många studenter som ansöker om studielån har inte mycket av en kredithistoria, varför en medsignerare-någon som är ekonomiskt ansvarig – ibland är nödvändig för att hjälpa dem att bli godkända för ett lån. Beroende på hur stark medsignerarens kredithistoria är kan låntagaren också godkännas för en lägre ränta. Visar en stark kredithistoria som co-signer låter långivaren vet att du kan lita på att ha medel för att återbetala lånet om låntagaren inte kan.

när du väljer att underteckna ett studielån godkänner du samma ansvar som låntagaren har tagit på sig. I huvudsak låter du långivaren veta om studenten inte kan eller vill betala tillbaka sitt lån att du kommer att betala tillbaka det. Du tar också en ekonomisk risk eftersom samsignering av ett studielån kommer att påverka din kredit.

Vad Är Kredit?

en kreditrapport är en översikt över din finansiella information, som långivare använder för att avgöra om du är ekonomiskt ansvarig. Rapporten innehåller saker som revolverande kreditutnyttjande, betalningshistorik och eventuell tidigare eller nuvarande skuld, samt en sammanfattning av konto-och skuldtotaler.

negativa effekter på din kredit

innan du bestämmer dig för att underteckna ett lån måste du bestämma om du är villig att ta den potentiella risken att din kreditpoäng kan påverkas negativt på vägen.

det finns några sätt att samsignera ett studielån kan påverka din kredit negativt. Först och främst är det viktigt att förstå att lånet kommer att visas på din kreditrapport. Det kommer att påverka din kredit värdering som om du var låntagaren-din signatur på lånet innebär att du accepterar lika ansvar som den primära låntagaren. Varje åtgärd låntagaren tar under återbetalningsprocessen kommer att påverka dig lika mycket som det gör dem. I själva verket, 35% av din kredit värdering kommer från betalning historia, så om låntagaren gör sena betalningar, eller missar betalningar helt och hållet, det kommer att visas på din kredit värdering som om du också missat eller gjort en sen betalning och kan minska din poäng.

om sena betalningar görs av låntagaren — eller du, om det kommer till det — kommer de sena betalningarna att visas på din kreditrapport. Trots att lånet inte är ditt, kommer det att bli mycket svårare att få lån eller föredragna räntor för eget bruk i framtiden att ha detta reflekterat på din kredit. En annan sak att notera är att även om studenten låntagaren filer för konkurs, kan du fortfarande hållas ansvarig för lånet och en långivare eller samlare kan komma efter dig för betalningarna.

din skuld-till-inkomst-förhållande (DTI) kommer också att påverkas när du undertecknar ett lån. Din DTI jämför din totala månatliga skuld gentemot din totala månatliga inkomst. Att underteckna ett lån kan orsaka en betydande ökning av din DTI, vilket gör långivare mindre benägna att godkänna dig för ett lån. Det föredragna DTI-förhållandet är 36% eller mindre.

positiva effekter på din kredit

det finns några sätt att co-signering ett lån kan ha en positiv effekt på din kredit, dock. Det primära sättet det kan förbättra din kredit är om studenten låntagaren gör alla sina betalningar i tid. Detta är fördelaktigt för dem och deras kredit, också. Bara bra saker kan komma från att vara förknippade med ett lån som är i god status.

Co-signering av ett studielån kan också hjälpa dig att förbättra din kreditmix, som står för 10% av din totala kreditpoäng och bestäms av de typer av lån du har haft tidigare. Helst vill du ha en bra blandning av låneupplevelse, vilket innebär att du vill att din kreditmix ska innehålla en mängd olika lån, till exempel kreditkort, studielån, billån och bostadslån.

en mångsidig kreditmix kan resultera i en ökad kreditpoäng. Om du bara har använt kreditkort tidigare kan det vara ett strategiskt drag för dig att underteckna ett studielån, eftersom detta kommer att öka mångfalden i din kreditmix och därmed öka din poäng.

