vill du starta en micro cash lån företag hemifrån? Om ja, här är en komplett guide till att starta en mikro kontant lån företag utan pengar och ingen erfarenhet. Starta en mikro kontant lån företag i Sydafrika kan vara en av de mest lukrativa företag att ge sig in. Med tillståndet i ekonomin upplevt i Sydafrika, människor letar efter alternativa sätt att få lån.
detta beror på att de vanliga lönerna inte längre räcker för att uppfylla alla ansvarsområden som vanliga människor måste möta. Och starta denna typ av verksamhet är relativt lätt om man har rätt typ av bakgrund. Ett företag av detta slag hjälper människor att få tillgång till pengar snabbt utan alla stränga politik en vanlig finansiell institution. Räntorna kan variera eftersom det finns ett tak på hur mycket människor kan låna medan återbetalningstiden förblir inom 36 månader.
med NCR-reglerande belopp som betalas av konsumenterna kan kunden känna sig mycket bekväm att använda någon av dessa mikrokassa låneinstitut. Fler och fler människor söker lån som detta, trots att politiska åsikter kan vara något lutar mot den negativa sidan av osäkra lån organisationer. Regeringen och politikerna kommer vanligtvis att stanna på den sida som passar hennes folks bästa.
att hålla utsatta människor från lånehajar och lurendrejare är den främsta orsaken till de flesta formaliteter som krävs för att etablera en sådan organisation, men dessa regler lönar sig på lång sikt. Det finns definitivt andra människor som erbjuder samma typ av tjänst som du och så konkurrens kommer att bli en viktig fråga när man tänker på att komma in i detta område. Men det här är detsamma med någon annan typ av verksamhet där ute, så det är inte exklusivt för mikrolånsföretagen.
den som väljer att komma in i ett sådant företag måste göra en grundlig genomförbarhetsstudie för att veta möjligheten att göra vinst i ett sådant företag. Principen att driva denna verksamhet är enkel på ytan. Få massor av likvida medel, leta efter dem som behöver lån och ge dem lån till en viss ränta. De vanliga bankerna använder andras pengar hela tiden för att ingå sådana transaktioner, men skillnaden mellan de vanliga bankerna och mikrofinansieringsinstitutet är det tak som vanliga banker har på sin ränta.
Sammantaget är detta ett bra företag att gå in om alla nödvändiga saker görs för att säkerställa framgång.
17 steg för att starta en mikro kontant lån företag i Sydafrika
1. Förstå branschen
utlåningsindustrin i Sydafrika har haft sin egen andel av upp-och nedgångar, men det upplevde en stor tillväxtökning i mitten av 1990-talet till början av 2000-talet. människor kunde få tillgång till lån från R6000 uppåt och kortare än 36 månaders varaktighet för återbetalning vilket gör att efterfrågan på mikrokreditlån ökar under denna period.
den första mikrolånskrisen upplevdes i slutet av 90-talet när myndigheterna ökade räntorna för att tillåta mer kapital i landet. Detta, i kombination med försvagningen Rand, fick många mikrofinansieringsinstitut att stänga.
men 2002 uppnåddes en reform i branschen när MFRC som var fröinstitutionen för den nationella Kreditregulatorn öppnade marknaden för lån med hög ränta och gjorde det obligatoriskt för varje mikroutlåningsorganisation att registrera sig hos NCR, från och med då skulle NCR reglera räntorna och andra viktiga faktorer som spelar viktiga roller i denna sektor.
under 2007 drabbade en annan finanskris branschen, men åtgärdades igen 2010 på grund av att stora banker och andra långivare kom in på marknaden med strängare kriterier för bostadslån och andra faktorer, och fick låntagare att springa in på mikrolånsmarknaden.
för närvarande är marknaden verkligen stabil på grund av dessa reformationer och förordningar, så en framtida kris i branschen är inte sannolikt. Genom att införa National Credit Act har strikta restriktioner lagts på dem som önskar starta en mikrolånstjänst och de konsumenter som nedlåtande dem.
denna lag kräver fullständig information om alla betalbara avgifter på huvudmannen, inklusive eventuella andra avgifter som uttryckligen måste göras kända för konsumenten. Ett återbetalningsschema måste vara i form så att konsumenten har mer tid att tänka på lånet innan han tar det. De nationella Kreditbestämmelserna inkluderar de maximala räntesatserna som gäller för en mängd olika lånetyper.
