i den här artikeln kommer jag att diskutera hur man använder effektiv ränteformel i Excel (effektfunktionen). Också diskuterade ämnen som:

• vad är effektiv ränta (EAR)?
• hur man beräknar den effektiva räntan (med effektfunktion & med formel)
• vikten av att förstå den effektiva räntan (EAR)
• varför använder banken inte den effektiva årliga räntan?
• och effektiv ränta Excel-kalkylator

Vad är effektiv ränta (EIR) eller årlig motsvarande ränta (AER)?

till exempel, Du gick till en bank för ett lån på belopp $10,000. Banken har sagt att deras ränta (angiven ränta eller årlig procentsats) var 12%. Och de nämnde också att ditt intresse skulle samlas varje månad.

nu efter 1 år, hur mycket skulle du betala till banken? Antag att du inte betalade något till din bank vid denna tidpunkt.

kolla in tabellen nedan. Det visar det effektiva årliga räntebegreppet tydligt.

månad 1

i slutet av den första månaden kommer ditt intresse att börja saldo för den första månaden x månadsränta = $10,000 x 1% = $100.

månadsränta = angiven Årsränta / 12 = 12%/12 = 1%.

så i slutet av den första månaden kommer din Slutbalans att vara: Startbalans för den första månaden + ränta för den första månaden = $10,000 + $100 = $10,100

månad 2

$10,100 kommer att vara början balans för den andra månaden.

i slutet av den andra månaden kommer ditt intresse att vara: början balans för den andra månaden x månadsränta = $10,100 x 1% = $101

så i slutet av den andra månaden kommer din Slutbalans att vara: början balans för den andra månaden + ränta för den andra månaden = $10,100 + $101 = $10,201

så här görs ovanstående beräkningar.

och i slutet av den 12: e månaden kommer din slutbalans att vara: $11,268.25

så effektiv årlig ränta kommer att vara 12.6825% (kolla in beräkningarna nedan).

Excel har en funktion (effekt) för att beräkna den effektiva ränteformeln från den nominella räntan.

hur man beräknar den effektiva räntan i Excel?

här är steg för steg processen för att beräkna den effektiva räntan från den nominella räntan.

Bestäm den nominella / angivna räntan

den nominella eller angivna räntan kallas också den årliga procentsatsen (APR). Normalt kommer du att få denna ränta anges i rubrikerna eller i den inre delen av ditt låneavtal papper.

Bestäm sammansättningsperioderna per år

i de flesta fall kommer dina sammansättningsperioder att vara antingen månadsvis (varje månad) eller kvartalsvis (var 3: e månad).

för månatlig sammansättning kommer dina sammansättningsperioder per år att vara 12 som ett år har 12 månader.

för kvartalsvis sammansättning kommer dina sammansättningsperioder per år att vara 4 som ett år som 4 kvartal.

för andra sammansättningsperioder per år, använd följande Referenstabell:

beräkna effektiv ränta med Excels Effektfunktion

du kan använda Excels Effektfunktion för att beräkna den effektiva årliga räntan från den nominella räntan.

syntaxen för effektfunktionen:

effekt (nominal_rate, npery)

funktionen tar två argument: nominal_rate och npery.

här är nominal_rate den nominella årliga räntan

och npery är antalet sammansättningsperioder per år

det är en mycket enkel och enkel funktion att använda. Se bilden nedan.

beräkna effektiv årlig ränta direkt

du kan också beräkna den effektiva årliga räntan med en formel (visas i följande bild).

betydelsen av att förstå effektiv ränta

att förstå effektiv ränta är mycket viktigt för en person. Om du tar ett lån på kort sikt (för 1/2/3 år) kommer den nominella och effektiva räntan inte att skilja sig mycket. Men om du tar ett lån på lång sikt (10/20/30 år) kommer det att göra en enorm skillnad i intresse.

Antag att du ska ta ett lån:

• av belopp $10,000
• vid 12% nominell ränta
• betalningsfrekvens är månadsvis

efter 30 år kommer ditt slutbalans att vara $359496 (bild nedan).

vad händer om räntan beräknades årligen (istället för månadsvis) för ovanstående fall?

slutbalansen skulle vara $299599. Här skulle vara resultatet (bilden nedan).

så, du ser skillnaden är enorm: $359496 – $299599 = $59897. Det är verkligen en stor summa pengar.

livet är fullt av ekonomiska beslut som:

• hitta det bästa sättet att spara eller investera pengar?
• hyra eller köpa ett hem?
• kostnad för att låna pengar. Vilken bank erbjuder bäst?
• göra en pensionsplan. Var ska man lägga pengarna?
• och etc.

utan kunskap om effektiv ränta kan du inte beräkna den verkliga avkastningen från dina investeringar eller den verkliga kostnaden för ditt lån.

effektiv ränta hjälper dig att fatta följande beslut:

• effektiv ränta ger den verkliga avkastningen på din investering eller besparingar
• EAR ger den verkliga kostnaden för ett lån
• EAR hjälper till att välja de bästa lånerbjudanden som finns tillgängliga
• EAR hjälper till att välja de bästa investeringsmöjligheterna

Varför använder inte bankerna den effektiva årliga räntan?

när du tar ett lån från en bank kommer banken att prata om den nominella räntan, inte den effektiva räntan. De gör det för att de vill få dig att tro att deras ränta är lägre.

till exempel ett lån med en nominell ränta på 12% och med månatliga betalningar betalar du faktiskt 12,6825% effektiv ränta till banken.

men när du går till en bank för att sätta in lite pengar kommer de att prata om den effektiva räntan. Detta för att få dig att känna att du får en högre ränta från just den banken.

till exempel, om en bank ger en 6,17% ränta för besparingar, och de betalar dig varje månad, är den nominella räntan faktiskt 6%.

effektiv räntekalkylator Excel

jag har gjort en Excel-kalkylator som beräknar den effektiva årliga räntan.

här är räknaren.

det är mycket lätt att använda denna räknare. Ange bara den nominella räntan och välj sedan betalningsfrekvensen från en rullgardinslista.

på höger sida får du den effektiva årliga räntan (EIR). Ladda ner kalkylatorn från nedladdningsavsnittet i den här artikeln (i slutet av artikeln).

ladda ner Arbetsfil och Excel-kalkylator

• nominell Ränteformel Excel (beräkna från effektiv ränta)
• hur man beräknar effektiv ränta på obligationer med Excel
• effektiv Räntemetod för avskrivningar i Excel
• effektiv Räntemetod Excel-mall (Gratis)