USA: s jordbruksdepartement hjälper dem som annars inte skulle kvalificera sig för hemfinansiering att bli husägare. USDA: s enfamiljshus garanterade låneprogram gynnar hemköpare med låg eller måttlig inkomst på landsbygden. USDA stöder dessa lån för att främja ekonomisk utveckling på platser med mindre befolkningar.

Homeownership hjälper till att stabilisera den lokala ekonomin och samhället eftersom husägare är mer benägna att köpa eller använda hemrelaterade varor och tjänster. Dessutom är det mycket mer troligt att husägare kommer att stanna inom ett grannskap eller lokalsamhälle längre, vilket bidrar till den fortsatta tillväxten av den lokala ekonomin och företagen. Medan traditionella bostadslån kräver en minsta utbetalning, gör ett USDA-lån inte. Om du inte är berättigad till ett FHA-lån eller en konventionell inteckning, kanske du vill överväga ett USDA-bostadslån.

USDA bostadslån steg

se till att du uppfyller USDA-Lånekraven

det första steget i USDA-låneprocessen är att se till att du uppfyller kraven. Innan du slutför USDA-låneansökningsprocessen vill du överväga flera saker, inklusive plats, inkomst, kreditpoäng och hemvist. För att vara berättigad till ett USDA-bygglån eller bostadslån måste du uppfylla specifika kriterier.

först och främst är din uppehållsstatus avgörande för hur USDA-lån fungerar. Potentiella husägare måste vara bosatta i USA, icke-medborgare eller kvalificerade utlänningar. Om du uppfyller bosättningskriterierna kan du börja överväga andra krav för att se om du är berättigad till ett USDA-bostadslån, inklusive följande.

plats

ett primärt kriterium för ett USDA-lån är att hemmet ligger i ett berättigat landsbygd eller förortsområde. Genom design berikar USDA bostadslån landsbygdssamhällen och ekonomier, så plats är en viktig aspekt som påverkar din behörighet. USDA lån egendom krav finns på avdelningens hemsida. För att avgöra om en fastighet eller plats kvalificerar behöver du hemadressen.

Inkomst

förutom USDA-egendomsberättigande spelar din inkomst en viktig roll för att bestämma dina kvalifikationer för ett USDA-lån. USDA-lån hjälper familjer som visar ekonomiskt behov. Din justerade bruttoinkomst måste vara 115% eller mindre av medianinkomsten i ditt område. Du kan hitta ytterligare information om inkomstberättigande på USDA: s webbplats.

du måste också visa att du har en stabil inkomst och har råd med hypotekslån utan incident i minst ett år baserat på dina besparingar, nuvarande inkomst och totala tillgångar. Din skuldsättningsgrad är en annan faktor som din långivare kommer att överväga. Ditt DTI-förhållande hjälper långivare att förstå hur många andra räkningar Du kan behöva betala en månad utöver en inteckning. Ett USDA-låntips är att din DTI ska vara 50% eller lägre.

för att beräkna ditt DTI-förhållande kan du dela dina månatliga återkommande skulder med din brutto månadsinkomst. Vid beräkning av månatliga utgifter, var noga med att inkludera billån, studielån, hyra, kreditkortsbetalningar eller någon annan form av skuld. Du behöver inte rapportera dagliga levnadskostnader, till exempel mat, verktyg eller gas.

kreditpoäng

din kreditpoäng påverkar också din behörighet för ett USDA-bostadslån. I allmänhet kräver de flesta hypotekslån en kreditpoäng på minst 640 eller högre. Om din kreditpoäng är nära eller till och med under den lägsta föreslagna poängen kan du fortfarande vara berättigad till ett lån. Du kommer att behöva diskutera dina alternativ med din långivare för att se om du kan få godkänt för ett bostadslån.

hitta en USDA-godkänd långivare

USDA home loan application process är ett värdefullt verktyg som kan hjälpa familjer att bli husägare. Innan du kan börja husjakt måste du hitta en USDA-godkänd långivare. När man jämför långivare, kommer du vill överväga olika aspekter av hur de närmar utlåning lån.

