att förlora eller sluta ditt jobb kan vara stressande nog av sig själv. Men ofta kommer det också med den extra frågan om att förlora arbetsgivarsponserad sjukförsäkring för dig och din familj. Du presenteras med COBRA täckning som ett alternativ, och sedan finns det sjukförsäkring enligt Affordable Care Act.
så vilken är bättre? Vanligtvis är ACA-försäkring billigare än COBRA-försäkring eftersom du kan vara berättigad till federala ACA-subventioner, beroende på din inkomst. COBRA kostar i genomsnitt $ 599 per månad. En Obamacare-plan av liknande kvalitet kostar $462 per månad—men med tillgängliga statliga subventioner är den genomsnittliga kostnaden för en Obamacare-plan på HealthSherpa mindre än $10 per månad.
men i slutändan beror det på din situation. Om du inte är berättigad till statliga subventioner och kostnaderna för COBRA och ACA är likartade, eller om du har använt självrisken på din arbetsgivarförsäkring innan du lämnar ditt jobb, kan det vara meningsfullt för dig att göra en COBRA-plan.
ta vår gratis guide till skillnaderna mellan COBRA och ACA försäkring. Du kan ladda ner den och hänvisa till den senare.
vad är COBRA?
COBRA står för Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Det gäller alla grupphälsoplaner som upprätthålls av staten eller kommunen eller av ett privat företag med 20+ anställda. Om du håller på att förlora dina arbetsgivarbaserade hälsofördelar under vissa omständigheter tillåter COBRA dig att fortsätta vara på din arbetsgivares grupphälsoplan på egen bekostnad. Det täcker också din make och alla beroende barn på din hälsoplan.
vad är ACA sjukförsäkring (aka Obamacare eller Marketplace insurance)?
ACA sjukförsäkring avser individuella sjukförsäkringsplaner som uppfyller ”minsta väsentliga täckning” och andra krav i Affordable Care Act. Du kan utforska och anmäla dig till ACA sjukförsäkring planer genom att sätta i ditt postnummer nedan-detta verktyg kommer att visa dig om du är berättigad till Medicaid eller en subvention på marknaden försäkring, och hur mycket en plan skulle kosta dig.
Vem kan anmäla sig till COBRA sjukförsäkring?
om din arbetsgivare sponsrade sjukförsäkring plan omfattas av COBRA, får du COBRA försäkring som ett alternativ om du slutar eller förlorar ditt jobb. Du är också berättigad om dina timmar minskas. Om du har en make eller beroende barn på din arbetsgivarbaserade sjukförsäkring, kommer de också att täckas under dessa omständigheter. Dessutom kan de också anmäla sig till COBRA sjukförsäkring om du blir berättigad till Medicare, få skilsmässa eller hemskillnad eller gå bort.
varje kvalificerad stödmottagare är oberoende av andra. Det betyder att varje individ kan göra sina egna val om vilken typ av täckning som ska komma under COBRA.
Vem kan anmäla sig till ACA sjukförsäkring?
nästan alla amerikaner kan anmäla sig till ACA sjukförsäkring. De viktigaste undantagen är om du inte bor i USA, sitter i fängelse eller har Medicare-täckning. De som inte är amerikanska medborgare eller amerikanska medborgare kan också vara berättigade, beroende på deras status.
När kan jag anmäla mig till COBRA-täckning?
vanligtvis har du minst 60 dagar efter att du förlorat din arbetsgivarsponserade sjukförsäkring för att bestämma om du vill anmäla dig till COBRA sjukförsäkring.
COBRA-täckning kan också vara retroaktiv, så du behöver inte oroa dig för ett täckningsgap under det registreringsfönstret heller. Om du väljer att betala för COBRA täckning och betala dina premier retroaktivt, din täckning kommer också att vara retroaktiv. Det betyder att alla medicinska räkningar som skulle ha täckts under din anmälningsperiod kommer att ersättas när du är inskriven.
