hur mycket måste du vinna genom att handla för en bättre ränta?
svaret kan vara mer än du tror.
på egen hand ser bankräntorna i allmänhet ganska små ut. Det är först när du tillämpar dem på storleken på dina insättningar och beräknar hur dessa insättningar kan växa över tiden som du ser hur allt lägger till i riktiga Dollar.
en nyckel till denna tillväxt är sammansatt räntekalkylator.
effekterna av räntorna ökar över tiden på grund av sammansättning. Det innebär att du med tiden tjänar ränta inte bara på det belopp du deponerade, utan på det intresse du tjänat tidigare.
kalkylatorn för sammansatt ränta nedan visar hur dessa belopp kan öka dina pengar över tiden.
Compound Interest Calculator instruktioner
här är några steg-för-steg-instruktioner för hur du använder denna räknare:
det finns fyra inmatningsrutor i räknaren för sammansatt ränta. Ange bara din information och tryck på fliken för att hoppa till nästa fält. Här är vad du ska ange:
1. Din första insättning:
ange det belopp du har tillgängligt att spara i början. Bry dig inte om dollartecken eller kommatecken – räknaren tar hand om dem automatiskt.
2. År för att spara
ange hur många år du kommer att behålla pengarna på insättningen på ditt konto.
3. Beräknad avkastning.
ange räntan på ditt nuvarande bankkonto eller en du funderar på. När du har angett ett insättningsbelopp kommer räknaren att visa några utvalda bankerbjudanden. Du kan klicka på en av dessa så räknaren kommer automatiskt att visa hur deras ränta kommer att öka dina pengar, eller så kan du ange en kurs själv.
4. Hur ofta förvärras intresset?
välj en blandningsfrekvens från menyn: dagligen, månadsvis, halvårsvis eller årligen. Observera att om du anger en APY snarare än en enkel ränta, välj ”årligen” eftersom APY redan står för frekvensen av sammansättning.
dina resultat:
när du klickar på knappen Beräkna visas dina resultat direkt nedan. Beloppet är hur mycket pengar du kommer att ha i slutet av den period du valt. Detta tar dock inte hänsyn till effekten av några avgifter på kontot. Var noga med att kontrollera avgiftsschemat noggrant innan du loggar in för något konto.
Vad Är Sammansatt Ränta?
när ett konto tjänar ränta och det intresset finns kvar på kontot börjar den intjänade räntan att tjäna ränta själv. Här är ett enkelt exempel:
- $100 tjänar 10% ränta. Det kommer till $10 i intresse, så kontot är nu värt $110.
- under nästa period tjänar $ 110 10% ränta. Det kommer till $11 i intresse, så kontot är nu värt $121.
Observera att även om räntan förblev densamma tjänade kontot mer under den andra perioden. Det beror på att det tjänade ränta på både den ursprungliga investeringen och på den ränta som hade intjänats under den inledande perioden.
denna process för att tjäna ränta på ränta kallas sammansättning. Det gör stor skillnad i hur investeringar växer över tiden, och ju längre du stannar investerad, desto mer sammansättning hjälper dig.
på grund av sammansättning finns det fyra faktorer som avgör hur mycket intresse dina besparingar kommer att tjäna:
- investerat belopp
- ränta
- sammansatt frekvens
- hur lång tid investerad
sammansatt frekvens avser hur ofta banken krediterar ränta på ditt konto så att du kan börja tjäna ytterligare ränta på den ränta som redan uppnåtts.
om ett konto är sammansatt dagligen betyder det att om du tjänar ränta en dag som räntan börjar tjäna ränta nästa dag, är detta daglig sammansatt ränta.
om ett konto är sammansatt varje månad eller årligen tar det lite längre tid för det intresse du redan har tjänat för att börja tjäna ytterligare ränta.
ränta vs. APY
på grund av sammansättning kan räntebeloppet du tjänar vara mer än räntan gånger det investerade beloppet.
om du helt enkelt tillämpar räntan på det investerade beloppet antar det att ingen sammansättning sker under året. Men om kontot föreningar ränta oftare än årligen, det bör ge ytterligare ränta på grund av effekten av kompoundering.
när räntebeloppet som produceras varje år efter redovisning av sammansättning mäts som en procentandel av det investerade beloppet kallas det årlig procentuell avkastning eller APY.
hur ofta ett konto föreningar intresse gör en subtil skillnad, men med tiden varje liten bit frågor. Det är därför du bör alltid jämföra APYs snarare än enkla räntor, eftersom APY inkluderar effekten av hur ofta kontot föreningar intresse.
vad du ska se upp för: andra faktorer förutom intresse och APY
APY är mycket viktigt när du handlar för inlåningskonton, men det är inte den enda faktorn du bör titta på.
här är tre andra faktorer att tänka på när du väljer ett insättningskonto:
- Federal insättningsförsäkring.
se till att kontot du överväger är täckt av federalt stödd försäkring-antingen via en FDIC – medlemsbank eller en NCUA-medlemskreditförening. Inte alla kontanthanteringsprodukter är berättigade till denna typ av federal försäkring.
