für einen frühen IRA-Rückzug zahlen, wenn Sie das Geld für große Gesundheitskosten verwenden. IRA-Ausschüttungen, die zur Deckung von Krankheitskosten verwendet werden, die nicht von der Krankenversicherung erstattet werden und 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen, unterliegen nicht der vorzeitigen Rücktrittsstrafe. Um den Höchstbetrag herauszufinden, den Sie ohne Strafe von Ihrer IRA abheben können, addieren Sie den Betrag, den Sie für nicht erstattete Krankheitskosten in dem Jahr gezahlt haben, in dem Sie die Verteilung vorgenommen haben, und ziehen Sie 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens für dasselbe Jahr ab. Sie müssen Ihre Steuern nicht auflisten, um die Strafausnahme für medizinische Kosten zu nutzen.

Ein IRA-Rückzug für die Krankenversicherung zu zahlen

Arbeitslose können in der Lage sein, frühe IRA-Abhebungen ohne Strafe zu nehmen, um die Kosten der Krankenversicherungsprämien zu decken. Wenn Sie Ihren Job verlieren und Arbeitslosengeld für 12 aufeinanderfolgende Wochen sammeln, können Sie straffreie IRA-Verteilungen nehmen, wenn Sie das Geld verwenden, um für die Krankenversicherung für Sie oder Ihren Ehepartner oder Angehörige zu bezahlen. Um sich für diese Strafausnahme zu qualifizieren, müssen Sie die Verteilung in dem Jahr vornehmen, in dem Sie die Arbeitslosenunterstützung oder das folgende Jahr erhalten haben, und bevor Sie 60 Tage oder länger wieder beschäftigt wurden.

Ein IRA-Rückzug für College-Kosten

Straffreie IRA-Verteilungen dürfen für das College bezahlen. Zu den zuschussfähigen Ausgaben gehören Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Material und Ausrüstung. Unterkunft und Verpflegung zählen auch, wenn die Person, die das College besucht, mindestens ein Halbzeitstudent ist. Die Ausbildung muss für den Kontoinhaber, seinen Ehepartner oder seine Kinder oder Enkelkinder erfolgen. Zu den qualifizierten Einrichtungen gehören Hochschulen, Universitäten und Berufsschulen, die zur Teilnahme an Studentenhilfsprogrammen des Bundes berechtigt sind. IRA-Abhebungen gelten jedoch als steuerpflichtiges Einkommen und können die Berechtigung des Studenten für finanzielle Unterstützung verringern.

Ein IRA-Rückzug für einen ersten Hauskauf

Ein früher IRA-Rückzug kann verwendet werden, um einen ersten Hauskauf zu finanzieren. Sie können bis zu 10.000 US-Dollar (20.000 US-Dollar für Paare) von einer IRA abheben, um ein erstes Haus zu kaufen oder zu bauen, ohne die vorzeitige Rücktrittsstrafe zu zahlen. Um sich für die Ausnahme zu qualifizieren, dürfen Sie in den zwei Jahren vor dem Kauf des Eigenheims kein Eigenheim besessen haben. Wenn der Kauf oder Bau Ihres Hauses storniert oder verzögert wird, legen Sie das Geld innerhalb von 120 Tagen nach der Verteilung zurück in Ihre IRA, um die Strafe zu vermeiden. Diese Art des frühen IRA-Rückzugs kann auch verwendet werden, um beim Kauf eines ersten Eigenheims für ein Kind, Enkelkind oder Elternteil zu helfen.

Ein IRA-Rückzug nach der Geburt oder Adoption eines Kindes

Eltern von Neugeborenen haben kürzlich Anspruch auf straffreie IRA-Verteilungen. Ab 2020 können IRA-Besitzer nach der Geburt oder Adoption eines Kindes bis zu 5.000 US-Dollar ohne Strafe abheben. Die Verteilung muss innerhalb eines Jahres nach der Geburt oder Adoption eines Kindes erfolgen. Wenn sich die finanziellen Verhältnisse verbessern, haben die Eltern die Möglichkeit, das Geld wieder auf das Konto zu legen, um es für den Ruhestand anzusammeln.

Eine IRA-Auszahlung zur Bezahlung einer Behinderung

Menschen mit schweren körperlichen und geistigen Behinderungen, die nicht mehr arbeiten können, können IRA-Abhebungen ohne Strafe in Anspruch nehmen. Möglicherweise müssen Sie nachweisen, dass Sie aufgrund Ihrer Erkrankung nicht an einer Erwerbstätigkeit teilnehmen können. Ein Arzt muss die Schwere der Behinderung bestimmen. Bedingungen, die für die Strafbefreiung in Frage kommen, werden im Allgemeinen von langer, anhaltender oder unbestimmter Dauer sein und zum Tod führen.

