den negativa krediteffekten av konkurs stannar hos dig i flera år efter dagen för slutlig ansvarsfrihet – upp till tio år, för att vara specifik. Men det betyder inte att du måste sätta ditt liv på is för nästa årtionde.

faktum är att med rätt strategi kan du till och med kvalificera dig för en av de tuffaste typerna av finansiering för att bli godkänd för… en inteckning. Så du kan få ett nytt hem som uppfyller dina behov och fungerar för din budget också.

informationen nedan kan hjälpa dig att skapa rätt strategi för att få din kredit och utsikter redo för hypotekslån. Om du har frågor eller behöver ansluta till de beskrivna kredittjänsterna kan vi hjälpa till.

Steg 1: Ange ett datum

det första steget att göra sig redo för en inteckning efter konkurs är att bestämma exakt hur snart du vill köpa. Helst behöver du ungefär ett till två år för att bygga kredit och förbereda din ekonomi för lån godkännande. Med tanke på nya utlåningsstandarder som krävs efter fastighetsmarknadens kollaps 2009 kan du finna det helt omöjligt att kvalificera dig om du inte ger dig själv den tiden och gör det arbete som beskrivs nedan.

med det sagt kan du behöva flytta tidigare. Om konkursansökan sätter en automatisk vistelse på avskärmning av ditt hem, kan du behöva sälja fastigheten snabbt och minska. I det här fallet, istället för att omedelbart driva en ny inteckning, kan det bästa alternativet vara att hitta en hyresfastighet i några år så att du verkligen kan bli redo att köpa.

steg 2: Granska & reparera din kredit

efter allvarlig ekonomisk nöd som leder till konkurs kan din kreditprofil innehålla ett stort antal negativa poster – både korrekta och felaktiga. Att slutföra en konkurs bör fullgöra de återstående saldona på dina skulder, saldon bör nollställas och insamlingskonton bör stängas.

med det i åtanke måste du granska din kreditrapport för att se till att allt har uppdaterats korrekt efter slutförandet av din ansökan. Om du hittar saker som du tycker är föråldrade eller behöver tas bort, bör du överväga att gå igenom kreditreparationsprocessen.

steg 3: vidta åtgärder för att bygga kredit

du kan kompensera negativ information i din kreditrapport som kan dra ner din kreditpoäng genom att vidta positiva åtgärder för din kredit. Detta innebär att efter konkursen, du kan vidta åtgärder för att bygga upp din kredit långt innan konkursstraffet löper ut och objektet tas bort från din profil.

det första steget att återuppbygga kredit är vanligtvis att få ett säkert kreditkort. Detta gör att du kan få kredit med en insättning, så din kreditpoäng är inte riktigt en faktor för att kvalificera dig. Då du gör avgifter strategiskt och hantera skulden nära. Varje positiv betalning du gör hjälper dig att bygga kredit. Du bör också anstränga dig för att upprätthålla balansen på högst 20% av den totala kreditlinjen du har tillgänglig.

dessutom, se till att hålla jämna steg med betalningar på alla andra skulder som du har. Detta inkluderar studentlånskuld som inte släpps ut under konkurs, samt betalning för små personliga lån som du kanske vill ta ut för att hjälpa dig att bygga upp din kredit. Sedan kan du gå vidare till stegen som följer medan du arbetar för att bygga din kredit

steg 4: Ställ in en budget & börja spara

finansiell stabilitet kommer att vara nyckeln till att komma från konkursavslutning till hypotekslån, så du måste bygga en formaliserad budget om du vill bli framgångsrik. Och lyckligtvis är budgetering inte så mycket besvär som du kanske tror.

hitta en budgeteringsplattform som gör det så enkelt som möjligt att bygga en budget. När du har angett dina konton och kategoriserade utgifter-vilket bör ta mindre än en timme även om du blir riktigt detaljerad – kan du se hur mycket gratis kassaflöde du har att spara.

kom ihåg att du behöver så mycket pengar som möjligt för en handpenning, så ju mer du kan spara varje månad för de kommande 12-24 månaderna, desto bättre.

Steg 5: maximera din handpenning

på tal om handpenning, ju mer pengar du har för en handpenning, desto lättare är det oftast att kvalificera sig för inteckning du vill. Helst vill du ha minst 20% av köpeskillingen för hemmet. Detta gör att du kan kvalificera dig för en traditionell inteckning, istället för beroende på mer riskfyllda alternativ som vapen.

naturligtvis, kom ihåg att du kanske kan kvalificera dig för ett FHA-lån för så lite som 3% ner. Men ditt mål bör vara att träffa 20% för att göra det lättare att kvalificera sig.

steg 6: rätt hem, rätt pris

låt steg 1-5 fungera. Du bör bygga kredit genom att göra strategiska inköp och hantera din skuld nära. Du bör också flytta alla gratis kassaflöde till besparingar för att maximera din handpenning. Ju mer aggressiv du är på att göra dessa två saker, desto snabbare kan du oftast komma dit du behöver vara.

efter cirka 12 månaders hårt arbete kan du starta processen med att köpa ett hem. Men det betyder inte att du får en agent som börjar göra erbjudanden. Du måste ta mycket tid att definiera vad du behöver i ett hem, var du vill bo och hur mycket hem du har råd med. Och se till att bekvämligheter och hemfunktioner du tror att du behöver verkligen är saker du inte kan göra utan.

använd en inteckning kalkylator för att räkna ut storleken på inteckning Du kan få utan att kämpa för att göra de månatliga betalningarna. Detta hjälper dig att ställa in rätt prisklass.

Steg 7: Kontrollera din kredit värdering

det sista steget du bör ta innan du börjar aktivt söker och göra erbjudanden. Kontrollera din kreditpoäng. Du kan köpa en av dina kreditpoäng via en kreditbyrå eller du kan anmäla dig till en kreditövervakningstjänst för att få dina poäng från en eller tre byråer.

kom ihåg att du vanligtvis inte behöver den här tjänsten för alltid (om du inte vill behålla den för din egen sinnesfrid) så behöver du vanligtvis bara detta i några månader medan du ser till att din poäng är så hög som möjligt innan du går för att ansöka om ett lån. Med hjälp av denna strategi, du kan se till att din kredit värdering maximeras, sedan gå till en långivare för att få inteckning pre-godkännande du behöver för att göra sökandet efter ditt nya hem lättare.