de flesta vet vikten av att vara ekonomiskt försiktiga och hantera sina pengar klokt. Men att veta och göra är ofta mycket olika saker. I de flesta fall vet de helt enkelt inte hur man gör det. Och så vänder de sig till finansiella rådgivare som har nödvändiga färdigheter och erfarenheter för att hjälpa dem.

detta öppnar stora möjligheter inom finanssektorn. Det bästa är att du inte ens behöver arbeta för ett företag innan du kan erbjuda professionell ekonomisk rådgivning. Du kan gå den oberoende vägen och skära ut din egen andel av den stora marknaden.

i slutet av den här artikeln vet du vad som krävs för att bli en oberoende finansiell rådgivare och vara din egen chef. Låt oss dyka in!

översikt över en finansiell rådgivares primära ansvar

i enklaste termer hjälper finansiella rådgivare sina kunder att fatta välgrundade ekonomiska beslut baserat på deras korta och långsiktiga finansiella mål. Dessa beslut sträcker sig vanligtvis från vilka finansiella produkter som ska köpas för pensionsplanering till aktiemarknadsinvesteringar och fastighetsplanering och till och med till riskhantering.

vissa finansiella rådgivare har olika bakgrunder, vilket gör det möjligt för dem att tillhandahålla en rad allmänna finansiella tjänster, medan andra specialiserar sig på ett visst område, såsom förmögenhetsförvaltning eller personlig ekonomi.

utöver att implementera skräddarsydda lösningar för sina kunder, spenderar finansiella rådgivare också sin tid på att marknadsföra sina tjänster. Detta är en viktig färdighet att ha, särskilt om du vill övergå till en oberoende finansiell rådgivare.

ny kundförvärv är en integrerad del av framgången för alla nya affärer, särskilt en i finansbranschen. Den främsta orsaken till detta är att finansiella produkter och tjänster inte är saker som genomsnittskonsumenten köper regelbundet. Vissa kunder köper dessa tjänster en eller två gånger under sin livstid.

etablerade finansiella rådgivningsföretag kan klara sig bättre eftersom de vanligtvis har pengar att anställa en marknadsföringsbyrå för att skicka nya framtidsutsikter. Men som en oberoende professionell finansiell service, var redo att lägga in det nödvändiga arbetet för att få nya kunder och behålla befintliga.

varför bli en oberoende finansiell rådgivare?

trots de utmaningar som följer med ett sådant drag finns det ett antal tvingande skäl att överväga att bli en oberoende finansiell rådgivare. Dessa inkluderar:

bli din egen chef

att vara förvärvsarbetande är en stor sak eftersom det kan innebära finansiell stabilitet och olika tillväxtmöjligheter inom organisationen. Men fråga någon som framgångsrikt har övergått till att vara egenföretagare, och de kommer att berätta att ingenting slår friheten att vara din egen chef. Du kan bygga ditt nya företag exakt hur du känner att det kommer att ge mest framgång på lång sikt.

obegränsad inkomstpotential

priserna tenderar att variera i finansbranschen, men oavsett hur mycket arbete du lägger in som anställd finns det alltid en gräns för hur mycket du kan tjäna inom en viss period. Om det finansiella rådgivande företaget fakturerar kunder per timme, är din inkomstpotential som anställd begränsad till den timpris som fastställts av företaget. Om du arbetar för en mäklare-återförsäljare kan du få betalt en fast procentandel av intäkterna från mäklarplattformen.

detta är inte fallet när du är en oberoende finansiell rådgivare. Det finns inget löntak när du driver ditt eget företag. Du ställer in dina egna priser baserat på komplexiteten i de tjänster du tillhandahåller. Om du gör ditt arbete bra och landar några bra kunder kan du göra mycket mer inkomst än du arbetade som anställd.

anpassa kunderbjudanden

dagens genomsnittskonsument förväntar sig mer flexibilitet när det gäller finansiella tjänster. De vill arbeta med en finansiell rådgivare som förstår deras unika behov och tillhandahåller personliga lösningar. Att vara en oberoende finansiell rådgivare ger dig denna välbehövliga flexibilitet för att anpassa dina erbjudanden och utveckla starkare kundrelationer som ett resultat.

en annan fördel som denna flexibilitet ger för egenföretagare är att de enkelt kan anpassa sina tjänster för att skilja sig från sina konkurrenter. Detta är vanligtvis en skarp kontrast till de bästa finansiella rådgivningsföretagen och mäklarhandlarna, vars vanliga praxis är att låsa in en viss uppsättning produkterbjudanden.

vilka är de viktigaste typerna av finansiella rådgivare?

finansbranschen är ganska bred, och så finns det ett brett spektrum av fokusområden för att göra ditt val(er) som finansiell rådgivare. De viktigaste typerna av finansiella rådgivare är:

• registrerade investeringsrådgivare (RIA)
• certifierade offentliga revisorer (CPA)
• fastighetsplanering advokater
• oberoende mäklare-återförsäljare
• certifierade finansiella planerare
• Investment Advisor Representative (Iar)
• börsmäklare (även känd som registrerade värdepappersrepresentanter)
• försäkringsbolag säljare
• money/wealth managers

om du är intresserad av att bedriva en karriär inom finansbranschen, ta dig tid att bedöma din personlighet och kompetens så att du kan välja rätt fokusområde.

har du vad som krävs för att bli en oberoende finansiell rådgivare?

fördelarna som diskuterats ovan är säkert övertygande. Men innan du tar språnget, ta dig tid att överväga om den oberoende finansiella rådgivarens karriärväg är rätt för dig. Ställ dig själv dessa viktiga frågor:

• är du verkligen brinner för att hjälpa människor att uppnå sina ekonomiska mål?
• har du en förmåga att förenkla komplexa ideer och sedan presentera dem sömlöst för ett brett spektrum av människor?
• är du upphetsad av möjligheten att nätverk och nå ut till främlingar för att marknadsföra dina finansiella tjänster?
• tycker du om att arbeta med siffror och analysera data från flera källor för att utveckla sund ekonomisk rådgivning?
• är du bekväm att ta avgörande åtgärder för dig själv och andra?
• är du skicklig på att bygga starka kundrelationer?

om ditt svar på alla eller de flesta av dessa frågor är ja, kan det vara rätt för dig att bedriva en karriär som oberoende finansiell rådgivare. Nästa steg är att veta hur man ska gå tillväga.

att bli en oberoende finansiell rådgivare

stegen för att bli en oberoende finansiell rådgivare kommer att variera beroende på din utgångspunkt. Till exempel, om du bara börjar och överväger en karriärväg inom finansiell rådgivning, måste du först uppfylla vissa krav innan du kan kalla dig en finansiell rådgivare. Dessa inkluderar:

Möt utbildningskraven

att ha minst en kandidatexamen relaterad till ekonomi, investering, redovisning, företag eller ekonomi är ett bra ställe att börja. Om du har en kandidatexamen men inte i någon av dessa relevanta kurser kan du ta på dig de extra kurserna, så att du åtminstone har en grundläggande grund i ekonomi. Ett annat alternativ är att ansöka om arbete i ett företag för finansiella tjänster och få utbildning på jobbet.

om du tänker bli en certifierad finansiell rådgivare måste du slutföra ett antal högskolekurser i olika relevanta ämnen, inklusive pensionsplanering, fastighetsplanering, försäkringsplanering, inkomstskatteplanering, investeringsplanering och professionellt beteende.

även om det inte är ett krav för att tillhandahålla finansiella planeringstjänster, är det ett bra sätt att skilja dig från att ha en magisterexamen i en relaterad kurs.

uppfylla de nödvändiga certifierings-eller licenskraven

beroende på vilka finansiella rådgivningstjänster du vill tillhandahålla kan det vara nödvändigt att erhålla vissa licenser och certifieringar. Faktum är att vissa stater kräver att individer har en giltig licens innan de kan sälja eller ge professionell rådgivning om finansiella produkter som försäkringar, handlade värdepapper, fonder, stipendieplaner och så vidare.