räntetak tillämpas nu för olika kredittyper, utlåningsbyråer med mer än 100 kreditavtal eller en checkbok på mer än R500 000 utan att registrera sig hos NCR kan ha alla sina låneavtal ogiltiga eller få ekonomiska påföljder.
faktorer som producerar konsumenternas skuldsättning inkluderar; när långivare missbrukar fäst order kallas garnishee order, och andra extra avgifter som tas ut utöver räntorna på själva lånet. Dessa inkluderar initieringsavgifter och försäkringsavgifter som är obligatoriska för konsumenten att säkra ett lån.
vi måste också överväga det politiska perspektivet på mikrolånindustrin med många politiker som säger att osäker utlåning och svartlistning av defaulters är några av orsakerna till hög arbetslöshet eftersom arbetsgivare försöker känna till potentiella anställdas kredithistoria innan de anställer dem.
andra har sett denna bransch som orsaken till våldsamma löneförhandlingar eftersom anställda kräver ökning av sina löner på grund av skulderna som betalas. Dessa dagar, vem som helst med en önskan att etablera en mikro kontant lån företag i Sydafrika kan göra det, så länge vissa kriterier är uppfyllda.
registreringsavgiften är R2000 och en filialavgift på R250 krävs också. Lånen överstiger inte R10 000 och återbetalningstiden bör inte överstiga 36 månader, lån samlas inte in med kreditkort eller checkkonton, institutionen måste vara registrerad hos MFCR.
den eller de personer som vill gå in i mikrokontantlånet bör överväga vissa incitament som gör denna strävan värdefull och lukrativ.
genomföra marknadsundersökningar och genomförbarhetsstudier
- demografi och psykografi
demografin och psykografiska sammansättningen av dem som behöver tjänster av en mikro kontant lån företag i Sydafrika sträcker sig utöver den normala sekt man ursprungligen skulle förvänta sig. Eftersom sådana tjänster ursprungligen infördes för att hjälpa de dåliga tillträdeslånen, kan spektrumet av människor som behöver dessa tjänster utvidgas till arbetstagare inom ett visst affärsområde.
arbetare är utmärkta utsikter för ett företag som detta, vad med den styva löneökningen och ständigt ökande räkningar, de befinner sig vanligtvis på en plats där de behöver snabba lån för att få slut på mötet. I så mycket som arbetstagaren som patroniserar mikrolånsverksamheten kan ha viss lättnad när deras lån kommer igenom, kan företagets kontinuerliga vägran att höja lönerna leda till att en i en sådan situation söker fler lån för att förbli flytande.
en annan uppsättning människor för denna typ av verksamhet är de som vill starta nya företag. Vanligtvis kan det vara svårt att säkra startkapital för företag på grund av det stränga arbete som krävs för företagare att övertyga investerare för sina pengar.
om en start önskar lån från ett Mikrokontantlånsföretag behöver han inte gå igenom stressen att skriva ett förslag och försvara det. Han ansöker helt enkelt om ett lån som alla andra personer, att betala ränta på huvudmannen. Micro Cash lån företagsägaren behöver inte vara berörda om huruvida verksamheten gör bra eller inte, så länge han får pengarna tillbaka med överenskomna intressen.
ägare är också utmärkta utsikter för mikrokassautlåning, från tid till annan beroende på hur deras egna företag går, kommer de att behöva någon typ av snabblån för att säkra en affär eller affärsmöjlighet. Små företag som vill utöka sin marknadsstorlek eller re-brand kan behöva sådana tjänster också.
Bestäm vilken nisch att koncentrera sig på
det är ganska utmanande att identifiera de nisch i en bransch som denna, men vissa metoder kan orsaka en viss mikro kontant lån företag att sticka ut, med början från en bekväm ränta till hanterbar återbetalning varaktighet, till användning av internet och online-plattformar för att få tillgång till lån.
spännande kampanjpaket och ge bort till lojala kunder kan också fungera som distinkt praxis för ditt eget företag. Detta kommer att bidra till att utveckla en viss typ av tänkesätt i kunderna, vilket gör dem att känna att det finns mer att ditt företag än bara lån tjänster.
konkurrensnivån i branschen
konkurrensnivån i Mikrokreditlånsverksamheten i Sydafrika är hög på grund av involveringen av större institutioner som tillhandahåller liknande tjänster till konsumenter över hela landet. De flesta av dessa finansiella institutioner har varit i fältet i flera år och har finjusterat sin tjänsteleverans till excellens. Man måste förbereda sig för stark konkurrens när man går in på detta område.
platsen påverkar dock inte företagets konkurrenskraft eftersom de flesta lån kan nås via online och digitala plattformar. Så det spelar ingen roll var Mikrokontantlånet är beläget, konsumenterna kan komma åt sina tjänster med sina mobila enheter.
