Kapitel 7 konkurs utsläpp mest oprioriterade skulder, som kreditkort, och låter dig hålla säkrade skulder som billån och bolån om du samtycker till att återbetala lånen. Om du har en cosigner på dina skulder kommer din cosigner fortfarande att vara ansvarig för skulden, trots din konkursansökan.

(för att lära dig mer om vad som händer med skulder i kapitel 7, Se dina skulder i kapitel 7 konkurs.)

hur Kapitel 7 ansvarsfrihet fungerar

när du har slutfört ett kapitel 7 konkursfall är slutresultatet att domstolen går in i en ansvarsfrihet för dina skulder. Ansvarsfriheten gäller allmänna osäkra skulder, såsom kreditkort, medicinska räkningar, personliga lån och vissa inkomstskatter och verktyg. Det gäller i allmänhet inte studielån eller andra inkomstskatter. Och det gäller aldrig barnbidrag, underhållsbidrag, straffrättsliga böter och vissa andra icke-avgiftsbelagda skulder. (Läs mer om vilka skulder som kan släppas i kapitel 7 konkurs.)

när domstolen går in i din ansvarsfrihet är ditt ansvar för dina ansvarsskyldiga skulder borta. Detta innebär att du inte längre är juridiskt skyldig att återbetala dessa skulder, och dina fordringsägare kan inte samla in dem från dig.

ansvarsfriheten gäller endast gäldenärens skuldförpliktelse

ansvarsfriheten gör dock inte att skulden försvinner. Ansvarsfriheten gäller ditt ansvar på skulden, inte själva skulden. Ansvarsfriheten är personlig för den person som lämnat in konkurs. Detta innebär att om någon annan person var ansvarig för skulden, till exempel en medlåntagare eller cosigner, är den personen fortfarande ansvarig för hela saldot om inte den personen lämnade konkurs med dig.

du måste avslöja Cosigners i din konkursansökan

som en del av din konkurs pappersarbete när du lämnar in ditt ärende, du måste lämna in ett schema H, som listar co-gäldenärer, eller co-låntagare. Detta inkluderar cosigners. Konkursdomstolen kommer att använda denna information för att meddela din cosigner att du har lämnat in konkurs. (För att lära dig mer om konkursformerna, se fylla i Konkursformerna.)

Cosigner ansvar för osäkra fordringar

om du har en cosigner på en osäker skuld som släpps i konkurs, kommer din cosigner fortfarande att vara ansvarig för det förfallna saldot. Borgenären kommer inte att kunna samla in skulden från dig, men den kan samla in den från cosigner.

exempel. Joe fick ett personligt lån från en bank. Hans bror Charles cosigned på lånet. Joe lämnade Kapitel 7 konkurs, och banken kunde inte längre samla på lånet från Joe. Banken kan nu påbörja insamlingsprocessen på Charles.

Cosigner ansvar för säkrade skulder

säkrade skulder är skulder som du får genom pantsättning egendom som säkerhet för lånet. De vanligaste typerna av säkrade lån för konsumenter är hypotekslån och billån. När du köper en bil eller ett hus och finansierar köpeskillingen med ett lån, ger du långivaren ett intresse för bilen eller huset i utbyte mot lånet. Om du standard på lånet, kan långivaren ta säkerheten.

om du har en cosigner på ett huslån eller ett billån och du lämnar Kapitel 7 konkurs, är cosigner fortfarande ansvarig för skulden. Om du väljer att behålla huset eller bilen och återbetala lånet förändras situationen inte mycket; men om du överlämnar ditt hus eller din bil i konkursen kommer din cosigner fortfarande att vara ansvarig för eventuella skulder som inte omfattas av säkerheten.

exempel. Joe behövde ett lån för att köpa en bil, så hans bror Charles cosigned ett lån med honom. Joes namn var det enda namnet på bilens titel. Joe lämnade Kapitel 7 konkurs och bestämde att han inte hade råd med bilen, så han överlämnade den. Bilen långivaren återtog bilen och sålde den på auktion för $8000. Vid tidpunkten för försäljningen var saldot på lånet 11 000 dollar. Charles, lånet cosigner, kommer att ansvara för $ 3,000 skillnaden, men Joe kommer inte, eftersom hans ansvar på skulden släpptes i hans kapitel 7.