Departamentul Agriculturii din Statele Unite îi ajută pe cei care altfel nu s-ar califica pentru finanțarea locuințelor să devină proprietari de case. Programul de împrumut garantat pentru locuințe unifamiliale al USDA beneficiază de cumpărători de locuințe cu venituri mici sau moderate în zonele rurale. USDA susține aceste împrumuturi pentru a promova dezvoltarea economică în locuri cu populații mai mici.

Homeownership ajută la stabilizarea economiei locale și a comunității, deoarece proprietarii de case sunt mai susceptibile de a cumpăra sau de a folosi bunuri și servicii legate de domiciliu. În plus, este mult mai probabil ca proprietarii de case să rămână într-un cartier sau comunitate locală mai mult timp, contribuind la creșterea continuă a economiei locale și a afacerilor. În timp ce împrumuturile tradiționale pentru locuințe necesită o plată minimă în avans, un împrumut USDA nu. Dacă nu sunteți eligibil pentru un împrumut FHA sau un credit ipotecar convențional, poate doriți să ia în considerare un împrumut USDA acasă.

pași de împrumut pentru locuințe USDA

asigurați-vă că îndeplinesc cerințele de împrumut USDA

primul pas al procesului de împrumut USDA este de a vă asigura că îndeplinesc cerințele. Înainte de a finaliza procesul de solicitare a împrumutului USDA, veți dori să luați în considerare mai multe lucruri, inclusiv locația, venitul, scorul de credit și rezidența. Pentru a fi eligibil pentru un împrumut de construcție USDA sau un împrumut pentru locuință, trebuie să îndepliniți criterii specifice.

în primul rând, statutul dvs. de rezidență este esențial pentru modul în care funcționează împrumuturile USDA. Proprietarii potențiali trebuie să fie rezidenți ai Statelor Unite, cetățeni non-cetățeni sau străini calificați. Dacă îndepliniți criteriile de rezidență, puteți începe să luați în considerare alte cerințe pentru a vedea dacă sunteți eligibil pentru un împrumut de locuință USDA, inclusiv următoarele.

locație

un criteriu principal pentru un împrumut USDA este că locuința se află într-o zonă rurală sau suburbană eligibilă. Prin proiectare, împrumuturile pentru locuințe USDA îmbogățesc comunitățile și economiile rurale, astfel încât locația este un aspect esențial care vă afectează eligibilitatea. Cerințele proprietății de împrumut USDA sunt disponibile pe site-ul Departamentului. Pentru a determina dacă o proprietate sau o locație se califică, veți avea nevoie de adresa casei.

venituri

în plus față de eligibilitatea proprietății USDA, venitul dvs. joacă un rol esențial în determinarea calificărilor dvs. pentru un împrumut USDA. Împrumuturile USDA ajută familiile care prezintă nevoi economice. Venitul brut ajustat trebuie să fie de 115% sau mai puțin din venitul mediu din zona dvs. Puteți găsi informații suplimentare despre eligibilitatea veniturilor pe site-ul USDA.

de asemenea, va trebui să afișați că aveți un venit stabil și vă puteți permite plățile ipotecare fără incidente timp de cel puțin un an pe baza economiilor, veniturilor curente și activelor totale. Raportul dvs. datorie-venit este un alt factor pe care creditorul dvs. îl va lua în considerare. Raportul DTI ajută creditorii să înțeleagă cât de multe alte facturi trebuie să plătească o lună în plus față de un credit ipotecar. Un sfat de împrumut USDA este ca DTI-ul dvs. să fie de 50% sau mai mic.

pentru a calcula raportul DTI, puteți împărți datoriile lunare recurente la venitul lunar brut. Atunci când calculați cheltuielile lunare, asigurați-vă că includeți împrumuturi pentru automobile, împrumuturi pentru studenți, chirie, plăți cu cardul de credit sau orice altă formă de datorie. Nu este nevoie să raportați cheltuielile zilnice de trai, cum ar fi alimente, utilități sau gaz.

scor de Credit

scorul dvs. de credit, de asemenea, factori în eligibilitatea pentru un împrumut USDA acasă. În general, majoritatea creditorilor ipotecari necesită un scor de credit de cel puțin 640 sau mai mare. Dacă scorul dvs. de credit este aproape sau chiar sub scorul minim sugerat, este posibil să fiți eligibil pentru un împrumut. Va trebui să discutați opțiunile cu creditorul dvs. pentru a vedea dacă puteți obține aprobarea pentru un împrumut la domiciliu.

găsiți un creditor aprobat de USDA

procesul de solicitare a împrumutului pentru locuințe USDA este un instrument valoros care poate ajuta familiile să devină proprietari de case. Înainte de a putea începe vânătoarea de case, va trebui să găsiți un creditor aprobat de USDA. Atunci când se compară creditorii, veți dori să ia în considerare diferite aspecte ale modului în care se apropie de creditare împrumuturi.

• expertiza împrumuturilor: Unul dintre primii pași pentru a obține un împrumut USDA acasă este de a găsi un creditor USDA-aprobat, care se potrivește nevoilor dumneavoastră unice. Atunci când se analizează un creditor, poate doriți să întrebați cât de mult experiență au cu împrumuturi USDA și cât de mult din afacerea lor vine de la furnizarea de împrumuturi USDA. De asemenea, puteți întreba dacă ofițerii lor de împrumut au o pregătire specială pentru împrumuturile USDA.
• ratele dobânzilor: în timp ce cercetarea online poate oferi o idee generală despre ce să vă așteptați, este întotdeauna mai bine să vă asigurați că aveți o înțelegere cuprinzătoare a ratelor actuale ale dobânzii de pe piață. Rata dobânzii pe care o puteți primi va depinde în cele din urmă de mai mulți factori, inclusiv scorul dvs. de credit, DTI și multe altele. Ratele dobânzilor se schimbă zilnic și se schimbă pe măsură ce piața fluctuează. Un creditor USDA cu experiență vă poate ajuta să determinați când poate fi cel mai bun moment pentru a bloca o rată a dobânzii.
• satisfactia clientului: Customer service și nivelurile de satisfacție sunt detalii vitale să ia în considerare atunci când selectarea unui creditor. Puteți obține o mai bună înțelegere a experiențelor clienților anteriori citind recenzii și mărturii online. Când citiți recenzii, veți dori să căutați teme comune care pot indica cât de bine funcționează creditorul, cum ar fi punctualitatea, eficiența sau chiar prietenia.
• procesul de împrumut: solicitarea unui creditor de împrumut USDA cum funcționează procesul lor vă poate ajuta să înțelegeți mai detaliat procesul de pre-aprobare a împrumutului USDA. Mulți creditori aprobați de USDA au o echipă dedicată pentru a oferi un nivel mai ridicat de servicii pentru clienți fiecărui client. Aflați mai multe despre procesul lor de împrumut vă poate ajuta să înțelegeți dacă creditorul acordă prioritate unei conexiuni personale sau eficienței în timpul procesului de împrumut.

CIS Home Loans

CIS Home Loans este o bancă ipotecară cu servicii complete care vă poate ajuta să vă transformați casa de vis în noua dvs. casă. Cu peste 25 de ani de experiență, ajutăm familiile să-și atingă obiectivele de proprietate. Îi ajutăm pe potențialii proprietari să înțeleagă diferitele etape ale împrumutului pentru locuințe USDA și să ofere sfaturi pentru cererile de împrumut rural USDA. Echipa noastră de experți se mândrește cu capacitatea noastră de a oferi servicii de vârf pentru clienți, fără a compromite idealurile și farmecul orașelor mici.

obține pre-calificat pentru un împrumut USDA

dacă îndeplinesc cerințele de venit USDA și alte criterii, veți dori să ia primul pas pentru a primi creditul ipotecar, care este obtinerea de pre-calificat. Precalificarea este un proces mai informal în care furnizați informații generale unui creditor ipotecar cu detalii despre veniturile, activele, datoriile și cheltuielile dvs. Un profesionist ipotecare apoi va folosi aceste detalii pentru a determina suma creditului vă puteți permite și eligibilitatea de aprobare potențial.