National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) rekommenderar att du har en eller flera av följande certifieringar innan du erbjuder ekonomisk rådgivning:

• certifierad finansiell planerare (CFP)
• personlig finansiell Specialist (PFS)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)

om du vill bli en RIA måste du klara serien 65 examen. Alternativt kan du ta Investment Advisers Law Exam. Båda administreras av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Du måste också registrera dig hos Securities Exchange Commission (SEC) eller den stat där du vill öva.

skaffa fel och försummelser försäkring

Detta är en speciell typ av yrkesansvarsförsäkring som skyddar finansiella rådgivare, försäkringsbolag, advokater, konsulter och andra relaterade yrkesverksamma från påståenden om försumliga handlingar eller otillräckligt arbete.

om du tidigare var anställd i ett finansiellt rådgivningsföretag är chansen att företaget hade e&O försäkring. Men nu när du bryter bort och skapar ditt eget oberoende företag måste du få täckning innan du kan börja ta på dig kunder.

kolla in den här snabbguiden om hur du får e &O försäkring.

Håll dig uppdaterad om efterlevnadsfrågor

finansbranschen är mycket reglerad. Påföljder för att inte uppfylla dina skyldigheter efterlevnad kan vara ganska brant, särskilt för någon som just har börjat. Så innan du börjar betjäna kunder, se till att du är uppdaterad om de många lagstadgade kraven som styr finansbranschen. Till exempel måste oberoende livförsäkringsagenter följa förordningen om bekämpning av penningtvätt/finansiering av terrorism.

skapa din affärsplan

din affärsplan behöver inte vara komplex. Men det ska vara tillräckligt detaljerat så att du enkelt kan hänvisa till det och få tydlighet om vad du vill uppnå i ditt företag. En bra affärsplan bör ha:

• den juridiska strukturen för ditt företag
• företagets namn och varumärke
• en detaljerad bedömning av ditt företags omsättningstillgångar och skulder
• planer för viktiga överväganden som ditt kontor, utrustning, teknik, etc
• Staff management plan

skapa en plan för hur du tänker finansiera övergången

att bli en oberoende finansiell rådgivare är ett stort steg, ett som kan kräva viss seriös finansiering. Så innan du skriver ut det uppsägningsbrevet, se till att du har vissa ekonomiska garantier på plats. Startkostnader kan snabbt lägga till, och du måste kunna få dem ur vägen innan du kan börja betjäna kunder.

verkligheten är att om du inte redan har en solid kundbas, kommer du sannolikt att kämpa för att matcha din tidigare inkomst inom dina första månader som ny företagare. Ställ inte dina förväntningar för höga i detta skede. Om du lyckas bryta jämnt under ditt första år är det redan en enorm prestation.

genomföra kostnadsbesparande åtgärder som att arbeta hemifrån istället för att hyra ett kontor, outsourcing back-office-funktioner och minimera omkostnader.

börja sourcing klienter

helst bör du redan ha några kunder som är villiga att övergå med dig. På så sätt har du åtminstone några intäkter som kommer in medan ditt nya företag tar rot. Att utnyttja den befintliga kundbasen hos din nuvarande arbetsgivare är ett bra ställe att börja. Detta är dock inte alltid möjligt eftersom de flesta arbetsgivare inkluderar en järnklädd konkurrensklausul i anställningsavtal.

om du inte kan tjuvjaka dessa befintliga kunder direkt, överväga att be dem om remisser istället. De kan ha människor i deras nätverk som kan vara perfekt för just ditt varumärke av finansiella rådgivningstjänster.

ett annat alternativ är att nå ut till ditt eget omedelbara och utökade nätverk. Sanningen är att alla behöver ekonomisk planering även om de inte vet att de behöver det. Prata med din familj, vänner, kollegor och bekanta om vikten av att få sund ekonomisk rådgivning. Även om de inte omedelbart registrerar sig med dig, de kanske kan skicka några hänvisningar på ditt sätt.