När kan jag anmäla mig till ACA sjukförsäkring?
om du förlorar din arbetsgivarsponserade försäkring har du 60 dagar att anmäla dig till en ACA-sjukförsäkringsplan.
varje år finns det en öppen anmälningsperiod när du kan anmäla dig till ACA sjukförsäkring. Utanför den öppna anmälningsperioden är du berättigad till en särskild Anmälningsperiod om du har ett kvalificerat livshändelse som att förlora ett jobb eller gifta dig. Vanligtvis är denna speciella Anmälningsperiod 60 dagar. Om du saknar den speciella anmälningsperioden efter ditt kvalificerade livshändelse måste du vänta till nästa öppna anmälningsperiod för att få sjukförsäkring.
hur länge varar COBRA sjukförsäkring?
hur länge COBRA varar beror faktiskt på omständigheterna, men det varierar vanligtvis från 18 till 36 månader. Du måste dock använda din COBRA-täckning utan avbrott. Så om du väljer att avsluta din COBRA-täckning under den perioden kan du inte starta den igen.
hur mycket kostar COBRA?
kostnaden för COBRA försäkring beror på sjukförsäkring plan du hade under din arbetsgivare. Ingenting förändras med din sjukförsäkring, men nu är du ansvarig för att betala hela månadspremien. Dessutom måste du också betala en 2% Cobra administrationsavgift.
COBRA kostar i genomsnitt $599 per månad. En Obamacare plan av liknande kvalitet kostar $462 per månad—men 94% av människor på HealthSherpa kvalificera sig för statliga subventioner, föra den genomsnittliga kostnaden ner till $48 per månad.
hur mycket kostar ACA sjukförsäkring?
kostnaden för ACA sjukförsäkring beror på vilken typ av plan du väljer. De kan sträcka sig från katastrofala planer med låga premier och höga självrisker. Hela vägen till guld tier planer med högre premier och mer omfattande täckning. Före subventioner var den genomsnittliga lägsta kostnaden bronsplan 2020 $331 per månad och den genomsnittliga Silverplanen var $$442 per månad, enligt Kaiser Family Foundation. Men efter subventioner, Den genomsnittliga personen i Healthsherpas studie betalade $47 eftersom de fick ett bidrag på i genomsnitt $634. Även om klistermärkepriset För Obamacare-planer kan vara högt, fick 94% av befolkningen ett bidrag på HealthSherpa under 2020 öppen anmälan.
ange ditt postnummer nedan för att ta reda på hur mycket du kan spara:
om du behöver hjälp med att anmäla dig kan du ringa våra konsumentförespråkare på (872) 228-2549.
vad händer om jag redan har COBRA – täckning-kan jag byta till ACA sjukförsäkring?
Ja och nej. Om du väljer att anmäla dig till COBRA kan du byta till ACA sjukförsäkring under följande omständigheter:
- du har använt upp alla dina COBRA täckning.
- du har en annan kvalificerande livshändelse som gör dig berättigad till en annan speciell Anmälningsperiod.
- det är den årliga öppna anmälningsperioden.
du kommer inte att kunna byta till ACA sjukförsäkring utanför dessa situationer. Så överväga dina omständigheter innan du avbryter din COBRA-täckning, eller du kan hamna utan sjukförsäkring.
så när det gäller COBRA vs. ACA sjukförsäkring, vilken ska du välja?
det beror på dina individuella omständigheter. När du väger COBRA sjukförsäkring mot ACA sjukförsäkring, överväga både din ekonomi och dina hälsobehov.
för vissa människor kan subventioner göra ACA sjukförsäkring betydligt billigare än att betala för COBRA. Inskrivning i ACA sjukförsäkring kan du också välja en annan sjukförsäkring plan, vilket kan vara användbart om din tidigare arbetsgivare sponsrade en är inte längre den bästa för din hälsa behov. För andra kan inskrivning i COBRA sjukförsäkring för att stanna på din tidigare plan vara det mest ekonomiskt sunda valet och kan vara den enklare vägen, särskilt om du förväntar dig att vara på en annan arbetsgivarsponserad sjukförsäkring plan snart.
se till att utforska dina ACA-sjukförsäkringsalternativ och ta reda på om du kvalificerar dig för ett bidrag innan du jämför det med ditt Cobra-sjukförsäkringsalternativ.
