obligationer är väsentliga för en mångsidig investeringsportfölj. De hjälper till att skydda din portfölj mot volatilitet på aktiemarknaden samtidigt som de ger en regelbunden och pålitlig källa till passiv inkomst. Bäst av allt, det är nu enklare än någonsin att köpa obligationer i Kanada!

jag håller personligen 20% till 25% av hela min investeringsportfölj i obligations ETF. Dessa medel är några av mina favoritinnehav i min portfölj eftersom de betalar utdelning varje månad, vilket ger ett tillförlitligt kassaflöde som jag kan använda för att köpa andra investeringar. Jag håller till och med mina kärnobligationsfonder på droppar (utdelningsinvesteringsplan), så jag ökar alltid min position i dessa ETF: er. Som ett resultat växer min passiva inkomst varje månad. Jag tror att obligationer är ett måste för alla portföljer, och alla som vill börja investera bör avsätta en procentandel av sin investeringsportfölj till denna tillgångsklass.

Vad Är Obligationer?

obligationer, som aktier, emitteras av företag för att anskaffa kapital för affärsverksamhet. Obligationer är dock mycket annorlunda än aktier i hur de fungerar och vad de tillhandahåller för investeraren.

när du investerar i aktier köper du aktier i ett företag och blir delägare i det företaget. Det ger dig rätt till vinstdelning och ofta rösträtt för att få säga hur verksamheten drivs. Med obligationer lånar du ut en affärspengar. Detta ger dig rätt till räntebetalningar plus en garanterad avkastning på ditt kapital när lånets löptid slutar. Till skillnad från aktier får du ingen vinstdelning i företaget eller rösträtt som obligationsinnehavare.

det bästa sättet att förstå vad obligationer är och hur de fungerar är att tänka på dem som ett lån. Du lånar ett företag pengar som de kommer att betala tillbaka vid ett visst datum, med ränta. För att uttrycka det enkelt är obligationer inte så annorlunda än studielån eller ett billån, förutom att du är långivaren istället för låntagaren!

Varför behöver jag obligationer i min portfölj?

obligationer är viktiga att ha i din portfölj för att balansera dina investeringsallokeringar, samt ge en källa till passiv inkomst.

obligationer rör sig vanligtvis i motsatt riktning av aktier. Så när aktiemarknaden går ner tenderar priserna på obligationer att öka och vice versa. Genom att ha en blandning av både obligationer och aktier i din investeringsportfölj kan du minska mängden volatilitet du upplever som investerare.

obligationer ger också en utmärkt källa till passiv inkomst för din portfölj. Eftersom obligationer garanterar en avkastning på din investering som betalas på ett fast schema, är de perfekta för investerare som vill ha en pålitlig källa till passiv inkomst. Obligations ETF: er tenderar att göra sina räntebetalningar varje månad, vilket innebär att du betalas oftare än aktier som vanligtvis betalar kvartalsvis. Detta är anledningen till att många människor tenderar att anpassa sin portfölj för att få fler obligationer när de är nära Pension.

nyckelvillkor

när det gäller att förstå obligationer och lägga till dem i din investeringsportfölj finns det några viktiga investeringsvillkor du behöver förstå:

• Term: längden på tiden från det datum då obligationen emitteras till dess förfallodag. Med andra ord, lånets löptid! Detta kan variera från 1 till 20 år.
• förfallodag: det datum då obligationsperioden slutar och ditt investeringskapital returneras.
• kupongränta: den ränta som betalas till obligationsinnehavaren per år. En obligation med en 3% kupong betalar 3% per år. Betalningar är vanligtvis schemalagda varje månad.

nyfiken på att lära sig ännu fler investeringsvillkor? Kolla in vår investeringsordlista.

hur man köper obligationer i Kanada

det finns två sätt att köpa obligationer i Kanada: du kan köpa en obligationsfond via ditt mäklarkonto, eller du kan köpa obligationer direkt från den utfärdande regeringen eller företaget genom en finansiell mäklare.

köpa en obligation ETF

det bästa sättet att köpa obligationer i Kanada är att köpa en obligationsfond, som en obligation ETF. Det finns obligationsfonder som innehåller antingen företags-eller statsobligationer, kort-eller långfristiga obligationer eller en blandning av alla ovanstående. Om du är överväldigad av antalet val är det bäst att välja en bred marknadsobligationsfond som innehåller både inhemska och internationella obligationer av olika termer, från både företag och regeringar. En obligation ETF är det enklaste sättet att investera i en mångsidig portfölj av obligationer till en låg kostnad.

för att köpa aktier i en obligation ETF behöver du bara välja ETF på ditt mäklarkonto under handelstid och köpa antalet aktier du vill lägga till i din portfölj. Eftersom ETF: er handlas på börsen fylls din beställning och aktierna i obligationsfonden läggs till i din portfölj så snart handeln är klar. Du kommer att debiteras samma provisioner som ditt mäklarkonto debiterar för något annat ETF-köp.