Känn dina stora konkurrenter i branschen
vanligtvis har varje bransch varumärken som har gjort ett positivt märke på konsumenterna antingen genom ett unikt tillvägagångssätt för leverans av tjänster, kundretention eller till och med genom att helt enkelt vara i branschen längst. Några av dessa attribut resonerar positivt med konsumenterna och underlättar ytterligare engagerat beskydd.
nedan är därför några av de ledande mikrofinansieringsverksamheten eller varumärkena i Sydafrika;
- mikrofinansiering Sydafrika
- Afrikansk Bank
- Capitec
- marang finansiella tjänster
- Småföretagsstiftelse
- gratis Spirit Cash lån
- RCS lån
ekonomisk analys
när det gäller denna typ av verksamhet där du bokstavligen hantera andras pengar, du borde ha gjort din forskning om marknaden, verksamheten och de olika utmaningar som kommer med det.
om du är en blivande entreprenör kan du lära dig repen när du går, men minst sagt är Mikrofinansieringsverksamheten inte för nybörjare. Det är för dem som har varit i finansbranschen ett tag och har kommit att förstå repen, språket och systemet för hela verksamheten.
att komma in i denna verksamhet kommer att kräva en stor summa pengar och förutom att man redan är mycket rik, skulle man behöva begära medel från vänner, familj, kollegor och investerare för att kunna flyta ett sådant företag. Om du gör dina förstudier väl, du kommer att kunna göra vinster som du går längs, men var försiktig med bedragare och bedrägliga människor som försöker dra nytta av rookies.
besluta om att köpa en Franchise eller börja om från början
starta din egen micro cash lån företag från grunden ger dig chansen att genomföra grundlig marknadsundersökning och genomförbarhetsstudier innan beslut fattas om en plats att sparka igång ditt företag. Och detta, tillsammans med den erfarenhet du skulle ha fått genom processen skulle göra starta din egen mikro lån företag från grunden fördelaktigt för dig på lång sikt.
det skulle vara mer tillrådligt för en som vill satsa på ett sådant företag att redan ha fått någon typ av erfarenhet inom mikrolånindustrin eller andra ekonomiskt fokuserade branscher, eftersom detta ger dig en mer solid grund att gå in i detta företag.
att köpa en redan framgångsrik franchise kan dock definitivt ge omedelbar avkastning men kostnaden är relativt dyr även om man kan börja se lönsamma resultat tidigare. När du väljer att köpa en redan befintlig franchise, en som är framgångsrik kan jag lägga till, du köper också konsumenterna med sin goodwill. Oavsett kostnader som uppstår vid köp av franchisen kan återvinnas i framtiden om verksamheten fortsätter att gå bra.
6. Vet de möjliga hot och utmaningar du kommer att möta
varje företag oavsett bransch det ligger i oftast har att ta itu med Hot och utmaningar och Micro Cash lån affärssegmentet är inte annorlunda. Om du bestämmer dig för att ge dig in i denna bransch är ett hot du kommer att möta ogynnsam regeringspolitik.
även om en sådan politik polisiära bedragare och göra det svårt för dem att fungera, de kan ibland vara en mur av hinder för smidig företagare och bör uppmärksammas. Ekonomisk nedgång eller dåliga ekonomiska miljöer kan också utgöra ett hot. Knappast skulle du hitta något land utan sin egen form av ekonomiska frågor.
även om detta kan vara ett starkt hot mot att starta denna typ av verksamhet, är sanningen fortfarande att andra mikrofinansieringsinstitut fortfarande arbetar trots de ekonomiska frågorna.om de kan väder stormen, så kan du. Andra hot kan inkludera andra väletablerade organisationer som erbjuder liknande tjänster som du tänker tillhandahålla.
det viktigaste sättet att övervinna några av dessa hot är att skapa din egen marknad. Titta in i samhället, ta reda på de områden där tävlingen verkar sakna märket och förbättra det. Men när det gäller landets ekonomiska landskap är allt du kan göra bara att öva optimism och hoppas att situationen kommer att fungera till din fördel.
7. Välj den mest lämpliga juridiska personen (LLC, C Corp, S Corp)
det finns några faktorer att tänka på innan du väljer en juridisk person för ditt mikrokassaföretag och de inkluderar; begränsning av personligt ansvar, enkel överföring och investerares förväntningar. Du kan starta denna verksamhet som ett aktiebolag och sedan senare byta till en ’ C ’corporation eller en’ S ’ corporation. Det här alternativet rekommenderas väl om du väljer att gå offentligt med ditt företag en dag.
människor föredrar vanligtvis ett aktiebolag av olika skäl; om inte allmänt partnerskap skulle ha varit den bästa juridiska personen för att registrera ditt mikrokassa låneföretag, särskilt om du inte sparkar av det med stort kapital. Men om du tänker växa ditt företag bortom den sydafrikanska marknaden till en mer internationell terräng, är Aktiebolaget det bästa för dig.
aktiebolag är mer flexibla att arbeta med, plus du behöver ledningsformaliteter som styrelse, bolagsstämmor etc. att effektivt styra en sådan enhet.
8. Välj en Catchy företagsnamn
kreativitet är kärnan i att plocka ett namn för din micro cash lån företag. Du kanske vill tänka på vissa saker när du kommer upp med en catchy namn. Kanske vill du fokusera på din unika fördel gentemot dina konkurrenter och använda det för att driva företagsnamnet eller du vill vara uppmärksam på den förändring du vill producera hos dina konsumenter.
vad som än är fallet är namnet på ditt mikrokassaföretag en del av de faktorer som ska beaktas. Om du därför funderar på vilka namn du ska använda när du startar ditt eget myntsamlingsföretag, här är några namn du bör prova;
- *YourName * Micro Finance Bank, LLC
- *YourName*och söner Micro Finance Bank, LLC
- framtida Micro Finance Bank, INC
- Premium Micro Finance Bank, INC
- Optimum Ventures Micro Finance Bank, LLC
- Advance Alliance Micro Finance Bank, LLC
- Bedrock Foundation Micro Finance Bank, INC
- segling sätt Micro Finance Bank, LLC
diskutera med en agent att veta de bästa försäkringar för dig
det är viktigt att avsätta lite pengar för de olika försäkringar som krävs för att driva en mikro kontant lån företag i Sydafrika. Du kan behöva konsultera en försäkringsmäklare för att ta reda på vilka som är bäst för ditt företag.
som en bara bege sig in i detta område för första gången, måste du vara försiktig så att inte luras politik som inte är relevanta för ditt företag. Några av de grundläggande försäkringar som du bör därför överväga inkluderar;
- allmän försäkring
- Betalningsskyddsförsäkring
- omkostnader invaliditetsförsäkring
- kreditförsäkring
- insättningsförsäkring
- riskförsäkring
- ansvarsförsäkring
- Sjukförsäkring
- långivare mortgage insurance
- finansiell återförsäkring
- arbetstagare ersättning
- Business Owners Policy Group Insurance
skydda dina immateriella rättigheter med varumärke, upphovsrätt, patent
denna typ av verksamhet gör det möjligt för en att framgångsrikt kör det utan att behöva utmana någon i domstol för att olagligt använda sig av företagets immateriella rättigheter. Förutom naturligtvis vissa individer av bedrägliga avsikter använder ett företags sigill eller symbol till front som ett annat företag, finns det ingen anledning att lämna in för immaterialrättsligt skydd/varumärke i denna verksamhet.
få den nödvändiga professionella certifieringen
även om man kan sparka av ett mikrokontantlånsföretag utan någon formell certifiering, får man starkt företagets trovärdighet. Naturligtvis måste alla företag förvärva sina affärslicenser, men att arbeta för att förvärva den nödvändiga certifieringen inom ditt specialiseringsområde kommer att visa kompetens och hög kompetens på en sådan konkurrensutsatt marknad.
dessa är några av de certifieringar du kan arbeta för att få driva din egen mikro kontant lån företag.
