om du är på marknaden för att köpa ett hem, du har sannolikt haft flera personer och källor berätta hur viktigt det är att ha god kredit innan du ens börja sökningen. Faktum är att din kreditpoäng är en av de första sakerna du behöver veta när du börjar resan för att köpa ett hem. Ju högre din kredit värdering, desto bättre bolåneräntan alternativ du har tillgängliga för dig. Ju lägre din poäng, desto svårare blir det att säkra en inteckning från en långivare som kan se dig som en oansvarig eller opålitlig låntagare.
det betyder inte att du inte kan driva homeownership utan en perfekt kredit värdering, men det betyder att du kan behöva hoppa igenom några fler hoops eller titta på olika utlåning alternativ som ett resultat.
Vad Anses Vara En Dålig Kredit Värdering?
innan du verkligen kan börja utforska dina alternativ för bolåneräntor, måste du veta din kredit värdering och har en bättre förståelse för hur det påverkar din totala hem köpa erfarenhet.
kreditpoäng i Kanada sträcker sig från 300 (värst) till 900 (bäst). Medan de specifika kategorierna varierar beroende på långivare, anses alla poäng över 660 vanligtvis vara bra, medan poäng mellan 560 – 659 anses vara rättvisa och allt under 560 anses vara dåligt. De flesta banker i Kanada kommer inte att godkänna låntagare med en poäng under 600 och förtroendeföretag kommer att kräva en poäng på minst 550. Om du faller under det 550 märket, kanske du kan få en högrisk dålig kredit inteckning från en privat långivare. Kontrollera med din finansiella institution eller bank i förväg för att få en bättre uppfattning om deras kredit värdering krav på bolån så att du vet var du behöver vara för att kvalificera sig för ett lån genom dem direkt.
det finns många faktorer som kommer att påverka din kreditpoäng så det är viktigt att förstå vad de är och vilken kraft du har för att ändra saker till det bättre. Tänk på dessa tips om du vill förbättra din kreditpoäng:
1. Din skuldsättningsgrad är viktig. Försök att inte använda mer än 30% av din tilldelade kreditgräns på dina kreditkort. Detta ger intrycket att du är en ansvarsfull låntagare och spenderare.
2. Ansök inte om alltför många kreditkällor eftersom detta kommer över som en röd flagga till långivare som du kan behöva tillgång till kontanter snabbt som översätter till en instabil låntagare.
3. Längden på din kredithistoria spelar en mycket viktig roll när det gäller din kreditpoäng. Att avbryta gamla kort tar bort dem från din kredithistoria och förkortar din kredithistoria, vilket aldrig är bra. Håll alltid ditt äldsta konto öppet om du kan, även om du aldrig använder det.
4. Fokusera på att krossa din kreditkortsskuld och betala alltid dina räkningar i tid (mobiltelefonräkningar, verktyg, kreditkort, verktyg etc.). Om du är orolig för att kunna betala, ignorera inte räkningen eftersom det kommer att eskalera saker och ytterligare skada din kreditpoäng. Tala istället med din leverantör för att diskutera en betalningsplan.
hur man kontrollerar din kredit värdering
ju högre din kredit värdering, desto mindre risk är du till en långivare så som ett resultat, får du tillgång till lägre räntor som kan spara tusentals dollar under livslängden på ditt lån. Även om du kanske vet vikten av en kredit värdering, kanske du inte vet exakt hur man får tillgång till din eller övervaka det regelbundet.
när det gäller att få din kredit värdering, du har några olika alternativ:
– du kan gå direkt till källan på Equifax, Experian eller TransUnion att betala för din kredit rapport som kommer att innehålla en detaljerad redogörelse för din kredit historia. det är viktigt att notera att kreditrapporten du ser, jämfört med vad din långivare kommer att se, kan variera. Medan skillnaderna ofta är mycket små, använder varje kreditbyrå olika beräkningar för att bestämma din poäng, så ibland finns det byråer som inte är tillgängliga för konsumenter som kan redogöra för små skillnader i antal.
när du vet vad din kredit värdering är och vilken kategori du faller under för långivare, har du en bättre uppfattning om hur man ska gå vidare när det gäller att driva en inteckning och köpa ett hem.
Är Att Få En Dålig Kredit Inteckning Värt Det?
om du inte uppfyller bankens tröskel för minsta kreditpoäng för hypotekslån, måste du leta efter en ”b-långivare” eller ”subprime-långivare” istället. Dessa långivare arbetar uteslutande med personer som inte har idealiska kreditpoäng. Om du arbetar med en mäklare, kan de sannolikt sätta dig i kontakt med en långivare som kan vara bäst lämpade att hjälpa. Även inteckning mäklare är vanligtvis betalas en finder ’ s avgift av långivaren, det är inte alltid fallet för dåliga krediter inteckningar så se till att kolla med din mäklare i förväg för att se om några extra avgifter kommer att gälla bör du väljer att bedriva en dålig kredit inteckning med deras hjälp.
bortsett från finder ’ s avgift, arbetar med en b långivare innebär att du kommer att betala några andra avgifter som du normalt inte skulle med en långivare. Dessa inkluderar ett lån behandlingsavgift (upp till 1% av det totala lånebeloppet) och ytterligare 1% om du arbetar med en långivare som finns genom en dålig kredit inteckning mäklare. Medan 2% inte verkar som ett stort antal, lägger det upp snabbt. Om du ansöker om en $ 500.000 inteckning, som 2% uppgår till $10.000!
det är också viktigt att förstå att om du har en dålig kredit inteckning med en privat långivare och du standard på dina betalningar, långivaren kan sälja ditt hem för att ta igen kostnaden för vad de är skyldiga.
även om du sannolikt har bättre tur att hitta en lägre ränta med en inteckning mäklare än du skulle på egen hand, det kommer fortfarande att vara mycket högre än någon kurs du skulle få med en bra kredit värdering. För att förstå hur det här alternativet kan jämföras med att ta sig tid att förbättra din kreditpoäng, prata med din mäklare om att jämföra hur mycket pengar du skulle debiteras i ränta till den kurs de kan ge dig nu, jämfört med hur mycket du skulle debiteras i ränta till en kurs du kan få om du förbättrade din kreditpoäng först.
att få en inteckning med dåliga krediter kommer vanligtvis med mycket högre räntor, kräver ofta större handpenningar på 20% eller mer och kommer med risken för återtagande bör du standard på dina betalningar. Om du vill ansöka om en inteckning med dålig kredit, Förbättra din kredit värdering är det bästa stället att börja.