procesul de precalificare vă ajută să determinați intervalul de preț pentru care vă puteți califica, ajutându-vă să înțelegeți intervalul de preț pe care îl puteți lua în considerare pentru o viitoare casă. În timpul procesului de precalificare, nu există o analiză a scorului de credit. Fiind pre-calificat, de asemenea, nu asigură veți primi un credit ipotecar. Precalificarea poate fi un ghid benefic pentru potențialii proprietari de case pentru a înțelege mai bine eligibilitatea lor.

găsiți o casă aprobată de USDA

printre alte responsabilități, USDA lucrează pentru a ajuta familiile din zonele rurale să-și îndeplinească visele devenind proprietari de case. Puteți vizita cerințele de eligibilitate a împrumutului USDA pentru a vizualiza o hartă interactivă pentru a vedea dacă locuința dvs. se află într-o zonă pe care USDA o definește ca fiind rurală. Înțelegerea definiției unei zone rurale vă poate ajuta, de asemenea, să determinați dacă locuința sau zona dvs. respectă standardele USDA.

definit ca o zonă rurală

pentru ca o casă să îndeplinească definiția USDA de a locui într-o zonă rurală, trebuie să fie în afara unui oraș sau oraș, nu într-o zonă urbană. În plus, USDA stabilește praguri maxime specifice ale populației, așa cum sunt definite de recensământ.

orice zonă care a îndeplinit odată criteriile ca fiind rurală, dar a pierdut această denumire după recensământul din 1990, 2000 sau 2010 poate fi încă eligibilă atâta timp cât populația zonei nu depășește 35.000 și nu are credit ipotecar pentru familiile cu venituri mici sau moderate. Din fericire, multe locuri în afară de orașe sau regiuni metropolitane se încadrează în aceste linii directoare.

faceți o ofertă vânzătorului

dacă primiți pre-aprobarea ipotecară în timpul procesului de împrumut garantat USDA, puteți face acum o ofertă vânzătorului. Deși este posibil să nu aveți încă Ipoteca, o scrisoare de pre-aprobare poate arăta vânzătorului pe care îl puneți într-o ofertă serioasă și ați lucrat direct cu un furnizor de împrumuturi USDA pentru a vă asigura că vă puteți permite casa.

în majoritatea cazurilor, o scrisoare de pre-aprobare este valabilă timp de 60 până la 90 de zile de la data emiterii. Dacă nu găsiți o casă în acel interval de timp, vă puteți conecta cu creditorul dvs. de împrumut la domiciliu și puteți primi documente actualizate de pre-aprobare. În cazul în care vânzătorul acceptă oferta dvs., vă va lua apoi un credit ipotecar și având împrumutul evaluat.

USDA împrumut evaluare

un USDA acasă împrumut necesită o terță parte independentă pentru a evalua împrumutul înainte de a putea primi aprobarea. La fel ca o evaluare convențională a împrumutului, o evaluare USDA ajută la determinarea dacă valoarea casei și a proprietății este adecvată pentru suma împrumutului. În plus, procesul de evaluare poate asigura starea casei este de până la standardele USDA.

pentru a respecta standardele USDA, o casă trebuie să fie în „stare locuibilă de bază.”Acest termen înseamnă necesități, cum ar fi acoperișuri și sisteme de încălzire, sunt pe deplin funcționale și până la cod. Proprietatea nu poate avea ferestre sparte sau lipsă. Evaluatorul va căuta, de asemenea, semne de deteriorare a insectelor și se va asigura că sistemul septic este funcțional și respectă liniile directoare USDA. Pentru un raport mai aprofundat despre casă, puteți angaja un inspector de acasă.