• lån expertis: Ett av de första stegen för att få ett USDA-bostadslån är att hitta en USDA-godkänd långivare som passar dina unika behov. När man överväger en långivare, kanske du vill fråga hur mycket erfarenhet de har med USDA lån och hur mycket av deras verksamhet kommer från att ge USDA lån. Du kan också fråga om deras lån officerare har någon särskild utbildning på USDA lån.
• räntor: medan online-forskning kan ge en allmän uppfattning om vad man kan förvänta sig, är det alltid bäst att se till att du har en omfattande förståelse för de nuvarande marknadsräntorna. Räntan du kan få kommer i slutändan att bero på flera faktorer, inklusive din kreditpoäng, DTI och mer. Räntorna förändras dagligen och förändras när marknaden fluktuerar. En erfaren USDA långivare kan hjälpa dig att avgöra när den bästa tiden att låsa in en ränta kan vara.
• kundtillfredsställelse: kundservice och tillfredsställelse nivåer är viktiga detaljer att tänka på när du väljer en långivare. Du kan få en bättre känsla av tidigare kunders erfarenheter genom att läsa online recensioner och vittnesmål. När du läser recensioner Vill du leta efter vanliga teman som kan indikera hur bra långivaren fungerar, till exempel punktlighet, effektivitet eller till och med vänlighet.
• Låneprocess: Fråga en USDA-långivare hur deras process fungerar kan hjälpa dig att förstå USDA-lånets förgodkännandeprocess mer detaljerat. Många USDA-godkända långivare har ett dedikerat team för att ge en högre kundservice till varje kund. Att lära sig mer om deras låneprocess kan hjälpa dig att förstå om långivaren prioriterar en personlig koppling eller effektivitet under låneprocessen.

CIS bostadslån

CIS bostadslån är en fullservice hypoteksbank som kan hjälpa dig att förvandla ditt drömhus till ditt nya hem. Med över 25 års erfarenhet, vi hjälper familjer att nå sina homeownership mål. Vi hjälper potentiella husägare förstå de olika USDA bostadslån steg och ge tips för USDA landsbygden låneansökningar. Vårt team av experter är stolta över vår förmåga att erbjuda branschledande service för kunder utan att kompromissa med småstads ideal och charm.

få pre-kvalificerad för ett USDA lån

om du uppfyller USDA inkomstkrav och andra kriterier, du kommer att vilja ta det första steget för att få ditt hypotekslån, som blir pre-kvalificerad. Förkvalificering är en mer informell process där du ger allmän information till en hypotekslån med detaljer om dina inkomster, tillgångar, skulder och utgifter. En inteckning professionell kommer då att använda dessa uppgifter för att bestämma lånebeloppet du har råd och potentiella godkännande behörighet.

Pre-kvalificeringsprocessen hjälper dig att bestämma prisintervallet du kan kvalificera dig för, vilket hjälper dig att förstå prisintervallet du kan överväga för ett framtida hem. Under förkvalificeringsprocessen finns det ingen kreditpoänganalys. Att vara förkvalificerad garanterar inte att du kommer att få ett hypotekslån. Förkvalificering kan vara en fördelaktig guide för potentiella husägare att förstå deras behörighet bättre.

hitta ett USDA-godkänt hem

bland andra ansvarsområden arbetar USDA för att hjälpa familjer på landsbygden att uppfylla sina drömmar genom att bli husägare. Du kan besöka USDA: s låneberättigande krav för att se en interaktiv karta för att se om ditt hem ligger i ett område som USDA definierar som landsbygd. Att förstå definitionen av ett landsbygdsområde kan också hjälpa dig att avgöra om ditt hem eller område uppfyller USDA: s standarder.

definierat som ett landsbygdsområde

för att ett hem ska uppfylla USDA: s definition av att bo i ett landsbygdsområde måste det vara utanför en stad eller stad, inte i ett stadsområde. Dessutom anger USDA specifika maximala befolkningströsklar, enligt definitionen i folkräkningen.

alla områden som en gång uppfyllde kriterierna som landsbygd men förlorade denna beteckning efter folkräkningen 1990, 2000 eller 2010 kan fortfarande vara berättigade så länge områdets befolkning inte överstiger 35 000 och saknar hypotekslån för familjer med låg eller måttlig inkomst. Lyckligtvis passar många platser förutom städer eller storstadsregioner inom dessa riktlinjer.

gör ett erbjudande till säljaren

om du får hypotekslån förhandsgodkännande under USDA garanterat lån processen, kan du nu göra ett erbjudande till säljaren. Medan du kanske inte har din inteckning ännu, kan ett förhandsgodkännande visa säljaren du lägger in ett seriöst erbjudande och har arbetat direkt med en USDA-lånleverantör för att säkerställa att du har råd med huset.

i de flesta fall är ett förhandsgodkännande giltigt i 60 till 90 dagar från utfärdandedatumet. Om du inte hittar ett hem i den tidsramen, kan du ansluta med ditt bostadslån långivare och få uppdaterad pre-godkännande pappersarbete. Om säljaren accepterar ditt erbjudande tar du sedan ett hypotekslån och har lånet bedömt.

USDA lån bedömning

ett USDA bostadslån kräver en oberoende tredje part för att bedöma lånet innan det kan få godkännande. Som en konventionell lånebedömning hjälper en USDA-bedömning att avgöra om hem-och fastighetsvärdet är lämpligt för lånebeloppet. Dessutom kan bedömningsprocessen säkerställa att hemets skick är upp till USDA: s standarder.

för att uppfylla USDA-standarder måste ett hem vara i ”grundläggande livligt skick.”Denna term betyder nödvändigheter, såsom tak-och värmesystem, är fullt funktionella och upp till kod. Fastigheten kan inte ha några trasiga eller saknade fönster. Bedömaren kommer också att leta efter tecken på insektsskador och se till att septiksystemet är funktionellt och upp till USDA-riktlinjer. För en mer djupgående rapport om hemmet kan du hyra en heminspektör.

USDA lån bearbetning, Underwriting och stängning

när du och säljaren har nått en överenskommelse och bedömningen är klar kommer du att vara under kontrakt. Under denna tid kommer din långivare och en underwriter att arbeta tillsammans för att se över din fil och se till att du uppfyller alla kvalifikationsstandarder. Dessutom kommer din långivare och försäkringsgivaren att se till att alla aspekter av din ansökan är i ordning innan du slutför försäljningen.

hur lång tid tar det att behandla ett USDA-lån? Medan tiden varierar från person till person, tar USDA underwriting process och underwriting tidsram cirka 30 till 60 dagar. Vad händer efter USDA-godkännande? Du kommer att få meddelande om att du är klar att stänga på ett hus. Detta meddelande innebär att du kan schemalägga den officiella stängningen och ta ägande av ditt nya hem.

USDA lån Tips och vanliga frågor

att ansöka om ett USDA-lån kan vara ett perfekt sätt att hjälpa dig att uppnå din dröm om att äga ett hem samtidigt som du berikar ditt lokala samhälle och ekonomi. När du går igenom processen och lära sig mer om homeownership, kanske du letar efter USDA lån tips eller råd för att ansöka om en inteckning. När du ansöker om ett USDA-bostadslån kanske du vill överväga dessa vanliga frågor.

varför skulle USDA neka ett lån?

det finns många potentiella skäl USDA kan neka ett lån. En av de vanligaste är att en möjlig husägare inte uppfyller inkomstkraven eller har ett högre DTI-förhållande än rekommenderat. Förändringar i sysselsättning, inkomstnivå och skuldkvot kan också spela en roll för att avvisa ett lån. Slutligen, om huset inte är USDA-godkänt, kanske du inte får ett lån.

kan du bygga ett hus med ett USDA-lån?

USDA – bygglånsprocessen är mycket lik! Genom design hjälper USDA-bygglån potentiella husägare att bygga bostäder på landsbygden. Ett USDA-bygglån kan hjälpa till att finansiera en tomt, täcka byggkostnader och fungera som en långsiktig inteckning. Dessa lån kan vara mindre vanliga, men är tillgängliga för berättigade låntagare som vill bygga ett hem i ett lämpligt landsbygdsområde.

varför tar USDA så lång tid att behandla ett USDA-lån?

låntagare kan förvänta sig att USDA-lånebehandlingen tar ungefär en till två månader, beroende på olika faktorer och kvalificerade villkor. USDA tar så lång tid att godkänna ett lån eftersom det vill se till att alla detaljer i begäran är giltiga. Beroende på dina unika behov kan ett USDA-lån behandlas på kortare eller längre tid.

har USDA-lån privata hypotekslån?

USDA-lån har inte privat hypotekslån, vilket vanligtvis är ett inslag i konventionella hypotekslån. Konventionella lån har också bara privat inteckning försäkring om låntagaren har mindre än 20% eget kapital i sitt hem.

istället har ett USDA-lån en årlig premie över två gånger lägre än månatliga hypotekslånsförsäkringsavgifter. USDA-lån inkluderar också en garantiavgift, men denna avgift är bara 1% och är möjlig att finansiera i lånet.

CIS Home Loans — din fullservice hypoteksbank

CIS Home Loans är en fullservice hypoteksbank med över 25 års erfarenhet av att hjälpa familjer att uppnå sina mål att äga hem. Vi är stolta över att främja varaktiga relationer med kunder och banar väg för deras framgångsrika framtid. Vårt team av experter prioriterar att ge oöverträffad kundservice och utbilda framtida husägare på deras inteckning alternativ. Med en historia av rekordbrytande avtal, vi strävar efter att fortsätta hjälpa familjer att uppnå drömmen om husägare och bygga mot de kommande åren. Läs mer om USDA bostadslån och ansöka online för ett bostadslån.

• dela: