majoritatea oamenilor cunosc importanța de a fi prudenți din punct de vedere financiar și de a-și gestiona banii cu înțelepciune. Dar a ști și a face sunt adesea lucruri foarte diferite. În majoritatea cazurilor, pur și simplu nu știu cum să o facă. Și astfel, apelează la consilieri financiari care au abilitățile și experiența necesare pentru a-i ajuta.

aceasta deschide oportunități masive în spațiul serviciilor financiare. Cea mai bună parte este că nici măcar nu trebuie să lucrați pentru o firmă înainte de a putea oferi sfaturi financiare profesionale. Puteți merge pe ruta independentă și vă puteți sculpta propria cotă de piață vastă.

la sfârșitul acestui articol, veți ști ce este nevoie pentru a deveni un consilier financiar independent și de a fi propriul tau sef. Să ne scufundăm!

Prezentare generală a responsabilităților principale ale unui consilier financiar

în termeni simpli, consilierii financiari își ajută clienții să ia decizii financiare informate pe baza obiectivelor lor financiare pe termen scurt și lung. Aceste decizii variază de obicei de la ce produse financiare să cumpere pentru planificarea de pensionare la investiții pe piața de valori și planificarea imobiliară și chiar la gestionarea riscurilor.

unii consilieri financiari se mândresc cu medii diverse, ceea ce le permite să ofere o serie de servicii financiare generale, în timp ce alții se specializează într-un anumit domeniu, cum ar fi gestionarea averii sau finanțele personale.

dincolo de implementarea de soluții personalizate pentru clienții lor, consultanții financiari își petrec timpul și pe marketingul serviciilor lor. Aceasta este o abilitate crucială de a avea, mai ales dacă doriți să tranziție într-un consilier financiar independent.

achiziția de noi clienți este parte integrantă a succesului oricărei afaceri noi, în special a celei din industria financiară. Principalul motiv pentru aceasta este că produsele și serviciile financiare nu sunt lucruri pe care consumatorul mediu le cumpără în mod regulat. Unii clienți cumpără aceste servicii o dată sau de două ori în timpul vieții.

firmele de consultanță financiară înființate s-ar putea descurca mai bine, deoarece de obicei au bani pentru a angaja o agenție de marketing pentru a trimite noi perspective. Dar, ca un profesionist independent de servicii financiare, să fie gata pentru a pune în munca necesară pentru a obține noi clienți și să păstreze cele existente.

de ce să devii consilier financiar independent?

în ciuda provocărilor care vin cu o astfel de mișcare, există o serie de motive imperioase pentru a lua în considerare a deveni un consilier financiar independent. Acestea includ:

deveniți propriul dvs. șef

a fi angajat cu câștig este un lucru minunat, deoarece poate însemna Stabilitate Financiară și diverse oportunități de creștere în cadrul organizației. Dar întrebați pe oricine a trecut cu succes la a fi independent și vă vor spune că nimic nu bate libertatea de a fi propriul dvs. șef. Vă puteți construi noua afacere exact cum simțiți că va oferi cel mai mare succes pe termen lung.

potențial de venit fără acoperire

ratele tind să varieze în industria financiară, dar indiferent de cât de mult lucrați ca angajat, există întotdeauna o limită a cât de mult puteți câștiga într-o anumită perioadă. Dacă firma de consultanță financiară facturează clienții cu ora, atunci potențialul dvs. de venit ca angajat este limitat la rata orară stabilită de firmă. Dacă lucrați pentru un broker-dealer, vi se poate plăti un procent fix din venitul obținut de platforma de brokeraj.

acest lucru nu este cazul atunci când sunteți un consilier financiar independent. Nu există nici un plafon salarial atunci când rulează propria afacere. Vă stabiliți propriile tarife în funcție de complexitatea serviciilor pe care le furnizați. Dacă vă faceți munca bine și aterizați câțiva clienți buni, ați putea obține un venit mai mare decât ați lucrat ca angajat.