USDA împrumut de prelucrare, subscriere și închidere

după ce și vânzătorul au ajuns la un acord și evaluarea a terminat, va fi sub contract. În acest timp, creditor și un subscriitor va lucra împreună să se uite peste fișierul și asigurați-vă că îndeplinesc toate standardele de calificare. În plus, creditor și subscriitor va asigura toate aspectele legate de cererea dumneavoastră sunt în ordine înainte de finalizarea vânzării.

cât durează procesarea unui împrumut USDA? În timp ce durata de timp variază de la o persoană la alta, procesul de subscriere USDA și perioada de subscriere durează aproximativ 30 până la 60 de zile. Ce se întâmplă după aprobarea USDA? Veți primi o notificare vă sunt clare pentru a închide pe o casă. Această notificare înseamnă că puteți programa închiderea oficială și puteți prelua proprietatea asupra noii dvs. case.

USDA împrumut sfaturi și Întrebări frecvente

aplicarea pentru un împrumut USDA poate fi un mod ideal de a vă ajuta să realizeze visul de a deține o casă în timp ce îmbogăți comunitatea locală și economia. Ca te duci prin procesul și de a afla mai multe despre homeownership, poate fi în căutarea pentru USDA împrumut sfaturi sau sfaturi pentru aplicarea pentru un credit ipotecar. În timp ce se aplică pentru un împrumut USDA acasă, poate doriți să ia în considerare aceste întrebări frecvente.

de ce ar refuza USDA un împrumut?

există numeroase motive potențiale USDA poate refuza un împrumut. Una dintre cele mai frecvente este un posibil proprietar nu îndeplinește cerințele de venit sau are un raport DTI mai mare decât cel recomandat. Schimbările în ocuparea forței de muncă, nivelul veniturilor și rata datoriei pot juca, de asemenea, un rol în respingerea unui împrumut. În cele din urmă, dacă casa nu este aprobată de USDA, este posibil să nu primiți un împrumut.

puteți construi o casă cu un împrumut USDA?

procesul de împrumut pentru construcții USDA este foarte similar! Prin proiectare, împrumuturile pentru construcții USDA ajută potențialii proprietari să construiască case în zonele rurale. Un împrumut de construcție USDA poate ajuta la finanțarea unui teren, poate acoperi costurile de construcție și poate servi drept ipotecă pe termen lung. Aceste împrumuturi pot fi mai puțin frecvente, dar sunt disponibile pentru debitorii eligibili care doresc să construiască o casă într-o zonă rurală adecvată.

de ce USDA ia atât de mult timp pentru a procesa un împrumut USDA?

debitorii se pot aștepta ca procesarea împrumuturilor USDA să dureze aproximativ una până la două luni, în funcție de diverși factori și condiții de calificare. USDA durează atât de mult pentru a aproba un împrumut, deoarece dorește să se asigure că toate detaliile cererii sunt valabile. În funcție de nevoile dvs. unice, un împrumut USDA poate procesa într-un interval de timp mai scurt sau mai lung.

împrumuturile USDA au asigurare ipotecară privată?

împrumuturile USDA nu au asigurare ipotecară privată, care este de obicei o caracteristică a creditelor ipotecare convenționale. Împrumuturile convenționale au, de asemenea, asigurare ipotecară privată numai dacă împrumutatul are mai puțin de 20% capital în casa lor.

în schimb, un împrumut USDA are o primă anuală de peste două ori mai mică decât taxele lunare de asigurare ipotecară. Împrumuturile USDA includ, de asemenea, o taxă de garanție, dar această taxă este de numai 1% și este posibilă finanțarea împrumutului.

CIS Home Loans — banca dvs. ipotecară cu servicii complete

CIS Home Loans este o bancă ipotecară cu servicii complete, cu peste 25 de ani de experiență, ajutând familiile să își atingă obiectivele de a deține case. Ne mândrim cu promovarea relațiilor de durată cu clienții și deschizând calea pentru viitorul lor de succes. Echipa noastră de experți acordă prioritate furnizării de servicii pentru clienți de neegalat și educarea viitorilor proprietari de case cu privire la opțiunile lor ipotecare. Cu o istorie de acorduri record, ne străduim să continuăm să ajutăm familiile să-și atingă visul de proprietate și să construiască spre anii următori. Aflați mai multe despre împrumuturile pentru locuințe USDA și aplicați online pentru un împrumut pentru locuințe.

• distribuie: