Lästid: 4 minuter
att ha en bil är inte bara en bekvämlighet, men en nödvändighet för många människor. Det kommer dock till en betydande kostnad — 2019 var den genomsnittliga kostnaden för en ny bil 37 285 dollar och den genomsnittliga kostnaden för en begagnad bil var 20 200 dollar. För någon som tjänar eller planerar att tjäna minimilön kan detta skapa ekonomiska svårigheter. Här är några specifika, handlingsbara tips om hur man får en bil på minimilön.
Ställ in en Budget
för att börja, Vill du veta exakt hur mycket pengar du realistiskt kan lägga mot en bil. Det är i ditt bästa intresse att ställa in en praktisk budget som du kan hålla fast vid, och det finns tre viktiga strategier som hjälper dig att effektivisera denna process.
Bedöm dina intäkter och kostnader
år 2019 var den federala minimilönen $7,25 per timme. Om du arbetar 40 timmar i veckan, skulle detta motsvara $290 per vecka och runt $1,160 per månad. Så det är ungefär vad du kan förvänta dig att tjäna om du arbetar heltid. Du måste också redovisa kostnaden för sjukförsäkring och skatter som din arbetsgivare håller tillbaka från varje lönecheck.
nästa, ta reda på vad dina kort – och långsiktiga kostnader är. Dessa kan inkludera hyres-eller hypotekslån, verktyg, kreditkort, studielån och matvaror. Dra av dina utgifter från dina beräknade intäkter för att ta reda på hur mycket du har kvar att lägga mot en bil.
vet hur mycket du ska spendera på en bil
råd varierar beroende på vem du frågar, men det finns några formler för att bestämma vad du har råd att spendera varje månad. En tumregel är 36% – regeln, enligt vilken du inte ska spendera mer än 36% på den totala skulden, inklusive bostäder och annan stor skuld, till exempel bilbetalningar. Med andra ord, när du lägger upp alla dina månatliga skuldbetalningar, bör de inte överstiga 36% av din månadsinkomst.
en annan regel gäller specifikt bilkostnader och föreslår att du inte ska spendera mer än 15% av din månatliga hemlön på bilkostnader. Så om du gjorde $1,160 per månad, skulle du inte vilja spendera mer än $174 på en bil. Det finns också 20/4/10-regeln som rekommenderar att du betalar minst 20%, finansierar en bil i högst fyra år och ser till att dina totala månatliga bilkostnader inte överstiger 10% av din bruttoinkomst.
Använd ditt bästa omdöme, men när det gäller de totala månatliga bilkostnaderna kommer du förmodligen att hålla dig inom 10% till 15% – intervallet. Tänk på att förutom bilbetalningar bör detta inkludera bilförsäkring, ränta, bensin och oväntade utgifter, såsom bilunderhåll.
Crunching numren hjälper dig att få en bra uppfattning om vilken bil du ska välja. I genomsnitt kostar nya bilar nästan dubbelt så mycket som begagnade bilar kostar. De är dock ofta mer bränsleeffektiva och tenderar att vara mer tillförlitliga, vilket innebär att du sannolikt kommer att spendera mindre på underhåll. Å andra sidan är begagnade bilar vanligtvis mycket billigare att köpa, men du kan förvänta dig att stöta på underhållskostnader tidigare.
sätt rimliga mål
det är viktigt att dina mål är rimliga och inte överoptimistiska. Till exempel köper en helt ny bil för nästan 40 000 dollar förmodligen inte i korten om du tjänar minimilön. Men att köpa en begagnad bil med lite slitage för $7.500 kan vara realistiskt. I det här fallet kan ditt mål vara att spara 20% av $7,500 för att betala $1,875 ner och avsätta minst 10% av ditt månatliga intäkter för bilkostnader. Att ta denna typ av tillvägagångssätt är nödvändigt för att du ska ha råd med en bil på minimilön.
Bygg en bra kreditpoäng
för att få ett lån med låg ränta, vill du helst ha en högre kreditpoäng, och det finns två huvudsakliga sätt att höja den.
adressera befintliga skulder
först, ta kontakt med fordringsägare och gör ditt bästa för att betala av befintliga skulder. En populär strategi för att göra detta, även om du har en stram budget, är snöbollsmetoden. Det är här du tar itu med dina minsta skulder och arbetar dig fram tills allt är betalt.
om du hade tre skulder på $500, $1,000 och $2,000, skulle du börja med $500 skulden, sedan flytta till $1,000, och slutligen $2,000. Detta är fördelaktigt eftersom de ”små vinsterna” borde ge dig motivation att fortsätta.
gör skuldbetalningar i tid
betalningens punktlighet står för 35% av din kreditpoäng. Så det är viktigt att du alltid är i tid när du betalar ner skulder framåt. Detta bidrar inte bara till att förbättra din kredit värdering, men det visar också att du är ansvarig och pålitlig, vilket gör dig mer tilltalande för långivare.
shoppa för Auto lån
även om du köper en begagnad bil, kommer det sannolikt att kosta mer än du kan betala direkt. Därför är ett billån ofta nödvändigt, eftersom det gör att du kan köpa en bil som kostar mer än du skulle ha råd med kontanter. Så länge du är snabb med dina betalningar, anser de flesta finansiella experter att ett billån är en hälsosam typ av skuld som kan höja din kreditpoäng.
det finns många olika långivare med ett brett utbud av erbjudanden. För att säkerställa att du hittar den bästa, Vill du shoppa runt för att hitta behagliga villkor och lägsta möjliga ränta. Du vill vanligtvis börja med en internetsökning av ”auto lån nära mig” för att se vad som finns tillgängligt i ditt område.
du kanske också vill ringa lokala banker och kreditföreningar och skriva ner sina priser, som du kan jämföra med andra erbjudanden för att hitta en bra affär som uppfyller dina behov. Om du någonsin har tjänstgjort i militären eller har en familjemedlem som har, kan du vara berättigad till ett USAA-billån, som ofta har gynnsamma priser och är något att undersöka.
shoppa runt för bilförsäkring
bilförsäkring faktorer i din totala kostnad, och att hitta en rimlig politik är viktigt för att ge en bil på minimilön. När det gäller att köpa bilförsäkring, kommer du också vill shoppa runt och bedöma olika erbjudanden för att få en hel del. Att använda ett online-jämförelseverktyg är en bra utgångspunkt och bör ge dig en bred översikt över de policyer som olika företag erbjuder.
när du har minskat det är det smart att kolla in en försäkringsgivares webbplats för att lära dig mer om enskilda policyer. Nå ut till leverantörer med alla frågor du har och få minst tre offerter för din specifika situation.