Personalizați ofertele clienților

consumatorul mediu de astăzi se așteaptă la mai multă flexibilitate atunci când vine vorba de servicii financiare. Ei doresc să lucreze cu un consilier financiar care înțelege nevoile lor unice și oferă soluții personalizate. Fiind un consilier financiar independent vă oferă această flexibilitate atât de necesară pentru a vă personaliza ofertele și pentru a dezvolta relații mai puternice cu clienții.

un alt avantaj pe care această flexibilitate îl oferă profesioniștilor financiari independenți este că aceștia își pot personaliza cu ușurință serviciile pentru a se diferenția de concurenții lor. Acesta este, de obicei, un contrast puternic cu firmele de consultanță financiară de top și brokerii-dealeri, a căror practică obișnuită este de a bloca un anumit set de oferte de produse.

care sunt principalele tipuri de consilieri financiari?

industria financiară este destul de largă și, prin urmare, există un spectru larg de domenii de interes din care să faceți selecția dvs. ca consilier financiar. Principalele tipuri de consilieri financiari sunt:

• consilieri de investiții înregistrați (RIA)
• Contabili Publici Autorizați (CPAs)
• avocați de planificare imobiliară
• Broker-dealeri independenți
• planificatori financiari certificați
• reprezentant consilier de investiții (IAR)
• brokeri (cunoscuți și ca reprezentanți ai valorilor mobiliare înregistrate)
• companii de asigurări agenți de vânzări
• money/wealth managers

dacă sunteți interesat în urmărirea unei cariere în industria serviciilor financiare, să ia timp pentru a evalua personalitatea și setul de calificare, astfel încât să puteți alege zona de focalizare dreapta.

ai ceea ce este nevoie pentru a deveni un consilier financiar independent?

beneficiile discutate mai sus sigur sunt convingătoare. Dar, înainte de a lua salt, ia ceva timp să ia în considerare în cazul în care independent cariera consilier financiar calea este potrivit pentru tine. Puneți-vă aceste întrebări importante:

• ești cu adevărat pasionat de a ajuta oamenii să își atingă obiectivele financiare?
• aveți un talent pentru simplificarea ideilor complexe și apoi prezentarea lor perfect pentru o gamă largă de oameni?
• ești încântat de perspectiva de a crea rețele și de a ajunge la străini pentru a-ți promova serviciile financiare?
• îți place să lucrezi cu numere și să analizezi date din mai multe surse pentru a dezvolta sfaturi financiare solide?
• te simți confortabil să iei măsuri decisive pentru tine și pentru ceilalți?
• sunteți priceput la construirea unor relații puternice cu clienții?

dacă răspunsul dvs. la toate sau la majoritatea acestor întrebări este da, atunci urmărirea unei cariere ca consilier financiar independent poate fi potrivită pentru dvs. Următorul pas este să știi cum să faci asta.

devenirea unui consultant financiar independent

pașii pentru a deveni un consultant financiar independent vor diferi în funcție de punctul dvs. de plecare. De exemplu, dacă sunteți doar la început și având în vedere o cale de carieră în servicii de consultanță financiară, va trebui să îndeplinească mai întâi anumite cerințe înainte de a vă puteți numi un consilier financiar. Acestea includ:

îndeplinesc cerințele educaționale

având cel puțin o diplomă de licență legate de finanțe, investiții, contabilitate, afaceri, sau economie este un loc minunat pentru a începe. Dacă aveți o diplomă de licență, dar nu în oricare dintre aceste cursuri relevante, ați putea lua cursuri suplimentare, astfel încât să aveți cel puțin o bază de bază în finanțe. O altă opțiune este de a aplica pentru a lucra într-o firmă de servicii financiare și de a primi instruire la locul de muncă.

dacă intenționați să deveniți consilier financiar certificat, va trebui să completați o serie de cursuri la nivel de colegiu în diverse subiecte relevante, inclusiv planificarea pensionării, planificarea imobiliară, planificarea asigurărilor, planificarea impozitului pe venit, planificarea investițiilor și conduita profesională.

deși nu este o cerință pentru furnizarea de servicii de planificare financiară, având o diplomă de master într-un curs conexe este o modalitate foarte bună de a te pune deoparte.

îndepliniți cerințele de certificare sau licențiere necesare

în funcție de serviciile de consultanță financiară pe care doriți să le furnizați, ar putea fi necesar să obțineți anumite licențe și certificări. De fapt, unele state solicită persoanelor fizice să aibă o licență valabilă înainte de a putea vinde sau oferi sfaturi profesionale cu privire la produse financiare precum asigurări, valori mobiliare tranzacționate, fonduri mutuale, planuri de burse și așa mai departe.

Asociația Națională a consilierilor financiari personali (NAPFA) recomandă să aveți una sau mai multe dintre următoarele certificări înainte de a oferi consultanță financiară:

• planificator financiar certificat (PCP)
• specialist financiar personal (PFS)
• Analist financiar autorizat (CFA)
• consultant financiar autorizat (ChFC)

dacă doriți să deveniți RIA, va trebui să treceți examenul Series 65. Alternativ, puteți lua examenul de Drept al consilierilor de investiții. Ambele sunt administrate de Autoritatea de reglementare a Industriei Financiare (FINRA). De asemenea, va trebui să vă înregistrați la Securities Exchange Commission (SEC) sau la statul în care doriți să practicați.

Obțineți erori și omisiuni asigurare

acesta este un tip special de asigurare de răspundere profesională care protejează consilierii financiari, companiile de asigurări, avocații, consultanții și alți profesioniști înrudiți de pretențiile de acțiuni neglijente sau de muncă inadecvată.

dacă ați fost anterior angajat al unei firme de servicii de consultanță financiară, este posibil ca compania să aibă e&o asigurare. Dar acum că vă despărțiți și vă înființați propria firmă independentă, va trebui să obțineți acoperire înainte de a putea începe să luați clienți.

consultați acest ghid rapid despre cum să obțineți e &o asigurare.

Fiți la curent cu problemele de conformitate

industria financiară este foarte reglementată. Sancțiunile pentru nerespectarea obligațiilor dvs. de conformitate pot fi destul de abrupte, mai ales pentru cineva care abia începe. Deci, înainte de a începe deservirea clienților, asigurați-vă că sunteți la curent cu numeroasele cerințe de reglementare care guvernează industria serviciilor financiare. De exemplu, agenții independenți de asigurări de viață trebuie să respecte regulamentul de conformitate privind combaterea spălării banilor/finanțării terorismului.

Creați-vă planul de afaceri

planul dvs. de afaceri nu trebuie să fie complex. Dar ar trebui să fie suficient de detaliat, astfel încât să vă puteți referi cu ușurință la acesta și să obțineți claritate cu privire la ceea ce doriți să obțineți în afacerea dvs. Un plan de afaceri bun ar trebui să aibă:

• structura juridică a afacerii dvs.
• numele companiei și marca
• o evaluare detaliată a activelor și pasivelor curente ale afacerii dvs.
• planuri pentru considerente importante precum spațiul de birouri, echipamentele, tehnologia etc
• planul de gestionare a personalului

creați un plan pentru modul în care intenționați să finanțați tranziția

de a deveni un consilier financiar independent este un pas important, unul care poate necesita o finanțare serioasă. Deci, înainte de a imprima această scrisoare de demisie, asigurați-vă că aveți anumite garanții financiare în loc. Costurile de pornire se pot adăuga rapid și trebuie să le puteți scoate din drum înainte de a începe să deserviți clienții.

realitatea este că, dacă nu aveți deja o bază solidă de clienți, probabil că vă veți lupta pentru a vă potrivi veniturile anterioare în primele câteva luni ca nou proprietar de afaceri. Nu vă setați așteptările prea mari în această etapă. Dacă reușiți să vă rupeți chiar și în primul an, aceasta este deja o realizare masivă.

implementați măsuri de reducere a costurilor, cum ar fi lucrul de acasă în loc să închiriați un spațiu de birou, externalizarea funcțiilor de back-office și minimizarea cheltuielilor generale.

începe aprovizionare clienti

în mod ideal, ar trebui să aveți deja câțiva clienți dispuși să tranziție cu tine. În acest fel, aveți cel puțin unele venituri care vin în timp ce noua dvs. afacere prinde rădăcini. Accesarea bazei de clienți existente a angajatorului dvs. actual este un loc minunat pentru a începe. Cu toate acestea, acest lucru nu este întotdeauna fezabil, deoarece majoritatea angajatorilor includ o clauză de neconcurență îmbrăcată în fier în acordurile contractuale ale angajaților.

dacă nu puteți bracona direct acești clienți existenți, luați în considerare să le cereți recomandări. S-ar putea să aibă oameni în rețeaua lor care ar putea fi perfecți pentru marca dvs. specială de servicii de consultanță financiară.

o altă opțiune este de a ajunge la propria rețea imediată și extinsă. Adevărul este că toată lumea are nevoie de planificare financiară, chiar dacă nu știu că au nevoie de ea. Discutați cu familia, prietenii, colegii și cunoștințele despre importanța obținerii unor sfaturi financiare solide. Chiar dacă nu se înscriu imediat cu dvs., ar putea să vă trimită câteva recomandări.