Ställ in din inbound marketing

en väl utformad finansiell rådgivare webbplats är i centrum för varje framgångsrik inbound marketing strategi. Detta är inte en av de startkostnader som du kan undvika. Om människor inte kan hitta dina finansiella tjänster online, är du ännu inte redo att påbörja affärsverksamheten — det är bara faktum.

sociala medieplattformar som Linkedin, Reddit och Facebook är också bra för att köpa nya kunder. Nyckeln är att först definiera dina tjänster och beskriva vilka typer av människor som kommer att dra mest nytta av dem. Efter det handlar det om att hitta dessa människor och sedan få deras uppmärksamhet.

du måste också investera i automatiseringsverktyg och CRM-plattformar (client relationship management). Den största fördelen här är att du får automatisera en stor del av din inkommande marknadsföring, så du har tid att fokusera på det faktiska klientarbetet.

relaterad: våra topp 5 populära CRM-plattformar för finansiella rådgivare

hur lång tid tar det innan jag blir finansiell rådgivare?

detta beror verkligen på ditt fokusområde(er). I genomsnitt kan det ta upp till sju år eller ännu mer att bli en gemensam fiskeripolitik. Naturligtvis inkluderar detta tiden för att få kandidatexamen (vanligtvis fyra år) och få de nödvändiga års erfarenhet för att uppfylla vissa certifieringskrav.

om du redan har en högskoleexamen i en finansrelaterad kurs eller det fokusområde du bedriver inte kräver certifiering, kan du vanligtvis börja söka arbete direkt.

vilka är de långsiktiga utsikterna i denna karriärväg?

enligt USA. Bureau of Labor Statistics, finansiella rådgivare kan se fram emot en robust jobbutsikter under de närmaste åren. De förutspår att fältet kommer att växa med så mycket som 27% och leda till att över 60 000 nya jobb skapas de närmaste åren.

en av huvudorsakerna till detta är det ökande intresset för korrekt finansiell utbildning. Fler och fler människor börjar inse att de behöver ha bättre kontroll över sin personliga ekonomi. Och så söker de finansiella rådgivare som kan gå igenom dem och tillhandahålla personliga lösningar baserat på deras ekonomiska omständigheter.

en annan anledning är att nya finansiella produkter och tjänster kommer in på marknaden en massa. Människor som inte kunde dra nytta av traditionella finansiella produkter som fonder, livförsäkring och aktieinvesteringar vänder sig till nyare produkter som cryptocurrency och decentraliserade finanslösningar.

starta din oberoende finansiella rådgivarverksamhet med B12!

B12 är en allt-i-ett-lösningsplattform för småföretagare och professionella tjänsteleverantörer. Låt oss hjälpa dig att starta ditt nya oberoende finansiella rådgivningsföretag med en kraftfull online-närvaro. Först får du en fantastisk, fullt fungerande webbplats byggd med hjälp av artificiell intelligens och noggrant anpassad till din specifikation av vårt webbdesignteam.

den här webbplatsen levereras med inbyggda företagshanteringsverktyg som ett fakturerings-och faktureringssystem online som gör att du kan ta emot betalningar direkt på din webbplats. Det finns också vårt intuitiva boknings-och schemaläggningsverktyg som gör att dina webbplatsbesökare enkelt kan schemalägga möten med dig utan att lämna din webbplats. Vi erbjuder också marknadsföringstjänster som SEO, copywriting, blogging och mer.

registrera dig på B12 idag för att komma igång och få ditt företags online-närvaro igång på så lite som 30 dagar. Du kan också besöka vår produktöversikt för att lära dig mer om de lösningar vi tillhandahåller.