- avgifter.
vissa räntor är inte så bra som de ser ut, eftersom du måste betala en vanlig avgift för att få den räntan. Var noga med att kontrollera hur mycket av räntan du tjänar kommer att kompenseras av avgifter. I vissa fall kan avgifter utplåna allt intresse du tjänar.
- påföljder för tidigt tillbakadragande.
CD-skivor erbjuder i allmänhet högre räntor än sparande och penningmarknadskonton. Var bara säker på att du är beredd att lämna dina pengar på CD-skivan under hela CD-skivan, eller du kommer förmodligen att behöva betala ett tidigt uttagsstraff.
- Betygsätt nivåer.
vissa banker tillämpar olika räntor på olika inlåningsstorlekar. Ett PR-trick är att erbjuda en bra ränta men bara på en mycket begränsad summa pengar. Med den typen av räntenivå, om du inte bara gör en liten insättning, kanske den ränta du tjänar inte är lika bra som den ränta som banken annonserar.
välja rätt typ av konto för att tjäna ränta
innan du börjar jämföra APYs och avgifter på inlåningskonton måste du bestämma vilken typ av konto du vill ha.
penningmarknadskonton och sparkonton har mycket liknande egenskaper. Var och en ger intresse och låter dig ta ut dina pengar när som helst (även om några dagars varsel kan krävas i vissa fall).
så du kan använda penningmarknadskonton och sparkonton på ungefär samma sätt. Du kan jämföra båda typerna av konton med varandra och välja enligt vilken som har den bästa APY utan avgifter och ett minimibalanskrav som du enkelt kan uppfylla.
CD-skivor är olika. De kräver vanligtvis att du låser in dina pengar under en viss tid, i gengäld för vilka de vanligtvis betalar högre priser än penningmarknaden eller sparkonton.
så en nyckelfaktor i ditt beslut är när du förväntar dig att behöva pengarna. Om du är säker på att du inte behöver ta ut pengarna i flera månader eller till och med några år kan du förbinda dig till en CD för att tjäna en högre ränta.
hur man hittar de bästa sparande och penningmarknadsräntorna
eftersom sparande och penningmarknadskonton kan användas på ungefär samma sätt som varandra kan du överväga båda typerna av konton och välja enligt faktorer som:
- kommer ditt konto att vara federalt försäkrat?
detta innebär att se till att pengarna sätts in på ett berättigat konto hos en FDIC-försäkrad bank eller en NCUA-försäkrad kreditförening. Kom ihåg att denna försäkring är begränsad till $250,000 av dina totala insättningar hos någon finansiell institution.
- kan du uppfylla minimikontokraven?
vissa konton har olika krav på hur mycket du behöver för att starta ett konto och hur mycket av ett saldo du måste hålla i kontot. Fokusera din uppmärksamhet på konton med krav som din insättning kommer att kunna uppfylla.
- hur konkurrenskraftig är APY?
jämför penningmarknads-och sparkontosatserna på penningmängderna.com priser sida, eller börja med att titta på några utvalda konton som visas i slutet av detta avsnitt.
- kommer APY att gälla för ditt fullständiga konto?
se om kontot har olika räntenivåer som påverkar hur mycket dina pengar kommer att tjäna.
- finns det en månatlig underhållsavgift?
dessa avgifter minskar eller kan till och med utplåna det intresse du tjänar, så undvik dem när du väljer ett sparande eller penningmarknadskonto.
hur man hittar de bästa CD priser
om du bestämmer dig för att du är villig att åta sig att en CD för att tjäna mer intresse, här är några saker som bör faktor i ditt val:
- kommer ditt konto att vara federalt försäkrat?
liksom sparande och penningmarknadskonton är CD-skivor berättigade till insättningsförsäkring. Detta gäller endast om dina pengar sätts in på ett kvalificerat konto hos en FDIC-försäkrad bank eller en NCUA-försäkrad kreditförening. Återigen är denna försäkring begränsad till $ 250,000 av dina totala insättningar hos någon finansiell institution.
- kan du uppfylla insättningskravet?
vissa CD-erbjudanden gäller endast vissa kontostorlekar, så fokusera din sökning på erbjudanden som gäller det belopp du vill sätta in.
- hur konkurrenskraftig är APY?
räntan på en CD är vanligtvis låst för hela cd-skivan. Det gör rate shopping särskilt viktigt när du väljer en CD. Du kan hitta CD-erbjudanden på MoneyRates.com bisexuell CD rate sida, eller så kan du börja med att titta på några utvalda konton i tabellen i slutet av den här artikeln.
- vad är den tidiga uttagsavgiften?
du bör inte välja en CD Om du sannolikt kommer att behöva ta ut några pengar innan CD: ns löptid är slut. Bara i fallet om, om APYs av två cd-skivor är ganska lika kan du jämföra tidiga uttagsavgifter. Att se vilken som har den lägre tidiga uttagsavgiften kan vara slipsbrytaren.