všichni Kanadští pracovníci platit do Kanady penzijního plánu, nebo Quebec penzijního plánu, pokud obyvatelé provincie Quebec. Málokdo však má jasnou představu o tom, kolik obdrží v dávkách CPP, jakmile odejdou do důchodu, a méně stále chápe, jak je stanovena výše dávky. Zde vám poskytneme podrobnosti o tom, jak se vypočítávají jednotlivé výhody CPP, a co můžete udělat pro maximalizaci výplaty dávek.
60, 65 nebo 70? Kdy začít své výhody CPP
první věc, kterou musíte pochopit, je, že vaše měsíční platba CPP závisí nejen na vašich ročních příspěvcích, ale také na tom, kdy se rozhodnete začít pobírat dávky. Kanaďané mohou požádat o CPP kdykoli po otočení 60, ale zahájení plateb před dosažením 65 přichází za cenu. Za každý měsíc před 65. narozeninami, které obdržíte, se částka, kterou vyberete, sníží o 0,60%. To znamená, že pokud se rozhodnete začít své důchodové dávky, když se otočíte 60, měsíční částka, na kterou máte nárok, se sníží celkem o 36% (60 měsíců vynásobených 0, 6%) ve srovnání s tím, co byste obdrželi čekáním, dokud nebudete 65. I když se jedná o významné snížení, dostanete výhodu – i když se sníženou sazbou-po delší dobu. Takže pro některé důchodce má předčasné čerpání CPP smysl.
můžete se také rozhodnout odložit užívání výhod CPP, dokud nedosáhnete 70 let. Za každý měsíc po dosažení 65 let, kdy nezačnete své výhody, se vaše výše dávky zvýší o 0,7%. Takže čekáním dalších pěti let, dokud nebudete 70, bude vaše výhoda CPP o 42% vyšší, než kdybyste začali v 65 letech. Pokud máte v plánu žít dlouho, aktivní život a nevyžadují peníze navíc, dokud jste starší, to může být možnost, aby zvážila.
bylo by mnohem snazší určit optimální čas pro zahájení čerpání CPP, kdybychom věděli, jak dlouho budeme žít po odchodu do důchodu,že? Při určování dávky CPP se však podílí více než jen věk, kdy začnete dostávat dávky CPP. Například je třeba vzít v úvahu i vaši roční historii příspěvků.
než se podíváme na příspěvky CPP, zkusme malý kvíz. Kolik je současný maximální měsíční přínos CPP? Vzdát se? Je to necelých 1100 dolarů měsíčně. $ 1,092. 50 od ledna 2016, abych byl přesný. Mějte však na paměti, že tato částka je plně zdanitelná jako příjem. Bez jiných zdrojů důchodového příjmu, jako je důchod, anuita nebo fond registrovaných příjmů (RIF), určitě nebudete žít v luxusu ,ale tisíc měsíčně navíc se může hodit. Bohužel jen málo z nás může očekávat plnou výplatu CPP. Ve skutečnosti byla průměrná výhoda CPP v roce 2015 jen o něco více než 550 USD měsíčně, což je sotva polovina celkové maximální výše dávky.
jak se vypočítává vaše výhoda
abychom pochopili, proč je průměrná výplata CPP tak daleko od maxima, musíme se blíže podívat na to, jak se vypočítává váš nárok CPP. Máte nárok přispívat na CPP celkem 47 let od věku 18 na 65. Chcete-li získat plnou výhodu, musíte přispět maximální částkou každý rok po většinu těchto let. Současná sazba příspěvku CPP je 4.95% vašeho platu a je rozdělena mezi vás a vašeho zaměstnavatele na maximální roční příspěvek CPP ve výši $ 2,544.30 .
s informacemi z vašeho výkazu příjmů CPP můžete použít tuto kalkulačku důchodového příjmu vlády Kanady, abyste získali hrubou představu o svém budoucím nároku na CPP.
abyste dosáhli maximální výše příspěvku, potřebujete v současné době roční plat 54 900 $ročně. Pokud je váš roční plat nižší než 54 900$, bude to mít za následek částečný příspěvek za rok, což povede ke snížení vaší konečné výše dávky. Dostanete však trochu přestávku, protože osm z vašich nejnižších výdělků mezi 18 a 65 lety je vynecháno z výpočtu, což by mělo pomoci zvýšit vaši konečnou výplatu. To znamená, že pokud jste ohlásili malý nebo žádný příjem od věku 18 na 22 při studiu na univerzitě, například, můžete tyto roky osvobodit od svého stanovení CPP.
přezkoumání historie příspěvků
můžete si prohlédnout celou historii příspěvků CPP na svém posledním prohlášení o příspěvcích CPP. Zde uvidíte, kolik jste každý rok přispěli. Pro ty roky, kdy jste přispěli maximální částkou, se vedle roku objeví písmeno „M“. Pokud jste přispěli méně než maximum, bude uvedena skutečná výše příspěvku. Chcete-li získat maximální výhodu CPP, jakmile se otočíte 65, potřebujete celkem 39 nebo více let maximálních příspěvků. To je poměrně ambiciózní požadavek pro mnoho Kanaďanů, a vysvětluje, proč většina těch, kteří dostávají výhody CPP, nezíská maximální platbu.
jednou z výjimek z výše uvedených požadavků je tzv. ustanovení o výchově dětí, které vylučuje období, kdy jste mohli přestat pracovat nebo odpracovat zkrácené hodiny za účelem výchovy svých dětí. Konkrétní informace o tomto ustanovení a další informace týkající se CPP najdete na webových stránkách vlády Kanady.
další informace o tom naleznete v našem dalším blogu, kde zkoumáme důsledky, které se rozhodly zahájit výhody CPP před dosažením 65.
informace, materiály a názory obsažené v tomto blogu jsou poskytovány pouze pro vaše informace. Tento Blog nepředstavuje právní, finanční nebo jiné odborné poradenství a neměli byste se na něj spoléhat jako na alternativu ke konkrétním radám založeným na vašich konkrétních okolnostech.
tento blog obsahuje odkazy na webové stránky třetích stran. Tyto odkazy jsou poskytovány pro informaci a pohodlí; společnost Oaken neschvaluje obsah webových stránek třetích stran a neposkytuje žádné prohlášení ani záruku, pokud jde o informace na těchto webech třetích stran. Kliknutím na jakýkoli odkaz na web třetí strany opustíte Web Oaken a činíte tak na vlastní nebezpečí.
Oaken se zříká veškeré odpovědnosti za jakékoli škody nebo ztráty, které vyplývají z vašeho přístupu nebo spoléhání se na informace obsažené v tomto blogu nebo na jakémkoli webu třetí strany.