- Micro-Lending License
- certifikat i mikrofinansiering bankverksamhet
få de nödvändiga juridiska dokument du behöver för att driva
några av de grundläggande juridiska dokument som du bör ha på plats om du tänker köra din egen micro cash lån företag i Sydafrika inkluderar;
- intyg om införlivande
- driftsavtal
- affärslicens och certifiering/Mikrofinansieringsbanklicens
- affärsplan
- försäkring
- anställningsavtal
- driftsavtal för LLC
- Employer Identification Number (ein)
- Consulting Contract documents
- Online Användarvillkor
- Online Privacy policy documents
- företags stadgar
- Memorandum of understanding
höj det nödvändiga startkapitalet
en del av vad kommer att konsumera stora summor pengar är att hyra ett standardkontor i en bra affärsmiljö, utrusta kontoret, betala de anställda och naturligtvis förvärva medel att investera med. Bortsett från alla dessa, starta en micro cash lån företag är mycket kostnadseffektivt.
naturligtvis att ha en bankbar affärsplan hjälper till att säkra investeringar från banker och dina vänner. Så var uppmärksam på att skriva en vinnande affärsplan med alla I-prickade och alla T-korsade. Några av de finansieringsalternativ du kan utforska när du söker för startkapital för din mikro kontant lån företag inkluderar;
- samla in pengar från dina personliga besparingar och försäljning av aktier
- försäljning av personliga egenskaper
- sälja aktier till intresserade investerare
- få mjuka lån från dina familjemedlemmar och vänner
- ansöker om lån från banken
- att få det nödvändiga kapitalet från privata investerare och affärspartners
- marknadsför dina ideer för företagsbidrag och fröfinansiering från ängelinvesterare och givarorganisationer
välj en lämplig plats för ditt företag
i så mycket som mycket av arbetet med en mikrokassa låneverksamhet kan göras digitalt, ett fysiskt utrymme behövs som i alla andra företag för att träffa kunder. Det är viktigt att göra en korrekt genomförbarhetsstudie och marknadsundersökning av platsen innan du väljer att ställa in ditt kontor där. Se hur andra företag klarar sig på den platsen, även om ett företag som liknar ditt bara stängde butiken där, kan du behöva ta reda på varför.
några av de saker du kanske vill uppmärksamma om ditt fysiska utrymme är dess tillgänglighet till både människor och fordon. Det skulle till och med vara mer fördelaktigt för dig om området är ett affärsdistrikt, där många människor passerar igenom. Detta ensam kan stå som en marknadsföringsplats för dem som kanske bara passerar och valde att sluta in för ett lån.
dessa är några av de viktigaste faktorerna som du bör tänka på innan du väljer en plats för din mikro kontant lån företag;
- de lokala lagar och förordningar i samhället/staten
- demografin av platsen
- antalet mikro cash lån företag på platsen
- efterfrågan på tjänster av mikro cash lån företag
- köpkraft och affärsverksamhet på platsen
- tillgänglighet och vägtransporter nätverk av platsen
- trafik, parkering och säkerhet
anställa anställda för dina tekniska och arbetskraftsbehov
du behöver definitivt datorer, internetanläggning, telefon, fax och kontorsmöbler som stolar, bord och hyllor; och några av dessa föremål kan bli ganska använda. Om du har säkrat tillräckligt med pengar för att driva denna typ av verksamhet kan du också hyra en anläggning för ditt kontor.
det finns ingen speciell teknisk utrustning som behövs för att driva denna typ av verksamhet utom den vanliga finansiella programvara, sociala medier hanteringsprogram, mikro finansiering programvara anpassad till ditt företag etc.
du skulle kräva minst 10-20 nyckelpersoner för att effektivt driva detta medelstora företag. Om du inte har finansiering för att anställa utbildade yrkesverksamma för ditt företag på grund av att du just har börjat, kan du välja att arbeta med finansiella konsulter och experter som kommer att fungera som frilansare.
men innan du fattar beslutet att anställa människor måste du överväga din egen ekonomi, men i genomsnitt skulle du behöva anställa en verkställande direktör eller President, du kan också uppta denna roll om du vill, en affärsutvecklingschef eller marknadschef, Låneansvariga, inkasserare, Kundtjänstansvarig, Admin, Personalchef, chef för verksamheten, riskchef, Operationspersonal.