Configurați-vă marketingul de intrare

un site web de consultanță financiară bine conceput se află în centrul fiecărei strategii de marketing de intrare de succes. Aceasta nu este una dintre acele cheltuieli de pornire pe care le puteți evita. Dacă oamenii nu vă pot găsi serviciile financiare online, atunci nu sunteți încă gata să începeți operațiunile de afaceri — acesta este doar faptul.

platformele de socializare precum Linkedin, Reddit și Facebook sunt, de asemenea, excelente pentru aprovizionarea de noi clienți. Cheia este să vă definiți mai întâi serviciile și să conturați tipurile de oameni care vor beneficia cel mai mult de ele. După aceea, este o chestiune de a găsi acei oameni și apoi de a le atrage atenția.

de asemenea, va trebui să investiți în instrumente de automatizare și platforme de gestionare a relațiilor cu clienții (CRM). Principalul beneficiu aici este că puteți automatiza o mare parte din marketingul dvs. de intrare, astfel încât să aveți timp să vă concentrați asupra muncii reale a clienților.

Related: primele 5 platforme CRM populare pentru consilierii financiari

cât timp va dura înainte de a deveni consilier financiar?

acest lucru depinde într-adevăr de zona(zonele) dvs. de focalizare. În medie, poate dura până la șapte ani sau chiar mai mult pentru a deveni PCP. Desigur, aceasta include timpul petrecut pentru obținerea diplomei de licență (de obicei patru ani) și obținerea anilor de experiență necesari pentru a îndeplini anumite cerințe de certificare.

dacă aveți deja o diplomă universitară într-un curs legat de finanțe sau zona de focalizare pe care o urmăriți nu necesită o certificare, puteți începe, de obicei, să căutați imediat un loc de muncă.

care sunt perspectivele pe termen lung în această carieră?

Potrivit SUA. Biroul de Statistică a muncii, consilierii financiari pot aștepta cu nerăbdare o perspectivă robustă a locurilor de muncă în următorii doi ani. Ei prezic că domeniul va crește cu până la 27% și va duce la crearea a peste 60.000 de noi locuri de muncă în următorii câțiva ani.

unul dintre principalele motive pentru aceasta este creșterea interesului pentru o educație financiară adecvată. Din ce în ce mai mulți oameni încep să-și dea seama că trebuie să aibă un control mai bun asupra finanțelor personale. Și astfel, ei caută consilieri financiari care le pot parcurge și pot oferi soluții personalizate în funcție de circumstanțele lor financiare.

un alt motiv este că noi produse și servicii financiare intră pe piață în masă. Oamenii care nu au reușit să profite de produsele financiare tradiționale, cum ar fi fondurile mutuale, asigurările de viață și investițiile în acțiuni, se îndreaptă către produse mai noi, cum ar fi criptocurrency și soluții de finanțare descentralizate.

lansați afacerea dvs. independentă de consilier financiar cu B12!

B12 este o platformă de soluții all-in-one pentru proprietarii de afaceri mici și furnizorii de servicii profesionale. Permiteți-ne să vă ajutăm să vă lansați noua afacere independentă de consultanță financiară cu o prezență online puternică. În primul rând, veți obține un site web uimitor, complet funcțional, construit folosind inteligența artificială și personalizat cu atenție la specificațiile dvs. de către echipa noastră de web design.

acest site web vine cu instrumente încorporate de gestionare a afacerilor, cum ar fi un sistem de facturare și facturare online care vă permite să acceptați plăți direct pe site-ul dvs. Există, de asemenea, instrumentul nostru intuitiv de rezervare și programare care permite vizitatorilor site-ului dvs. să programeze cu ușurință întâlniri cu dvs. fără a părăsi site-ul dvs. web. De asemenea, oferim servicii de marketing precum SEO, copywriting, blogging și multe altele.

Înscrieți-vă pe B12 astăzi pentru a începe și a vă pune în funcțiune prezența online a afacerii dvs. în doar 30 de zile. De asemenea, puteți vizita prezentarea generală a produselor noastre pentru a afla mai multe despre soluțiile pe care le oferim.