Ein IRA-Abzug für den Militärdienst

Mitglieder der Militärreserven, die während des aktiven Dienstes eine IRA-Verteilung in Anspruch nehmen, müssen keine Strafe von 10% auf den abgezogenen Betrag zahlen. Die Strafausnahme steht denjenigen zur Verfügung, die nach September bestellt oder zum Dienst gerufen wurden. 11, 2001, für einen Zeitraum von mehr als 179 Tagen. Die Verteilung muss während der aktiven Dienstzeit erfolgen, um die Strafe zu vermeiden. Qualifizierte Reservistenverteilungen können Mitgliedern der Air Force Reserve, der Air National Guard der Vereinigten Staaten, der Army National Guard der Vereinigten Staaten, der Army Reserve, der Coast Guard Reserve, der Marine Corps Reserve, der Naval Reserve oder des Reserve Corps des Public Health Service zur Verfügung stehen.

Richten Sie eine Annuität ein.

IRA-Abhebungen, die als eine Reihe von Rentenzahlungen vorgenommen werden, unterliegen nicht der vorzeitigen Abhebungsstrafe. Die Verwendung einer vom IRS genehmigten Verteilungsmethode und mindestens eine jährliche Auszahlung sind erforderlich, um die Strafe zu vermeiden. Die Zahlungen werden auf der Grundlage Ihrer Lebenserwartung oder der gemeinsamen Lebenserwartung von Ihnen und Ihrem Begünstigten berechnet und erfordern in der Regel professionelle Unterstützung bei der Berechnung. Wenn Sie nicht konsequent den richtigen Betrag über die entsprechende Anzahl von Jahren abheben, können Strafen verhängt werden.

Ein Roth IRA Rückzug

Ein Roth IRA vorzeitiger Rückzug hat oft weniger Einschränkungen und Strafen als eine traditionelle IRA Verteilung, wenn Sie den Zugang zu Ihrer Altersvorsorge vor dem Alter von 59 1/2 benötigen. Sie können Ihre Beiträge, aber nicht die Einnahmen, von einer Roth IRA, die mindestens fünf Jahre alt ist, zurückziehen, ohne die vorzeitige Rücktrittsstrafe zu zahlen. Für die vorzeitige Ausschüttung von Kapitalerträgen könnte eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10% verhängt werden. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA schulden Sie in der Regel keine Einkommensteuer auf Roth IRA-Ausschüttungen. Roth IRAs verlangen auch keine Ausschüttungen nach dem 72. Lebensjahr.

Eine geerbte IRA

Wenn Sie eine traditionelle IRA vor dem Alter von 59 1/2 erben, können Sie straffreie Abhebungen vornehmen, müssen jedoch für jede Ausschüttung Einkommensteuer zahlen. Wenn der ursprüngliche Kontoinhaber nach Jan verstorben ist. 1, 2020, Sie müssen alle Vermögenswerte innerhalb von 10 Jahren nach dem Tod des IRA-Inhabers aus der geerbten IRA abheben, es sei denn, Sie sind ein überlebender Ehepartner, minderjähriges Kind, behindert, chronisch krank oder bis zu 10 Jahre jünger als der ursprüngliche Kontoinhaber. Wenn Sie jedoch eine IRA von Ihrem Ehepartner erben und sich dafür entscheiden, sie als Ihre eigene zu behandeln, unterliegen Ausschüttungen vor dem Alter von 59 1/2 der vorzeitigen Rücktrittsstrafe.

Lassen Sie das Geld in einem 401(k).

Arbeitnehmer, die ihren Arbeitsplatz in dem Jahr verlassen, in dem sie 55 oder älter werden, können Geld von ihrem 401 (k) abheben, ohne die 10% Strafe zahlen zu müssen. Qualifizierte Mitarbeiter der öffentlichen Sicherheit können straffreie Abhebungen vornehmen, wenn sie den Dienst in dem Jahr verlassen, in dem sie sich umdrehen 50 oder älter. Aber wenn dieses Geld auf eine IRA übertragen wird, müssen Sie bis zum Alter von 59 1/2 warten, um die Strafe zu vermeiden, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine der anderen Ausnahmen von der vorzeitigen Rücktrittsstrafe. Wenn Sie das Geld in Ihrem 401 (k) Plan zwischen 55 und 59 1/2 Jahren benötigen, sollten Sie das Geld auf eine IRA verschieben, um die vorzeitige Rücktrittsstrafe nicht auszulösen.

So vermeiden Sie die IRA Early Withdrawal penalty:

Verzögern Sie IRA-Auszahlungen bis zum Alter von 59 1/2 Jahren. Verwenden Sie die Mittel für große medizinische Ausgaben. Krankenversicherung nach einer Entlassung abschließen. Bezahlen Sie die College-Kosten. Fonds Teil eines ersten Hauskaufs. Kosten für Geburt oder Adoption übernehmen. Verwalten Sie Ihre Ausgaben. Deckung der Kosten des Militärdienstes. Richten Sie eine Annuität ein. Betrachten Sie einen Roth IRA Rückzug. Nehmen Sie eine Verteilung von einer geerbten IRA. Lassen Sie das Geld in einem 401 (k).

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12 Möglichkeiten, die IRA Early Withdrawal Penalty zu vermeiden ursprünglich erschienen am usnews.com

Update 13.12.21: Diese Geschichte wurde zu einem früheren Zeitpunkt veröffentlicht und mit neuen Informationen aktualisiert.