en annan positiv om co-signering ett studielån är att du hjälper en älskad som de inleder sin college karriär. Att underteckna ett lån kan vara en meningsfull gest, men om du inte är ekonomiskt kapabel eller inte villig att ta den potentiella risken kan du fortfarande ge dessa studenter ekonomisk vägledning för sin utbildning. Det finns många kredit reparation resurser som studenten kan använda för att öka eller förbättra sin kredit så att de kan ansöka om ett studielån utan att behöva Du co-sign. Här är en lista över 2020s bästa kreditreparationsföretag som du kan föreslå

• Credit Saint
• Lexington Law
• Credit People
• Credit Repair
• Sky Blue
• Credit Pros

Experian erbjuder också ett credit boost-program som också innehåller en gratis kreditrapport och FICO-poäng.

Tips för att behålla din kredit

att underteckna ett studielån är ett åtagande. Du gör ett personligt val att förbinda dig till studielån låntagaren, oavsett omständighet. Om du och studielån låntagaren har en falla ut eller upphöra band med varandra, är du fortfarande juridiskt ansvarig för lånet du har co-undertecknat. Om detta händer, och du har upplevt förändringar i din ekonomiska situation och inte kan betala tillbaka lånet, kan du ha juridiska konsekvenser att hantera.

om det kommer till denna punkt-du blir ansvarig för att göra betalningar och är inte ekonomiskt kan — långivaren kan börja kontakta dig letar efter förfallna och saknade betalningar, och kan så småningom stämma dig.

för att undvika eventuella skador på din kredit eller falla i ytterligare ekonomiska fallgropar, finns det några saker du kan göra för att säkerställa att du behåller din kreditvärdighet.

• Håll koll på lånet. Räkningarna kommer inte automatiskt till dig, så du måste hålla dig informerad. Registrera dig för varningar och uppdateringar från långivaren och regelbundet checka in med studenten låntagaren om lånet. När du undertecknar ett lån är det som om du har startat ett partnerskap med låntagaren, så kommunikation är nyckeln till framgång.
• begär dubbla kopior av alla uttalanden för dina poster och tveka inte att ifrågasätta något som kanske inte ser rätt ut för dig. Att ta itu med ett problem direkt kan undvika potentiell katastrof.
• kontrollera din kreditpoäng och rapportera varje år för att se hur lånet visas. Fair Credit Reporting Act (FCRA) tillåter alla amerikanska konsumenter att få en gratis kreditrapport per år.

Dessutom bör du ta reda på om lånetjänstemannen erbjuder ett medsigneringsalternativ som kan frigöra dig från din lagliga bilaga till lånet när som helst. Om så är fallet, se till att du och studenten låntagaren är väl medvetna om kraven för att vara berättigade. Vissa långivare kommer att erbjuda detta när studielån låntagaren har gjort ett visst antal betalningar i tid och uppfyller andra specifika kreditkrav. Du måste kontakta långivaren för att ta reda på denna information, eftersom det normalt inte är något du kommer att få veta på förhand.

gör vad som är rätt för dig

i slutändan är beslutet att underteckna ett studielån upp till dig. Fråga dig själv om du kan och vill ta den potentiella risken för att hjälpa till med en låntagare. Om studielån låntagaren är tillförlitlig och ansvarsfull och gör betalningar i tid varje månad, kommer din kredit förbättras. Om så inte är fallet kan du se en negativ inverkan. Som co-signer, du har all rätt att stanna på toppen av studielån låntagaren att se till att de är på rätt spår med sina betalningar. Genom att uppmuntra och övervaka dem, kan du minska risken att lånet kommer standard till dig.

om du funderar på att ta på sig detta ekonomiska ansvar är College Finance din primära resurs för all information som behövs för att vägleda dig genom denna specifika process. Vi vill att du ska kunna fatta ett välgrundat beslut. Och om du behöver information om andra aspekter av college erfarenhet, vi kan hjälpa dig med det också. Vi är dedikerade till att hjälpa dig att maximera din högskoleinvestering med resurser för allt från planering, upplåning och återbetalning.