den føderale regering-sponsoreret sparsommelighed spareplan (TSP) begyndte at tilbyde “lifecycle” midler i 2005 som et valg for dem interesseret i at spare op til pensionering. Omkring 75.000 medlemmer af de uniformerede tjenester (og 300.000 samlede føderale regeringsansatte) investerer nu i TSP ‘ s livscyklus eller “L” – midler. Disse midler tilbyder en række fordele, men det er vigtigt at vide, hvad du får ind, før du investerer.

livscyklusfonde foretager typisk investeringsblandinger eller tildelinger baseret på en målpensionsdato – såsom 2020, 2030 osv. – når du skal bruge pengene på din TSP-konto. Hvis denne dato er lang tid fra nu, livscyklusfonden vil blive tungere vægtet mod aktier eller aktiefonde. Men når datoen nærmer sig, når du har brug for dine penge, investeringsmiks vil blive vægtet tungere mod investeringer med fast indkomst eller stabil værdi, inklusive obligationer eller obligationsfonde og statspapirer.

dette gradvise Skift til mere konservative investeringer er designet til at reducere din risiko, når du nærmer dig pensionering.

aktier står til at give det bedste afkast på lang sigt, men deres udsving fra år til år gør dem mere risikable end lang-og kortfristede obligationer. Ifølge data opretholdt af Ibbotson Associates fra 1926-2005 registrerede fælles aktier et 10,4 procent årligt afkast i løbet af 80-årsperioden, mens langsigtede statsobligationer returnerede i gennemsnit 5,4 procent og 30-dages statskasser i gennemsnit 3,7 procent.

hvis du ikke går på pension i mange år, har du en god chance for at køre markedets kortsigtede udsving og høste det højere afkast, som aktierne tilbyder. I så fald kan aktier eller aktiefonde udgøre en større del af din pensionsportefølje. På den anden side, hvis du er meget tæt på pensionsalderen, har du ikke råd til at få din pensionsportefølje til at tage en næse og kan være bedre egnet til at holde en portefølje bestående af mindre risikable investeringer.

målet med L-midler er derfor at give den højest mulige afkast for det risikobeløb, der er taget. Og du behøver ikke bekymre dig om at tage disse tildelingsbeslutninger selv; de foretages automatisk, baseret på din alder og planlagte pensionsdato.

TSP har etableret fem l-midler baseret på forskellige tidshorisonter. Hver af disse fonde investerer i fem individuelle TSP-fonde ved hjælp af professionelt bestemte investeringstildelinger skræddersyet til forskellige tidshorisonter.

når du investerer i L-fonde, vælger du den mest hensigtsmæssige L-fond baseret på, hvornår du forventer at begynde at hæve penge fra din TSP-konto. Men bemærk, at den dato, du forventer at have brug for pengene fra din konto, muligvis ikke er den samme som din pensionsdato fra militæret – hvis du for eksempel planlægger at fortsætte med at arbejde. For mange TSP-deltagere kan det mest passende valg være L-fonden med en tidshorisont tættest på deres 65-årsdag.

hvert kvartal vil investeringsblandingen i den Fond, du valgte, automatisk tilpasse sig en lidt mere konservativ position og gradvist nærme sig investeringsblandingen i L-Indkomstfonden. Professionelle ledere vil også regelmæssigt gennemgå blandingen for at sikre, at den forbliver passende. Når en l-fond når sin målhorisontdato, det vil rulle ind i L-Indkomstfonden.

selvom du kan tildele så lidt eller så meget af din TSP-konto til en l-fond, som du vil, anbefaler TSP-administratorer at tildele hele din pension TSP-konto til en given L-Fond for at opnå den optimale investeringsblanding. Hvis du investerer i en l-fond og fortsætter med at investere i en eller flere af de andre TSP-midler, risikerer du at smide din samlede investeringsblanding ud af det, hvilket kan øge din risiko.

Vær opmærksom på, at L-midlerne kan have perioder med gevinst og tab. Investering i L-midlerne er ikke en garanti mod tab og eliminerer ikke risiko.

for at dirigere nye penge til en l – fond eller en hvilken som helst TSP-fond skal du angive en procentdel af dit lønningsbidrag, der går til L-Fonden-dette kaldes en bidragsallokering. For at flytte penge fra en TSP-fond til en L-fond eller en anden TSP-fond, skal du foretage en interfund-overførsel.

disse handlinger kan være afsluttet på TSP hjemmeside (www.tsp.gov) eller gennem Thriftline på 1-877-968-3778. Du kan også indsende TSP-Investeringsallokeringsformularen (TSP-50), der kan fås fra din tjeneste eller direkte fra TSP.

hvis du kan lide ideen om at sætte din pensionsopsparing på autopilot, så kan en l-fond være den bedste TSP-rute for dig.

L fonde: tidshorisonter