oavsett om du funderar på att komma in i försäkringsbranschen eller om du är en byrå ägare, köpa befintliga böcker av företag är en av de snabbaste sätten att växa och öka din konkurrensfördel.

men som alla större beslut i livet har du förmodligen frågor. Är du redo? Kan du täcka de initiala kostnaderna? Vilka är fördelarna och nackdelarna med att köpa en annan byrå?

vi går igenom processen och hjälper dig att avgöra om det är rätt beslut för dig.

fördelar med att köpa en försäkringsbyrå

som vi nämnde, en av de största fördelarna med att köpa en försäkringsbyrå är att det ger din bok av verksamheten en omedelbar boost.

men att köpa en byrå erbjuder fler fördelar än att bara växa din portfölj.

här är några skäl att överväga att köpa en försäkringsbyrå:

• ta bort en konkurrent
• Lägg till försäkringsprodukter som du inte redan säljer
• skaffa erfarna medarbetare
• växa och diversifiera din kundkrets
• skala upp ditt företag

någon av dessa skäl kan fungera som motivation att lägga till ett annat företag till din egen byrå.

proffstips: när du överväger om du ska köpa en försäkringsbyrå eller inte, håll ett eller två tydliga mål i åtanke. Skriv ner dem och kom med några specifika sätt att mäta dem. Tro det eller ej, dessa två enkla steg kan spela en stor roll för att hjälpa dig att komma dit du vill vara.

besluta om du är redo att köpa

om du just har börjat, kan du behöva först få en försäkring producent licens. Du behöver en licens om du planerar att sälja försäkringsprodukter.

de flesta stater låter dig dock förvärva en byrå utan producentlicens om du bara planerar att hantera administrativt arbete.

när du har din licens, eller om du redan har en befintlig byrå, är det dags att ta reda på om du har råd med en annan byrå och hantera en ny affärsbok.

här är några frågor att ställa dig själv för att se om du är redo.

• har jag råd?
• kan jag hantera fler företag / ytterligare anställda?
• kommer transportörerna att tillåta förvärvet?
• har jag en plan för att integrera den nya verksamheten i min byrå?

kostnaden för ett befintligt företag varierar mycket beroende på storlek, byråförsäljning och kassaflöde. Du kan spendera så lite som $50,000 eller mer än $1 miljon.

du hittar dock att det finns många alternativ tillgängliga i intervallet $50,000 till $300,000.

proffstips: du behöver inte ha det totala beloppet för att köpa en byrå, men du bör budgetera för en 25 till 30 procent handpenning.

alternativt kostar det mellan $5,000 till $50,000 för att starta en ny byrå från början—den största skillnaden är att du måste ta med nya konton en efter en.

hur man köper en etablerad byrå

när du har bestämt dig för att köpa en försäkringsbyrå är rätt för dig är det dags att undersöka. Även om den här delen inte är lika kul som att faktiskt träffa dina nya försäkrade eller skapa butik, kommer din due diligence i slutändan att hjälpa dig att bryta ännu snabbare.

förstå kraven

att förvärva ett försäkringsbyrå är mer hanterbart än att förvärva ett försäkringsbolag när det gäller lagstadgade krav.

ett försäkringsbolag, som State Farm eller Geico, skriver politik och betalar fordringar. Med andra ord tar de all risk från sin politik.

däremot är en försäkringsagent ett företag eller en person som är behörig att sälja politik. En försäkringsbyrå är ett företag som består av flera agenter.

ändå finns det stater som kräver att du meddelar dem om ett förvärv, och vissa har faktiskt befogenhet att godkänna eller inte godkänna ett byråförvärv.

se till att du granskar din stats specifika regler där du gör köpet.

Undersök marknaden och typen av försäkring

när du gör ett förvärv väljer du ett företag som fortsätter att växa efter ditt köp.

undersök den lokala marknadsmiljön och leta efter produkter eller kundtyper som är efterfrågade. Bor du någonstans med många unga familjer? Kanske är en byrå som säljer livförsäkring den bästa vägen att gå för dig. Eller bor du i ett mer urbant område med mycket Konstruktion? Ett företag som specialiserat sig på arbetarnas comp kan vara en stark utmanare.

inte säker? Vi bryter ner det för dig:

du kan sälja försäkringar till privatpersoner, till exempel bil—, hem-och sjukförsäkring-några av de mest lönsamma produkterna i branschen.