Questrade är en rabattmäklare som inte tar ut några provisioner för att köpa ETF: er. Du kan köpa så lite som en aktie i taget och betala inga handelsavgifter. Detta gör det enkelt och gratis att lägga till obligationer i din investeringsportfölj med Questrade.

de räntebetalningar du får från obligationerna i din obligation ETF kommer att betalas direkt till ditt mäklarkonto, vanligtvis på månadsbasis. Du kan sedan använda dessa pengar för att köpa fler aktier i obligations ETF eller investera den i andra ETF eller aktier. När obligationer i obligation ETF förfaller kommer fondförvaltaren att köpa nya obligationer för att upprätthålla fondens fördelning och intäkter.

obligations ETF: er har förvaltningsavgifter och driftskostnader, som kommer att beräknas i fondens Förvaltningskostnadsförhållande (MER). Bond MERs sträcker sig vanligtvis från 0,05% till 0.20% beroende på ETF-leverantören, vilket är jämförbart med aktie ETF: er.

köpa obligationer direkt

ett annat sätt att köpa obligationer är direkt från regeringen eller företaget som utfärdar dem. Dessa handlas inte på börsen som en obligation ETF, så du måste kontakta en mäklare för att göra ett köp.

din mäklare är en finansiell institution, mäklare eller annan licensierad finansiell rådgivare. De kommer att ge en lista över obligationer tillgängliga för köp, du väljer den som du vill och sedan Kontakta dem via telefon, och de kommer att göra köpet för dig. Mäklare tar vanligtvis ut en schablonprovision för att köpa obligationer, så det är bara meningsfullt att göra ett köp som är minst några tusen dollar för att hålla dina kostnader till ett minimum. Om du vill sälja de obligationer du äger innan de mognar måste du ringa din mäklare igen för att göra en handel och betala provisioner igen.

räntebetalningar från din obligation kommer att sättas in på det konto du anger med ditt finansiella konto, och det är samma konto som ditt investeringskapital kommer att returneras till när obligationen förfaller. Om du vill återinvestera dina pengar i en annan obligation måste du återigen ringa din mäklare och betala provisioner för att göra det.

det finns inga förvaltningsavgifter när du köper enskilda obligationer. Men det beror på att du måste ta dig besväret med att se till att du har en mångfald av obligationer med olika kuponger och villkor i din portfölj!

välja obligationer för din portfölj

när det gäller att välja obligationer för din investeringsportfölj vill du inkludera en blandning av företags-och statsobligationer med varierande villkor och kupongräntor. Precis som med aktier är diversifiering nyckeln! Det enklaste och mest prisvärda sättet att uppnå detta är med en obligation ETF, annars måste du välja en tillgångsmix som innehåller dussintals eller till och med hundratals olika enskilda obligationer för att korrekt diversifiera ditt kapital. Om du är intresserad av den miljöpåverkan din ekonomi har kan du också välja att lägga till gröna obligationer i din portfölj tillsammans med dina andra obligationer och obligations ETF: er.

börja investera i ETF med Questrade och få $50 i fria affärer

risker för obligationer

medan obligationer är en viktig investering för att lägga till någon portfölj, är de inte riskfria! Obligationer är vanligtvis mindre volatila än aktier, men de kan gå ner i värde. Och det finns också risken att de inte kommer att betalas tillbaka!

ränterisk

om räntorna ökar minskar värdet på obligationer som svar. Ju längre obligationsperioden är desto känsligare är priset för räntorna. Vi befinner oss för närvarande i en lågräntemiljö som förväntas vända någon gång. Om räntorna ökar om 3 eller 5 år kommer det att sänka värdet på obligationer som köpts idag.

Emittent kreditrisk

det finns också möjlighet att obligationsutgivaren inte kan betala tillbaka det kapital de är skyldiga obligationsinnehavaren på förfallodagen. Detta är sällsynt, varför obligationer i allmänhet anses vara säkrare investeringar än aktier, men risken är inte noll. Ju mer kreditvärdig obligationsutgivaren, som en provinsiell eller federal regering, desto mer sannolikt är de att göra bra på sina skulder. Ju mer riskfyllda obligationsutgivaren, som ett nytt eller kämpande företag, desto större är möjligheten att de kanske inte kan betala tillbaka det belopp de lånar. Risken för att obligationen inte betalas tillbaka återspeglas vanligtvis i kupongräntan, varför du ser högre räntor för längre mindre kreditvärdiga emittenter och obligationer med längre löptid.

ändå förblir obligationer en mindre volatil investering än aktier och en utmärkt källa till passiv inkomst för din portfölj. Att noggrant välja rätt mix av obligationer som investeringar kan skydda ditt kapital och generera en bra avkastning.

slutsats

obligationer är ränte-och ränteplaceringar, vilket gör att de liknar GIC, men de handlar mer som aktier. De är viktiga för att balansera och diversifiera din investeringsportfölj, och det enklaste sättet att lägga till dem är med en obligation ETF köpt via ditt mäklarkonto. Oavsett om du vill skydda din portfölj mot volatilitet på aktiemarknaden, eller om du bara vill lägga till en konsekvent passiv inkomstström till dina investeringar, är obligationer det perfekta valet.

börja investera i ETF med Questrade och få $50 i fria affärer