toți lucrătorii Canadieni plătească în planul de pensii Canada, sau planul de pensii Quebec în cazul în care locuitorii din provincia Quebec. Cu toate acestea, puțini au o imagine clară a cât de mult vor primi în beneficiile CPP odată ce se pensionează și mai puțini înțeleg încă cum este determinată valoarea prestației. Aici vă vom oferi detalii despre modul în care sunt calculate beneficiile CPP individuale și ce puteți face pentru a maximiza plata beneficiilor.

60, 65 sau 70? Când să începeți beneficiile CPP

primul lucru pe care trebuie să-l înțelegeți este că plata dvs. lunară CPP depinde nu numai de contribuțiile dvs. anuale, ci și de momentul în care alegeți să începeți să primiți beneficii. Canadienii pot aplica pentru CPP Oricând după împlinirea a 60 de ani, dar începerea plăților înainte de a ajunge la 65 de ani are un cost. Pentru fiecare lună anterioară celei de-a 65-a aniversări în care primiți beneficii, suma pe care o colectați va fi redusă cu 0,60%. Aceasta înseamnă că, dacă optați să începeți prestațiile de pensie la împlinirea vârstei de 60 de ani, suma lunară pentru care sunteți eligibil va fi redusă cu un total de 36% (60 de luni înmulțită cu 0,6%), comparativ cu ceea ce ați fi primit așteptând până la vârsta de 65 de ani. Deși aceasta este o reducere semnificativă, veți primi beneficiul – deși la o rată redusă – pentru o perioadă mai lungă de timp. Deci, pentru unii pensionari, desenarea CPP devreme are sens.

de asemenea, puteți alege să amânați luarea beneficiilor CPP până la împlinirea vârstei de 70 de ani. Pentru fiecare lună după ce împliniți 65 de ani în care nu vă începeți beneficiile, valoarea beneficiului dvs. va crește cu 0,7%. Deci, așteptând cei cinci ani suplimentari până la 70 de ani, beneficiul CPP va fi cu 42% mai mare decât dacă ați fi început la 65 de ani. Dacă intenționați să trăiți o viață lungă și activă și nu aveți nevoie de bani în plus până când nu sunteți mai în vârstă, aceasta poate fi o opțiune de luat în considerare.

ar fi mult mai ușor să determinăm momentul optim pentru a începe să desenăm CPP dacă am ști doar cât vom trăi după pensionare, nu-i așa? Dar există mai mult implicat în determinarea beneficiului CPP decât vârsta la care începeți să primiți beneficii CPP. De exemplu, istoricul contribuției dvs. anuale trebuie, de asemenea, luat în considerare.

înainte de a ne uita la contribuțiile CPP, să încercăm un mic test. Cât de mult este beneficiul CPP lunar maxim actual? Să renunț? Este puțin sub 1.100 de dolari pe lună. $ 1,092. 50 din ianuarie 2016, pentru a fi exact. Dar rețineți că această sumă este pe deplin impozabilă ca venit. Fără alte surse de venituri din pensii, cum ar fi o pensie, o anuitate sau un Fond de venit înregistrat (RIF), cu siguranță nu veți trăi în lux, dar o mie suplimentară pe lună poate fi totuși utilă. Din păcate, puțini dintre noi se pot aștepta la plata CPP completă. De fapt, beneficiul mediu CPP în 2015 a fost doar un smidge peste $550 pe lună, sau abia jumătate din suma totală maximă a beneficiului.

cum se calculează beneficiul dvs.

pentru a înțelege de ce plata CPP medie este atât de departe de maxim, trebuie să ne uităm mai atent la modul în care se calculează dreptul dvs. CPP. Sunteți eligibil să contribuiți la CPP pentru un total de 47 de ani de la vârsta de 18 până la 65 de ani. Pentru a primi beneficiul integral, trebuie să contribuiți cu suma maximă în fiecare an pentru marea majoritate a acestor ani. Rata actuală a contribuției CPP este de 4,95% din salariul dvs. și este împărțită între dvs. și angajatorul dvs., la o contribuție CPP anuală maximă de 2.544, 30 USD.

cu informațiile din declarația CPP de câștiguri, puteți utiliza acest guvern din Canada calculator venit de pensionare pentru a obține o idee aproximativă a dreptului CPP viitor.

pentru a atinge valoarea maximă a contribuției, aveți nevoie în prezent de un salariu anual de 54.900 USD pe an. Dacă salariul dvs. anual este mai mic de 54.900 USD, acest lucru va duce la o contribuție parțială pentru anul respectiv, rezultând o reducere a sumei beneficiului final. Cu toate acestea, veți obține un pic de pauză, deoarece opt dintre cei mai mici ani de câștig între 18 și 65 sunt scăzuți din calcul, iar acest lucru ar trebui să vă ajute la creșterea plății finale. Aceasta înseamnă că, dacă ați raportat venituri mici sau deloc de la vârsta de 18 până la 22 de ani în timp ce participați la universitate, de exemplu, puteți scuti acei ani de determinarea CPP.

revizuirea istoricului contribuțiilor dvs.

puteți revizui întregul istoric al contribuțiilor CPP în cea mai recentă declarație de contribuții CPP. Aici veți vedea cât de mult ați contribuit în fiecare an. Pentru acei ani în care ați contribuit cu suma maximă, litera „M” apare lângă an. Dacă ați contribuit mai puțin decât valoarea maximă, va fi indicată suma efectivă a contribuției. Pentru a primi beneficiul maxim CPP după ce împliniți 65 de ani, aveți nevoie de un total de 39 sau mai mulți ani de contribuții maxime. Aceasta este o cerință destul de ambițioasă pentru mulți canadieni și explică de ce majoritatea celor care primesc beneficii CPP nu reușesc să câștige plata maximă.

o excepție de la cerințele enumerate mai sus este așa-numita prevedere de creștere a copilului, care exclude perioadele în care este posibil să fi încetat să lucrați sau să fi lucrat ore reduse pentru a vă crește copiii. Puteți găsi informații specifice despre această prevedere și alte informații legate de CPP pe site-ul web al Guvernului Canadei.

pentru mai multe informații referitoare la acest lucru, vă rugăm să consultați alte blog-ul nostru în cazul în care vom examina implicațiile de a opta pentru a începe beneficiile CPP înainte de a ajunge la 65.