Alternativt kan du sälja företagsförsäkringar (eller kommersiella försäkringar) produkter, såsom arbetstagarnas ersättningsförsäkring, allmänt ansvar och cyberansvarsförsäkring.

proffstips: om du för närvarande har en byrå är det bäst att hålla fast vid samma typ av försäkring—individuell eller kommersiell—eftersom du redan har erfarenhet och anslutningar att bygga på. Du kan dock utöka ditt sortiment eller öka antalet försäkrade du arbetar med genom att sälja till nya områden.

hitta en byrå

när du har minskat den typ av byrå du vill köpa är det dags att undersöka företag till salu.

det finns flera användbara online-resurser att leta efter byråer. Bläddra bland webbplatser som BizBuySell, AgencyEquity och Byråannonser för att se vad som finns tillgängligt.

du kan också komma i kontakt med ditt lokala samhälle och se om några agenter planerar att gå i pension snart.

utför due Diligence

när du hittar en byrå som passar dina ursprungliga kriterier är det dags att ta en titt under huven.

först, räkna ut säljarens motivation.

går de i pension? Lämna området? Eller är verksamheten bara inte lönsam?

Titta igenom ekonomi för att se till att verksamheten är frisk och växande.

kontrollera sedan att byrån har alla licenser som krävs av staten för en försäkringsbyrå eller mäklare.

byrån bör också ha lämpliga linjer baserade på sina licenser. Med andra ord kan en byrå som är licensierad för hälso-och livförsäkring inte sälja egendom/olycksprodukter utan ytterligare tillstånd.

slutligen, innan du gör en värdering, kontrollera att försäkringsbolagen tillåter förvärvet.

fråga både din operatör och deras, och få en skriftlig bekräftelse innan du byter pengar.

Pro Tips: Förutom ekonomi är det värt att se om din målbyrå har en liknande företagskultur, särskilt om du vill ta med nya anställda.

besluta om ett köpeskilling

räkna ut marknadsvärdet på ditt förvärv är där en del av det hårda arbetet händer, och det finns ingen rätt sätt att besluta om ett riktpris.

de flesta säljare prissätter sina byråer som en multipel av de totala intäkterna.

låt oss till exempel säga att en byrå tar in 200 000 dollar av årliga intäkter, och säljaren listar verksamheten för 400 000 dollar. Det begärda priset har en multipel av två, baserat på intäkter.

Intäktsmultiplikatorer varierar beroende på din kontorsplats. Att undersöka andra försäljningspriser i ditt område ger dig en uppskattning av den genomsnittliga multiplikatorn som används i ditt område.

inte bara bör du titta på prissättningsmultiplikatorn, utan också ta en titt på hur nya affärer kommer att påverka din lönsamhet.

så här gör du det:

1. beräkna din nuvarande vinstmarginal
2. Lägg till nya intäkter
3. Lägg till uppskattningar för extra kostnader (inklusive anställdas löner, kontorslokaler och marknadsföring)
4. sätt in alla dessa nya beräkningar i ekvationen
5. beräkna ny (dvs. efter förvärv) vinstmarginal uppskattning

Pro Tips: formeln för beräkning av vinstmarginal är:

bruttovinstmarginal = intäkter-kostnader / intäkter

Flera med 100 för att få en procentandel.

om din vinstmarginal ökar är det ett tecken på att byrån är prissatt bra för dig. Men om din nya vinstmarginal minskar eller förblir densamma, kan noteringspriset vara för högt.

gör ett erbjudande

när du har gjort dina prisberäkningar kommer nu den roliga delen-kontakta säljaren och gör ett erbjudande. Det kan finnas vissa förhandlingar inblandade, så vi rekommenderar att räkna ut din ideala prisklass i förväg (kom ihåg, börja på den nedre änden!).

om du och säljaren är överens, grattis! Du är redo att köpa en försäkringsbyrå.

glöm inte att se över dessa statliga krav och slutföra alla steg som behövs för att överföra äganderätten till dig.

Tips för att framgångsrikt förvärva en byrå

att köpa en försäkringsbyrå är ett spännande steg, och det är ett utmärkt sätt att förbättra din portföljstorlek.

här är några tips att tänka på:

• köp av rätt skäl. Se till att du börjar processen med tydliga affärsmål (och sätt att mäta dem). Innan du letar efter målbyråer, fråga dig själv om det finns bättre (och billigare) strategier du kan använda för att uppnå dessa mål.
• köp från pensionerade—inte misslyckade—agenter. När du tar med dig en ny byrås affärsbok vill du att den ska vara frisk och ge dig utrymme att växa. Undvik försäkringsbyråägare som säljer ett företag med minskande intäkter eller ett krympande antal försäkrade.
• Undersök dina nya försäkrade. Om du diversifierar din kundkrets, se till att du förstår behoven hos dina nya försäkrade. Du bör vara beredd att göra ändringar i din försäljningsprocess om det behövs.
• skapa en affärsplan för integrationen. För förvärv som innebär att få nya anställda, ta dig tid att förbereda en genomtänkt integrationsplan. Ju smidigare övergångsprocessen är, desto bättre kommer ditt nya team att prestera.

och slutligen, håll dig realistisk. Du kanske inte har en 100 procent kundretentionsnivå när du förvärvar en oberoende försäkringsbyrå, men det är fortfarande ett av de snabbaste sätten att växa. Så länge dina nya konton (och anställda) fortfarande känner sig omhändertagna, kommer du att lyckas.