Tjänsteleveransprocessen för verksamheten
ett Mikrokontantlånsföretag kan välja att utnyttja alla affärsprocesser och strukturer som garanterar dem utmärkt avkastning på investeringar, flexibilitet och effektivitet. Några av de serviceprocesser som diskuteras i det här segmentet är inte gjutna i sten.
en av de stora skillnaderna mellan en mikro kontant lån företag och andra finansiella institutioner är att medan de flesta banker har en gräns för det belopp som de kan ta ut som ränta, undantar ocker lagen mikro kontant lån företag från att ha en gräns för sina räntor.
men en mikro kontant lån företag kan välja att fungera på samma sätt som andra banker fungerar. Människor kan investera med dem och de betalar dem ränta, medan de lånar ut pengarna till dem som ber om lån och tar ut ränta på lånen.
i så mycket som Mikrokreditlånsverksamheten fungerar som en vanlig bank behöver den en stark affärsprofil innan den kan börja källa för rörelsekapital.
Skriv en marknadsplan packad med ideas & strategier
människor kommer bara att investera i ditt företag om de vet att de kommer att få bra avkastning på sin investering. Du måste bevisa dig själv om och om igen innan du drar in rätt typ av investerare för att ge dig de välbehövliga likvida kontanterna eller rörelsekapitalet.
bortsett från dina kvalifikationer och erfarenheter kommer en övertygande personlig och företagsprofil att gå långt för att vinna investerare när du sätter ihop dina marknadsföringsplaner och strategier för ditt mikrokassaföretag. Att tydligt ange vad du har åstadkommit tidigare när det gäller finansbranschen kommer att bidra till att öka dina chanser på fältet.
tänk på att när du letar efter medel från banker och andra finansinstitut kommer du att uppmanas att försvara ditt förslag, en bra presentationsförmåga kommer att vara mest fördelaktig i sådana scenarier. Nedan finns några plattformar som du kan använda för att marknadsföra ditt mikrokontantlånsföretag.
- annonsera ditt företag i relevanta finansiella tidskrifter, radio-och TV-stationer
- presentera ditt företag genom att skicka inledande brev tillsammans med din broschyr till alla företagsorganisationer, hushåll, startups, små och medelstora företag etc.
- lista ditt företag i lokala kataloger
- lista ditt företag i Gula Sidorna
- delta i internationella mikrofinansiering och finansiella tjänster mässor, seminarier och affärsmässor
- engagera sig i marknadsföring chefer och affärsutvecklare att utföra direktmarknadsföring
- utnyttja internet för att marknadsföra ditt företag
- skapa olika paket för olika kategorier av företag kunder för att vara mer specifika för att möta deras behov
utveckla strategier för att öka varumärkesmedvetenheten och skapa en företagsidentitet
för att främja ditt varumärke och företagsidentitet måste du utnyttja på tryckta, elektroniska och sociala medieplattformar. Det är faktiskt mer effektivt och brett att använda sociala medieplattformar för att marknadsföra ditt företag. Främja ditt företag bör betraktas som avgörande; därför bör man vara redo att investera en avsevärd summa pengar på att göra just det.
nedan är plattformarna du kan utnyttja för att öka ditt varumärke och marknadsföra ditt företag.
- se till att du placerar dina banners och skyltar i strategiska positioner i din stad
- märke alla dina officiella bilar
- se till att alla dina anställda och ledning bär dina märkesvaror med jämna mellanrum
- annonsera ditt företag på din webbplats; utveckla strategier som kommer att dra trafik din väg.
- Använd direkt tillvägagångssätt genom att ringa upp hushåll, nystartade företag, små och medelstora företag och liknande och informera dem om vad du gör.
- dela flygblad och handbills runt målområdena där du har dragit slutsatsen att ditt företag kommer att göra det bra.
- uppmuntra användningen av word of mouth publicitet bland dina lojala konsumenter
- maximera reklampotentialerna på internet.
- författare
- Senaste inlägg
- Vad är affärsmodellen för en Kontraktsforskningsorganisation? – 12 November 2021
- hur mycket kostar det att bygga en vågpool? – November 12, 2021
- behöver du tillstånd för att sälja snökottar? – November 12, 2021